寧波銀行資產(chǎn)規(guī)模超8000億盈利能力持續(xù)提升去年凈利大增16%

《薛玉敏

能在逆市中保持盈利增長(zhǎng)，得益于寧波銀行實(shí)行的差異化、專(zhuān)業(yè)化發(fā)展道路。公司打造的九大利潤(rùn)中心成效顯著，同時(shí)綜合化經(jīng)營(yíng)進(jìn)展良好

4月25日，寧波銀行公布了2015年以及2016年一季度業(yè)績(jī)，成為上市銀行中為數(shù)不多的仍能保持雙位數(shù)增長(zhǎng)的銀行。

數(shù)據(jù)顯示，公司2015年度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)65億元，同比增16.3%，今年一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)20億元，增幅為15.9%。

在中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨結(jié)構(gòu)調(diào)整及動(dòng)力轉(zhuǎn)換的嚴(yán)峻考驗(yàn)、中國(guó)銀行業(yè)已入微利時(shí)代的大背景下，寧波銀行仍然保持了優(yōu)秀的利潤(rùn)增速和良好的資產(chǎn)質(zhì)量，可見(jiàn)寧波銀行發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁。

由于盈利增速超過(guò)預(yù)期，各大券商分析師也紛紛給出增持、買(mǎi)入的評(píng)級(jí)。

資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)

由于國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)不佳，利率市場(chǎng)化改革深化，金融脫媒不斷加劇、信用風(fēng)險(xiǎn)不斷反彈和盈利增速不斷減緩等行業(yè)大趨勢(shì)，銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)面臨著前所未有的壓力和挑戰(zhàn)，但是寧波銀行卻能逆勢(shì)發(fā)展。

截至2015年年末，公司資產(chǎn)總額為7165億元，比年初增長(zhǎng)29%；各項(xiàng)存款3557億元，比年初增長(zhǎng)16%，增速在同業(yè)中位于前列；各項(xiàng)貸款2557億元，比年初增長(zhǎng)22%。

記者了解到，公司總資產(chǎn)的大幅增長(zhǎng)得利于公司積極適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境變化，升級(jí)營(yíng)銷(xiāo)方式，積極營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)質(zhì)客戶與優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，加大貸款投放力度，實(shí)現(xiàn)貸款規(guī)模的穩(wěn)步增長(zhǎng)。

今年一季度仍然延續(xù)了良好增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。一季報(bào)顯示，公司總資產(chǎn)增長(zhǎng)至8142億元，比年初增加977億元，增幅為13.6%；各項(xiàng)存款4508億元，比年初增加951億元，增幅為26.8%；各項(xiàng)貸款2733億元，比年初增加176億元，增幅為6.88%。

多元發(fā)展盈利持續(xù)增長(zhǎng)

資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，寧波銀行的盈利能力也不斷提升，這在利差不斷收窄的中國(guó)銀行業(yè)中，顯得十分亮眼。

去年，寧波銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)65億元，同比增長(zhǎng)16.29%。

今年一季度，公司歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)20億元，同比增幅15.9%；基本每股收益0.52元，同比提高0.07元。

從年報(bào)的幾個(gè)關(guān)鍵性數(shù)據(jù)中，不難看出寧波銀行盈利結(jié)構(gòu)的明顯優(yōu)化：2015年末，公司表內(nèi)貸款余額2557億元，其中個(gè)貸余額超過(guò)852億元，占比已超三分之一；2015年公司國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算量突破500億美元；資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)也發(fā)展較快，托管規(guī)模已經(jīng)接近2萬(wàn)億元； 寧波地區(qū)業(yè)務(wù)已向大零售轉(zhuǎn)型，015年末，寧波地區(qū)個(gè)人銀行和零售公司兩條零售線的盈利和規(guī)模占比均超過(guò)50%，發(fā)展的穩(wěn)定性和可持續(xù)性不斷增強(qiáng)；公司分行區(qū)域盈利能力也持續(xù)走強(qiáng)，盈利占比已超過(guò)50%，并首次出現(xiàn)了單家財(cái)務(wù)利潤(rùn)超過(guò)5億元的分行，發(fā)展動(dòng)力更加均衡。

另外，在中間業(yè)務(wù)方面，2015年度，公司實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入39.9億元，在營(yíng)業(yè)收入中占比達(dá)20.44%，同比上升4.26個(gè)百分點(diǎn)。2016年一季度，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入15.42億元，同比增加7.24億元，增幅為88.62%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營(yíng)業(yè)收入比重的25.37%，同比提高6.8個(gè)百分點(diǎn)，中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。

