金融創新與金融產業升級研究

孫涵

摘要：金融創新對一個地區和國家的經濟發展是非常重要的，只有實現了不斷創新，才能促進整個社會和國家經濟的發展。同時，金融產業升級是金融行業發展必須經歷的一個過程，只有積極創新才能促進金融產業不斷升級。本文結合了現在金融行業所面臨的現狀和問題，對金融的組織、金融工具等方面進行分析，期望通過這些詳細的闡述能促進金融產業的升級。

關鍵詞：金融創新；產業升級；升級指標

在很早的時候，金融創新就出現在金融行業中，當時為了規避各種行業安全隱患，提高社會經濟的發展。許多西方國家進行了金融行業的改革，因此也相繼出現了金融創新。到了20世紀80年代后，許多國家也相應地實行了金融創新，以期提高金融產業的升級，從而帶來經濟的快速發展。我國是在20世紀90年代進入金融改革的，當時國內的經濟出現了很多的問題，這些問題出現嚴重影響了國家和社會經濟的發展。因此，需要進行相應的改革和創新，從而促進金融產業的升級，提高社會經濟的發展。

一、金融行業面臨的現狀及問題

（一）銀行業面臨的現狀和問題

要分析銀行現在的經營現狀，可以從以下三個方面來看。首先是銀行的規模人數，根據相關數據可以看出，在2013年時，中國工商銀行人數為408859，中國農業銀行人口數為478980，中國銀行人數為283004，中國建設銀行人數為329256，整個銀行的人員數為1486379。其次就是從銀行的全年贏利水平來看，中國銀行在2013年時，全年的贏利為57.5億元，其他的銀行分別為中國建設銀行20.4億元、中國工商銀行58.1億元、中國農業銀行47.2億元。最后從獲利工具選擇方面上看，各大銀行的主要經濟來源來自貸款，其他的一些就是來自證券、投資等。除了這些獲利工具，銀行在其他層面開展的并不是十分到位，特別是在中間業務方面。

我國銀行行業雖然目前發展迅速，但在發展過程中也遇到了很多問題。第一個就是銀行管理體制方面，目前在市場上，銀行實行更多的都是分行業管理，即將銀行、證券、保險等嚴格分開來，進行不同的管理。這樣的管理很容易導致銀行業在市場上的覆蓋率不廣。第二個就是機構和人員的管理方面，相對比國際銀行方面的，現在國內銀行在人員管理方式比較落后，人才培養和管理都非常死板，不懂變通。第三個資源分配問題，由于受到當前管理機制的影響，資源分配不能出現在其他的領域，除了存貸款方面。第四個就是銀行本身的管理問題，對比其他國際銀行，我國現在的銀行管理還是存在著許多不足的地方，主要表現在管理原則、管理體制、管理手段和管理者本身的問題四個方面。管理原則作為其中最關鍵的問題之一，要讓銀行明確利潤最大化的原則。管理手段運用也是有側重點變化，有的側重利潤，有的則側重制度管理，因此要根據實際情況進行相應的管理。至于管理者和管理體制的問題，要注重實際的情況，對體制進行相應的完善。管理者也應該加強專業的培訓，做到有效的管理。

（二）證券業面臨的現狀及問題

證券業現狀包括證券機構現狀和證券市場及產品現狀，目前，證券業的組織機構分為證券管理機構、證券中介機構和經營機構。近幾年，證券行業在國內發展得非常迅速，在2015年時總共證券公司就有106家。在全國設置的網點就有2412家，所以我國證券機構規模是非常大的。而證券市場在我國的分布也是非常廣泛的，可以將其分為證券發行市場和證券買賣市場。目前，市場上存在的上市產品有A股、B股、國債現貨、基金等。

由于證券市場在國內發展歷程不是很長，整個發展過程到現在也才10年的時間。因此，證券業在市場信息等多方面存在很多不足的地方。首先是市場主體的結構不是很合理，縱觀整個證券市場可以發現非公有制企業獲得的融資所占的份額很少。其次就是市場產品結構不合理，現在市場上除了A股所占的份額外，其他的都很少。再次就是市場信息不透明，經常會出現市場欺詐的行為。另外就是投資者對市場信息了解得不夠透徹，經常出現盲目的投資現象。最后就是監管體制的不健全，出現很多的違規操作的現象。雖然，我國有著相關的法律法規對著這方面進行相應的管理，但是市場的變化也是多樣的，因此會存在許多違規的現象，需要適時的注意。

二、金融創新與金融產業升級的指標體系

（一）金融創新的分類

金融創新包括的種類非常多，其中根據創新的主體可以分為以下幾個方面，即中央銀行、商業銀行、證券業、保險業等幾種。而根據創新層面的不同又可以分為金融組織體系的創新、金融觀念的創新、金融調控手段的創新和金融工具的創新。但是這些金融創新因為主體的不同，也存在著一定的區別。與此同時，金融創新還可以根據創新的目的來分類，可以分為提高金融效率、規避風險、賺取最大利益等。此外，除了以上的分類外，金融創新還可以根據創新的來源來分類。一類是中國國內土生土長的金融創新即自創的金融創新，另外一類是從國外引進的，也就是引進的金融創新。

