背包戶外，保險(xiǎn)可別忘了帶

李明敬

面朝大海，春暖花開。喜歡戶外運(yùn)動(dòng)的人們?cè)僖舶崔嗖蛔　笆澜缒敲创螅蚁肴タ纯础钡脑竿蚝帽嘲@就開始浪跡天涯。遠(yuǎn)足徒步、山地穿越、深海潛水、熱氣球、速降……就是這么刺激，就是這么歡樂。但是在痛快玩之前，您可別忘了給自己或親朋好友買份戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)，畢竟不少的極限運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目還是有一定危險(xiǎn)性的。戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)都能保障哪些內(nèi)容呢？在購(gòu)買時(shí)又該注意什么問題？

戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)

說到買保險(xiǎn)，很喜歡戶外旅游，尤其是極限運(yùn)動(dòng)的張先生講到自己的一次經(jīng)歷。在去年夏天的一次皮劃艇漂流中，他差點(diǎn)兒就撞上了石壁。“以前從沒遇到過這種意外情況，那次差點(diǎn)就玩大發(fā)了，我現(xiàn)在想起漂流都還犯怵呢！”張先生說，“那次的經(jīng)歷讓我切身體會(huì)到了戶外運(yùn)動(dòng)的危險(xiǎn)，以后如果再玩類似運(yùn)動(dòng)的話，我至少也會(huì)買個(gè)保險(xiǎn)給自己增加點(diǎn)兒底氣。”

“玩蹦極、潛水、攀巖等高風(fēng)險(xiǎn)的戶外運(yùn)動(dòng)，買份靠譜有效的保險(xiǎn)非常有必要。但是高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)通常都不在普通旅游意外險(xiǎn)的承保范圍內(nèi)——在保險(xiǎn)條款中，保險(xiǎn)公司都會(huì)將免責(zé)內(nèi)容一一列明，明確不承保的項(xiàng)目。一旦出險(xiǎn)，就不能獲得理賠，因此大家很有必要專門買一份戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)。”華泰保險(xiǎn)的工作人員介紹說，華泰針對(duì)戶外運(yùn)動(dòng)推出了專門的境內(nèi)戶外運(yùn)動(dòng)旅行險(xiǎn)，保障范圍包括潛水、滑雪、熱氣球、蹦極、沖浪、風(fēng)箏沖浪、速降、自行車、漂流、野外穿越和皮劃艇等19項(xiàng)活動(dòng)，一旦被保險(xiǎn)人發(fā)生意外身故，燒傷、殘疾等醫(yī)療事件，該險(xiǎn)種將提供ISOS境內(nèi)救援服務(wù)、醫(yī)療運(yùn)送和送返服務(wù)等。除了華泰保險(xiǎn)外，中國(guó)人保、中國(guó)平安等保險(xiǎn)公司也紛紛推出戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)是短期旅游意外保險(xiǎn)的一種特殊形式，要求被保險(xiǎn)人是80周歲以下，身體健康、能正常工作或生活的旅行者。戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)根據(jù)運(yùn)動(dòng)期限，可以從1-30天不等，費(fèi)用由5元-30元。每份的保險(xiǎn)金額大多為意外身故殘疾保險(xiǎn)金10-20萬元；意外醫(yī)療保險(xiǎn)金5000-1萬元。值得注意的是，戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)并不是所有的產(chǎn)品都可以對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)提供特殊的保障，所以在購(gòu)買時(shí)，一定要把保障范圍和免責(zé)內(nèi)容看清楚。若保險(xiǎn)條款沒有明示，建議在投保前撥打保險(xiǎn)公司熱線，詳細(xì)咨詢?cè)撨\(yùn)動(dòng)是否屬于保障范圍，一旦得到肯定答復(fù)，保險(xiǎn)公司將責(zé)無旁貸。

