中國金融服務貿易發展現狀和提升途徑

■陳楊

中國金融服務貿易發展現狀和提升途徑

■陳楊

本文對中國金融服務貿易的進出口額及貿易地位的發展現狀進行了分析，測度了中國金融服務貿易在國際市場上的自由化程度和競爭地位，同時，基于中國金融服務貿易存在國際競爭力薄弱等不足，本文就有效的提升途徑提出了建議。

金融服務貿易；發展現狀；競爭力；提升途徑

陳楊，東北財經大學國際經濟貿易學院碩士研究生，研究方向為中國對外貿易。（遼寧大連116025）

一、引言

金融服務貿易是指發生在國家與國家之間或地區與地區之間的金融服務的交易活動和交易過程。根據WTO相關條款，金融服務貿易是商業性的金融服務活動，它排除所有基于公共利益的政府行為，且不管行為主體是國有的或私營的實體；服務的內涵涵蓋銀行、保險、證券、金融信息等領域；其提供方式可以分為跨境提供、國外消費、商業存在和自然人流動。

隨著世界各國服務業的迅速崛起和全球經濟一體化的發展，服務貿易進入快速發展階段，其增長速度已趕超貨物貿易。世界各國尤其是發達國家，已將服務業的發展和服務貿易競爭力的培養作為其國家競爭力的核心所在，特別是包括金融服務貿易在內的新興服務貿易，其技術知識密集的特點，使其在各國經濟發展中占據著重要地位。而近年來中國金融市場進一步放開后，中國金融在國內的發展以及在國際的地位都發生了改變，金融服務貿易得到了進一步的發展和進步。作為世界上最大的發展中國家，對中國金融服務貿易的發展現狀及國際地位的研究，可以為中國金融業發展政策與中國服務貿易政策的制定提供參考。

基于此，本文對中國金融服務貿易的發展現狀進行了分析，并對其貿易開放度和國際競爭力進行了測度。此外，基于本文研究發現的中國金融服務貿易的發展存在的一些問題和不足，本文對如何有效發展和改善中國金融服務貿易給出了一些建議。

二、中國金融服務貿易發展現狀分析

（一）金融服務貿易進口增速放緩，出口保持高速增長，逆差開始改善

圖1所示為2005年至2014年中國金融服務貿易的進出口及差額的變動情況。從圖中趨勢線可以看出，除了在2011年下降了一定水平外，中國金融服務貿易的進出口額基本呈現逐漸增長的趨勢。

首先從進出口規模來看，中國金融服務貿易的進口額一直大于出口額，使得中國服務貿易在金融領域一直呈現著長年逆差的狀態，只有在2011年出現順差現象。具體地，自2006年中國金融服務貿易逆差值達到最大為74604萬美元后，一直呈現逐漸縮小的趨勢，并在2011年首次實現10252萬美元的順差，但順差狀態僅持續一年，2012年中國金融服務貿易又開始逆差，并呈現逆差擴大的趨勢，但隨著出口的增長，逆差值也開始縮小，逐漸得到改善。

其次從進出口增長速度來看，首先，2005～2010年中國金融服務貿易出口經歷了一個先平穩增長后高速增長的過程，而進口增長速度則較為復雜，其整體的增長速度與出口相似，但在2006年存在從急劇上升到急劇下降的過程。其次，在2011年中國金融服務貿易進出口同時下降，并在2012年同時恢復增長趨勢，但很顯然在這過程中，進口的年度變化率比出口更加明顯和劇烈。最后，2012～2014年中國金融服務貿易出口額一直處于平穩增長的狀態，與此同時，進口額也同樣處于增長趨勢，但其增長速度呈現一個先增大后減小的特征，這就造成2012～2014年間中國金融服務貿易逆差規模先擴大后縮小的現象，2014年中國金融服務貿易逆差值縮小到40900萬美元。

