民間融資的刑法規制問題研究

摘 要：自改革開放以來，我國中小企業在政策、經濟環境等帶動下獲得了長足發展，在緩解就業壓力、促進國民經濟發展等方面占據重要地位。但是受到中小企業自身規模小、信譽度較差等因素的影響，一些中小企業為了滿足自身生存需求，往往采取民間融資方式。由于缺少完善的融資制度，導致民間非法融資案件數量與日俱增，不利于和諧社會的構建。文章從民間融資概念入手，分析其與刑法規制之間的關系，最后結合當前民間融資發展現狀探討完善刑法規制措施。

關鍵詞：民間融資；刑法規制；效率

近年來，我國正處于市場經濟轉型階段，各方面支付規范尚未完善。其中非法集資案件在我國頻頻出現，由于涉及主體多、且范圍越來越大，受到了公眾及政府的關注。民間融資作為金融領域市場化發展的必然趨勢，能夠緩解少部分主體的資金不足問題。但是如果始終缺少完善的刑法規制，勢必會影響民間融資健康發展，因此加強對該問題的研究具有非常重要的現實意義，能夠通過規范的刑法制度，規范民間融資行為，從而促進金融市場持續、健康發展。

1 民間融資概念及其與刑法規制關系

站在不同的角度，各主體對民間融資概念的理解也存在一定差別。如世界銀行認為其是指那些不被中央銀行監管、向非法人部門提供資金的一項金融活動，典當、商人等。而中國人民銀行認為未獲得國家批準金融機構外，進行資金來往的金融活動，如非金融機構的自然人、企業等。綜合各類概念來看，所謂民間融資，是一種實現民間資本流通、本息支付的私人交易行為[1]。但是如果交易對象、手段發生了變化，將會使得民間融資行為具有非法、違法特點，在一定程度上影響了金融市場穩定性。

由于缺少制度規范，民間融資中存在一些非法行為，擅自發行股票、債券等方式，吸收社會閑散資金，導致融資額度逐年增加，且涉及人員較多，范圍更廣。如果非法融資出現問題，這些參與者將無法收回投入的資金。對于參與者來說是經濟損失，嚴重情況下，還會威脅到社會和諧、穩定性[2]。通常情況下，民間融資利率遠高于銀行存款利率，特別是非法集資。即便面臨巨大的風險，但是投資者為了獲取更高的報酬，依然將資金投入到非法集資活動中，直接影響了銀行等機構存款來源，不利于我國金融市場良好秩序的維護，且阻礙了銀行機構平穩發展。本質上來說，非法融資是一種犯罪行為，且會引發犯罪行為，由于該項活動具有隱蔽性、低下性特點，極有可能將貪污受賄贓款進行洗錢，威脅到國家利益。此外，非法放貸過程中，由于一些借貸者無法按期還錢，放貸人會采取拘禁等形式限制借貸者人身自由。

2 民間融資刑法規制措施

2.1 兼顧金融安全與效率

不可否認，民間融資在國家正規金融機構外，但是作為社會金融體系的一部分，其安全性、可靠性與整個金融行業存在非常密切的聯系。當前，民間融資機構缺少相應的規范，尚未形成完善的信用體系。加之一些資金被投入到非法房貸活動中，直接影響正規金融機構資金安全。針對當前民間融資存在的一些問題來看，主要是受到立法者缺乏對該項活動的了解，且立法準備時間較短，無法發揮自身功效規范民間融資行為。此外，我國現行民間融資刑法僅集中金融安全方面，忽略了金融效率，在一定程度上影響了資本良性流通[3]。基于此，筆者認為要想構建完善的刑法規制，應兼顧金融安全與效率兩個方面，加大對非法融資活動的打擊和懲治力度，尤其是集資詐騙、高利貸等行為，減少對民間融資產生的不良影響，構建良好的融資環境。同時，還應加大對民間融資的研究力度，明確金融效率效率的重要性，將安全性與效率性整合到一起，為正規民間融資提供支持，最大限度上提高資金利用率。

2.2 構建層次刑法規制

現階段，民間融資類型呈現多元特點，如直接、間接、民事等類型。不同的融資方式對于金融市場產生的影響也存在一定差別。如果在制定性法規過程中，過于強調統一，刑法規制將難以發揮針對性作用。因此在實踐中，應堅持層次性原則，制定分類管理模式。在工作中，重點打擊那些擾亂金融秩序的民間融資行為，對非欺詐融資活動進行非犯罪化處理。另外，合理選擇刑法規制路徑。由于當前非法集資行為都采用了直接融資方式，吸引社會公眾的資金，但現行刑法仍然將目光集中在間接融資上，使得性法規制效率大打折扣。所以，在刑法中，應采取直接融資罪名規范民間融資行為，提高刑法適用性及法律效果，從而探索一條適合我國民間融資發展的刑法規制道路。

2.3 堅持嚴而不厲原則

我國現行刑法對集資詐騙罪犯仍然以死刑進行處罰，但是依舊存在一些漏洞，證明我國現行民間融資刑法規制存在厲而不嚴情況。而這種方式并不能夠促使刑法發揮積極作用。因此立法機構應從基本國情出發，構建一套“嚴而不厲”刑法規制體系。詳細來說，應廢除集資詐騙死刑[4]。從本質上來看，集資詐騙僅是經濟犯罪，更多的是侵犯了他人的經濟利益、影響和諧社會的建設，但并未危及他人人身安全。新時期下，社會發展進入新階段，法制民主成為社會發展的主流趨勢，人的生命價值受到了越來越多的關注。而刑法也應順勢發展，逐漸減少經濟犯罪中的死刑規定。不僅如此，對于定性量刑標準也應充分考慮，不能夠僅將數額作為依據，還需要充分考慮非法行為產生的不良影響，合理對非法融資行為進行懲罰。

3 結論

根據上文所述，民間融資作為金融市場發展的一部分，在促進民間資本流通，促進我國經濟發展等方面占據非常重要的地位。但是事物兩面性決定了民間融資存在消極的一面。其中非法集資活動侵害了公眾財產，且影響了社會穩定。因此國家應建立并完善民間融資刑法規制，立足于當前民間融資發展實際情況，革新傳統理念，加大對金融效率的關注力度，并采取針對性、層次性方式重構刑法規制模式，不斷提高刑法規制在民間融資中的適用性，從而促進我國民間融資健康發展，構建和諧的金融環境。

參考文獻

[1]孫麗.刑法規制民間融資的理念和限度[J].人民論壇，2015，（02）：108-110.

[2]徐美軒.民間融資合法化趨勢下非法集資行為的刑法規制[J].法制與社會，2015，（09）：109-110.

[3]歐陽如軼.我國民間融資的刑法規制研究[J].法制博覽，2016，（01）：96-97.

[4]陳雨蘭.民間融資的刑法規制芻議[J].法制與社會，2016，（04）：105-106.

作者簡介

李道凱（1994-），男，貴州省織金縣，本科，就讀于貴州民族大學人文科技學院2012級法學二班，研究方向：法學。