移動支付在我國為什么這么火？

青島理工大學琴島學院　秦桂蘭

?

移動支付在我國為什么這么火？

青島理工大學琴島學院秦桂蘭

摘 要：移動支付目前已成為重要的支付方式，其便捷、高效成為越來越多消費者購物結賬時的需求，移動支付前景廣闊不容置疑。隨著2016年2月18日Apple Pay在我國國內正式上線，使得我國的移動支付市場競爭更加激烈。那么，移動支付為什么這么火？移動支付迅猛發展的原因是什么？未來發展還存在哪些制約因素？本文主要對移動支付火爆的原因進行了分析。

關鍵詞：移動支付支付寶微信支付迅速發展

1　引言

從2014年馬年春節微信紅包的小試牛刀,到2015年羊年春節的微信“搖一搖”大發力,再到2016年猴年春節支付寶重金搶占市場與春晚合作推出的“咻一咻”紅包大戰,無疑讓我們感受到了當前我國國內移動支付市場上競爭的激烈。

據微信官方數據顯示,猴年春節期間,微信紅包總收發次數達321億次,總計有5.16億人通過紅包與親朋好友分享節日歡樂,相較于羊年春節增長了近10倍。另外,據支付寶公布的數據顯示,除夕當晚有超過1億人通過支付寶“咻一咻”搶到總值8億元的春晚紅包,紅包總參與互動次數為3245億次,是去年春晚互動次數的29.5倍。

然而,春節“紅包大戰”背后其實是移動支付的激烈爭奪。通過紅包大戰搶占移動支付市場的客戶資源及其市場份額才是真實意圖。而所謂“移動支付”是指通過移動通信設備,在無線網絡環境中完成支付、消費的一種全新支付模式。目前移動支付已經滲透到吃穿住用行各個方面。

2　移動支付在我國迅速發展的原因

那么移動支付在我國迅速發展的原因是什么呢？筆者經過一些調查和分析,認為移動支付之所以如此紅火,發展迅猛,主要有以下原因。

2.1移動支付自身的優勢使其倍受青睞

相比較付現及刷卡方式,移動支付自身優勢備受人們尤其是年輕群體的青睞。移動支付便捷、快速的優點,能夠克服地域、距離、網點、時間的限制,極大地提高了交易效率,為商家和消費者提供了方便。

以支付寶、微信支付為代表,操作簡單、方便快捷,無需準備好零錢或是攜帶銀行卡。只要事先綁定銀行卡,則每次消費支付時只需要借助手機或是平板電腦等設備即可完成,速度非常快。在網絡信號正常的情況下,一筆交易往往不到半分鐘就能支付成功。不僅提高了交易效率,而且節約了用戶的等待時間。而這些都是吸引消費者廣泛使用移動支付的重要因素。

2.2電子商務及網絡消費的盛行，推動移動支付的發展

網絡消費能夠快速普及,是因為它可以為用戶帶來巨大的便捷,讓購物更加輕松、愉快。淘寶、天貓、京東等電子商務的迅猛發展及擴大,極大地支撐著電子支付的存在和滲透。支付寶作為我國目前國內移動支付市場占有份額的老大,以及后續加入這個市場的財付通(微信支付)、QQ錢包、百度錢包等,每一種方式能取得當前的市場份額,無不得益于當前網絡消費的盛行。

而隨著移動互聯網時代的快速到來,網絡消費也正在大步走向移動化。目前網絡消費不再局限于PC端,智能手機及平板電腦的廣泛運用,使得移動端消費也成為當前火熱的方式。而支撐這一切的正是移動支付。不難預見,移動支付將成為用戶網絡消費的第一入口。而網絡消費必將成為推動移動支付強勢發展的重要推動力。

2.3消費者支付習慣的改變及時尚潮流的帶動

用銀行卡代替現金進行商品結算,不過幾十年的時間。通過網絡支付足不出戶就能購買商品,也是近十年間才興起的潮流。而現在,人們生活的方方面面都被移動支付滲透了。目前,很多人的手機里就藏著“錢包”,各類支付軟件極大地方便了我們的生活。這不僅得益于互聯網的迅速發展,同時消費者支付習慣的改變及對新事物的接受、時尚潮流的帶動,都大大推動了移動支付的發展。

另外,使用手機支付也成了一種時尚和潮流。無論是消費還是其他場合,移動支付都越來越受歡迎。如收發紅包不僅是一種樂趣,也成了一種時尚和潮流,同時還增加了相互間的感情。發微信的同時,紅包就發出去了,人們也樂于接受。對于像財付通推出的AA收款、面對面收錢、轉賬等功能,方便快捷,也成為目前消費者喜歡的生活方式。

2.4從中得到實惠的商家及消費者助力移動支付

當商家與支付寶、微信支付、QQ錢包等合作并推出促銷活動時,無論是線上還是線下交易,總會吸引不少市民前來購物或掃貨。圖1為截至2015年底微信支付線下使用場景分布。

圖1　截至2015年底，微信支付線下使用場景

從圖1的數據來看,商家之所以與這些移動支付企業合作,基于互惠互利。對商家來說主要有以下好處。

(1)可以提高交易效率。使用傳統的POS機刷卡需要支付一定的刷卡費,而使用支付寶、微信支付雖有一定的服務手續費,但可以實現款項實時到賬。另外,由于不涉及現金交易,省去了找零的麻煩,提高了交易效率。

(2)幫助商家管理賬目,不影響資金使用率。如支付寶后臺管理系統有很明細的賬單,每筆賬目一目了然。同時由于收付款操作簡單占用時間少,賬款實時入賬,不影響資金使用率。