導致此現象的原因主要在于與發達國家相比，中國金融服務貿易的競爭力還較弱，由于中國金融企業參與國際市場競爭的時間較短，其服務和競爭意識還不能與大型跨國銀行相比，并且目前中國金融機構所承接的業務大多屬于低端產品，附價值含量較低，同時，作為新興國家，中國對于高端金融服務產品及業務的需求也在逐漸增大，在國內機構無法滿足的情況下只能選擇進口，這就造成了中國金融服務貿易的進口額要遠大于出口額。

因此，雖然近年來中國金融服務貿易的進口額遠大于出口額，但隨著出口一直保持高速增長態勢，進口增長速度逐漸放緩，出口增長速度已漸漸趕超進口的增長速度，貿易逆差的狀態有逐漸改善的趨勢，但金融服務貿易的逆差缺口過大對中國金融業及其他相關產業乃至整個國民經濟有一定的負面影響。

圖1 2005～2014年中國金融服務貿易進出口趨勢圖（單位：百萬美元）

數據來源：由中國國家統計局數據整理得到。

（二）金融服務貿易總額和地位不斷提升，但所占比重偏小，存在很大的發展空間

本文整理并計算了1998～2014年間中國金融服務貿易總額以及其占中國服務貿易與總體貿易的比重，如表1所示。

首先，從貿易總額的變化情況來看，雖然存在波動，但總體來講，中國金融服務貿易一直處于增長狀態。特別是依據中國加入WTO的承諾，近年來中國金融市場逐步開放，中國金融服務貿易總額更是急劇增長，2009年中國金融服務貿易額首次突破10億美元，并在2010年達到27億美元。2011年貿易總額迅速下降，但之后又恢復增長，并分別在2012～2014年突破30億、60億、90億美元的大關。而從貿易總額的增長率變化來看，中國金融市場還非常不穩定，貿易總額的波動過于劇烈，上浮率最大可達240.29%，下浮率最大也達到-41.28%。

其次，從貿易地位的變化情況來看，金融服務貿易在中國貿易所占比重也在逐漸增大，其地位也在不斷提升。具體地，金融服務貿易占中國服務貿易的比重從1998年的0.359%上升到2014年的1.650%，比重增大了4.6倍。但在這過程中，金融服務貿易比重并不是一直增長，1998～2009年間處在不斷上升、下降、再上升、再下降的波動階段，除了在2006年達到0.538%，一直沒有超過0.5%；2010年后，金融服務貿易占比的上升速度不斷增大，僅在2011年有顯著下降，但在2012年迅速恢復并超過2010年水平，2013年的金融服務貿易占比相比2012年增長了58.8%，2014年又有了進一步增長，首次超過1.5%。金融服務貿易占總體貿易的比重變化趨勢與上述占服務貿易比重變化基本重合，其2014年比重為0.197%，是1998年的3.9倍，同樣，其在2009年之前一直處于不斷波動的狀態，并在2010年上升為2009年的2倍，2011年出現明顯下降后在2012年迅速恢復并超過2010年水平，并一直處于高速增長狀態。

表1 中國金融服務貿易總額及占貿易比重

從中國金融服務貿易占服務貿易總額、貿易總額的比重不斷增大的發展趨勢可以看出，金融服務貿易的地位也在不斷提升中，同時隨著中國金融自由化進程的不斷加快和金融業的不斷發展，金融服務貿易在中國貿易中的地位提升速度也會不斷上升。但存在一個不可忽視的事實，即雖然金融服務貿易的地位不斷提升，但其所占比重一直很小，其占服務貿易和總體貿易的比重于2014年達到最大，分別為1.65%和0.197%，這表明無論是在絕對值和相對比值方面，金融服務貿易和金融業的發展對貿易發展的影響并不大，仍存在很大的發展空間和發展潛力。

三、中國金融服務貿易自由化和競爭力指數分析

（一）金融貿易開放度（FOI）

本文使用金融貿易開放度，即金融服務貿易總額占GDP比重，來測度中國金融服務貿易的自由化程度，其計算公式為：

其中，Xit和Mit分別為中國金融服務貿易的出口額和進口額，GDPit則為中國國內生產總值，很顯然，FOI的水平越高，表明中國金融服務對國際市場的開放程度越大，即自由化程度越高。

