互聯網保險成新秀

鮑燁童

互聯網金融發展指數由北京大學互聯網金融研究中心發起，聯合互聯網金融專業智庫上海新金融研究院和國內領先的互聯網金融企業螞蟻金融服務集團共同編制。

2016年4月28日，北京大學互聯網金融研究中心發布“北京大學互聯網金融發展指數二期”（以下簡稱“二期指數”）。

二期指數以2014年1月為基期（基期=100），將互聯網金融業務劃分成了互聯網支付、互聯網貨幣基金、互聯網信貸、互聯網保險、互聯網投資理財和互聯網征信六大版塊。

互聯網金融發展指數由北京大學互聯網金融研究中心發起，聯合互聯網金融專業智庫上海新金融研究院和國內領先的互聯網金融企業螞蟻金融服務集團共同編制。指數采用的數據源包括三大方面：中國人民銀行等監管機構公開的數據，螞蟻金服、銅板街、米么金服、趣分期等代表性的互聯網金融企業提供的數據，以及零壹財經等第三方機構的研究數據。

根據各業務的廣度指標和深度指標，合成單項業務的發展指數，然后匯總成反映互聯網金融整體發展的總指數。同時，根據不同地區、不同屬性對于全國發展的相對比例，計算出了互聯網金融發展的分地區和分屬性指數。

二期指數顯示，截至2015年12月，全國互聯網金融發展指數386，為2014年1月基期的3.86倍。這意味著，兩年間，全國互聯網金融行業每月環比增速達6.0%，相當于一年翻一番。

從具體的分類指數來看，互聯網支付和互聯網貨幣基金指數增長趨穩，2015年支付年增長率是41.0%，貨基年增長率是37.0%，相比2014年增速分別下降了10.9%和13.9%；而互聯網金融的風口則出現在互聯網保險。

60前、90后取代80后成投保主力

二期指數表明，互聯網支付和互聯網貨幣基金發展增長放緩，二者在2015年12月的指數分別為208.7和209.3。

不過，二期指數也透露出互聯網保險增速較快，尤其在第四季度月均增長率12%不僅高于三季度的9%，也明顯高于互聯網支付、貨基、投資等其他版塊。

據悉，這與互聯網保險的主力電商保險有關，四季度電商進入銷售旺季，“雙十一”等網購節日對于電商保險的增長起到了直接帶動作用。

從2010年的退貨運費險開始，電商保險經過五六年的發展，正在逐步成為網店標配，業務規模水漲船高。以螞蟻金服保險和保險公司合作的退貨運費險為例，2015年同比增速超過60%。

數據顯示，互聯網保險在幾項分類指數中，也顯示出于其他版塊的明顯不同。

比如，在互聯網保險的用戶群里中，60前的增幅僅次于90后，甚至超過了80后這樣的年輕群體，表明60后的特點為高收入和年齡較大，決定了其對保險的偏好。而90后在所有版塊的分類指數中都遙遙領先于其他年齡段。

地域分布上，與互聯網金融總體發展不同，省會城市的互聯網保險并沒有比其他城市更好，而西部城市也沒有比東部城市的互聯網保險更差。

這一特征和電商的特征頗為類似，三四線城市的電商消費增長力并不弱于一二線城市，這也再次驗證了電商保險對互聯網保險的推動作用。

內陸城市發展增速超過沿海城市

在一期指數發布的基礎上，二期指數編制了城市互聯網金融發展指數。

指數編制方法與省級相同，以期初2014年1月的全國互聯網金融發展指數為基準（100），各城市縱向、橫向之間都具有可比性。

在城市的排名中，根據2015年12月的數據，杭州的發展指數為1123.98，排名第一。這可能與阿里巴巴和螞蟻金服集團的電子商務與互聯網金融有密切關系，也與一期指數在省級層面得到的關于浙江省排名領先的結論一致。

除此之外，互聯網金融發展水平靠前的基本上是沿海城市，但也有部分中西部城市進入第一梯隊。2015年12月，互聯網金融發展指數排名前十名城市分別為：杭州市、深圳市、廣州市、珠海市、廈門市、南京市、上海市、北京市、武漢市和蘇州市。

另一方面，雖然沿海發達城市仍然是互聯網金融發展的重地，但增長更快的地區則集中在內陸城市。其中，阿里、玉樹、延安、江門、麗江、巴中、貴陽、南昌、張掖等城市的發展飛快，反映互聯網金融的用戶正從發達城市向中小城市，內陸城市不斷普及。