平安理財(cái)：深耕汽車供應(yīng)鏈

陳小慧

盡管平安理財(cái)網(wǎng)是一家汽車供應(yīng)鏈基因起家的企業(yè)，但如今，它的前端已具備一家跑在信息流和數(shù)據(jù)流之上的公司的雛形。而這一次，宋博在后端正在決心完成徹底的轉(zhuǎn)變。信息平臺(tái)的開發(fā)已不再是試水，而將成為公司最核心的業(yè)務(wù)支撐力量。

很難想象，在一家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸企業(yè)中，員工人數(shù)最多的不是業(yè)務(wù)部門和市場(chǎng)部門，而是技術(shù)開發(fā)團(tuán)隊(duì)。可這樣的情況，卻真實(shí)地發(fā)生在宋博的平安理財(cái)網(wǎng)里。

成立僅一年多的平安理財(cái)網(wǎng)，在團(tuán)隊(duì)剛剛組建完成時(shí)有10名員工，其中7名是技術(shù)人員，剩下3個(gè)是合伙人。發(fā)展到今天，這家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的員工人數(shù)有30多人，而技術(shù)人員仍然牢牢占據(jù)大頭。這讓平安理財(cái)網(wǎng)看起來更像是一家IT企業(yè)，而不是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。

作為平安理財(cái)網(wǎng)的總裁，宋博在向記者解釋這一“奇特”現(xiàn)象時(shí)語氣里充滿著篤定：“資產(chǎn)和風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的兩條生命線，企業(yè)要牢牢將這兩頭攥在自己手里，對(duì)于我們，能幫助我們實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)的最強(qiáng)有力的工具就是技術(shù)。”作為聚焦于汽車供應(yīng)鏈的平安理財(cái)網(wǎng)，其網(wǎng)站平臺(tái)完全由自己的團(tuán)隊(duì)搭建、設(shè)計(jì)、開發(fā)，沒有像一些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)那樣去購買系統(tǒng)，也沒有將任何開發(fā)環(huán)節(jié)外包。要知道，行業(yè)中專門為平臺(tái)提供系統(tǒng)開發(fā)的企業(yè)有很多，在互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)以發(fā)展節(jié)奏快而著稱的行業(yè)里，速度就是生命力，直接購買系統(tǒng)或?qū)⒎?wù)外包能為企業(yè)節(jié)省大量時(shí)間，有利于企業(yè)抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。而在所有的道路中，宋博卻偏偏選擇了自主開發(fā)這一條最難的路。“互聯(lián)網(wǎng)金融不比其他行業(yè)，用戶要在平臺(tái)上進(jìn)行資金的交易，這是與錢打交道的生意，對(duì)安全性的要求極高。選擇自主開發(fā)，首先從源代碼上我們能夠完全掌控，保證源代碼不泄露也就守住了網(wǎng)絡(luò)安全的基本底線。而若將開發(fā)服務(wù)外包，無形中多了很多不可控因素和環(huán)節(jié)。另外，系統(tǒng)開發(fā)最難的實(shí)際上在于需求梳理。只要把需求梳理清楚，系統(tǒng)架構(gòu)搭建起來，剩下的編寫代碼就變得較為簡單了。因此我們寧愿在前期走得慢一點(diǎn)，成本付出多一點(diǎn)，也要打牢發(fā)展的基礎(chǔ)。”宋博說。

在宋博看來，維持較大比例的技術(shù)團(tuán)隊(duì)還有著更深層次的意義。2015年9月，平安理財(cái)網(wǎng)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)開始著手開發(fā)一套信息化系統(tǒng)。這是一套覆蓋整個(gè)平臺(tái)業(yè)務(wù)開展各個(gè)環(huán)節(jié)的完整方案，包括汽車交易的物流環(huán)節(jié)、車輛驗(yàn)收、入庫、出庫、車輛監(jiān)控、訂單狀態(tài)、交易信息、資金走向、賬戶核查等一系列流程，都可以通過這套信息化系統(tǒng)方便、快捷地完成。這套系統(tǒng)經(jīng)過3個(gè)月的開發(fā)成功完成，在2015年12月投入試運(yùn)行。“運(yùn)營這樣一個(gè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)看似要花費(fèi)比其他企業(yè)更多的成本，但實(shí)際上，這筆賬不能單純以人力費(fèi)用來計(jì)算。”宋博解釋說，“我在技術(shù)上加大這些成本支出，卻大大降低了線下工作的難度，并且減少了大量的線下人員，還提高了工作效率，這樣算起來，技術(shù)上的這些大的投入恰恰大幅降低了我們的運(yùn)營成本。”

之所以選擇汽車供應(yīng)鏈金融，宋博和他的團(tuán)隊(duì)背后有著自己的邏輯判斷。首先，汽車產(chǎn)業(yè)鏈很長，從零配件到整車裝配，每一個(gè)環(huán)節(jié)都有很強(qiáng)的金融需求，而這些需求還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有得到滿足；其次，宋博選擇的是汽車產(chǎn)業(yè)鏈中的交易環(huán)節(jié)，這個(gè)環(huán)節(jié)只是汽車流通鏈中的一個(gè)環(huán)節(jié)，但即便在這樣一個(gè)環(huán)節(jié)中，其市場(chǎng)潛力也十分可觀；再者，汽車屬于動(dòng)產(chǎn)，只要產(chǎn)權(quán)明晰，加之汽車單例個(gè)體金額小，處置起來簡單、快捷；再者，汽車交易環(huán)節(jié)中，整個(gè)流通過程中汽車是唯一的商品，只要控制了車，就控制了資金出口，控制了交易的上下游，風(fēng)險(xiǎn)就得到了基本把控，而不像其他行業(yè)一樣，要考慮的因素非常多。