表2第（2）列顯示了本文計算的1998～2014年中國金融服務貿易開放度，從表中可以看出，2011年之前中國金融服務貿易開放度一直處于不斷波動的狀態。并且除了在2006年和2010年達到0.038%和0.045%的歷史新高后迅速下降時的波動率較大外，其波動一直較為穩定。2011年后，中國金融服務貿易的開放度開始以每年提高大約0.025%的速度持續走高，2013年首次超過0.05%，2014年達到最高0.091%，但在2014年其增長速度開始放緩，增長幅度僅為0.019%。

（二）貿易競爭力指數（TC）

為對中國金融服務貿易的國際競爭力進行分析，本文計算了1998～2014年中國金融服務貿易的貿易競爭力指數，其含義為一國進出口貿易的差額占進出口貿易總額的比重，其計算公式為：

同樣，Xit和Mit分別為中國金融服務貿易的出口額和進口額。該指標作為一個與貿易總額的相對值，剔除了經濟膨脹、通貨膨脹等宏觀方面波動的影響，即無論進出口的絕對量是多少，它均在±1之間。如果TC＞0，表示該國該種產品的生產效率高于國際水平，具有貿易競爭優勢數值越大，優勢越大；如果TC＜0，則表示該國是該產品的凈進口國，該種產品的生產效率低于國際水平，處于競爭劣勢。具體地，TC指數值等于1時表示該產業只出口不進口；越接近1則表示競爭力越大；越接近0則表示競爭力越接近平均水平；指數值越接近-1就表示競爭力越薄弱；指數值等于-1表示該產業只進口不出口。

表2第（3）列顯示為1998～2014年中國金融服務貿易的TC指數值，總體來說，中國金融服務貿易的TC指數不容樂觀，大多數情況下呈現小于0的狀態，僅在1999年、2001年和2011年出現大于0，即生產效率高于國際水平的情況，但是在1999年達到的最大值只有0.294，表明即使1999年中國金融服務貿易處于競爭優勢地位，此時競爭力也相對微弱。從1998～2014年的TC指數變化情況來看，其變化趨勢大致也已分為3個階段：首先從1998～2006年，TC指數一直處于不斷上下的劇烈波動狀態，并在2006年達到歷史最低為-0.719，說明在這段時間內中國金融市場發展并不穩定；其次2006～2011年間，中國金融服務貿易的TC指數不斷上升，并在2011年再次超過0而獲得競爭優勢地位；最后2011～2014年，TC指數開始下降重新跌回負數值，競爭力開始變得更加薄弱，但在2014年這種趨勢開始緩和，并且波動幅度也變小，表明雖然中國金融服務貿易還處于競爭劣勢，但已經開始有改善跡象，并且中國金融市場發展的穩定性有所增強。

（三）顯示性比較優勢指數（RCA）

顯示性比較優勢指數（Revealed comparative Advantage Index，RCA）于1965年由美國經濟學家貝拉·巴拉薩測算部分國際貿易比較優勢時首次采用，其通過某一產業在該國出口中所占的份額與世界貿易中該產業占世界貿易總額的份額之比來表示，剔除了國家總量波動和世界總量波動的影響，可以較好地反映一個國家某一產業的出口與世界平均出口水平的相對優勢。本文沿用其計算方法，以此來測度中國金融服務貿易的比較優勢。其計算公式為：

其中，Xij表示中國金融服務商品的出口值（Xij＞0）；Xit表示中國所有商品（包括貨物和服務）的出口值；Xwj表示世界金融服務商品的出口總值；Xwt表示世界所有商品的出口總值。

