追尋詩和遠方你知道怎么買旅游保險嗎？

李文婷

保險理財師提醒大家，相比普通的意外險，旅游意外險更具針對性，增加了包括航班延誤、行李、證件丟失及緊急救援服務等保障。

春末夏初，惠風和暢；繁華錦簇，山水旖旎。又到了一年中放下瑣碎的日常生活，旅游外出追尋詩和遠方的時節。然而，外出的不確定因素較多，旅行前是否需要買一份旅游保險值得考慮。

保險理財師提醒大家，相比普通的意外險，旅游意外險更具針對性，增加了包括航班延誤、行李、證件丟失及緊急救援服務等保障。可根據旅游時間和投保人年齡進行投保。

到底需不需要購買旅行保險呢？據調查，截至2013年底，只有20%的中國游客購買了旅游險，還有部分人拒絕購買。記者為此咨詢保險理財師，根據其建議，一一解答反對者心中的困惑。

困惑一：旅行團已經買過保險了，還需要買旅游險嗎？

做了五年導游的盧小姐告訴記者，旅游險包括旅行意外險和旅行社責任險兩種。旅行社責任險是帶有強制性的保險，是指因旅行社的原因造成的游客損失，由旅行社承擔責任，保險公司賠償。盧小姐強調，旅行社責任險屬于過錯責任險，賠付的前提是責任方或過錯方必須是旅行社，并且保險的額度通常會很低。如果游客因為外界或個人的原因受到損害，旅行社無須承擔責任。所以一定要確定旅行社買的險種是旅游意外險還是旅行社責任險，如果只是購買了旅行社責任險，建議最好再補一份旅游意外險。

困惑二：旅游保險理賠可行嗎？

實際上旅游保險的理賠和其他險種的理賠流程差不多，只要收集齊所需的理賠材料，遞交給保險公司，理賠一點都不復雜。所以平時一定要保存好票據，以免丟失了理賠的證據。

困惑三：平常買過保險了，旅行還需要再買保險嗎？

旅行期間遇到意外狀況的幾率比平時要高得多，即使平時買過保險，保險理財師建議根據旅行行程的特點，再追加一些短期旅游險作為補充。目前市面上的旅游保險一般都是保費低、保額高，設計上結合了旅行的特點，是日常險種不能代替的。

保險理財師稱，旅游險責任全面、保障高，成功地滿足了各類游客在旅游期間降低風險的需求，是游客旅游安全的良好保障。那么如何購買適合的旅游險呢？掌握以下三個步驟就可以了。

第一步：根據旅行時間、地點及旅行活動特點確定合適自身情況的險種

確定旅行時間、地點及旅行活動特點，根據旅途有可能發生的意外考慮需要投保的險種。在此需要注意的是，投保時間不能短于旅行時間，如果旅行時間有變更，一定記得及時更改投保時間。

建議游客購買“旅行意外險（境內或境外）+特殊保險（自選）”。如果沒有特殊活動的計劃，購買旅行意外險就差不多了。旅行意外險一般包括個人意外傷害和醫療保險、旅行延誤、個人財務保障、緊急救援等服務，幾乎包含一般游客的保險需求。在此基礎上，根據旅行計劃，考慮是否追加特殊保險險種。

多家保險公司都推出可以滿足不同保險需求的旅游保險產品，調查發現，平安保險可供保險的特殊險種有：驢友旅游意外險、境內自駕游意外保險、高原反應意外保險、境外旅游海濱水上運動保險等，幾乎囊括了大多數旅行者外出可能遇到的意外保障。保障時間都在15天以內，保費不超過30元。

第二步：對比同類旅游保險產品，根據自身情況做出選擇

游客可以在保險公司柜臺辦理投保，目前保險公司都開通了網上投保業務，可以直接在網上自助下單。還可以登錄第三方保險網站進行對比投保，如優保網、淘寶網。建議大家在投保前多作對比，選出最適合自己的保險方案。

王女士年齡30歲，打算在國內旅行5天，欲購買一份旅游意外險。記者在淘寶網搜尋適合的旅游保險，幾經比較后，得出兩個保費接近、涵蓋面最廣的保險產品，將包含的保障項目列出表格，以作對照。

兩個保險產品的保險項目有所不同，游客可以左右對照項目名稱和保額，根據自身情況確定方案。

第三步：看清合同條約，厘清保單責任

并非所有突發狀況都可以理賠，投保下單前要看清楚哪些是保險公司規定不能理賠的項目，如果這些項目比較重要，就應該及時添加彌補漏洞，確保合同中的保險責任覆蓋了所有出行需求。

購買旅游險可以有效地降低旅行風險，保障投保人的人身和財產安全。在購買過程中最重要的就是投保前注意險種及合同的細節，投保后保存好發票。大家把握好這兩點，就可以安心地享受旅行了。