老年人防騙指南

王曉晨

常言道：“不聽老人言，吃虧在眼前。”按理說，老年人相對于年輕人，飽經風雨、閱歷豐富，應當對世事洞若觀火，心中明鏡一般。然而，根據近年來一些司法機關的統計數據，老年人正在成為詐騙案件的主要被害人群，保健、理財、網絡購物等領域甚至有老年人扎堆被騙的案例出現。

為什么老年人反而容易受騙，老年人又要怎樣避開各種精羅細致的詐騙陷阱？司法實務專家和法學學者建議，除了要健全完善保護老年被害人的刑事立法以外，還要加強社區建設，負有贍養義務的子女也應盡到相應義務。

如果子女與老人之間的情感紐帶足夠牢固，老人的情感需求被關注到，自身的價值被認同，那么老人就不會盲目地對外尋求替代，也不會被騙子鉆了情感空子。

老年人被詐騙無處不在

從2015年12月25日至今，85歲的老人張積珊在離“家”不遠的小旅館已經住了兩個多月了。因為一個“平谷區派出所”的電話，他四處籌集安全保證金。在一個“熱心小伙”的引導下，他借到了100萬用于繳納保證金，但是驚慌失措間簽了的合同、辦了的手續卻讓他失去了自己的住房。原來，“熱心小伙”李偉帶他簽的是房屋的買賣合同和房產證變更登記的手續。要不是子女及時發現，張積珊第二套房產也差點以同樣手法被過戶。雖然張積珊在外孫王宇的幫助下已經報案并起訴，但如何追回房產仍是一個未知數。

讓老年人上當的不止安全保證金這一種詐騙方法，非法集資、非法吸存等案件同樣是詐騙老年人的重災區。“詐騙老年人的案件一般涉案數額較大、被害人損失慘重。養老錢被席卷一空，老人不僅遭受了財產損失、精神崩潰，家庭和睦也受到影響。”北京市房山區檢察院檢察官張鑫向記者介紹。

普法講座、入戶宣傳，盡管檢察機關、公安機關一再推廣防詐騙指南，但從保健品到神醫迷信；從冒充熟人詐騙到安全保證金詐騙；再到高息投資，詐騙案中總能見到老年人的身影。

“由于老年人對保健品的需求比較旺盛，利用保健品對老年人實施的詐騙較為多發”。北京市海淀區檢察院檢察官白磊告訴記者。向老年人贈送或低價出售小禮物，逐一登門推銷、請客吃飯，騙取老年人的信任，對老年人授課、免費“義診”，將老年病的特征與保健品的“療效”結合起來，使老年人相信保健品的作用，購買價格遠遠超出實際價值的保健品，是這一類詐騙的常用手法。還有的騙子宣傳完療效，先將老人購買的小件保健品的錢退回，聲稱僅為考驗誠意，反復幾次后放出高價保健品給老人，同樣承諾退錢，但在拿到錢后跑路。

比如2015年8月，家住順義區的于春發等82位老人，被騙子用寫有免費贈送小禮品的傳單拉去開宣講會。騙子組織了像模像樣的“健康講座”，邀請專家聊家常、傳授“經驗”，每天都有禮品贈送，講解疾病預防知識，教授養生體操，逐步取得老年人的信任后，開始以鼓動老年人購買禮品卡第二天返還的形式誘惑老年人投入原來越多的資金，返還的時間也越來越長。老人們還購買了講座上宣傳的具有神奇療效的“松花粉”，繳納了“稅費”23萬元，騙子最后攜款潛逃。

和一群老人一起聽講座相比，“落單”老人是玩弄迷信手段的騙子團伙的首要目標。通過搭訕老人將其引至偏僻角落后，騙子往往會推薦一位“大師”為其看相消災。而其余同伙就在附近望風以防老人的親屬或熟人從中阻撓。老人上當后，用魔術手法將老人帶來的用于“消災”的財物掉包。例如家住長沙縣的易老太路上遇到神醫，對方稱從面相看來她家里的風水不好，要幫她消災，讓她把所有錢都拿出來。易老太聽信后，將家中存折的錢和首飾都拿了出來，總共被騙了十多萬元，易老太發現被騙后，留下一封遺書后選擇了自殺。