這與前文中提到的信息化系統(tǒng)的開發(fā)有著密切關(guān)系。宋博和他的團(tuán)隊(duì)如此看重平臺(tái)背后的系統(tǒng)的開發(fā)，仍在于為扎根汽車供應(yīng)鏈做鋪墊。據(jù)宋博介紹，信息化系統(tǒng)完全開發(fā)完成并正式投入使用之后，供應(yīng)商不再需要在交易的每個(gè)環(huán)節(jié)都事無巨細(xì)地通過電話、網(wǎng)絡(luò)或者當(dāng)面向平安理財(cái)網(wǎng)反饋，只需要進(jìn)入手機(jī)APP，掃入汽車信息，訂單就直接生成；相應(yīng)地，平安理財(cái)網(wǎng)也不再需要那么多線下人員人工跟蹤汽車狀況、物流變化狀況，而是通過供應(yīng)商上傳的訂單信息，就可以適時(shí)跟蹤。目前，宋博的技術(shù)團(tuán)隊(duì)正在開發(fā)一套給經(jīng)銷商使用的銷售系統(tǒng)，這套系統(tǒng)能和平臺(tái)實(shí)現(xiàn)完整對(duì)接，不但可以為經(jīng)銷商降低經(jīng)濟(jì)成本，還大大節(jié)省了他們的時(shí)間成本，同時(shí)，他們還可以通過平臺(tái)享受金融產(chǎn)品服務(wù)，以較低融資成本解決資金問題。“我們想方設(shè)法幫助經(jīng)銷商賺錢。只有他們賺錢了，我們的服務(wù)才更具有價(jià)值。”宋博說。

“我們只專注于做汽車供應(yīng)鏈金融，絕不分心做我們不懂的事情。”宋博告訴記者：“我們不會(huì)像有些公司那樣做多個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的業(yè)務(wù)，比如既做汽車，又做環(huán)保；既做新能源，又做制造業(yè)。涉及的行業(yè)越多，企業(yè)要了解的行業(yè)也越多，產(chǎn)品也越多，風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)也越復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)就越大。平安理財(cái)網(wǎng)只做汽車供應(yīng)鏈，核心員工都是在汽車行業(yè)有著多年經(jīng)驗(yàn)的人，每天琢磨的，也只有汽車供應(yīng)鏈這一件事，因此可以做到游刃有余。”

同時(shí)，與多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)一樣，平安理財(cái)網(wǎng)同樣認(rèn)識(shí)到資產(chǎn)端開發(fā)能力對(duì)于企業(yè)的重要性。從一開始，平安理財(cái)網(wǎng)的資產(chǎn)都是由平臺(tái)自己開發(fā)而來，即便開始一段時(shí)間進(jìn)展困難，也沒有通過與擔(dān)保公司或小貸公司合作拿資產(chǎn)。“初始開發(fā)資產(chǎn)的時(shí)候非常困難。2014年9月底平臺(tái)上線，到11月中旬的這兩個(gè)多月時(shí)間里，除了第一個(gè)月上線發(fā)了幾百萬的標(biāo)的，再?zèng)]有發(fā)過標(biāo)。”宋博回憶道：“這對(duì)一個(gè)剛上線的平臺(tái)而言可能是毀滅性的打擊，沒有標(biāo)的，投資者流失會(huì)非常嚴(yán)重，同時(shí)也會(huì)讓客戶對(duì)平臺(tái)產(chǎn)生不信任感。實(shí)際上那時(shí)我們也討論過要不要發(fā)點(diǎn)別的資產(chǎn)，畢竟北京的一些其他線下資產(chǎn)獲取是比較容易的。”

說起這段往事，宋博感嘆：“很難！但最終我們還是堅(jiān)定了信念，堅(jiān)決不隨便做其他資產(chǎn)，一點(diǎn)一點(diǎn)扛過來了。” 他提到，“如果從別的金融機(jī)構(gòu)拿來資產(chǎn)，包裝一下發(fā)出去，平臺(tái)只負(fù)責(zé)獲客，把所有精力都花在打廣告上，業(yè)務(wù)規(guī)模不用說就會(huì)非常快地增長，這一點(diǎn)不難。可是，這樣做，我會(huì)睡不著覺。”

為了讓自己能“睡個(gè)好覺”，宋博和他的團(tuán)隊(duì)決心義無反顧地去“攻克”汽車市場(chǎng)的“大門”。“沒有信任度，那就先建立信任度，讓汽車交易市場(chǎng)的管理者先認(rèn)可我們的人，然后再逐漸了解我們的企業(yè)，再到主動(dòng)在汽車交易市場(chǎng)推我們的業(yè)務(wù)，一點(diǎn)一點(diǎn)打破缺口。”宋博指出，“現(xiàn)在，最難的時(shí)候已經(jīng)過去了，目前，平臺(tái)已完成A+輪融資，獲得投資者的認(rèn)可。我們?cè)谫Y產(chǎn)端的開發(fā)能力也已得到很大提升，很多經(jīng)銷商都是靠口碑相傳主動(dòng)找到我們。而這主要還是得益于我們的確為汽車交易市場(chǎng)、為汽車經(jīng)銷商解決了很多實(shí)際問題，讓他們切實(shí)獲益了，因此，他們才愿意相信我們，使用我們的服務(wù)。”

宋博相信，“2016年將會(huì)是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的一個(gè)分水嶺，具備快速挖掘優(yōu)秀資產(chǎn)能力的平臺(tái)將獲得飛速發(fā)展。加上監(jiān)管的逐步落地，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將告別野蠻生長，進(jìn)入健康發(fā)展的階段。”