普通農民需要什么樣的農村金融？

越來越多的企業投入到農村金融的戰場，但真能解決大多數農民現實需求的農村金融模式卻遲遲沒有出現，對于普通農民來說，最能滿足現實需求的農村金融究竟應該是怎么樣的呢？

農民的金融需求其實不勝枚舉，比如可能因為想新建一片果園或者山林，想辦一個加工廠，要流轉一片土地，要建一棟新農房，或是喪婚嫁娶、子女上學等生活消費方面的現實問題，都有金融需求，但卻嚴重得不到滿足。

曾經有中國農行的負責人指出，在中國有73%的農戶都沒辦法從正規渠道取得貸款。之所以貸款如此艱難，原因有多方面，比如農村居民點多面寬，服務對接有些困難：農產品生長周期長、風險大等。

但最難辦的問題，還在于抵押物。對于大多數普通農民來說，只有土地比較值錢，過去土地抵押不受政策支持，現在開放了土地承包權和經營權的抵押，但又有估值難、變現難的問題。

目前有很多互聯網平臺探索的P2P等農村金融模式，繞開了土地，可以給農民提供小額借貸。但小額借貸能夠給農民帶來的實質性幫助并不夠，特別是從長遠來說，農村要真正現代化，農民的生活品質要得到提高，還需要依賴于土地金融。具體來講有三個方面：

一是未來農業規?；l展的趨勢，需要大量的資金周轉，這是小額貸款難以解決的，只能通過土地金融來解決。

二是農產品價格問題與金融也密切相關，我國的農民現在種糧食的積極性越來越低，因為糧食價格波動非常大，但是如果通過金融和資本的渠道來進行預付，設定保底價，就能讓農民生產有更多的保障。

三是對于農業品牌的打造。農業也需要供給側改革，農產品在未來必須要靠提高自身的品質，建立品牌，來達到更高層次的發展，這個過程就必須要大量資本的支持。

由此可以看出，未來農村金融的主流，必然還會是土地金融。盡管目前農村土地金融有土地估值難、變現難的問題，但隨著國家政策對于農村金融的進一步支持，以及大量資本投入到農村土地金融的建設，這個局面將會大大改觀。

最近，經緯創投和復娛文化聯手注資1.5億支持土流網開拓農村土地金融，在解決農村土地估值和處置變現方面，土流網將憑借多年土地流轉交易的經驗與銀行、保險公司合作，聯手形成風險閉環。