在新一輪長江經濟帶建設與地方經濟轉型升級中金融業的作為

唐曼

摘要：長江經濟帶建設作為國家的發展戰略中的一部分，對打造中國經濟升級版具有十分重要的意義和價值。在新一輪的長江經濟帶的建設和地方經濟的轉型升級中金融業作為第一大支撐行業，對長江經濟帶的戰略發展具有十分重要的價值。本文通過對長江經濟帶建設中區域內的經濟發展現狀進行調查分析，結合長江經濟帶的建設實際，提出推動長江經濟帶發展的金融支持措施，創新金融投資模式，實現長江經濟帶沿海省市的跨區域、跨領域和多層次的金融一體化服務和合作，促進區域內部的統籌協調發展。

關鍵詞：長江經濟帶；經濟轉型升級；金融業；金融支持

中圖分類號：F061.5 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）007-000-02

江蘇省作為長江經濟帶的其中一個重要的省份，地處長江三角洲腹地，地理位置優越，區域優勢明顯，在長江經濟帶的輻射下經濟快速增長。但在新一輪的長江經濟帶建設中，江蘇省的發展也顯露出很多的問題，雖然在經濟轉型中金融發展已經作為主要的支撐力量，但仍舊面臨著較多的約束問題，如金融產業中的品牌缺少知名度、金融人才缺乏等，這些約束問題嚴重制約著江蘇省在長江經濟帶建設中的地位和經濟的轉型升級。為此，本文在調查的基礎上，對相關的數據進行分析，從多個角度解析江蘇省在長江經濟帶建設中的金融支持問題，從而構建出全面的金融支持體系。

一、江蘇省經濟發展與金融現狀分析

（一）江蘇省金融總體發展現狀

江蘇省作為長江經濟帶的二級中心城市，在長江經濟帶中具有顯著帶動力的戰略增長極的城市之一，分布在長江經濟帶的下游，在長江經濟帶的發展中做出了卓越的貢獻。為了更加直觀的了解長江經濟帶的金融總體發展現狀，選擇長江經濟帶中最具有代表性的湖南和江蘇進行分析和描述。2015年江蘇的GDP為69836.3億元，在全國排名第二，人均GDP為78348元。湖南GDP為25793.9億元，全國排名第十，人均GDP為36780元，約為江蘇的二分之一。在銀行業資產總額方面，湖南為34000億元，江蘇為108928億元，約為江蘇的34%。江蘇的金融機構貸款余額為156902億元，而湖南的只有46902億元，在人均方面湖南只有77659元，而江蘇則達到198278元。在證券市場上，到2015年年底，在江蘇設置總部的證券公司和期貨公司分別為8家和15家，境內上市公司為238家。而湖南的證券公司有3家，期貨公司有4家，到2015年年底，境內上市公司為75家。在保險市場方面，江蘇省到2015年年底，保險費用收入為1446.9億元，保險密度人均為18967.3元，湖南到2015年年底，保險費用收入只有508億元，保險密度人均為7631.2元。在江蘇省設置保險公司總部的有5家，在湖南的只有2家。具體情況見表1.

表1 江蘇與湖南相關金融數據統計表

分類 江蘇 湖南

GDP（億元） 69836.3 25793.9

人均GDP（元） 78348 36780

銀行資產總額（億元） 108928 34000

存貸余額（億元） 156902 46902

人均存貸余額（元） 198278 77659

境內上市公司數（家） 238 75

保險費收入（億元） 1446.9 508

保險密度（元/人） 18967.3 7631.2

證券公司總部（家） 8 3

期貨公司總部（家） 15 4

保險公司總部（家） 5 2

數據來源：2015年各省區域金融運行報告整理而來。

（二）江蘇省新興產業與服務業發展現狀

1.江蘇省新興產業發展現狀

首先江蘇省在新材料、新能源、電子信息以及生物技術等工業新興產業方面的投資比例呈現逐年增長的趨勢。2015年的1-6月，江蘇省工業新興產業投資完成95億元，增長25.1%，拉動工業投資增長12.5%，占工業總投資的55%，與去年同期投資增長3.1%。其次，民間新興產業投資所占比重較大。2015年1-6月份，江蘇省民間新興產業投資完成89億元，增長45.3%，占新興產業投資的78%，比去年同期增長6.7%。最后新興產業企業的投資意向不斷增加。2015年6月，國家統計局對江蘇省105年企業的投資意向進行調查，結果顯示，其中有45家企業來年會加大行業的投入，占56%，超過20%的企業會在本行業其他領域進行投資，占34%，其中超過90%以上的企業當前已經具備投資要素和建設條件。

