Apple Pay落地中國“錢”景難料

江玲

雖然蘋果Apple Pay副總裁珍妮佛·貝利（Jennifer Bailey）表示：“我們認為中國是Apple Pay的最大市場。”然而，國內外媒體的普遍反響是，Apple Pay在中國打開市場比美國困難。

Apple Pay在美遭“抵制”

根據蘋果公布的信息，Apple Pay支持多種信用卡，并已經與美國銀行、第一資本、花旗銀行等全美最大的六家信用卡發卡行簽訂了協議，與支付領域的三大巨頭美國運通、萬事達和Visa展開合作。在Apple Pay推廣的最初72小時內已經有超過i00萬信用卡注冊。然而當這次注冊的消費者走進遍布全美的零售巨頭沃爾瑪、零售藥店CVS以及全美第二大連鎖零售商Rite Aid等零售商店時，卻發現這些零售商并不支持Apple Pay。

在2014年12月，也就是Apple Pay在美國面世后的2個月，調研公司ITG發布報告稱，美國移動支付市場所有交易量的4%是通過GoogleWallet完成的，而ApplePay的這個數字是1%。時隔一年后的2015年底，只有20%的iPhone6用戶表示使用過Apple Pay，較年初的22%有所下降。在使用過Apple Pay的人中，只有15%的人經常使用，同樣這比春季時調查數據下降了4個百分點。

然而，在本國國內遭受“滑鐵盧”之后，蘋果公司又把眼光瞄到國外市場上，如今已經有包括中國在內的五個國家引入，蘋果在大中華區的營收排全球第二，iPhone的大中華區銷售量位列全球第一，由此，ApplePay副總裁JenniferBailey表示，中國可能成為全球ApplePay最大的市場。

市場已經飽和

剛剛踏入中國市場的Apple Pay迎面撲來的是早已被微信和支付寶瓜分完畢的市場，雖然Marbridge Consulting創始人馬克·奈特金（Mark Natkin）表示：“用戶會改用體驗明顯更好的應用。蘋果需要提供的不僅僅是略好的安全性或略好的易用性。”然而，想在中國打來市場，似乎并不比美國容易。

一家不愿具名的零售商表示：“本地支付系統已100%飽和，因此中國沒有人迫切渴望使用Apple Pay。目前，所有人的手機上都有本土支付服務，因此只有在出現問題時，Apple Pay才是一個有需要的解決方案。”不少業內人士也持有這種觀點，Apple Pay沒有本質的創新，在業已飽和的移動支付上再增加一種選擇的必要性并不大。Apple Pay獲得了中國19家大銀行的支持。這意味著，中國80%借記卡和貸記卡都將支持Apple Pay。而在所有接受這些卡片支付的場合，有1/3將可以使用Apple Pay。雖然短時間內Apple Pay有能力引發綁卡沖動，然而在中國三方支付已經日益穩定的大格局下，并不能帶來新增用戶，充其量只是原有支付用戶變換渠道的嘗鮮行為而已。即使跟銀聯有兩年的免費協議，但平臺所選擇的支付通道仍然要承擔費率，并且費率較之微信和支付寶，難說很有優勢。

如今，支付寶已經坐擁4億活躍用戶，80%的市場份額，并且同時適用于Android和iOS系統，對于手機硬件和型號沒有太大要求；這些本土支付系統已深入中國的互聯網生態圈，能用于打車、點外賣和在線購物等活動。通過這些服務，用戶還可以投資基金、支付水電煤賬單，向好友發紅包，以及向慈善組織捐款。

另外Apple Pay自證清白式的安全機理，初衷是讓發卡機構放心，也是向用戶示好，但“我不會獲取你的隱私用于商業目的”很可能并不是中國消費者的痛點。雖然商業機構獲取位置信息、消費偏好繼而推送或者定制某項產品，在某些人看來是騷擾，但是越來越多的中國消費者習慣信任大型互聯網平臺以獲取便利的服務，這個趨勢很難改變。

構建生態系統才是看點

不過并不是所有人都不認可Apple Pay，有業內人士認為，雖然目前并不清楚Apple Pay在國內的收費情況，不過，蘋果在中國有大量的存量用戶，加上系統相對封閉，相比谷歌安卓系統更容易統一，其在華移動支付領域也更容易有所作為。

不過，當下Apple Pay首先需要找到一種方式，贏得中國用戶。在微信和支付寶持續補貼的情況下，以Apple Pay為代表的NFC支付可能也得入鄉隨俗，需要在初期通過補貼等手段擴大用戶基礎。

另外，作為移動支付的兩大主流模式，NFC與二維碼愈演愈烈，但也不排除最后會像滴滴與快的—樣抱團合作，共同構建競合生態的可能。

對于蘋果公司而言，“考慮到蘋果目前在國內基本只有應用商店一個線上支付場景，新的Apple Pay有助于開拓線下生態布局，從而促進無人汽車、手表等智能終端的銷售。”業內人士認為，蘋果可能降低分成比例以獲取生態系統布局，而銀聯也可能犧牲部分收入獲取c端客戶。而樂富高管則認為，“現在支付已經不是目的，只是交互場景的一個工具，支付之外，銀聯和蘋果在生態系統搭建上能做成什么才是看點。”