平安理財：深耕汽車供應鏈

陳小慧

盡管平安理財網是一家汽車供應鏈基因起家的企業，但如今，它的前端已具備一家跑在信息流和數據流之上的公司的雛形。而這一次，宋博在后端正在決心完成徹底的轉變。信息平臺的開發已不再是試水，而將成為公司最核心的業務支撐力量。

很難想象，在一家P2P網絡借貸企業中，員工人數最多的不是業務部門和市場部門，而是技術開發團隊。可這樣的情況，卻真實地發生在宋博的平安理財網里。

成立僅一年多的平安理財網，在團隊剛剛組建完成時有10名員工，其中7名是技術人員，剩下3個是合伙人。發展到今天，這家互聯網金融平臺的員工人數有30多人，而技術人員仍然牢牢占據大頭。這讓平安理財網看起來更像是一家IT企業，而不是互聯網金融平臺。

作為平安理財網的總裁，宋博在向記者解釋這一“奇特”現象時語氣里充滿著篤定：“資產和風控是互聯網金融企業的兩條生命線，企業要牢牢將這兩頭攥在自己手里，對于我們，能幫助我們實現這一點的最強有力的工具就是技術。”作為聚焦于汽車供應鏈的平安理財網，其網站平臺完全由自己的團隊搭建、設計、開發，沒有像一些P2P網貸平臺那樣去購買系統，也沒有將任何開發環節外包。要知道，行業中專門為平臺提供系統開發的企業有很多，在互聯網金融這個以發展節奏快而著稱的行業里，速度就是生命力，直接購買系統或將服務外包能為企業節省大量時間，有利于企業抓住市場機會擴大業務規模。而在所有的道路中，宋博卻偏偏選擇了自主開發這一條最難的路。“互聯網金融不比其他行業，用戶要在平臺上進行資金的交易，這是與錢打交道的生意，對安全性的要求極高。選擇自主開發，首先從源代碼上我們能夠完全掌控，保證源代碼不泄露也就守住了網絡安全的基本底線。而若將開發服務外包，無形中多了很多不可控因素和環節。另外，系統開發最難的實際上在于需求梳理。只要把需求梳理清楚，系統架構搭建起來，剩下的編寫代碼就變得較為簡單了。因此我們寧愿在前期走得慢一點，成本付出多一點，也要打牢發展的基礎。”宋博說。

在宋博看來，維持較大比例的技術團隊還有著更深層次的意義。2015年9月，平安理財網的技術團隊開始著手開發一套信息化系統。這是一套覆蓋整個平臺業務開展各個環節的完整方案，包括汽車交易的物流環節、車輛驗收、入庫、出庫、車輛監控、訂單狀態、交易信息、資金走向、賬戶核查等一系列流程，都可以通過這套信息化系統方便、快捷地完成。這套系統經過3個月的開發成功完成，在2015年12月投入試運行。“運營這樣一個技術團隊看似要花費比其他企業更多的成本，但實際上，這筆賬不能單純以人力費用來計算。”宋博解釋說，“我在技術上加大這些成本支出，卻大大降低了線下工作的難度，并且減少了大量的線下人員，還提高了工作效率，這樣算起來，技術上的這些大的投入恰恰大幅降低了我們的運營成本。”

之所以選擇汽車供應鏈金融，宋博和他的團隊背后有著自己的邏輯判斷。首先，汽車產業鏈很長，從零配件到整車裝配，每一個環節都有很強的金融需求，而這些需求還遠遠沒有得到滿足；其次，宋博選擇的是汽車產業鏈中的交易環節，這個環節只是汽車流通鏈中的一個環節，但即便在這樣一個環節中，其市場潛力也十分可觀；再者，汽車屬于動產，只要產權明晰，加之汽車單例個體金額小，處置起來簡單、快捷；再者，汽車交易環節中，整個流通過程中汽車是唯一的商品，只要控制了車，就控制了資金出口，控制了交易的上下游，風險就得到了基本把控，而不像其他行業一樣，要考慮的因素非常多。

這與前文中提到的信息化系統的開發有著密切關系。宋博和他的團隊如此看重平臺背后的系統的開發，仍在于為扎根汽車供應鏈做鋪墊。據宋博介紹，信息化系統完全開發完成并正式投入使用之后，供應商不再需要在交易的每個環節都事無巨細地通過電話、網絡或者當面向平安理財網反饋，只需要進入手機APP，掃入汽車信息，訂單就直接生成；相應地，平安理財網也不再需要那么多線下人員人工跟蹤汽車狀況、物流變化狀況，而是通過供應商上傳的訂單信息，就可以適時跟蹤。目前，宋博的技術團隊正在開發一套給經銷商使用的銷售系統，這套系統能和平臺實現完整對接，不但可以為經銷商降低經濟成本，還大大節省了他們的時間成本，同時，他們還可以通過平臺享受金融產品服務，以較低融資成本解決資金問題。“我們想方設法幫助經銷商賺錢。只有他們賺錢了，我們的服務才更具有價值。”宋博說。

“我們只專注于做汽車供應鏈金融，絕不分心做我們不懂的事情。”宋博告訴記者：“我們不會像有些公司那樣做多個產業鏈的業務，比如既做汽車，又做環保；既做新能源，又做制造業。涉及的行業越多，企業要了解的行業也越多，產品也越多，風控標準也越復雜，風險就越大。平安理財網只做汽車供應鏈，核心員工都是在汽車行業有著多年經驗的人，每天琢磨的，也只有汽車供應鏈這一件事，因此可以做到游刃有余。”

同時，與多數互聯網金融企業一樣，平安理財網同樣認識到資產端開發能力對于企業的重要性。從一開始，平安理財網的資產都是由平臺自己開發而來，即便開始一段時間進展困難，也沒有通過與擔保公司或小貸公司合作拿資產。“初始開發資產的時候非常困難。2014年9月底平臺上線，到11月中旬的這兩個多月時間里，除了第一個月上線發了幾百萬的標的，再沒有發過標。”宋博回憶道：“這對一個剛上線的平臺而言可能是毀滅性的打擊，沒有標的，投資者流失會非常嚴重，同時也會讓客戶對平臺產生不信任感。實際上那時我們也討論過要不要發點別的資產，畢竟北京的一些其他線下資產獲取是比較容易的。”

說起這段往事，宋博感嘆：“很難！但最終我們還是堅定了信念，堅決不隨便做其他資產，一點一點扛過來了。” 他提到，“如果從別的金融機構拿來資產，包裝一下發出去，平臺只負責獲客，把所有精力都花在打廣告上，業務規模不用說就會非常快地增長，這一點不難。可是，這樣做，我會睡不著覺。”

為了讓自己能“睡個好覺”，宋博和他的團隊決心義無反顧地去“攻克”汽車市場的“大門”。“沒有信任度，那就先建立信任度，讓汽車交易市場的管理者先認可我們的人，然后再逐漸了解我們的企業，再到主動在汽車交易市場推我們的業務，一點一點打破缺口。”宋博指出，“現在，最難的時候已經過去了，目前，平臺已完成A+輪融資，獲得投資者的認可。我們在資產端的開發能力也已得到很大提升，很多經銷商都是靠口碑相傳主動找到我們。而這主要還是得益于我們的確為汽車交易市場、為汽車經銷商解決了很多實際問題，讓他們切實獲益了，因此，他們才愿意相信我們，使用我們的服務。”

宋博相信，“2016年將會是互聯網金融平臺的一個分水嶺，具備快速挖掘優秀資產能力的平臺將獲得飛速發展。加上監管的逐步落地，互聯網金融行業將告別野蠻生長，進入健康發展的階段。”