電子合同風險防范需完善

◎文 《法人》見習記者 李立娟

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電子合同風險防范需完善

◎文 《法人》見習記者 李立娟

“互聯網+”下，對電子合同的需求將越來越多，如何更好地保障電子合同安全，降低使用電子合同的風險，是首先要解決的問題

近日，國內電子合同平臺“法大大”宣布，同國內首家互聯網保險公司眾安保險達成合作，由眾安保險承保平臺的信息安全及電子簽名風險。

近日，上海仲裁委裁決了國內首例使用數字簽名的電子合同案件，雙方當事人曾就借款事宜在法大大平臺上簽署了借款合同，期限屆滿借款人并未償還，于是出借人向上海仲裁委申請仲裁。

隨著互聯網的發展以及“互聯網+”概念的興盛，作為傳統紙質合同替代的電子合同，能否逐漸被企業以及普通大眾所接受、能否具有和紙質合同相當的法律效力，以及在證據保全方面能否做到萬無一失，都要求電子合同必須完善風險防范和監管措施。

平臺與保險聯手防控

眾安保險承保的法大大平臺“信息技術職業責任保險”產品，主要保障內容有兩方面：“電子簽名風險的保障，即如果用戶因使用法大大的電子簽名但被法院生效判決、裁定或生效的仲裁裁定確認無效或不被認可，導致敗訴或部分敗訴的，法大大會賠付用戶實際發生且自行負擔的部分訴訟費、仲裁費以及律師費。眾安會就法大大賠付用戶的費用在保險限額內予以賠付。

“另外是平臺信息安全的保障，即因法大大不慎泄露在保險合同承保的網站上注冊用戶的機密信息、侵犯用戶隱私所導致的民事賠償責任，眾安會在保險責任內予以賠償。”法大大聯合創始人兼首席法務官梅臻在接受《法人》記者采訪時表示。

上海仲裁委在裁決國內首例使用數字簽名的電子合同案件時認為，法大大平臺的電子簽名采用的是國家認可的CA數字證書、國際認可的防篡改技術及第三方取時技術，基于完整的證據鏈，仲裁庭認可了這一電子合同與紙質合同具有同等的法律效力，并據此裁決借款人向出借人還款并承擔相應的仲裁費。

中國人民大學法學院教授劉俊海在接受《法人》記者采訪時表示，電子合同應該受到《民事訴訟法》《合同法》以及《電子簽名法》的規制。他認為，隨著電子商務的發展，合同不可避免地以多種形式出現，電子合同的法律效力，在《合同法》中早已有明確的規定，合同可以以傳真或郵件等其他電子形式簽署，這也就是《合同法》具有創新性與前瞻性之處。

“在現在大數據以及‘互聯網+’背景之下，進一步發展電子合同的形式具有極大的現實意義。”劉俊海告訴《法人》記者。

北京市大嘉律師事務所孫愛軍律師在接受《法人》記者采訪時認為：“該創新對于公司之間異地簽署合同非常有必要，可以避免傳真件及復印件認定難的問題。”不過與此同時，對于電子合同的認定，同普通合同一樣，也應主要從其來源是否合法、客觀真實性、有效性內容是否違反法律、行政法規的強制性規定。

打造中國特色商業模式

“電子合同平臺保險在國內可謂是一種創新。”梅臻對記者如是說，由于電子簽名及證據托管等創新法律服務目前在國內尚未普及應用，部分用戶對于電子簽名的法律效力及證據托管的數據安全存在擔憂。

此次眾安與法大大達成合作，不僅是互聯網保險的創新，也契合了雙方對互聯網+法律的探索理念，法大大的電子簽名服務具有事前防范和規避風險的功能，眾安保險的法律保障產品更能打消平臺用戶簽署電子合同的顧慮。

平臺+保險的保障模式在國外早已有之，美國電子簽名創業公司Docusign已經運營多年，但國外市場與國內完全不同，國外經驗只可借鑒，不可照搬，國內平臺必須創造更適合自己和國內市場的商業模式。

“國外的Docusign只做電子簽名而且費用高昂，而法大大希望建設一個以數字簽名技術為基礎，以文件簽署為應用工具的法律服務的生態圈。”梅臻如此介紹法大大的定位，“文件簽署是一個高頻的應用場景，在這個場景中可以導入用戶大量的法律需求，我們希望可以通過法大大平臺整合法律服務資源、為更多的互聯網用戶提供便捷、專業、高效、高性價比的法律服務。”

目前，普遍被關注的問題還是電子合同的法律效力問題，而法院或仲裁機構對于單子合同法律效力的認定，無疑最有公信力。在互聯網投資、電子商務的巨量增長背景下，相關認定必將鼓勵國內電子合同的廣泛使用，推動建設互聯網商業領域強有力的第三方契約保障體系，守護互聯網時代的契約精神。

而平臺和保險公司的合作，一方面為打消客戶使用數字簽名技術簽署文件的疑慮，另一方面也體現出保險公司對于平臺安全性的認可。

誠信是基礎

北京市理格豐律師事務所郭玉濤律師在接受《法人》記者采訪時表示：“目前有很多類似P2P平臺的電子平臺，對借貸業務等進行投保。”他進一步說道，這些平臺進行投保，在一定程度上，并不是投資風險的保險，幾乎都是對于賬戶盜竊、黑客攻擊等意外行為的保險，沒有對直接投保人利益的損失。

郭玉濤表示，而一些平臺的宣傳卻較為模糊，使人感覺好像是一種擔保的保險措施，用戶可能對投保標的存在一定模糊的認識。而此類平臺的保險，目前仍存在一定的法律風險。在真正出現問題后，往往想由保險公司進行兜底，但保險公司很可能以不屬于保險范圍為借口進行免責。

“這樣的情況更多是一種宣傳的噱頭，但是保險的方式本身并沒有錯，可以通過保險的方式為資金安全提供保障。”郭玉濤說。

劉俊海亦進一步強調，從一定程度上來講，電子合同的道德風險是利用廣告的形式欺詐對方訂立合同，如何確保合同締約主體信息的真實有效性，是訂立電子合同的關鍵，因為電子合同主體營業執照的合法性、住所以及工商局注冊地也是需要確認的重點。對自然人而言，如何確定身份證的真實性則是重點。

“在大數據條件下，需要確保發展與規范時將重點落在規范，需要確保效率與公平時將重點落在公平，使企業在互聯網大洪流中能夠得到更好的發展。”劉俊海表示。

郭玉濤則對于電子合同平臺與保險相結合建議道，一定要在法律框架內，正規地進行一定的投保行為，依法發展平臺，避免對公眾造成欺騙，這是最值得注意的。

劉俊海同時強調：“保險業是誠信密集產業，應該在講誠信的基礎上避免網絡環境下詐騙行為的發生，應該側重于尊重企業以及消費者的知情權。同時，保險監管部門應該加大監管力度，在行業管理上加強規范。”