建設中債金聯系統落實多元化戰略

2011年，債券市場格局發生變化，傳統業務出現分流，創新業務不斷涌現，中介機構之間的競爭在服務內容和激烈程度上進一步擴大，但中小金融機構的諸多市場服務需求卻還得不到有效滿足。在此背景下，中央結算公司決定建設中債金聯系統，發揮既有優勢以滿足中小金融機構辦理債券資金業務的熱切需求，將主營債券服務進一步拓展延伸。2012年3月12日，來自不同部門的6名同志懷揣著激動、忐忑而又充滿創業使命感的復雜心情組成新成立的團隊——資金管理系統項目辦公室（當年10月份更名為資金管理系統項目部，以下簡稱金聯部）。面對全新的業務，團隊邊學習邊摸索，迎難而上，開拓創新。

時光荏苒，歲月激蕩。5年過去了，金聯從一個呱呱落地，嗷嗷待哺的新生兒，到目前已經學會了走路，產品從開發期也到導入期，目前步入成長期。金聯部自成立以來，走過了不平凡的道路：2012年，通過對外購系統接收驗證、自我消化、自行改造、自主開發等工作，實現當年立項、當年一次上線成功、當年有客戶的市場化運作目標，成立了中債金聯系統第一屆專家委員會；2013年，推出了同業、票據子系統，自主設計、開發了初始化數據移植工具，初步實現了實施運維、版本管理、客戶上線的標準化流程，中債金聯債券子系統在河北銀行、天津農商行、齊商銀行和重慶銀行四家客戶成功上線并平穩運行；2014年，推出交易中心接口和標準數據輸出接口，簽約客戶達到11家；2015年，進一步貫徹“做深、做透、做精”精神，推出了理財業務管理系統和投資管理分析系統，自營、理財業務產品線搭建完成，客戶達到68家；2016年，中債金聯系統客戶超過百家，類型涵蓋政策性銀行、中小銀行、農村特別是邊遠和少數民族地區的銀行類機構，范圍覆蓋全國23個省市，體現了普惠金融的國家政策和中央結算公司的社會責任。中債金聯系統實現了統一運維、統一安裝、每季發布一個優化版本的工作機制，其中理財業務管理系統與全國銀行業理財信息登記系統直聯，并率先推出手機客戶端，積累了移動互聯技術經驗。

5年來，金聯部堅持與客戶共享發展的理念，注重多樣化服務，通過統一售后服務熱線、微信公眾號、客戶交流會、金聯沙龍、宏觀政策解讀及投資策略分析會等多種渠道為客戶搭建交流平臺，提供綜合服務，系統不斷研發，增加新功能，提升產品性能，爭做行業領跑者。

金聯部主動適應新常態，尋求新突破，得到了債券市場主管部門和市場成員等各方面的支持。其中，中債金聯理財業務會計核算辦法得到銀監會、財政部等專家的論證和肯定；中債金聯系統獲得了國家商標局頒發的商標注冊權5項，國家版權局頒發的軟件著作權3項；中債金聯系統項目參加了人民銀行的科技成果鑒定和中國軟件行業協會“推廣優秀軟件產品”活動，參加了銀監會的銀行業信息科技風險管理課題研究；基于中債金聯系統的應用，我們開展了信用風險標準法在我國債券業務領域應用方案的專題研究。

傳統業務的自然延伸，客戶服務的深化

中央結算公司自1996年成立以來，一直履行著中央登記結算的職能，沿著債券業務主線為市場提供服務。隨著債券市場業務的深入發展，金融機構內部債券業務處理開始出現電子化和外包化，許多機構希望中央結算公司能夠提供相關延伸服務，中債金聯系統正是適應了這種需求，提供了一套涉及客戶前中后臺業務處理的系統，從業務、技術、網絡等角度服務客戶的多個層面，既是傳統債券服務的延伸，也是客戶服務深化的體現。

與多項業務有較強的契合度，適應監管部門要求

通過中債金聯系統這個平臺，可以將既有的金融基礎設施業務傳導下去，與客戶內部管理需求進一步緊密地結合。目前，中債金聯系統為金融機構使用估值、VAR值的帶來了一定的便利。隨著系統的進一步完善，必將對其他相關業務起到助推作用。

同時，近年來銀監會等主管部門對銀行業金融機構信息系統安全性和可靠性的重視程度日益加強。中債金聯系統作為中央結算公司這樣一家央企打造的信息科技產品，本質上講產品的所有權屬于國家，使用時不用擔心客戶信息、資產信息等非公開數據被服務提供商非法獲取或泄露，在信息安全層面更符合國家利益。同時，中債金聯系統在設計上融入先進的風控管理理念，引入了規范的管理流程和有效的風控措施，便于客戶配合監管部門規范業務交易行為，有利于傳導監管要求和各項管理指標，順應監管部門政策要求。

