對民生銀行發展戰略的淺要分析

肖思瑤

摘要：本文運用具體數據對中國民生銀行的發展戰略進行了全面的分析。文章首先簡要介紹了民生銀行的公司規模、文化及主要業務，然后從民生銀行的業務層戰略、公司層戰略、并購戰略和國際化戰略進行了詳細的闡釋。

關鍵詞：民生銀行；發展戰略；公司業務

中圖分類號：F832.33 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）007-000-01

引言

近年來，我國商業銀行發展風生水起，招商銀行、中信銀行、民生銀行發展逐步壯大。但是2015年以來，我國經濟發展出現新常態，經濟發展速度放緩，證券市場發展不穩定，在這種背景條件下，有必要對我國商業銀行發展戰略進行詳細研究，為我國經濟發展提供穩固的資金支持，因此，本文以民生銀行為例，對我國商業銀行的發展戰略進行梳理。

一、企業介紹

中國民生銀行股份公司成立于1996年1月12日，是中國大陸第一家由民間資本設立的全國性商業銀行。主要大股東包括新希望集團，東方集團，中國泛海控股集團，中國船東互保協會，中國人壽保險股份公司等。

（一）公司規模

截至2013年9月，中國民生銀行在北京、上海、南京、天津等地設立了12家直屬支行，在香港設有分行，目前正在籌備新加坡代表處、東京代表處和倫敦代表處。

（二）企業文化

民生銀行始終堅持“規規矩矩辦銀行，扎扎實實辦銀行和開動腦筋辦銀行”。

（三）公司業務

民生銀行的主要業務為存款、貸款、擔保和國內外結算業務，具體包括吸收公眾存款、發放貸款、辦理國內外結算、辦理票據承兌與貼現、發行金融債券、代理政府債券等。

二、戰略選擇

（一）業務層戰略

1.差異化戰略。民生銀行選擇差異化化戰略經營道路，打造自身品牌，努力成為一家具有鮮明特色的金融機構，全面提升公司價值。（1）員工薪酬。民生銀行的員工薪酬由2013年末的1.9145億元增長到2014年末的2.2427億元，增幅達17.14%。在這期間公司招聘了大量高素質的員工，全面提升突破性服務的能力。如首創“一站式車務管家”服務，發行首張國際組織單標信用卡，首創推出涵蓋留學前、中、后服務的禮遇服務體系。（2）重點業務投入。民生銀行的業務費用及其他支出同比增長了18.77%。企業對重點業務的投入以及機構網點、科技系統和渠道建設等項目的投資進一步加大，從而使企業擁有能夠提供優質服務的能力。如在信用卡的服務方面，全面升級原有增值服務平臺；推出交通罰款、彩票投注、非稅繳費等便民服務。（3）科技系統和渠道建設。民生銀行不斷開發優秀的信息系統，提供與戰略和重大經營決策相關的所有領域的最新市場情報和實時信息。如充分挖掘區域客戶需求，新推廣州公益捐款、南京青年志愿者卡；推出自助注冊客戶小額支付、小微客戶在線貸款等眾多特色功能。

2.公司業務情況。在業務領域方面，民生銀行主要圍繞公司銀行業務、個人銀行業務、資金業務及其他業務等四大業務領域提供各項金融服務，其中公司銀行業務占主要部分。（1）公司銀行業務：公司貸款：截至報告期末，民生銀行的對公貸款余額（含貼現）11，536.29億元，比上年末增加1，923.47億元，增幅20.01%；其中，對公一般貸款余額11，274.86億元，比上年末增加1，991.23億元，增幅21.45%；對公貸款不良貸款率1.20%。公司存款：2014年，本公司的對公存款余額18，641.53億元，比上年末增加2，496.99億元，增幅15.47%。公司非利息收入業務：2014年，本公司公司業務板塊手續費及傭金凈收入實現快速增長，實現手續費及傭金凈收入192.40億元，同比增長34.59%。（2）個人銀行業務：包括個人金融、小區金融、小微金融和信用卡業務。（3）私人銀行業務。（4）資金業務：包括同業業務和托管業務。

（二）公司層戰略

1.單一業務型多元化戰略。在多元化戰略方面，民生銀行采取單一業務型低程度的多元化戰略。民生銀行通過組建租賃公司、基金公司和收購城市商業銀行和農村商業銀行等中小銀行來實現多元化發展戰略。民生銀行業務類型主要有商業銀行業務、租賃業務和基金業務。公司2014年度凈利潤455.67億元，其中95%以上的凈利潤來自商業銀行業務，4%的凈利潤來自租賃業務，還有1%的凈利潤來自基金業務。

2.多元化業務類型。（1）公司商業銀行業務。如2.1業務層戰略所述，公司商業銀行業務主要圍繞公司銀行業務、個人銀行業務、資金業務及其他業務等四大業務領域，提供各項金融服務。該項業務是民生銀行集團2014年度凈利潤的重要組成部分。（2）公司租賃業務——民生金融租賃。民生金融租賃是民生銀行實現多元化發展的重要途徑之一，主要用于發展融資租賃和經營租賃業務。目前，已成為亞洲最大的公務機租賃公司和國內最大的船舶租賃公司之一，擁有各類公務機、直升機、通用飛機，船舶等。（3）公司基金業務——民生加銀基金。民生加銀基金是民生銀行組建的大型基金公司，主要發展基金募集、基金銷售和資產管理等業務。民生加銀基金產品涵蓋股票型、混合型、指數型、債券型和貨幣市場型等高中低風險的主要基金品種。

（三）民生銀行并購戰略

近年來，中國企業在參與跨境并購的過程中，民營企業逐漸成為跨境并購的重要力量，而民企戰略是民生銀行最重要的戰略之一。在中國企業參與跨境并購的過程中，民生銀行的主要戰略就是“跟隨戰略”，即抓住核心客戶群，跟著核心客戶群走出去，圍繞企業產業鏈的拓展幫助企業進行海外并購。同時，還通過不斷豐富跨境的金融產品，來滿足客戶多元化的需要。

（四）民生銀行國際化戰略

貿易金融、香港分行和中民國際共同構成了民生銀行三大海外平臺。三大平臺全面對接創造了“商行+投行”投貸一體化的業務模式，為客戶境內外融資、赴港上市、海外發債提供更加完善的金融解決方案。目前，民生銀行正在籌備新加坡代表處、東京代表處和倫敦代表處。

參考文獻：

[1]R.Duane Ireland.戰略管理競爭于全球化（概念）[M].北京：機械工業出版社，2013.

[2]馬浩.戰略管理：商業模式創新[M].北京：北京大學出版社，2015.