關于國際貿(mào)易融資的風險及其規(guī)避分析

張援越

摘要：隨著經(jīng)濟全球化的進程不斷加快，我國對外貿(mào)易當前也得到了快速的發(fā)展。在當前的市場形勢下，國際貿(mào)易如果存在著風險意識不足或應對機制不完善的問題，那么將會給國際貿(mào)易的融資帶來一定的制約性。因此，當前階段對國際貿(mào)易融資中存在的風險問題進行研究將具有現(xiàn)實性的意義。文章主要對國際貿(mào)易融資的風險及其規(guī)避措施進行了分析，希望為完工的國際貿(mào)易發(fā)展提供幫助和參考。

關鍵詞：國際貿(mào)易；融資風險；規(guī)避措施

國際貿(mào)易融資顧名思義指的是資金上的融通，是一種銀行的信用行為。貿(mào)易融資指的是銀行對進出口商提供的與貿(mào)易結(jié)算之間相關的業(yè)務，可以直接由銀行進行資金融通，也可以直接由銀行方面提供擔保，從而獲得資金融通。在當前國際市場環(huán)境下，我國的國際貿(mào)易業(yè)務持續(xù)性增長，使得融資方面也出現(xiàn)了面臨著一定的風險性。面對當前這些風險問題，亟需積極采取措施對此進行控制和防范。下面將對國際貿(mào)易融資的風險及其規(guī)避進行詳細的分析。

一、國際貿(mào)易融資概述

從國際貿(mào)易融資的字面意義上來看，主要指的是國際貿(mào)易中的資金融通，也是一種銀行信用行為。簡單來說，國際貿(mào)易是貿(mào)易行為當中的一種融資手段，利用各種貿(mào)易融資工具，在短時間內(nèi)對商品交易中的各個環(huán)節(jié)資金融通所進行的一種活動。銀行在這個過程中所扮演的是資金的提供者，這部分資金通常稱之為國際貿(mào)易融資。一般來說可以將其根據(jù)融資的主體不同進行劃分，包括出口商融資和進口商融資。國際貿(mào)易融資以其多樣化的融資方式以及靈活的融資手段當前受到各大銀行的廣泛關注。同時在國際貿(mào)易融資當中整個操作流程也相對簡單快捷，并且能有效幫助企業(yè)規(guī)避風險，因此在外貿(mào)企業(yè)當中得到了快速的發(fā)展。可以說國際貿(mào)易融資為我國的對外貿(mào)易發(fā)展以及解決經(jīng)濟運行的問題中發(fā)揮出了巨大的作用，對我國的經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展和持續(xù)性的進步也產(chǎn)生了重要的影響，并帶動了我國的銀行和企業(yè)的發(fā)展。

二、國際貿(mào)易融資當中存在的風險問題

（一）融資方式落后

融資模式的落后性主要表現(xiàn)在當前國內(nèi)銀行貿(mào)易融資總量的70%以上都以進出口押匯和打包貸款的形式為主，這種模式在當前已經(jīng)是比較傳統(tǒng)的模式，并且當中并不重視對保理、福費廷等新的業(yè)務開發(fā)，促使其風險管理的功能有所喪失。就拿福費廷業(yè)務為例，這種業(yè)務本身是一項無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，可以說在外貿(mào)企業(yè)當中，這項業(yè)務可以保證應收賬款的安全性，從而促使企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)加速，提升企業(yè)在信用風險和匯率等方面的防范能力。但當前我國的各大銀行方面卻始終存在著這方面的問題，不能真正的滿足企業(yè)實際的需求。此外，一些銀行認為國際貿(mào)易融資風險比較大，采取的嚴格措施又導致融資授信比較難，因此導致融資業(yè)務的發(fā)展受到了限制。

（二）國家方面的風險

所謂國家風險主要指的是由于國家主權(quán)行為而導致?lián)p失的可能性。在國際貿(mào)易當中必然會涉及到一定的國家之間的債權(quán)或者債務清償，但是當涉及到國家出現(xiàn)戰(zhàn)爭或者外匯管制等方面的問題時，國際貿(mào)易融資的主體就會受到影響。在國際貿(mào)易融資當中，國家風險將給融資起到?jīng)Q定性的作用，是融資主體所面臨的關鍵性風險。從當前的情況來看，國家風險中主要包含了戰(zhàn)爭和國內(nèi)的動亂風險、轉(zhuǎn)移風險以及其他主權(quán)風險。