盯上老年人手中閑散資金的還有各式各樣的“理財推銷員”。由于老人面對高回報投資欠缺有效的信息來源和準確的判斷能力，推銷員以分紅、返利、高息存款為誘餌，騙取老年人投資。收到老人小額投資后，從本金中抽出高額“利息”返還給老人，然后讓老年人加大投入，甚至將老人發展成次級代理人。老年人加大投入后，返利的時間也逐漸增加，一旦資金鏈斷裂就攜款潛逃，或者集資到數額可觀的資金后人去樓空。比如2015年10月，浙江寧波的“君悅酒店公司”，組織針對老年人的講座，聲稱計劃在慈溪開分公司，號稱每月都可以分紅，還提供免費旅游的機會，騙取老人的投資后逃逸。慈溪地區有近300人參與投資，金額高達3000多萬。

還有的騙子則利用老人對于公檢法等權威機構的信任感進行電信詐騙。對于騙取安全保證金類的詐騙，嫌疑人通常冒充“公檢法”人員，以本人或子女涉嫌犯罪、銀行卡涉嫌洗錢、所寄郵包販毒等由頭，利用老年人的恐懼心理，并威脅“不準告訴他人”，使老年人把銀行存款轉到“安全賬戶”上。2015年5月，株洲市一退休老人接到一個陌生電話。“銀行工作人員”稱其信用卡未還款，而老人從未在上海開過信用卡。隨后，自稱公安局、檢察院工作人員的騙子們在電話中悉數登場，稱老人涉嫌一起洗黑錢案件，需要自證清白等，老人便分多次共匯給騙子600余萬元安全保證金。

好心人、保險員、神醫，除了這些身份，騙子們還熱衷于當老人的“子女”和子女的朋友。通過套取電話號碼、盜用QQ，騙子以老人子女或子女同學、朋友的名義，對老人噓寒問暖。取得老人信任后，再以生病、投資失敗、繳納罰款等理由要錢、借款。比如，2015年6月，重慶市綦江區黃大爺接到“兒子”電話，雖然疑惑聲音不對，但對方馬上解釋說是最近感冒了，喉嚨不舒服。“兒子”電話中稱，自己和朋友因為撿到一個錢包，需多分朋友4.5萬，但自己沒錢，黃大爺拿著1.4萬元來到事先約定好的地點，被一名男子取走。事后，發現此“兒子”非彼兒子。

專業化騙子手法多

老年人頻被詐騙額另一面是騙術的升級換代，有著一整套言辭和說法，環環相扣，讓老年人不知不覺陷入泥潭。

比如為引誘老人購買保健品，營銷人員會使出十八般武藝。發放免費領取物品的傳單，則是他們常用的第一招。第一二回免費領，或者第一天先花錢買一樣東西，第二天再把錢返回去。推銷的東西價格也越來越高，在最后一天時卷鋪蓋走人。

而騙子舉辦講座里的所謂“專家”其實是公司包裝出來的，從業經歷更是杜撰的。專家都經過專門的推銷訓練，互動環節也經過精心研究，在宣講會上講述自己的奇聞逸事、悲慘經歷，博取老人的共鳴和同情。

為了有效地達到詐騙目的，唱雙簧也是騙子們常用的手法。比如家住河南省鄭州市鄭東新區的李女士像往常一樣獨自一人在街上晨練，犯罪嫌疑人A來到其面前，說自己也在附近居住，稱孩子出車禍了，博取李女士的同情，很快倆人就聊成了“知己”，李女士把自己家人的情況都對A和盤托出。兩人聊得正熱，嫌疑人B向她們打聽附近一位“仙人”住處，稱親友惡疾纏身，在“仙人”的掐指一算下逢兇化吉了。A一聽，表示也要讓大仙指點指點，B卻說“仙人”必須要三人以上同行才可以。李女士在兩位犯罪嫌疑人的哀求之下來到了“仙人”面前，“仙人”根據A之前套出的李女士的信息，表示這里有位56歲的女士，家中有一獨子（與李女士情況相符），今天必死無疑。李女士心生恐懼，將所有的錢財交出進行“開光儀式”，而“仙人”自然在收到錢財后一去不復返。

免費服務則是高息投資騙局里的必有套路，組織老人喝早茶、免費旅游、泡腳，在裝修豪華的“辦公場所”宣傳公司的規模資產。然后以公司想擴大規模需向社會融資為由，對老人許以高分紅、高利息，甚至利用老人多拉攏客戶。在江蘇省南京市一起非法集資案中，該公司還在投資老人中挑選“優質客戶”重點“培養”，以理事會成員、客戶代表等形式，給一些投資老人返還介紹費和發放工資，利用他們在社會和群體中的影響力，騙取更多老人的錢財。

