金融支持云南外貿轉型升級實證研究

馬俊 楊云勻 鄭漢金 周艷麗

摘要：理論和實踐都表明，外貿發展和轉型升級都需要金融的支持。云南省信保公司一直支持云南省外貿發展，為企業搭建信息咨詢平臺、風險保障平臺和融資促進平臺，取得了較好的成效。以茂源果蔬進出口公司出口業務為例，云南省信保公司為茂源公司提供銀行無抵押、無擔保的融資服務，提供海外信息咨詢、資信調查與評估等服務，為公司開拓市場、發展客戶、擴大出口提供了便利，茂源公司出口額連年增長。為使金融服務在外貿轉型升級中充分發揮作用，云南省信保公司及銀行和非銀行金融機構還需加大對信保業務的宣傳力度，擴大與民營企業的合作。

關鍵詞：金融；外貿；轉型升級；云南

中圖分類號：F842.4 文獻標識碼：A 文章編號：2095-3283（2016）07-0019-03

云南省總面積39.4萬平方公里，居全國第8位；人口4700多萬，居全國第12位；2015年GDP總額13718億元，全國占比2%，排名23位。近年來，云南省作為我國面向西南開放的橋頭堡，在服務國家發展戰略，面向東南亞、南亞開放進程中取得了較好的成效。

一、云南省對外貿易現狀

（一）總體情況

近年來云南省貨物進出口快速增長，2010年突破100億美元，2012年超過200億美元，2014年已接近300億美元，三年中實現了跨越式發展。2015年在全球經濟增速放緩、國際貿易環境錯綜復雜、全國外貿整體下行的形勢下，云南省貨物貿易額為245.3億美元，同比下降17%，全國占比0.6%，排名第22位。

云南省以一般貿易為主，邊境小額貿易為特色，以東盟為最主要的貿易伙伴，多年來，對東盟貿易額一直占云南對外貿易額的一半，東盟中，緬甸又是最大的貿易伙伴，占比約50%。省會昆明貨物貿易額占全省對外貿易總額一半以上，其次是德宏、玉溪、版納、紅河。民營企業已成為云南省外貿主力軍，但大型國有企業的地位仍舉足輕重，已培育形成機電產品、農產品、紡織服裝、磷化工、有色金屬、電力6類傳統出口優勢產品。

（二）對外貿易轉型升級情況

云南省既不是機電產品生產基地，又不是紡織原料基地和紡織品、服裝加工基地，沒有機電、紡織服裝等產業支撐，這兩類商品均由云南外貿流通企業在全國范圍調運貨源，供應出口。云南省礦產資源豐富，以有色金屬著稱，被譽為“有色金屬王國”，但有色金屬礦產采選、冶煉產能過剩，加工制造技術、設備落后，出口商品屬高污染、高能耗、資源型產品，處于價值鏈低端，同時正面臨礦藏不斷減少的囧境。為承接東部產業轉移，采用高新技術和先進適用技術，延伸產業鏈，提升產品附加值，云南省政府發布了《關于加快產業轉型升級促進經濟平穩較快發展的意見》、《云南省委省人民政府關于加快工業轉型升級的意見》以及《關于促進全省經濟平穩健康發展的意見》等文件，加快產業轉型升級，促進外貿出口商品結構優化。

云南省地處低緯度、高海拔的高原地區，生態環境優良，為高原特色農業發展提供了優越的生態環境，為更好地發揮云南省地域優勢，2012年9月1日云南省政府發布《關于加快高原特色農業發展的決定》以及《進一步促進農產品出口工作的意見》。近幾年，云南省特色現代農業圍繞高原糧倉、特色經作、山地牧業、淡水漁業、高效林業、開放農業，著力打造云煙、云果、云菜、云花、云茶、云藥、云糖、云膠等高原特色農業品牌，農產品出口蒸蒸日上，穩居云南出口商品的前兩位，“十一五”期間平均增幅約25%。尤其是2015年，在全省外貿下降17%的情況下，云南農產品出口依然逆勢上漲40.2%，遠銷110多個國家和地區。