寧波銀行表示，在銀行業(yè)盈利增速持續(xù)下滑的大趨勢(shì)下，公司盈利近幾年保持了較高速度增長(zhǎng)，主要得益于公司銀行、零售公司、個(gè)人銀行、金融市場(chǎng)、信用卡、票據(jù)業(yè)務(wù)、投資銀行、資產(chǎn)托管、資產(chǎn)管理九大利潤(rùn)中心建設(shè)持續(xù)深化。同時(shí)綜合化經(jīng)營(yíng)初見(jiàn)成效，公司發(fā)起設(shè)立的兩家非銀子公司永贏基金管理有限公司、永贏金融租賃有限公司均運(yùn)轉(zhuǎn)良好，對(duì)全行的盈利增長(zhǎng)形成了較好的補(bǔ)充。

不良貸款率居于行業(yè)低水平

在宏觀經(jīng)濟(jì)下行、銀行業(yè)不良率處于上升周期且寧波銀行主要經(jīng)營(yíng)區(qū)域受本輪結(jié)構(gòu)調(diào)整影響較大的大環(huán)境下，寧波銀行卻在不良貸款率、撥備覆蓋率、撥貸比等衡量資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵性指標(biāo)上，表現(xiàn)突出。

截至2015年年末，公司不良貸款率0.92%，雖比2015年年初微升0.03個(gè)百分點(diǎn)，但在同業(yè)中依舊保持在較好水平。到2016年3月末，公司不良貸款率0.91%，較年初降低0.01個(gè)百分點(diǎn)。2015年，公司共清收不良資產(chǎn)5.24億元，清收工作成效顯著。

在不良率保持較好的同時(shí)，公司的撥備覆蓋率和撥貸比在一季度都獲得進(jìn)一步改善。2015年年末的撥備覆蓋率為308.67%，到了2016一季度末，這一數(shù)值又提升19.17個(gè)百分點(diǎn)至327.84%；撥貸比方面，由2015年年末的2.85%提升至2016年3月末的3.00%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

記者了解到，公司資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定，不僅得益于全面風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)不斷夯實(shí)、各類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制日趨完善，同時(shí)，公司全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的有效提升、風(fēng)控前移力度的逐步加強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的全面升級(jí)、新巴項(xiàng)目建設(shè)的持續(xù)推進(jìn)，也對(duì)保持良好的資產(chǎn)質(zhì)量頗有裨益。

資本充足水平不斷提升

為保持資本充足，2015年度，寧波銀行發(fā)行了70億元二級(jí)資本債券與48.5億元優(yōu)先股，有效實(shí)現(xiàn)了資本的外源性補(bǔ)充。同時(shí)，寧波銀行還通過(guò)持續(xù)完善產(chǎn)品體系、提升服務(wù)效率、改進(jìn)業(yè)務(wù)流程等措施，來(lái)驅(qū)動(dòng)公司盈利增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)資本的內(nèi)生性積累；另一方面，寧波銀行還通過(guò)強(qiáng)化資本預(yù)算約束、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，從而促進(jìn)輕資本戰(zhàn)略實(shí)施。

2015年末，公司資本充足率13.29%，較年初提高0.89個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為10.12%和9.03%。2016年3月末，公司資本充足率為12.39%，一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為9.47%和 8.50%。

為進(jìn)一步強(qiáng)實(shí)發(fā)展后勁，寧波銀行不斷擴(kuò)展經(jīng)營(yíng)范圍，目前主要業(yè)務(wù)資格已經(jīng)齊全，除了在2015年獲得了第三方存管和私募基金業(yè)務(wù)外包等服務(wù)資格外，公司前期已獲得的外匯做市商、公開(kāi)市場(chǎng)一級(jí)交易商、銀行間黃金詢價(jià)交易嘗試做市商、國(guó)債承銷(xiāo)團(tuán)、B類(lèi)主承、資產(chǎn)證券化、同業(yè)存單發(fā)行、大額存單發(fā)行、上金所金融類(lèi)會(huì)員、債券嘗試做市商等資格。這使得寧波銀行的客戶服務(wù)體系更為完善，市場(chǎng)參與面也更為深入。

寧波銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，面對(duì)新形勢(shì)，寧波銀行將在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，圍繞“三個(gè)三年”的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，持之以恒探索“大銀行做不好，小銀行做不了”的差異化、專(zhuān)業(yè)化發(fā)展道路，守住經(jīng)營(yíng)底線、推進(jìn)專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)、確保盈利增長(zhǎng)，不斷積累差異化、專(zhuān)業(yè)化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力。