POS機套現非法經營罪構成要件之實證分析

李民 趙婷婷

摘 要：

行為人使用POS機以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金的行為，構成非法經營罪應當具備相應的構成要件：違法性認識的可能性、以營利為目的、套現者只能是持卡人而非冒用人、套現金額應支付持卡人。只有對這些構成要件明確認定，才能解決司法實務中的諸多爭議，才能對信用卡套現行為正確定性。

關鍵詞：非法經營;信用卡;持卡人;套現

中圖分類號： DF623 ? ?文獻標志碼： A ? ? 文章編號：16720539（2016）01004805

最高人民法院、最高人民檢察院聯合發布并于2009年12月16日施行的《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第七條規定：“違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。”該規定將使用POS機為信用卡持卡人套取信用額度內現金的行為，以非法經營罪論處。該規定看似在構成要件各方面很明確，然而在司法實踐中仍然存在一些爭議問題需要厘清。王澤鑒先生說過：“為了解物權行為，最好的方法是避免作抽象的論述，而從實例入門”[1]。對使用POS機為信用卡持卡人套現所涉非法經營罪問題，也同樣應該如此——從實例入門。

某信用卡支行為爭創全國先進，召集與其簽約數十家汽車銷售公司POS機特約商戶，要求他們每個月必須完成2000萬元信用卡刷卡業務，否則，就會“影響”到他們的汽車銷售抵押貸款業務。……