（三）外匯風險

外匯風險主要指的是在國際貿(mào)易活動當中，由于匯率的變化所引起的自產(chǎn)生的大幅度漲跌，從而導致交易主體的經(jīng)濟受到了損失。我國一直以來都會通過宏觀調(diào)控的方式來促使利率能處于一個較為穩(wěn)定的范圍之內(nèi)，但很多的西方發(fā)達國家中的利率卻會因為市場的變化而發(fā)生變化。大的利率浮動會導致資本價值產(chǎn)生大范圍的浮動，從而導致國際貿(mào)易融資面臨利率風險。一般來說外匯風險只存在匯率變動所給企業(yè)帶來損失的情況下，才能得到應有的重視，但這種重視顯然是不足的。外匯風險主要有四種類型包括：外匯折算風險、外匯交易風險、外匯結(jié)算風險以及存在的經(jīng)濟風險。

（四）銀行資信風險

銀行是國家貿(mào)易當中的重要橋梁，銀行資信將直接的決定國際融資當中所面臨的風險大小。例如一些資信比較差的銀行經(jīng)常會出現(xiàn)不根據(jù)國際標準進行，不出示信用證的的現(xiàn)象。在進行實際的貿(mào)易交易過程中也會出現(xiàn)推卸責任等其他的問題，導致出現(xiàn)貸款上的風險。

三、國際貿(mào)易融資的風險防范

（一）建立完善的風險管理體系

制定出符合國際貿(mào)易融資特點的客戶評價標準，并且選擇在國際貿(mào)易當中從事時間比較長，并且信用較好的客戶。同時應當建立起相應的信用審批部門和貿(mào)易融資業(yè)務部門。給國際貿(mào)易融資帶來風險的因素有很多種，因此在防范措施上也需要全面性的展開，因此要求銀行的工作人員需要有信貸方面的專業(yè)知識和能力，以及分析評價客戶的能力。從而利用商業(yè)銀行的人才優(yōu)勢來促使信貸業(yè)務能不斷的向?qū)I(yè)化方向發(fā)展，化解各種貿(mào)易融資業(yè)務中存在的風險。

（二）完善相關監(jiān)督制度

除了要做好融資前期的評估之外，還應當做好全程的風險監(jiān)督和控制工作，這也是規(guī)避國際貿(mào)易融資風險的關鍵所在。在進行整個貿(mào)易過程中，需要時刻的對當?shù)氐恼巍⒔?jīng)濟以及國家的外匯政策等進行關注，從而保證能及時發(fā)現(xiàn)當中隱藏的風險問題，從而在風險發(fā)生之前作出更加完善化的應對策略。

（三）建立完善的法律保障體系

國際貿(mào)易融資近年來發(fā)展速度十分快，而相應的法律法規(guī)卻并沒有根據(jù)其發(fā)展中狀況作出相應的改革和調(diào)整，當中仍然存在著一定的法律漏洞問題。當前最為重要的任務就是對當前現(xiàn)有的法律機制進行進一步的完善，從而保證法律的執(zhí)行力度能得到提升，并且將法律規(guī)定真正的落實到實處去，一切活動遵照法律規(guī)定來開展和執(zhí)行。此外，需要加大對于違法行為的懲處力度，利用法律來控制風險的出現(xiàn)，保障各方的利益不受到損失。

（四）充分利用電子網(wǎng)絡技術(shù)

隨著網(wǎng)絡社會的快速發(fā)展，網(wǎng)絡技術(shù)當前已經(jīng)被應用到了各行各業(yè)當中，因此在當前也應當積極的利用其網(wǎng)絡化系統(tǒng)來對國際貿(mào)易融資進行管理。同時，隨著科學技術(shù)的發(fā)展，當前已經(jīng)有很多的非銀行機構(gòu)也能為國際貿(mào)易融資提供服務，這種現(xiàn)象的出現(xiàn)將嚴重的影響著銀行的發(fā)展。因此，銀行當前應當重視起自身的核心能力評估，努力的提升國際貿(mào)易融資業(yè)務開展的競爭力。而作為非銀行的金融機構(gòu)要想?yún)⑴c到這個行業(yè)中來，就一定要學會正確的使用電子網(wǎng)絡，從而提升自身的業(yè)務能力。

（五）提升國際貿(mào)易融資業(yè)務管理人員素質(zhì)

要想提升國際貿(mào)易業(yè)務管理人員的素質(zhì)和根本能力，那么應當積極的采取組織培訓的方式，促使工作人員在專業(yè)技術(shù)和能力上得到提升，同時也需要開展相應的教育課程來培養(yǎng)員工的風險控制意識和創(chuàng)新能力，保證他們在面對問題的時候能快速并有效的進行解決。此外，高素質(zhì)的人才能對國際形勢和政治形勢能有所了解，能為融資做出更加準確的判斷，從而防止出現(xiàn)方向性的錯誤。

四、結(jié)語

隨著國際貿(mào)易的快速發(fā)展，各行各業(yè)在國際貿(mào)易融資方面的需求也有所加大。因此，在當前的局勢下一定要做好風險的防范措施，從全面的角度來建立、健全法律保障制度，從而規(guī)避風險。只要各界能夠共同努力就一定能減少融資風險的出現(xiàn)，提升我國在國際市場中的競爭力。