2.江蘇省服務業發展現狀

首先，總量再上新的臺階。2015年江蘇省服務業整體上發展趨于穩定的狀態，全省第三產業增加值為2379.9億元，比去年一年相比增長21.%，三產增速在長江經濟帶省市中占據第二。其次，服務業稅收呈現穩步的增長態勢。服務業的稅收作為地方經濟發展的重要經濟來源，是地方財政的重要源泉。隨著江蘇省服務業的發展，服務業稅收保持穩步的增長調試。在2015年全省服務業稅收在、長江經濟帶地區占據著第一位。

（三）江蘇省金融業發展現狀

1.金融業態豐富，總量呈現持續的增長態

2015年，江蘇省新增的各類企業中金融機構有457家，，其中新增銀行機構100多家，新增保險公司150多家，新增備案投資創業企業達到120多家，新增擔保公司達到50多家，新增小額貸款公司達到200多家。2015年以來全省金融資產總量超過60000億元，同比增長35%。

2.銀行體系結構完善，存貸總量省內領先

從總體上看，截止到2015年年底，江蘇省全省新增銀行的數量一共12加，形成了包括城市銀行、國有商業銀行以及農村商業銀行等多種功能齊全結構完整的銀行體系。2015年江蘇省房地產貸款余額為5689.6億元，新增658.6億元；個人貸款余額為983.6億元，同比增長16.6%。2015年全省銀行金融機構短期貸款余額為9862.3億元，同比增長63.2%。

3.金融創新縱深發展，金融環境不斷優化

一方面江蘇省在金融體系創新中不斷創新服務項目，金融創新能力顯著提高。在科技金融方面，中小企業的融資和城鄉一體化金融發展腳步不斷增速，取得了顯著地成績。另一方面在科技金融創新方面形成科技金融支持體系，為科技創新構建金融平臺，建立了完善的風險分擔機制，提高了科技研發的力度，并且逐漸提升金融服務的層次和水平。

二、金融業在長江經濟帶建設和地方經濟轉型升級中存在著的主要問題

（一）金融業發展存在的問題

首先地方金融缺少綜合的競爭力。隨著金融市場的逐漸發展和成熟，地方的金融機構在市場中的優勢還未凸顯出來。同時金融缺乏創新體制和創新服務特色。主要表現在金融的投資方面，吸引的資金數量十分有限，且金融的投資體系難以達成長效的機制。其次缺乏金融方面的高端人才。在長江經濟帶的發展中金融業的從業人數只有不到5%的比例，在金融中心城市的建設中缺少區域的輻射作用。從事金融行業的人才缺乏高端技術人才和復合型的管理人才。高級技術人員的缺失和具有一定技能的管理人員嚴重不足成為當前制約金融帶動經濟發展轉型的主要問題之一。最后新的金融業態發展還不穩定。新的金融業態處于一種創新的發展態勢，發展的空間和潛力還未被開發出來。長江經濟帶中如江蘇、上海等城市金融機構的區域發展存在著嚴重的不平衡現象，一些新的金融業態在市場中缺少競爭力。

（二）經濟轉型的金融約束

首先是資金瓶頸的約束。在新一輪的長江經濟帶的發展中，一些企業如江蘇省產權交易的平臺還不完善，一些企業在發展中缺少長遠的目標，因此在需要企業的發展中都依賴于國外的一些技術，進而降低了自身的創新水平。其次，商業銀行的貸款動力不足。商業銀行的貸款中要求未來還款的穩定性和未來風險的控制性與企業的自主創新和未來的發展具有很大的關系。企業的自主創新能力不足，銀行接受貸款只能自己承擔風險，因此這會抑制銀行的貸款。最后企業融資的抵押條件和擔保條件存在約束。在長江經濟帶中由于中心級城市較多，且中小型企業的數量較多，因此發展潛力不可估量。中小型企業在促進經濟發展，推動城鄉一體化的發展中具有十分重要作用。但由于各種原因金融資源在中小型企業的發展中資源較少，這也成為影響長江經濟帶發展的制約性因素。