分工最為明確是安全保證金詐騙，從電話客服到法院，騙子們從頭騙到尾。剛開始，騙子往往利用網絡電話群呼，播放錄音電話，語音提示“話費欠費或有快遞未查收”等。如有被叫號碼人員回撥查問，犯罪團伙中的一線人員就冒充客服人員，簡單套取登記老人姓名、電話、住址和身份證號碼等個人信息后，假裝為其查詢并告知老人情況屬實，謊稱幫其轉到相關公安部門核查；冒充公安民警的二線人員謊稱有人冒充其開了銀行卡進行犯罪活動，涉嫌販毒或洗錢等，有的嫌疑人甚至發給老人有其本人照片的虛假的逮捕令。二線人員要求老人馬上到相應的機關作筆錄，并謊稱幫其查詢到是某某檢察官專案負責，幫其溝通。接下來，三線人員以核查賬戶資金和金融監管的名義，要求老人按其指引轉賬至其指定的“安全賬戶”協助調查，來證明其“清白”。

沒有安全感才會寄望投資

香港教育學院的李田園和香港中文大學的馮海嵐研究發現，年紀越大，人們就越傾向于相信別人，無論是熟人還是陌生人。“老年人似乎更傾向于忽略負面線索，而多以正向的角度去體驗周遭的人和事物。”馮海嵐表示。

比如在北京房山賣了近三十年的蔬菜的老朱（化名），今年50多歲的他于去年12月27日接到“電信局”的電話稱，他涉嫌“王超跨國毒品非法洗錢案”。隨后老朱不停地撥打“公安局”、“檢察院”、“法院”的電話，“檢察官”不停地為他“想辦法”不被逮捕，代價是老朱繳納保證金、保釋金、托管費。所有錢款算下來一共276萬元，其中200萬元是老朱借的錢，案件至今還未破獲。

全國老齡工作委員會辦公室副主任吳玉韶表示，老年人年紀大了后，心智水平有所弱化，對事物的判斷能力和自我保護能力逐步下降，缺乏識別騙局的能力。

江西省興國縣法院研究室主任顏梅生則認為，隨著老年人身體機能逐漸衰退、病痛增多，對生活的不確定感、死亡的恐懼感增強，因此特別迷信各種“神奇”的療法，熱衷于聽保健講座、保健廣播等。

詐騙團伙恰恰迎合了老人這些心理，抓住其軟肋“對癥下藥”。

多年來的獨生子女政策讓老年群體面臨著情感和陪護孤獨，一旦跟家人、親戚的聯系不足，面對陌生人遞過來的“關愛”橄欖枝，老年人選擇相信是其調適晚年生活的應對策略。一方面是騙子利用建立情感紐帶來詐騙，另一方面則是騙子直接偽裝成被騙者的親人。詐騙者通過電話等手段謊稱自己是老人的兒孫，并且用自己遇到急事為由頭，看似簡單的手段，卻因為被騙者獨居、與兒孫聯系少，一時情急，屢屢得手。

比如2014年7月4日，55歲的劉大媽在晉江羅山街道樟井社區家中，接到自稱是“女兒”的電話。起初，劉大媽感覺聲音和自己女兒的聲音不一樣表示懷疑，而“女兒”解釋說是因為自己感冒了所以聲音不一樣了。隨后，“女兒”告訴劉大媽，在福埔社區的一個親戚家要辦喜事，碰巧她現在工廠很忙脫不開身，讓劉大媽先墊付一下，陸續借走了5700元。后來，覺得不對勁的劉大媽給女兒常用手機打了電話以后才發現上當了。

在人口老齡化加速發展的進程中，中國老年家庭“空巢化”現象日益凸顯。據國家衛計委《中國家庭發展報告》顯示，空巢老人占老年人總數的一半。復旦大學社會發展與公共政策學院教授王桂新研究發現，空巢老人面臨相對短缺的照料資源與物質資源，例如患病時由于子女不在身旁而無法及時就醫，健康狀況更易惡化；空巢老人精神層面的脆弱最難由政府、社區與旁觀者加以撫慰，在物價、醫療上漲等背景下，老年人的安全感降低，對未來生活感到不安，很容易陷入到許以重利等融資等“保障性”投資中去。