二、金融服務對云南省外貿轉型發展的支持情況

外貿的發展和轉型升級都需要金融支持。在走訪云南省數十家外貿企業后，筆者了解到，商業性金融支持對外貿發展很重要，但政策性金融支持的效果更顯著。中國信保是我國惟一承辦出口信用保險業務的政策性金融機構。該金融機構以配合國家戰略為發展方向，不以營利為目的，為企業搭建信息咨詢平臺、風險保障平臺和融資促進平臺，通過政策性金融工具，支持企業出口，幫助企業解決收匯安全等問題。

2004年以來，云南省信保公司一直支持云南省外貿發展，已累計幫助云南省外貿企業調查海外買家資信約1.33萬戶，使外貿企業有效、快捷地對接了國際市場；累計幫助云南省外貿企業獲得出口信用保險項下的銀行貸款140億元，增強了外貿企業承接海外訂單能力和項目實施能力；累計承保云南省外貿企業的風險金額150多億美元，提升了外貿企業開拓國際市場的信心和能力；累計向云南省外貿企業賠款7.4億元人民幣，有效保障了外貿企業出口經營的安全。為實現外貿調結構、轉方式，優化貿易產品結構的目標，保證傳統優勢產品出口[2]，2015年云南省信保公司為云南省農產品出口承保規模超過5億美元；承保海外種植園、農業經濟合作等項目2個，承保金額2.6億元；向云南省十余家農產品企業賠款1921萬元，主要涉及野生菌、咖啡、茶葉和蔬菜等高原特色農產品。

三、云南省信保公司支持茂源果蔬進出口公司出口案例

（一）云南省茂源果蔬進出口公司概況

云南省茂源果蔬進出口有限公司成立于2010年9月，注冊資本1000萬元，注冊地為云南省玉溪市通海縣，以種植、加工、出口銷售亞熱帶、溫帶保鮮蔬菜和水果為主營業務。主要出口產品有西蘭花、白菜、娃娃菜、花椰菜、高麗菜、蓮花白、甜脆豆、四季豆、荷蘭豆、豌豆、蒜苗、小火蔥、韭菜、茨菇、小米辣、葡萄、石榴、草莓等。主要出口市場為東南亞、東亞和中東國家，包括越南、泰國、馬來西亞、印度尼西亞、新加坡、韓國和沙特阿拉伯等。公司先后在泰國、越南設立分公司，近兩年積極引進國外先進生產技術和管理經驗，提升產品檔次，改進包裝質量、外觀，加快供貨速度，對接美國、加拿大和歐洲客戶，開拓歐美發達國家市場。2015年取得實質效果，率先實現對美國蔬菜出口，不僅在通海、建水等地備案出口水果、蔬菜種植基地17000多畝，帶動2萬多戶果農、菜農增收，還在通海擁有生產加工基地，以及5個冷貯加工庫房和1個水果加工廠，逐步形成“公司+基地+農戶+標準+管理體系”的產業化運行機制，建立了完善的企業管理制度和規范化的操作程序。2016年初公司新建年產20萬噸現代果蔬精加工生產線。公司出口的同時兼營進口，進口龍眼、山竹、火龍果等熱帶水果配送到北京、上海等城市銷售，是典型的外向型農、工、貿一體化企業，云南省農業產業化經營省級重點龍頭企業之一、云南省20戶重點進出口企業之一、中國農產品出口百強企業之一、中國昆明海關A類管理企業之一。

茂源果蔬進出口有限公司自成立以來出口業績逐年攀升，2011年出口2940萬美元，實現“開門紅”；2012年出口6071萬美元，同比增長106.5%；2013年出口7152萬美元，同比增長17.8%；2014年出口10469萬美元，同比增長46.4%； 2015年出口14682萬美元，同比增長40.2%。

（二）茂源果蔬進出口公司與云南省信保公司的合作

茂源果蔬進出口公司成立四個月后，便與云南省信保公司合作，簽訂了短期出口信用保險綜合險合同，由云南省信保公司向茂源進出口公司提供保單，使茂源公司獲得了海外進口商信用違約的風險保障。在此基礎上，中國銀行通海支行介入此次信用保險合作，三方簽訂《賠款轉讓協議》，使茂源公司取得信保保單項下銀行融資，解決了初創企業資金短缺的難題。在云南省信保公司的支持下，茂源公司累計通過云南省信保公司出口信用保險項下保單獲得銀行無抵押、無擔保的融資金額超過2億元人民幣，取得了海外信息咨詢、資信調查與評估等服務，為開拓市場、發展客戶、對接國外買家帶來便利。