（二）金融創新指標

對于判斷金融業是否存在創新的行為，可以從以下幾個方面進行。第一，金融創新貢獻率。金融創新貢獻是衡量金融創新所帶來的影響的一個標準，具體指的是金融創新所帶來了金融利潤跟總利潤的比。從這可以看出金融創新的貢獻跟金融創新所帶來的利潤成正比，因此可以把經融創新貢獻率作為衡量金融創新的指標。第二，金融工具更換的頻率。金融工具是指金融產品，而作為金融產品就有其特定的產品壽命。每種產品在市場上都會存在著一定的時間，根據其在市場上更換的頻率就可以判斷是否有新的產品出現。從某種程度上來說，經融工具更換的頻率體現了這個國家的金融業開放程度。第三，金融工具引進系數，這種金融工具引進系數實質上是金融工具數目的對比，即原有的金融工具數目和現在的金融工具數目的比較。從金融工具引進系數可以看出這個國家金融的開放程度，系數大的說明該國金融比較開放，跟國際接軌的比較密切。反之，則說明該國金融開放程度不高。另外，從經融工具系數可以看出該國金融水平，系數小的說明該國金融水平高。第四，金融創新技術系數，這個系數是檢查金融創新對技術要求的程度。目前，市場上跟金融創新有關的技術主要是管理、信息方面的技術。從金融創新技術系數大小可以看出這個國家的經濟對技術的要求，如果系數大說明該國經濟處于較發達的程度。反之，系數小的話，就說明該國經濟不是非常發達。

（三）金融產業升級的指標

金融產業升級是金融創新產生的一個作用，也是金融行業發展必須經歷的過程。要判斷金融產業是否處于產業升級的階段，可以從下面三個方面來進行判斷。首先就是金融業對社會的貢獻程度，所謂的貢獻程度并不是指金融業給社會帶來了多少社會效益，而是指金融業在一定的時間段內金融業創造的國民收入占整個國民收入份額。其次金融業國民凈收入，這個跟金融業對社會的貢獻程度的原理有點相近，是指金融所創造的國民凈收入占整個國民凈收入的份額。兩者反映的都是這個國家的經濟水平，指標值越大，說明該國金融越發達。最后就是金融資源利用程度，對于金融資源的有效利用，可以不斷提高社會經濟效益。

三、金融創新與金融產業升級

（一）組織創新與金融產業升級

金融組織創新是指對金融職能部門、金融智能部門的業務聯系及關系重新進行調整，對于金融組織機構進行重新的設定。金融組織創新可以從以下三個方面看出來，第一個方面機構設置和人員分配，新的金融機構創新可以發現在這兩方面主要偏向業務的開發。第二個方面就是相關的技術和管理人員，要保證組織的創新，人才是必不可少的，特別是技術和管理方面的人才。第三個方面是否有專門機構或部門的出現，為了避免壞賬情況的出現，需要設置專門的管理機構進行監督和管理。與此同時，金融產業升級具體體現就是金融組織結構合理化，要做到組織結構合理化必須達到以下幾個要求，首先結構組織對環境資源要進行充分利用，只有將資源進行有效地利用，才能提高經濟的效益。其次是結構的運轉要符合金融發展的一般規律和要求，就是將原來傳統的產業勞動密集型向技術、資金、知識等方向發展。再次就是金融在服務方面要做的更好，服務更加全面，技術更加先進。要做到金融服務符合公司的發展，滿足公司的經營要求。最后就是金融業與社會其他的經濟部門的關系，雖然每個部門都有自己的行業特點，但是金融結構合理化要讓這兩者至少功在能上要相互協調和互補，只有這樣才能體現金融結構的合理性。因此，要加強以上四個方面的建設，才能促進金融產業的升級。

（二）金融工具創新與金融產業升級

金融工具創新對金融創新具有十分重要的意義，可以促進金融產業升級。因此，要探討金融產業升級與金融工具創新，可以從金融工具創新、金融工具選擇兩個方面進行闡述。首先是金融工具創新，金融工具的創新主要目的是降低市場的風險、促進技術進步，從而提高自身的經濟實力。金融工具創新根據用途的不同可以將它分為避免金融監管的創新、降低市場風險的創新、技術的創新等。其次是金融工具選擇，金融工具的選擇對銀行的經營也是十分重要的，只有選對了才會更好地促進金融產業的升級。因此，對于金融工具的選擇要滿足以下幾個條件。第一，金融工具的選擇要根據自己的實際情況，即銀行本身的經營資源。第二，金融工具的選擇要以自己本身的發展目的為依據。根據自己的目的選擇相關的金融工具。第三，銀行選擇金融工具時要以自身的經營狀況為基礎，不根據自己實際情況進行盲目的選擇時無法實現產業升級的。第四，銀行在選擇金融工具要著眼于現在市場，根據市場的容量選擇合適的金融工具，這樣才能更好地做到金融創新。

結論

金融創新對整個金融行業的發展具有重要的意義，它不僅可以帶動金融產業的升級，還可以促進科技進步，提高社會生產力發展。與此同時，金融創新也給經濟生活帶來了深遠的影響，可以促進行業的變革，提高行業的運行效率，給國民經濟發展帶來實質性的幫助。因此，要努力實行金融創新，促進金融產業的升級，保證整個金融業的健康發展。

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