P2P網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險分析

劉海玉

(山西財經(jīng)大學(xué) 山西 太原 030006)

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P2P網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險分析

劉海玉

(山西財經(jīng)大學(xué) 山西 太原 030006)

2005年，英國第一家P2P網(wǎng)絡(luò)信貸平臺Zopa成立，開拓P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺行業(yè)的發(fā)展。2006年，我國第一家P2P小額信用貸款服務(wù)機構(gòu)宜信成立，之后大量平臺相繼成立。經(jīng)歷了2011年到2015年的高速發(fā)展時期，P2P網(wǎng)絡(luò)信貸行業(yè)逐步完善,開始進入存量淘汰階段。論文分析了P2P網(wǎng)絡(luò)信貸平臺概況和行業(yè)現(xiàn)狀，對風(fēng)險形成的原因進行分析。

P2P網(wǎng)絡(luò)；信貸平臺；風(fēng)險分析

在美國，Lending Club和Prosper兩家平臺已經(jīng)占據(jù)80%的市場份額，但在2014年，專注于大學(xué)生貸款市場的SoFi異軍突起，引起較大關(guān)注。截止2015年底，Lending Club的總貸款額已超過160億美元，Prosper的總貸款額超過億美元，SoFi的總貸款額超過80億美元。

2006年，我國第一家P2P小額信用貸款服務(wù)機構(gòu)宜信成立，拍拍貸、紅嶺創(chuàng)投、人人貸等相繼成立。下面讓我們分析一下P2P網(wǎng)絡(luò)信貸的基本情況。

一、P2P網(wǎng)絡(luò)信貸概念

P2P網(wǎng)絡(luò)信貸，是個人對個人信貸、點對點信貸，官方譯為個體網(wǎng)絡(luò)借貸。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺是中介機構(gòu)，為有資金沒有投資渠道的投資者和缺乏資金有資金需求的借款人搭建平臺，按照雙方意愿促成交易，完成資金融通的過程。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，本質(zhì)是直接融資，是金融脫媒的體現(xiàn)。打破傳統(tǒng)間接融資的中介機構(gòu)主要是銀行的束縛和僵化模式，吸引在間接金融體系中無法獲得服務(wù)的潛在客戶，為不同情況的借款人和貸款人提供差別化的金融產(chǎn)品，更加自由化、民主化。Zopa、Prosper和Lending Club等主要P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺創(chuàng)立的初衷都是改變銀行，更好地為用戶服務(wù)。……