淺析通信技術創新推動現代金融業發展

祝克明

淺析通信技術創新推動現代金融業發展

祝克明

本文旨在通過對信息技術涵義、現代金融業發展對通信技術的要求、通信技術創新推動現代金融業發展等三個方面進行闡釋，分析在現代，通信技術如何更好地應用于現代金融業，推動現代金融業發展。

通信技術；創新推動；現代金融業

引言：技術的發展與金融業的發展總是相輔相成的。金融業的發展需求不斷加大，科學技術不斷更迭。現在我們進入了電器時代、網絡時代，現代的通信技術與現代金融業依然緊密相關。

一、通信技術的涵義

通信技術，是一種遠距離信息傳輸的技術。在通信技術的研究中，主要關注于：如何編輯、處理信號，以什么樣的方式傳輸信號，以確保將信息準確、快捷、安全的從信源傳輸到信宿。

如何對信號進行處理是通信技術應用過程中的一個重要的環節。信號處理涉及對信號進行加密、將信號進行編碼、減少信號傳輸過程中的干擾、過濾獲取信號中的無效信息等等方面。

由于通信技術所具有的以上特點，使得通信技術在提高金融業的效率、規避金融業風險等方面都將擔當著無可替代的角色。

二、現代金融業發展對通信技術的要求

（一）提高效率

在上個世紀，金融業一直是一個依靠于人的行業。直到八十年代，金融業依然是以人工操作為主，金融行業是在無數的紙張和人工中運行的。會計出納要依靠人腦計算賬目和報表，支票也是靠人在各種業務之間流通。而且這種金融業的運行是緩慢的、夾雜著各種隨時可能出現的人為失誤的。例如，因為交通癱瘓致使賬目憑證不能按時送達，由于員工的粗心，漏算、錯算的情況時有發生。然而，就是這種本就效率及其低的金融行業流通，倘若離開了人，特別是具有長期金融工作經驗的職員，便連最基本的低效流通都無法維系，將面臨癱瘓。

基于金融業存在上述問題，借助通信技術在信息傳輸中的優勢，金融業的業務效率將大幅提高。業務方面，客戶不用再在柜臺排隊等候業務辦理，銀行紛紛開通官方網站，大部分業務都可以通過網上營業廳辦理。轉賬方面，不再單純依靠支票，可以通過網上銀行直接轉入對方賬戶。在會計整理賬目的時候，可以通過“電算化”完成，避免了人為操作造成的失誤。

業務辦理變得快捷，不再依賴于人工操作。這大大節省了人力、物力，打破了傳統過程中金融業務對于時空地域的限制，加速了資金的流通，使金融業各個環節的流動速度都大幅提高，促進了金融業的發展。

（二）規避風險

金融業一直存在著很大的風險隱患。這種風險隱患不僅僅來源于經濟形勢，很大一部分是來自于一些隱性的細致末節。例如，在外匯交易、股票交易、期貨投資等方面，時局往往是瞬息萬變、分秒必爭的。此外，由于信息保密安全措施不到位而造成的金融泄密現象也是屢見不鮮。另一種典型的金融風險是由于對信息掌握不全面而導致投資人做出了錯誤分析，并由此引發的金融風險。現代金融業所存在的風險則更多。在迅猛發展的金融信息構建過程中，復雜的信息網中任何一個環節的疏漏都會使金融業發生風險。

通信技術正是關于信息傳輸過程研究的學科，將通信技術運用于規避金融風險再合適不過。投資者可以通過通訊技術獲取第一手的金融市場行情資訊；金融機密通過事先特殊的編碼加密后再進行傳輸；利用通信技術獲取在外匯交易、股票交易、金融期貨市場上的重要信息，從而使投資者做到最快速度的資金投放和收回，避免損失。在銀行網上業務中，也需要運用通信技術對用戶的個人信息、銀行賬號、密碼等信息進行信號加密處理，以免信息泄露帶來的風險。

三、通信技術創新推動現代金融業發展

20世紀50年代以后，世界經濟發展迅猛，金融業發展空間急需擴大。在此基礎上，金融業進行大幅度推動創新改革，針對不同類型客戶創建新型業務模式，以求得到更好的發展。在改革創新過程中，最為重要的一個方面就是：借助通訊技術的優勢，對金融業進行結構優化。以下論述以銀行及銀行卡為例。

（一）構建支付清算體系和銀行卡業務

在本世紀初，經過通信技術與現代金融業相結合，中國的銀行的網上業務平臺已經具備了相對健全的信息處理和信息通訊系統。以上述現代化支付系統為依托，同一城市內票據交換、同行轉賬、跨行支付、外匯轉賬、小額支付、貨幣清算、銀行債券市場等業務都可以在銀行網上業務平臺實現。基于通信技術的運用，許多大額交易從線下交易模式轉到了線上交易。這也使銀行的業務處理能力也得到了大幅提高。客戶在柜臺前排長隊等待辦理業務的場面不再出現。

通信技術是實現銀行卡支付的前提。基于通信技術在現代金融業的應用，“刷卡”成為了新的消費方式。在以往的支付模式中，客戶總是拿著支票或者大量的現金來進行交易。這種支付方式在小額時較為便捷具有較好的適用性，但當支付金額數目巨大時，很容易形成不安全因素如：被搶劫、被偷盜、丟失時損失無法彌補等。現在使用POS機刷卡，可以使客戶不用攜帶大量的現金，當銀行卡遺失的時候，也可以通過掛失業務及時對銀行卡凍結保護。國內金融機構利用通信技術聯合組建了“中國銀聯股份有限公司”，即銀行卡中所標示的“銀聯”。為客戶構建了“用卡支付”的環境條件，使銀行卡支付成為一種銀行金融系統中及其重要的一支。銀行還將這一業務拓展到海外，形成跨越全球的支付網。

（二）創新金融業務和開發金融產品

中國金融業務還處在較為低級的水平，產品的開發也只是初級階段。針對我國金融業當前情況，應該著重對中間業務進行拓展和創新，推出更多中間業務的產品。以銀行卡為例，依托于通信技術，發展網上銀行進行網上支付、網上理財、網上生活繳費等業務以及購買基金、證券交易、購買國債等金融產品。

利用通信技術還可以實現銀行與商家之間的信息共享。銀行既可以拓展針對商家的管理資金、結算財務等業務，又可以聯合商家資源共享，針對客戶推出網上付款業務。讓客戶逛街購物不用再攜帶大量銀行卡，只需要手機就可以實現網上付款。

此外，銀行可以根據客戶的支付情況，通過通訊技術和大數據分析，建立客戶的專屬數據庫，了解客戶的消費習慣，在為客戶推送金融業務和金融產品的時候也可以根據顧客的喜好更有針對性。

結束語：現代金融業的環境越來越復雜，單單依靠金融業的傳統經驗已經不能很好的解決現代金融業中存在的種種問題。為此，借助有利的工具解決金融業中的問題變得尤為重要。通信技術的學科特點決定了金融業要想更好的發展必須與通信技術相結合，利用通信技術創新推動現代金融業發展。當前業界對通信技術在金融業中的創新應用還處在初級探索階段，未來，針對如何利用通信技術創新推動現代金融業發展業界還將持續深入實踐探索。

[1]張麗雯.移動金融行業信息化服務創新研究[D].福建農林大學,2015.

[2]劉漢祥.戰略性新興產業與現代服務業融合機制研究[D].廣東財經大學,2014.

（作者單位：青海民族大學）