項(xiàng)目不同投保不同

戶外運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)根據(jù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)不同保險(xiǎn)覆蓋的戶外項(xiàng)目也會(huì)不同，在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)，旅行者需要根據(jù)計(jì)劃的路線及參與活動(dòng)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)進(jìn)行選擇購(gòu)買。第一類風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)指海拔3500米以下的普通運(yùn)動(dòng)，投保普通意外和意外醫(yī)療保險(xiǎn)即可；第二類風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)指海拔3500米以下的激烈運(yùn)動(dòng)，需要投保加強(qiáng)型戶外意外和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。所投保險(xiǎn)可以涵蓋：遠(yuǎn)足徒步、健身登山、山地越野自行車旅行、騎馬、劃船、輪滑、繩降、場(chǎng)地滑雪、潛水、拓展運(yùn)動(dòng)、攀巖、野外生存、漂流等；第三類風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是指海拔3500米以上的登山戶外運(yùn)動(dòng)（3500-6000米）、高山探險(xiǎn)（6000米以上）、冬季戶外運(yùn)動(dòng)（2500米以上）、攀冰（包括低海拔地區(qū)）、沙漠穿越、登山滑雪、極地探險(xiǎn)、洞穴探險(xiǎn)等項(xiàng)目。這些項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)極高，投保都需要單獨(dú)購(gòu)買。另外，想要駕車出游的驢友還可以投保“戶外自駕車險(xiǎn)”。駕車進(jìn)行戶外活動(dòng)前，首先到保險(xiǎn)公司進(jìn)行“保單批改”，將承保范圍擴(kuò)大到外地；第二，應(yīng)投保車乘人員責(zé)任險(xiǎn)；第三，應(yīng)補(bǔ)充“特約救助附加險(xiǎn)”，方便車輛的應(yīng)急救援。

緊急救援很重要

除了車輛的緊急救援，對(duì)人生命的緊急救援更為重要。一般來說，戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)都有緊急救援服務(wù)。在跟團(tuán)游、熱門景點(diǎn)流連、參與常規(guī)項(xiàng)目，這些行為如果遇險(xiǎn)不會(huì)乏人相助，但從事風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，就有可能孤軍奮戰(zhàn)，緊急救援服務(wù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)愛好者必不可少。在一次尼泊爾大地震中，就有一位登山愛好者在珠穆朗瑪峰受傷，好在其購(gòu)買了相關(guān)保險(xiǎn)，而該保險(xiǎn)公司也第一時(shí)間啟動(dòng)了全球救援服務(wù)，聯(lián)系并安排當(dāng)?shù)氐闹鄙龣C(jī)服務(wù)商，做好隨時(shí)將傷者轉(zhuǎn)運(yùn)到安全地帶的充足準(zhǔn)備，立即為其安排了醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)服務(wù)。對(duì)此，多年關(guān)注運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)保障的中德安聯(lián)保險(xiǎn)專家江女士表示，動(dòng)用直升機(jī)帶你脫離險(xiǎn)境，電話臨時(shí)翻譯協(xié)助溝通，指導(dǎo)快捷就醫(yī)就診，有效科學(xué)的急救知識(shí)提供等等，這些“尖峰時(shí)刻”專業(yè)國(guó)際救援組織的幫助，以個(gè)人之力很難獲取，但依托國(guó)際知名救援品牌的旅游險(xiǎn)產(chǎn)品，則可以確保你獲得相應(yīng)服務(wù)，并分擔(dān)由此發(fā)生的巨額費(fèi)用。此外，江女士也提醒，運(yùn)動(dòng)愛好者如持有包含緊急救援的境外旅游險(xiǎn)，一定要將寫有國(guó)際救援電話號(hào)碼和保單號(hào)的救援卡放置在最為顯眼的地方。屆時(shí)，只需撥打救援熱線，依在線指導(dǎo)按部就班，有可能爭(zhēng)取更多時(shí)間，實(shí)現(xiàn)有效救助，減少傷害。

應(yīng)該說，戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)是相對(duì)實(shí)惠，條款內(nèi)容也相對(duì)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品。它的投保過程也非常的便捷，戶外運(yùn)動(dòng)愛好者們可以選擇到專業(yè)的網(wǎng)上保險(xiǎn)平臺(tái)上進(jìn)行咨詢投保。

趁著春光去旅行，在出發(fā)之前一定要做好充足的準(zhǔn)備，購(gòu)買保險(xiǎn)減少風(fēng)險(xiǎn)損失得個(gè)心安，此外，最重要的還是要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，尤其是高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，參與之前多向前輩虛心取經(jīng)，不要貿(mào)然進(jìn)入危險(xiǎn)地帶。