本文則通過RCA指數進行判斷中國金融服務貿易在世界市場中的競爭地位或比較優勢：如果RCA指數大于2.5，則表明中國金融服務具有極強的國際競爭力；RCA介于2.5～1.25之間，表明中國金融服務具有很強的國際競爭力；RCA介于1.25～0.8之間，則認為中國金融服務具有較強的國際競爭力；RCA小于0.8，則表明中國金融服務的國際競爭力較弱。

表2第（4）列則顯示了2005～2014年中國金融服務貿易的RCA指數①UNCTAD數據庫2004年之前的數據與之后數據統計口徑不同，遂不予采用。。首先，從RCA指數的絕對數值來看，中國金融服務貿易的RCA指數一直小于0.3，相對于標準界點距離很遠，說明中國金融服務的國際競爭力較弱。其次，從RCA指數的變化情況來看，2014年的RCA指數為0.285，較2005年有了很大的提高，并且除了2011年有所下降外，基本上一直呈現著持續走高的趨勢。這表明盡管中國金融服務的國際競爭力偶有波動，但其一直保持持續改善的趨勢；但RCA指數數值一直很小，表明中國金融服務貿易的國際競爭力較弱。

表2 中國金融服務貿易自由化與競爭力指數

四、中國金融服務貿易的提升途徑

（一）協調各產業支持，大力發展金融服務業

金融服務貿易的基礎是金融服務業的發展，從世界貿易的角度來看，服務業的增長速度已經超過貨物貿易，特別是金融服務等新型服務領域，更是各國服務貿易發展的重點，因此中國也應該順應國際潮流，緊抓新一輪產業轉移機遇，大力發展服務業，特別是新興服務業。而國民經濟的發展需要各產業的相互支持和協調，隨著各產業的蓬勃發展，其相互之間的關系也更加緊密，金融服務業的發展更是離不開其他產業的支持。國際進出口貿易中的款項結算、支付以及運輸投保環節都屬于金融服務領域，而中國是制造業大國，也是世界貨物貿易大國，應該充分發揮其在貿易中的優勢地位，為中國的金融服務輸出提供更大的發展空間。同時，旅游業的發展也會帶動保險及銀行業務等金融服務業務的需求，因此大力發展國內旅游業也是發展服務業的有效手段。此外，金融服務的順利開展離不開網絡和通訊設備的輔助作用，應大力發展電子通信服務業，提高其運作效率，從而促進金融服務業的更好發展。總之，應充分協調各產業的發展，為金融服務業的發展提供支持，促進金融服務業與其他產業間的良性互動，以實現金融服務業和金融服務貿易的發展。

（二）注重金融服務專業人才的培養

金融服務業的核心競爭力是金融專業人才，特別是高素質金融人才，因此應注重培養實踐經驗與專業理論并存、精于創新、熟悉外語的綜合素質較高的金融人才。首先，對于高校人才的教育，應立足于培養高素質的復合型金融人才，根據社會金融機構和金融組織的實際需求調節課程設置，注重金融知識與其他學科的相互融合與交叉；在高校人才培養的過程中，注重優良教育環境和教育氛圍的營造，為未來人才的發展提供良好的生活保障；同時注重不同層次的金融人才培養，加強對金融業界、金融機構工作人員的短期、中期和長期培訓，開展金融服務貿易相關職業培訓；吸收有國外經驗的華人和聘請發達國家有先進經驗的員工和人才，以傳授先進的管理經驗和理論知識；金融機構和金融企業也應該注意建立良好的企業文化，培養員工的歸屬感與參與感，以更好地學習新技能和新知識。總之，全球經濟條件下金融服務業的競爭基礎就在于金融人才，加強對高素質金融人才的培養是中國金融業發展的關鍵所在。