(3)吸引更多顧客,增加銷售量。商家推出這些新的付款方式,會留住不同的消費者。而且商家的促銷活動會實時在支付寶或微信賬戶中向用戶推廣,用戶能及時了解各種活動信息。通過搭建商家與用戶的溝通渠道,爭取將路人變顧客,將顧客變粉絲,將粉絲變會員,將會員變訂單,將商家的店鋪直接裝入用戶手機。這一舉多得的好處商家自然不會錯過。

對消費者而言,實惠也顯而易見:第一,可以獲得打折的直接優惠,如很多商家使用支付寶可以享受九折或九五折優惠,還能參與抽獎;QQ紅包送禮券,包括滴滴券、微票券、話費、流量等;而微信支付消費任意金額,即可享受隨機立減優惠或隨機現金紅包、抽獎等。這些對于消費者是很具有吸引力的。第二,可以節約時間,增加用戶體驗度。消費者尤其是年輕人更喜歡用掃碼支付或近場支付,方便快捷,大大減少了結賬的等待時間,從而提高交易效率,輕松享受購物的便捷。

可見,無論是商家還是消費者都比較青睞移動支付,這必然大力推進移動支付方式的迅速發展。

2.5智能手機及4G網絡的普及對移動支付的催化作用

目前消費者使用的手機當中,80%以上為智能手機。越來越多的人開始使用智能手機來處理日常任務,如出行、消費、購物、投資理財等。現在出門打車、購物、吃飯,即使不帶錢包,人們僅憑一部智能手機,就能全部實現。除購物消費外,充值、轉賬、交各種費用,甚至是投資理財,都能借助智能手機,通過支付寶、微信支付等移動支付方式輕松完成。

另外,移動支付的迅速發展還依賴于4G網絡的普及。目前無論是支付寶還是微信支付,都得借助于無線網絡。而4G網絡信號的穩定、暢通,能做到讓支付寶或微信用戶在短短10秒內就能快速完成交易,這無疑增加了消費者及商家對移動支付的選擇。此外,官方政策的鼓勵和支持,都大大推動了我國移動支付產業的發展。

3　我國移動支付未來發展的制約因素

然而,盡管我們看到移動支付已成為當前國內支付市場的主力,但是移動支付在我國甚至是全球的發展依然不會像想象中那么勢如破竹。

3.1安全隱患是最重要的制約因素

顯然,人們目前對于移動支付最大的擔憂就是安全問題。據相關數據調查,是否選擇使用移動支付,有57%的用戶把安全問題列為頭等顧慮。而62%持有智能手機的用戶不打算使用手機支付的原因也是因為考慮到安全性。目前,手機病毒與惡意軟件成為用戶移動支付操作過程中重大的安全隱患,如何保護個人隱私安全成為移動支付必須解決的問題。

3.2商業模式尚不清晰

移動支付巨大的市場機會,引起了眾多行業企業的積極參與,競爭相當激烈。在整個移動支付產業中,具有重大影響力的是移動運營商、商業銀行、第三方支付企業和移動設備制造商。而根據這四大利益主體對移動支付產業鏈影響程度的不同,移動支付商業模式呈現出多樣化:第三方支付企業絕對控制模式、移動運營商絕對控制模式、銀行絕對控制模式、第三方支付—銀行聯盟模式、移動運營商—銀行聯盟模式等。到底哪一種更適合國內的發展,目前并沒有形成有效的商業模式。但移動支付市場“銀行、移動運營商、第三方支付企業”三足鼎立格局日益形成,只不過未來是各自為政還是合作聯盟都有可能。

3.3技術標準沒有完全統一

移動支付的標準分為中國人民銀行制定的金融和有關移動支付方面的標準,還有工信部制定的有關產品和設備通信網絡方面的標準。關鍵的技術體系是手機終端和智能卡的技術,包括13.56MHz和2.4GHz兩種技術,另外還有可信服務管理技術、安全技術。雖然《中國金融移動支付標準》已經于2014年“五一”正式實施,該標準確保了移動支付產品的互通性和安全性。但是,基于利益主體的各種考慮,距離真正的技術標準統一還有一定差距。

3.4受理環境需進一步改善

移動支付的應用場景目前雖然已經擴大到多個領域,但不管是近場支付還是掃碼支付,都存在一定的缺點,使得移動支付在推進上存在障礙。如近場支付方式,無論是之前的銀聯閃付還是現在的Apple Pay,都需要對原有的POS機進行改造及升級,而這些都會產生成本。這些成本誰來承擔？之前銀聯承擔了一部分費用,目的是通過改善移動支付的受理環境,促進發卡量增長,帶動商家投資移動支付受理機具改造的積極性。但未來大規模的投入和推廣成本將如何分擔也是一個需要解決的問題。而二維碼支付方式投入成本少,商家易于接受,但是又存在明顯的安全問題。

4　結語

綜合來看,經過前幾年的用戶培養及技術升級、環境改善等,移動支付目前在國內已成為支付市場上的重要力量。2016年,移動支付將會發展更迅猛,各個支付公司也在推陳出新,創造出更便捷的支付工具,交易服務正在讓生活更便捷。不管怎樣,移動支付作為一種新型的支付手段,只有切實提高可操作性,解決用戶的顧慮,為用戶提供更優質便捷的服務,才會有更多人愿意接受它。未來,移動支付前景將更為廣闊。

參考文獻

[1] 魯小蘭,王鵬程.我國移動支付產業發展中存在的問題及對策[J].武漢金融,2015(04).

[2] 李慶舉.移動支付發展現狀及前景淺析[J].中國集體經濟,2014(12).

中圖分類號：F724.6

文獻標識碼：A

文章編號：2096-0298(2016)03(b)-095-03