識別出騙術并不困難

在各類詐騙案件中，老年人識別出騙術并不困難。比如對于保健品涉及的詐騙，所有正規保健品都可以根據包裝盒上所印的“批準文號”在國家食品藥品監督管理總局數據查詢欄目查到該保健品的生產廠家，保健功能。如果和包裝信息不符，即可斷定為“三無”產品。同時，若推銷者宣稱的保健效果并不在保健功能內，則可以判斷為虛假宣傳。而且《廣告法》和《藥品管理法》規定，非藥品不能使用醫療用語宣傳療效，有這些行為大多也是騙子。

面對路遇前來搭訕的陌生人，老年人則要注意不輕易透露個人信息。利用迷信詐騙的核心在于孤立老人，利用恐懼心理進行詐騙，其騙術本身并不高明。老年人擔心個人和親屬未來安危首先要和家人、好友溝通，破除恐懼心理。

對于那些宣傳高息投資的企業，老年人可憑企業名稱、注冊號或統一社會信用代碼在全國企業信用信息網上查詢是否為正規企業，也可以核實企業宣稱的投資是否在其經營范圍之內。銀行理財產品收益率為5%-6%，推銷者許諾的遠遠高于該收益的高額回報很可能是詐騙，即使真的存在相應產品，也因其高風險不適合穩健的老人投資。

面對安全保證金詐騙，在公安局、檢察院、法院要求司法協助的情況下，可以要求對方應出示工作證和執行公務證，并出具相應的協助查詢通知書。如對方要求保密，并主動提供“辦公電話”和“網站”請老人核實，老人可通過114查號臺查詢相應國家機關對外聯系電話，核查兩者是否一致，并撥打查詢、核實相關案件信息。

對于冒充熟人的詐騙，老人可以通過不同的聯系方式，如常用電話、QQ、微信等再次核實。對于大額錢物，可以通過他人核實，如子女同事、好友等，多渠道相互印證后再借、匯款。雖然騙子能掌握盜取的QQ或部分手機號碼機主的個人信息，但憑借這些私人關系很快就能分辨出真假。

精神贍養和物質一樣重要

面對層出不窮的詐騙，單靠老人的力量很難進行防護，相關部門針對老年人的保護較為薄弱，也是亟待解決的問題，這方面可以借鑒國外的經驗。日本警察廳、法務省于2008年7月頒布的《撲滅匯款欺詐行動計劃》中，要求金融機構做到在ATM機周圍提醒顧客注意、在ATM機附近禁止使用手機、銀行員工須警惕可疑客人等措施，來預防詐騙案的發生。

空巢化現象作為社會發展的必然趨勢，政府和社區應當多方聯動，通過經濟激勵與法律規范，倡導“分而不離”的居住模式。比如，在新加坡，子女選擇在父母居住的小區申購住房，將有權優先挑選樓層和戶型，并享受一定折扣；新加坡建屋發展局專門設計了適合幾代同堂的戶型，并在購房價格上給予優惠。韓國則通過稅收優惠政策鼓勵子女與父母就近居住，例如，贍養老人5年以上的三代同堂家庭，子女在繼承遺產時政府將減免90%的稅收額。如法國的《民法》也明確規定，子女不僅要為老人提供經濟援助，更要提供必要的精神贍養。

北京師范大學刑事法律科學研究院院長趙秉志認為，刑法打擊力度不足也是重要誘因之一。“老年人由于在生理、心理和經濟狀況上處于相對弱勢地位，一旦遭到詐騙犯罪侵害，其后果往往更加嚴重，在社會上造成的影響也更加惡劣，因而有必要對以老年人為詐騙對象的犯罪從重處罰”。

對此，中國人民公安大學講師彭玉偉認為，從司法實踐中看，以老年人為犯罪對象作為酌定量刑情節加以考慮，但是有時候對這一情節并不考慮，因此有必要將以老年人為犯罪對象升格為法定量刑情節。同時，考慮到老年人群體的異質性，應對老年人的年齡段作出區分。具體的條文設計可以為：以六十歲以上不滿七十歲的老年人為犯罪對象的，可以從重處罰；以七十歲以上的老年人為犯罪對象的，應當從重處罰。

“其實，老人受騙，子女最應當反思。”天津社會科學院老年問題學者郝麥收說。在他看來，和理智相比，老年人會更多偏向于情感相關的事情。“如果子女與老人之間的情感紐帶足夠牢固，老人的情感需求被關注到，自身的價值被認同，那么老人就不會盲目地對外尋求替代，也不會被騙子鉆了情感空子。”郝麥收說。