農民利益心中裝
——記全國優秀共產黨員、海南省農村信用社聯合社副主任陳奎明

文|本刊記者 鐘瑜

農民利益心中裝
——記全國優秀共產黨員、海南省農村信用社聯合社副主任陳奎明

文|本刊記者 鐘瑜

陳奎明下鄉與農民拉家常

“我是從大山走出來的農民的兒子，我對農民懷有深厚、天然、不可割舍的情感，能為海南的農民脫貧致富做點事，心里感到無比激動。”

7月成立1日95，周在年慶大祝會中上國，共習產近黨平總書記為來自各地的全國優秀共產黨員頒獎，海南省農村信用社聯合社副主任陳奎明名列其中。他是誰？又是憑借什么獲得全國優秀共產黨員榮譽稱號的？

“每名黨員都必須在自己平凡的崗位上不忘初心。”8年前，一邊是待遇優渥的央企，一邊是中國最南端省份瀕臨破產的農信社，陳奎明選擇了后者；8年間，他帶著干糧、背著水壺，走回農村，跨過萬泉河、翻越五指山，足跡踏遍海南島204個鄉鎮，1000多個行政村。他作出的這一選擇，讓很多人不理解。

“我是從大山走出來的農民的兒子，我對農民懷有深厚、天然、不可割舍的情感，能為海南的農民脫貧致富做點事，心里感到無比激動。”始終把農民利益心中裝的陳奎明。8年后，由他帶領的594名大學畢業生組成的小額信貸技術員隊伍，用深情、激情、熱情創造了中國金融界一個奇跡——海南“一小通”小額信貸金融支農新模式。

放棄央企只為農民

34歲，正是干事創業的大好年華，陳奎明也不例外，擁有一副好口才的他，早早就成為中國人壽全國優秀團險講師。雖然事業上順風順水，但他心中總有念念不忘的部分。

2007年正值海南農信社改革之際，現任省委書記、時任省長的羅保銘與尤努斯“拉鉤約定”在海南農信社試點格萊珉銀行模式，以期探索出一條適合在本土生長的小額貸款新路。此時，剛組建不久的海南省農村信用社聯合社（以下簡稱“省聯社”）依然存在底子薄、不良貸款率高等內憂。

同年12月，由中國人壽主辦的全國小額信貸保險業務研討會在海南舉辦，作為主講師的陳奎明，不遠千里，從直線距離2324公里之外的北京來到海南，從此與海南結下不解之緣。

無巧不成書，求賢若渴的省聯社理事長吳偉雄正好出現在研討會現場。坐在臺下聽講的吳偉雄，越聽越起勁，“中國不缺大銀行，如果農信社像其他大銀行一樣，只盯著大客戶和有錢人，就沒有優勢；如果另辟蹊徑，探索與保險業結合，為農民增收辦實事，那就可能會辦成一個價值很大的銀行。”當聽到陳奎明這一番話，吳偉雄暗下決心：一定要把這個人引進農信社。

會后，吳偉雄徑直走上講臺，同正在收拾課件的陳奎明說：“小伙子，你剛才說得真好，我是海南農信社理事長吳偉雄，農信社剛剛組建，我們需要你這樣的人。”這場談話中，陳奎明始終表現冷淡，他想：都說海南傳銷盛行，不會真遇上了吧！

看著陳奎明遲遲沒有回應，爾后，吳偉雄幾次三番打電話給陳奎明。幾次通話下來，吳偉雄對他來瓊已不抱太大希望，便匆匆拋下一句話：“來農信社不是為我，也不是為農信社，是為了海南千千萬萬個農民。”此話一落，陳奎明內心深處最柔軟的那部分被觸動了。

陳奎明是從大山里走出來的孩子，小時候，隨父母住在湖北十堰方灘鄉沉潭村，每次回到三面環山的家，車道不通，只能徒步6公里上山，山路兩旁長滿了雜草，若不邊走邊用木棍撥開，衣服就會被雜草上的露水打濕。家中的狀況更是苦不堪言，家里有兄妹四人，一人若念高中或讀大學，其他兄弟姐妹就面臨輟學。這樣的情況在農村比比皆是。

陳奎明從小就知道農民的日子苦、不容易，這下，擺在眼前的為農民服務機會，讓他決心一試。2008年4月，陳奎明放棄了央企，推開了海南農信社的大門。

為農民貸好款把脈

走馬上任第一天，當陳奎明手持農信社報表時，他慌了：存款僅97億元，歷年虧損高達54億元，貸款53億元，不良率高達88%，小額貸款不良率超過90%。這些數字就像一座座大山壓在他的身上。

