淺析銀行承兌匯票承兌業務工作指導意見

李寧

【摘要】為切實做好銀行承兌匯票承兌業務各項工作，在有效防控風險的前提下，推動銀行承兌匯票承兌業務持續健康發展，進一步提高銀行承兌匯票承兌業務的核心競爭力，從總體思路、目標市場定位和風險控制等方面，對銀行承兌匯票承兌業務的工作開展進行探討。

【關鍵詞】銀行承兌匯票；承兌業務；工作指導意見；目標市場定位；風險控制措施

一、總體思路

積極推動銀行承兌匯票承兌業務發展，進一步優化銀行承兌匯票客戶結構。行業層面主動實施市場總量控制，防范業務集中風險；客戶層面強調自身抗風險能力及其與上下游客戶業務聯系的穩定程度，并為之選擇與經營特點相匹配的銀行承兌匯票產品。以強化風險控制和提高收益水平為手段，保證銀行承兌匯票業務的發展質量，推進銀行承兌匯票承兌業務持續快速健康發展。

二、目標市場定位

研究與細分轄內短期融資市場，找準銀行承兌匯票客戶定位。通過宣傳票據業務融資成本相對較低的特點，積極營銷重大裝備制造、重點醫院、文化傳媒、煤炭等領域客戶，大力拓展行業集中度高、采購量大且支付有保障的石油石化、鐵路、電信、電網、重點醫院等優質客戶的上游供應商的銀行承兌匯票業務。延伸加工制造和流通領域中龍頭企業的融資服務鏈條，深度挖掘覆蓋上游的客戶群體，特別是要充分利用汽車整車等企業的信用支持，積極開展品牌汽車經銷商的銀行承兌匯票融資業務。

第一，對于重大裝備制造、重點醫院、文化傳媒、煤炭等領域的省內龍頭客戶，在不違反相關政策的前提下，通過采取適度下調保證金比例、銀行承兌匯票保證金給予定期存款利率等優惠方式降低客戶融資成本，進而營銷優質目標客戶。

第二，深入分析客戶交易結算實際，對采取銀行承兌匯票結算供應鏈的客戶，積極主動找準突破口。充分利用票據質押貸款等形式，積極營銷醫院等客戶的上游供應商辦理銀行承兌匯票業務。

第三，加大對品牌汽車經銷商的營銷力度，采用汽車質押等擔保方式，并輔以汽車合格證保管的控制措施，為一汽集團、上汽集團、東風集團、長安集團、北汽集團、廣汽集團及其核心子公司的品牌汽車經銷商辦理銀行承兌匯票承兌業務，提高該行業的銀行承兌匯票承兌業務占比。

第四，各分支機構要做好存量公司客戶資源的挖掘和轉化，利用票據+貸款=再貸組合融資等方式，逐步增加票據融資比例，在盤活存量貸款規模的同時，大力發展銀行承兌匯票承兌業務。

第五，加大票據業務品種的聯動營銷，各分支機構在為客戶辦理銀行承兌匯票業務的同時，積極擴展票據貼現、票據拆分、票據質押等，進一步提高票據業務的綜合貢獻度。

三、支持各級行銀行承兌匯票承兌業務創新

第一，進一步加強聯動，通過業務創新滿足重點客戶融資需求，對具有推廣價值的典型業務，將在全行予以推廣。

第二，通過調查了解客戶交易過程各環節融資需求，有針對性地進行品種創新，加大產品組合的營銷和應用力度，為客戶提供個性化服務。

四、加強銀行承兌匯票客戶結構調整和風險管理

（一）全面排查鋼鐵行業客戶風險

鑒于我國實體經濟增速放緩、國家對房地產行業的持續調控，謹慎進入鋼鐵行業票據等融資業務，特別是以建筑鋼材為主要產品的鋼鐵行業客戶。各分支機構要對存量鋼鐵行業客戶進行全面風險排查，包括但不限于市場、經營、關聯、擔保、或有負債等風險排查，對存在風險隱患的要及時采取收回融資或追加物權擔保等措施，確保融資安全。

（二）加強對貿易背景真實性的調查審核

各分支機構要對貿易雙方的物流、資金流與所申請銀行承兌匯票用途的一致性進行嚴格的調查審核。銀行承兌匯票簽發時，要對業務資料的真實性進行嚴格調查，重點調審貿易合同與銀行承兌匯票中記載的金額、期限、收付款人等要素之間的邏輯關系是否一致，貿易合同與稅務發票是否作廢停用、假造、變造，銀行承兌匯票用途、金額與申請人實際經營狀況是否相符等。銀行承兌匯票簽發后，要對貿易合同的履行情況及銀行承兌匯票的實際用途做后續的跟蹤審核。對審核發現貿易背景不實的銀票承兌業務，要及時采取有效措施化解風險。對銀行承兌匯票簽發量驟增、簽發頻率驟高的客戶要做專項調查并重點關注，確保銀行承兌匯票業務具有真實合法的貿易背景。對虛構貿易背景套取銀行貸款的客戶，各分支機構要建立不良客戶黑名單，不得與黑名單內的客戶發生資金往來，并將黑名單內的客戶情況及時上報。

（三）加強貸后“實管”

業務經辦行要切實加強貸后管理工作，鑒于銀行承兌匯票承兌業務的還款來源主要是客戶的現實及未來的經營收入，因此要重點監測客戶持續經營能力、采購項下的貨物交付與物權控制等風險要點，同時加大客戶現場檢查的頻次，確保票據業務質量良好。

（四）加大監督檢查力度，提高風險防范能力

要強化轄內分支機構銀行承兌匯票承兌業務的檢查督導工作，及時消除各類風險隱患。對檢查發現的問題要督導相關分支機構限期整改并落實責任人，確保逐戶逐筆將問題整改到位。

五、加強對銀行承兌匯票承兌業務發展的支持保障

（一）加強人員配備和組織培訓

各分支機構要加強客戶經理隊伍建設，逐步形成一支相對穩定、具有良好業務素質的專業隊伍，確保從業人員與管理客戶數量相匹配。同時要積極采取多種方式加強票據業務培訓，切實提高對客戶經營風險和市場機遇的辨識水平和控制能力，為有效拓展銀行承兌匯票信貸市場提供有力的人力資源保障。

（二）建立健全聯動工作機制

深入客戶和業務一線，加強對轄屬分支機構的業務指導和培訓，與基層行共同研究設計個性化融資解決方案。對重點支行、重點客戶要現場督導，及時解決基層行辦理業務中遇到的問題。特別是對業務尚未啟動和發展緩慢的分支機構，要通過建立重點聯系行制度，牽頭對潛在客戶進行業務推介和方案設計。

（三）搭建信息溝通平臺

為加強業務溝通和交流，及時掌握銀行承兌匯票承兌業務發展情況，建立溝通平臺，交流在營銷及管理過程中涉及的產品創新、同業競爭、業務流程、產品使用條件、風險防控等問題，為客戶經理產品業務營銷提供經驗支持。

（四）建立分支機構銀行承兌匯票承兌業務負責人制度

各分支機構要指定票據業務專門負責人，全面掌握本行及其下級行層面票據業務開展、任務計劃完成及風險控制等情況，發現問題及時解決，以保證票據業務穩健發展。

參考文獻

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