在開展業務過程中，茂源果蔬進出口公司遇到海外賒購客戶，尤其是自身資金實力較弱、資金成本又高的東南亞客戶，客戶的賒購要求導致收款日期延后，資金無法及時回籠，不僅當前業務受到影響，還可能對后續經營產生不良連鎖反應。在云南省信保公司的指導下，茂源公司大膽使用賒銷結算方式，給予對方90天賬期，把國內保單融資優勢轉化為市場競爭優勢，變“壞事”為“好事”，反而增大了成交機會，穩固了合作關系，爭取了更多的訂單，拓展了市場，增加了客戶數量，擴大了銷售規模，加速了資金周轉，規避了匯率風險，大大提高了公司的市場競爭力。貿易前期，針對茂源公司對新客戶不甚了解的情況，云南省信保公司的客戶資信調查和評估機制發揮了作用，云南省信保公司全面調查、了解客戶實力、經營和資信狀況，開展風險分析、評估，幫助茂源公司獲知并規避談判風險，為其與客戶的業務談判提供決策咨詢，讓茂源公司做到“知己知彼，百戰不殆”，爭取有利條件、擴大談判成效、提高談判效率，大大縮短與新客戶的“磨合期”。貿易中期，云南省信保公司幫助茂源公司動態關注買家經營異動、相關國別信息及行業信息，提供風險預警，有效規避合同履行風險，避免損失。客戶調查和風險提示以及分析、評估，現今已成為茂源公司業務環節的重要組成部分，為茂源的風險管控、防范奠定了良好的基礎。貿易后期，云南省信保公司在賬款管理、及時理賠和追收機制中產生效力，一旦外商拖欠貨款逾期不付，云南省信保公司便立即啟動自有的網路、渠道和資源，與客戶溝通交涉，向其施壓，督促付款，以最有效的方式幫助茂源公司追討貨款，規避風險和損失，如果最終對方信用違約不付款，云南省信保公司將及時對茂源進行定損核賠，補償損失。

通過幾年的合作，云南省信保公司成為茂源公司開拓市場的好幫手、身邊的風險承擔者、貿易專家和融資顧問，幫助企業解決了很多難題。一是通過投保信用保險，茂源公司可以規避、轉嫁風險，若出現客戶拒付，由云南省信保公司買單，確保應收賬款安全，有效規避匯率風險，確保資產保值、增值；二是由于風險的轉嫁和降低，優化了財報，提升了企業信用等級，拓寬了企業融資渠道，由于信保保單項下貿易融資不占用銀行原有授信額度，各銀行都樂意對此類優質出口業務發放貸款，不需要抵押和擔保；三是滿足了市場需求，提升了茂源公司的接單能力和市場競爭力，從而促進了茂源公司出口業務的健康發展。四是云南省信保公司協助茂源公司實施應收賬款的跟蹤和管理，實時監控與核查回款情況，加強企業應收賬款管理的系統性和科學性，加快了茂源公司資金回籠和周轉，提高資金使用效率，減少呆賬、壞賬，提高財務質量，保證最終利潤的實現。五是茂源公司在云南省信保公司幫助下完善內部風險管理機制，并通過信用保險項下的應收賬款買斷業務，有效改善了財務結構，對提升投資者信心，帶動直接融資起到了積極的作用。

四、對策建議

云南省信保公司雖然發揮了風險保障、融資促進、信息咨詢平臺等積極作用，但云南省信用保險的政策性金融工具的覆蓋面不足，云南省備案外貿企業兩萬余家，而與云南省信保公司簽約合作的只有數百家，多數中小型民營外貿企業不熟悉信保產品、業務和服務，云南省信保公司及銀行和非銀行金融機構還需加大對信保業務的宣傳力度，擴大與民營企業的合作，使金融服務在外貿轉型升級中發揮積極作用。

[參考文獻]

[1]楊明.云南外貿結構的有效調整實現了進出口的極速增長[EB/OL].http：//www.bofcom.gov.cn/bofcom/432911834190708736/20110302/283175.html，2011-03-02.

[2]鐘山.培育競爭新優勢，實現外貿新發展[J].求是，2013（16）.

（責任編輯：郭麗春 劉茜）