“小額信貸主戰場在農村，我必須要下到基層去。”到農信社不滿一個月的陳奎明主動請纓到屯昌任職。屯昌情況之糟糕讓他瞠目結舌，城鄉貸款1.1億元中，不良貸款竟高達9000萬元。

陳奎明不斷地思索，他不明白為什么農民不還款現象普遍存在？在他的心目中，農民是最講誠信的。“小時候，家里每逢殺豬，都舍不得吃，首先要把豬肉賣掉換成錢來還債，這才是我心目中的農民。”陳奎明說。

為找到問題癥結，解開疑惑，他帶著筆記本，一頭扎進農村，翻過五指山，深入瓊中等各市縣，在田間地頭和農村黨員群眾拉話談心，走訪了1000多個農戶。

起初，看到農信社的人下村，很多村民都避而不見，甚至惡語相向，“你們給辦貸款都要收好處，我才不傻呢！”原來，收好處早已成為農信社放貸的“行規”，比如放貸5000元到了農民手中只有4500元，余下的500元自動被放貸員收入囊中，甚至在銀行若是沒有熟人，農民想辦理貸款更是難上加難。到此，陳奎明終于想通了問題的癥結：不在農民，在體制。

發展小額信貸是破解農民貸款難、致富難的關鍵所在，只有讓省委、省政府大力引進的格萊珉模式真正在農村大地鋪開，小額信貸改革才有出路！于是，在吳偉雄的指導下，一支由300多名應屆大學畢業生組成的小額信貸團隊應運而生。陳奎明擔任這支隊伍的首任“班長”，全面負責小額信貸金融支農模式的試點和推廣。

普惠金融助農增收

“要實現普惠金融，就要站在農民的角度上思考問題。”如何做實普惠金融，以陳奎明為首的小額信貸團隊在借鑒格萊珉模式的基礎上，打通助農增收的“最后一公里”，創造性地提出了“一小通”小額信貸金融支農新模式。

把貸款“審批權”交給農民，2萬元以下貸款，農民自愿5戶聯保，接受5天以上培訓，當天申請當天放款；把貸款利率“定價權”交給農民，創新誠信保證金制度，引導農民講誠信，降低利率，讓利于民；把貸款風險“防控權”交給信貸員，信貸員3至6人聯保，監督他人也接受他人監督，形成“魚咬尾”環形監控機制；把工資“發放權”交給信貸員，通過系統實現收入與風險掛鉤，強化風險責任意識，引入薪酬延期支付方式，防止短期行為；把貸款“管理權”交給計算機，采集110多萬農戶信息，開發監控管理系統，實現農民貸款有效管理。

為打造一支紀律嚴明、富有戰斗力的小額信貸“童子軍”，陳奎明狠下功夫。

他推動成立了小額信貸總部黨總支，隨后又陸續推動設立19個小額信貸部黨支部，實現黨組織全覆蓋，建成一個個充滿正能量的戰斗堡壘；

他每周定期給信貸員上黨課，講中央大政方針，講黨章黨規黨史，講支農惠農政策，幾年下來，小額信貸黨員隊伍不斷擴大，黨員人數達到83人，300多人遞交入黨申請，43名共產黨員先后被選派掛職村支部副書記；

他還給小額信貸員定下了鐵的紀律：“不喝農民一口水、不抽農民一支煙、不拿農民一分錢”，同時要求下鄉要統一著裝、統一口號、統一騎自行車。

目前，小額信貸團隊已擴大至594名，為數十萬農民兄弟送去支農創業的寶貴經驗。這支隊伍也被授予全國首批學習雷鋒活動示范點、全國創先爭優先進基層黨組織、全國“工人先鋒號”等榮譽稱號。

讓農民朋友共享金融改革發展成果，是陳奎明孜孜不倦的追求。這8年來，在陳奎明的帶領下，瓊中小額信貸總部累放5萬元以下小額貸款58億元，惠及27萬戶；帶動全省農信社發放50萬元以下小額貸款218億元，惠及62萬戶。他所帶領創立的海南小額信貸金融支農新模式終于得到肯定。

在海南美麗的鄉間田野，年輕的小額信貸員們每天迎著晨曦而出、踏著夕陽而歸，走村串戶，為農民提供信貸服務。“農信社姓農，一定要做農民致富的貼心人，把黨的溫暖送到千家萬戶。”H