探索金聯系統產品化的可行之路

在中債金聯系統之前，市場上的資金業務系統基本以個性化實施為主，即根據每一家客戶的自身需求定制產品。這些客戶普遍規模較大、業務量大、個性需求多。軟件供應商通常以自身已有基本版本為基礎，加上個性化實施方案來滿足客戶，產品不具備普及性。而國內諸多中小銀行處在業務發展初期，缺乏標準的業務規則、流程指導工作，急需一套電子化管理系統，需求有共性、普適性。中債金聯系統以打造相對標準化的產品為目標，在河北銀行、重慶銀行、齊商銀行等合作伙伴共同需求的基礎上，金聯部2012年就推出標準化的產品，服務對象以中小銀行為主。通過這幾年的推廣，中債金聯客戶數量已達到百家，填補了此前資金業務系統在市場服務方面的空白，也說明建設一套標準化產品之路得到了市場的認可和接受。

履行社會責任的體現

國內市場上提供資金業務管理系統技術服務的軟件供應商至少十余家，有外資、民營，私企等各類性質的機構，市場競爭激烈，資質良莠不齊，金融機構難以選擇。特別是2013年債市監管加強以來，監管部門提出防范系統性金融風險的相關要求，銀行類機構進一步加強自身內部系統的建設，進行系統深度改造甚至重新構建風控管理體系。此時，中小農村金融機構對一個價廉質優系統的需求更為迫切。中央結算公司作為銀行間債券市場基礎設施的重要建設者，具有客觀中立、連接各方的基本屬性，肩負著社會責任，進入此領域對防范金融風險具有戰略意義。在多方需要的情況下，中央結算公司在金融市場上挑起重任。

落實中央結算公司多元化戰略的舉措

中央結算公司一直倡導創新精神，中債金聯系統項目正是這一精神的體現。5年來，金聯部秉承“客戶至上”的服務理念，體現出全面綜合的服務能力。作為中央結算公司創新業務實施和推廣的排頭兵，中債金聯系統第一家使用了WAS8版本的直聯接口程序，第一家使用了主動推送的結算成員信息、中債收益率曲線隱含評級。從業務發展情況來看，2013年通過中債金聯系統，客戶共辦理債券業務筆數1.1萬筆，金額3萬億元。到2016年，客戶辦理債券、同業業務17.73萬筆，金額達到57.96萬億元；辦理理財產品1221只，募集金額1900億元，交易金額達1680億元。

培養了一支深入了解市場和客戶的團隊

在5年來的發展歷程中，金聯部培養和打造了一支精通金融業務、了解監管要求、具有較強研發能力和客戶服務能力的隊伍，并且始終將市場競爭意識貫穿于各項工作中。

金聯部的業務人員除了要了解中央結算公司傳統的登記、托管、結算業務，更要站在市場、客戶的角度來開展各項學習和研究工作，為客戶提供符合監管要求、具有先進管理水平和較好風險防控理念的內部管理業務流程。他們組織編寫了中債金聯理財業務管理系統需求，制定了中債金聯銀行理財會計核算辦法；緊跟市場業務變化和客戶需求，持續對中債金聯資金管理系統提出優化方案；設計了中債金聯投資管理分析系統，進行了多項業務研究工作，編寫了信用風險標準法在我國債券業務領域的應用方案等。

金聯部的技術團隊不僅負責技術架構管控和項目管理，還要重點關注產品知識產權保護、代碼級核心掌控、緊跟技術發展潮流和響應客戶需求。技術研發團隊很好地完成了金聯多個產品線的項目實施工作，并自主設計、開發了部分重要的產品功能。同時，團隊也注重新技術學習與應用相結合，開展大數據、云計算和移動互聯技術的學習、研究和應用。

金聯部的市場營銷和客戶服務團隊具有很強的市場競爭意識和服務意識。在市場推廣和客戶服務過程中，注重與客戶深入交流、了解客戶需求，以更好地服務市場、服務客戶。

金聯部安裝運維團隊承擔了大量、重要的基礎工作。面對繁重的安裝和運維任務，團隊發揚工作熱情，積極探索科學的工作方法，以最小的資源投入保障了安裝和運維工作的順利開展。

后發優勢，前途光明

中債金聯系統是中央結算公司多元化金融市場服務平臺之一，雖然起步晚于市場上其他軟件商，但后發優勢明顯，依托于中央結算公司的積淀，既有專業服務優勢、客戶資源優勢，又具備密切聯系主管部門和市場的優勢。本著“做正確的事情”、“專業人做專業的事”的精神，在確保現有客戶安全生產運營的前提下，未來中債金聯業務將不斷開拓創新，研究推動新一代系統的建設，朝著建設一個業務全面、功能齊全、安全高效、成本低廉、富有特色、持續發展、國內領先、相對標準化的資金、理財業務管理系統的目標而不懈努力。