三、金融業支持長江經濟帶建設的主要措施

（一）創新投融資模式，破解融資瓶頸

首先要創新信貸模式融資，增強中小型企業的金融支持力度。在長江經濟帶的建設和地方經濟轉型升級的過程中，地方政府要建立起與投融資體系相互保障的補償機制和約束機制，推行債償準備金制度，建立多層次的風險補償機制。積極發展銀團貸款，提高銀團貸款在信貸融資中的比例，進一步擴大企業的信用規模。對銀團貸款市場進行規范和約束，完善進入和退出機制。在融資授信方面要實施靈活的方式，整合多種信貸的種類和投資項目，優化對重點項目的審核和評定。其次，加強政府和社會資本之間的相互融合和相互作用。將政府支出一部分的責任通過特許經營權的方式轉移到市場中，建立市場與政府相互協作的機制，通過長期持有和經營，協調兩者之間的利益，使得企業能夠獲取一定的利益，加快民間資本的流動。最后強化信貸投融資的功能。在政府的指導下優化銀行的信貸結構，重點對具有自主創新能力以及新興產業和現代服務業等提高信貸的支持力度，支持一些優秀的中小型企業努力拓展市場，提高信貸品牌的創新。

（二）樹立地方金融品牌，增強地方金融競爭力

首先要為當前的金融投資集團搭建完善的金融平臺體系，進一步做大金融企業的品牌效應和規模，提高凈資產的投資效益，優創服務品質和品牌，通過創新投資和融資的模式，將金融企業的投資進一步擴大，在長江經濟帶的發展中打造成為地方金融控股集團。其次，做活股權的投資。努力建造國內基金的聚集地，金融人才的聚集地，創建長江經濟帶各省市的創投產業體系，構建完整的股權產業鏈，提高人才的創新能力，實現資本、項目和人才三者之間的有效對接。最后做實小額的貸款公司。在中小型企業數量龐大的背景下，要為這些中小型的企業提供小額的的貸款支持，增強小額貸款公司的發展潛力，增強企業的資金實力，從而進一步的穩定金融的業態，降低中小型企業的投融資風險。

（三）集中力量建設新型金融機構的集聚地

首先要借助新一輪發展長江經濟帶的優勢，開展大型的金融招商活動，在區域內設立各類的商業銀行，加強外資銀行區域總部的招商引資力度。提高資本在市場中的開放程度，重點培育一些具有實力的金融服務企業。努力引導好保險機構分支布局，擴大區域范圍內保險的覆蓋面積。其次，加快發展新型的金融業態。注重培養企業的創新理念，充分利用現有企業的發展優勢，推進金融企業和實體經濟之間的融合發展，加強金融機構之間的合作，形成合作效應引進新型的金融機構，實現現有金融機構的跨越性發展。其次進一步優化金融企業的布局。要按照長江經濟帶建設的區域規劃，實現經濟帶內金融發展的一體化。利用長江經濟帶的競爭優勢，逐步轉變金融業發展的思路，迎接新一輪長江經濟帶建設帶來的新的挑戰，全力實現長江經濟帶區域內現代金融業發展的集群效應，引導各類的金融機構廣泛參與到長江經濟帶的建設和規劃項目中，提升整體的發展實力。最后，優化金融人才發展的環境。建立有效的獎勵機制，積極引進高端的金融人才，同時建立完善的配套設施，吸引各類具有管理經驗的高級人才。重視后備人才的培養，與長江經濟帶區域內的高校建立合作機制，選拔優秀的金融人才，提升金融業發展的整體實力。

四、結語

長江經濟帶的建設和發展作為國家發展戰略之一，要想實現長江經濟帶的發展，重點在于發揮金融業的支持力度，創新投融資的模式，實現整個區域內的合作互利，發揮金融的融資和服務優勢，促進區域內的統籌協調發展。

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