（三）加大政府支持力度，進一步促進金融服務貿易開放

積極貫徹“走出去”戰略，鼓勵中國金融機構對外發展，逐漸實現金融業的對外開放，是中國加入WTO的承諾和選擇。金融服務貿易的發展與金融業的自由化有著密切聯系，金融服務貿易的自由化和迅速發展，需要資本賬戶的自由化，但目前中國的資本管制還存在。中國加入WTO的條件之一就是最終實現金融業的開放，而目前中國也在積極實現這個承諾，上海自由貿易區的建立以及自貿區擴建政策也進一步促進了金融市場的自由化。但金融自由化并不能一蹴而就，在未來很長一點時間內，政府應制訂長遠計劃，逐步促進中國金融業的國際化，并積極拓展金融服務貿易的新領域，提高現有業務的效率，發展技術、知識密集型業務，金融機構應注重金融產品的創新，向國際化標準靠攏，培養長遠視野和對長遠利益的洞察力，為金融業的發展提供動力。總之，金融市場對外開放應循序漸進，充分利用自貿區的建立為金融自由化奠定基礎，放眼世界，立足于長遠目標，逐步實現金融市場的自由化以及金融服務貿易的對外開放。

（四）標準化數據統計工作，為政策制定做數據支撐

中國現在采用的BOP統計數據本身還存在諸多不足，統計口徑的不一致，會導致數據分析的混亂，與國際數據的不接軌也會造成對中國金融服務貿易國際地位計算的復雜和失誤，因此需要針對漏洞，抓緊完善現有統計方法，建立能夠與國際標準相匹配的跨國金融服務貿易統計指標和統計方法，這種方法在符合國際標準的同時也應符合中國國情。這個方面，中國政府可以借鑒美國等發達國家的成功經驗，美國服務貿易數據統計始于1982年，現已形成了一套比較完整的統計體系，而2006年中國長期缺乏的服務貿易統計才開始籌建，2007年初步建立服務貿易統計框架，從總體情況來看，中國的服務貿易統計仍處于起步探索階段。總之，中國的服務貿易統計建立時間不長，統計指標和調查方法還不夠匹配，分工也不夠協調，但鑒于服務貿易統計數據在爭取國家利益方面的重要性，中國政府應盡快將金融服務貿易的統計指標和統計工作標準化，為中國政府制定相關政策和學術部門進行相關研究提供準確信息和依據。

（五）加強對金融服務貿易的監管，防范和控制風險

隨著金融業的不斷發展和中國金融市場的逐步開放，各金融機構的界限不再清晰，分業經營模式逐漸向混業模式轉換使得監管難度增大。因此，需要逐漸完善對中國金融業的監管制度，與國際監管標準體系接軌的同時，制定符合中國國情的金融監管準則，建立和完善中國金融市場監管體系；監管主體之間合作相互協調和支持，建立強制信息披露制度，實現市場約束與社會各界的雙重監督；同時，促進金融機構內部監管體制的改革，建立健全機構內部管理制度，建立科學的電子化信息網絡監管系統；將監管指標及風險指標量化處理和標準化處理，提高處理效率和可操作性；加強金融機構的風險防范意識，建立風險防范和控制系統，發揮“看得見的手”的作用來維護金融市場秩序，同時加大對違法犯罪的懲治力度，保證金融市場的安全性。

五、結論

立足于近年來中國金融服務貿易在國民經濟的重要地位，本文對中國金融服務貿易的進出口發展現狀及貿易地位的變化進行了描述分析，并分別使用金融貿易開放度、貿易競爭力指數和顯示性比較優勢指數對中國金融貿易的自由化程度和國際競爭力進行了測度和分析。研究結果顯示，盡管近年來中國金融服務貿易進口額的增長速度逐漸放緩，出口保持高速增長，逆差開始有所改善，金融服務貿易的總額和地位也在不斷提升，但中國金融市場很不穩定，中國金融服務貿易的自由化程度仍然較低，國際競爭力還很薄弱。基于此，就如何有效改善中國金融服務貿易現狀，本文認為應該促進各產業之間的協調發展，大力發展金融服務業；注重金融服務專業人才的培養，特別是高素質的復合型人才；加大政府支持力度，進一步促進金融服務貿易開放和金融市場的自由化；將金融數據統計指標標準化，完善BOP統計方法；加強對金融服務貿易的監管力度，防范和控制金融風險。

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