廈門銀商實名認證平臺：讓數據開放更安全

網絡虛擬社會是真實社會的延伸，由于網絡活動的非面對面性，對于個人用戶而言，他們在享用網絡技術帶來的便利的同時，也面臨著資金盜用、個人信息泄露、欺詐犯罪的威脅。對于相關監管機關而言，網絡也是其監管范圍的延伸，但網絡活動的匿名性給監管工作帶來了不小的阻礙，因此在部分涉及對公/對私資金、個人身份資料、企業資料等敏感信息的網絡活動中推行實名認證方案十分必要。其最大目的在于落實責任，使得用戶能以真實身份或以他人可辨認的身份參與網絡活動，防止個人任意作為、隨意侵害他人利益，有效地降低網絡安全風險，保障所有用戶的合法權益。

廈門銀商實名認證平臺是針對目前各類網站在對個人用戶及企業用戶進行身份認證方面的不足，結合銀商總公司現有渠道及廈門分公司自身技術開發優勢，自主設計開發的一個公眾信息認證平臺。該平臺實現了個人用戶姓名、身份證、銀行卡號、銀行預留手機號等要素相符性和持有者的驗證，以及企業用戶工商注冊信息、銀行對公賬戶信息等要素相符性及實際操作者的驗證。該平臺兼具靈活、高效、穩定、安全以及高擴展性于一身，對一些有實名認證需求的政府機構與大型互聯網企業創造了接入條件。

實名認證數據來源

1993年國務院啟動“金卡工程”，這是一項跨部門、跨地區、跨世紀的，以電子貨幣應用為重點的龐大社會系統工程。以“金卡工程”為標志，國內銀行系統進入了逐步聯網通用、逐步統一業務標準的新階段。

我國銀行卡發行始于1986年，五家商業銀行至1993年總計發卡400萬張。金卡工程實施后的“九五”期間，我國銀行卡發卡量平均每年遞增76%，特約商戶每年遞增51%，卡交易量每年遞增76%。截止2001年末，全國發卡機構55家，發卡總量超過3.8億張，全國受理銀行卡的銀行網點超過13萬個、ATM3.9萬臺、POS機30萬臺。“金卡工程”的實施，對我國銀行卡業務的發展，起到了極為重要的作用。

2002年3月，我國金融系統迎來了另一個里程碑，國內銀行卡聯合組織——中國銀聯股份有限公司在上海掛牌成立。中國銀聯建立和運營全國統一的銀行卡跨行信息交換網絡，為各商業銀行提供共享的網絡基礎設施和信息交換平臺，結束了各家商業銀行“各自為戰”的局面，各銀行儲存的海量用戶信息得以串聯。2010年銀聯銀行卡發卡量達到23.36億張，占全球發卡量的29.2%，超過VISA的28.6%， 2015年第一季度，銀聯卡在全球的交易總額首次超過VISA，標志著銀聯成為全球交易量最大、發卡量最大的國際卡組織。目前，全球銀聯卡發卡量超過46億張，銀聯網絡遍布中國城鄉，并已延伸至境外150多個國家和地區。

廈門銀商實名認證平臺依托于銀聯、銀行建立起來的大金融系統，以所有用戶在各家銀行預留的龐大銀行卡信息數據為基礎，數據具有絕對的權威性和全面性。該平臺支持所有全國性銀行和大部分區域性銀行的賬戶驗證，是市面上相關產品中穩定性和成功率最高的一個。

數據開放更安全

傳統的實名認證主要采用人工審核的方式，用戶在網上上傳身份證信息的掃描件，驗證平臺后臺由人工進行核查，費時費力，且無法保證身份信息的完全真實性。另外，因審核人員和平臺接觸和保留了大量的個人隱私數據，極容易導致信息的泄露。廈門銀商實名認證平臺成功地解決了這些傳統認證無法規避的弱點。用戶在該平臺上直接輸入相關信息即可完成驗證并立即獲知驗證結果，全過程無需后臺人工的參與和干預，驗證速度快、成本低；平臺的數據訪問模式僅提供頁面跳轉，而非直接的數據訪問，第三方無需保留用戶的個人信息，從而避免了因人為因素造成的信息泄露，保證了用戶個人隱私的安全性。

廈門銀商實名認證平臺自2014年底上線以來，作為全國首家提供基于銀行卡的實名認證服務，一經推出就受到了市場上廣大用戶的熱烈歡迎，接入的合作機構和企業逐漸豐富，平臺交易量亦開始節節攀升。2015年第一季度平臺產生的認證交易數量為100萬余筆，隨著合作方陸續接入并開始穩定運營，第二季度交易量開始突飛猛進，截止7月15日，2015年用戶累計認證總數成功突破1000萬筆，9月初突破1500萬筆！平臺所服務的對象涉及與金融相關的各行各業，包括銀行、政府服務平臺、P2P網絡貸款、B2B支付服務等等，隨著產品的進一步推廣，實名認證平臺將為越來越多的行業和用戶提供更加優質的服務！

應用更全面

國辦發〔2014〕57號文件指出，為轉變政府職能、提高管理和服務效能，政府需建立一個政府公共服務平臺，以實現信息發布、互動交流和公共服務。從數據開放的角度來說，平臺發展包括五個階段：第一個階段，進行信息公開；第二個階段，建立數據服務網站；第三個階段，制作數據門戶；第四個階段，建立數據平臺；第五個階段，數據開放。為保證數據使用者的合規性，以及服務對象的真實性，許多政府服務必須建立一個公共認證服務，實現實名制。

自2014年開始，廈門市政府在基于網絡實名身份認證的基礎上，逐步整合政府公共服務、社會公共服務等相關資源，搭建“i廈門”一站式惠民服務平臺。平臺匯集了個人用戶、政府部門的信息，實現政府信息發布和公開，并逐步向最終的數據開放發展。整個系統采取實名制，用戶只需一次實名注冊，即可在政府部門和公用事業單位惠民服務中暢行無憂，實現了辦事的便捷、智能、高效。

電話實名制政策在我國出臺已多年，但囿于實名成本、運營商業績以及部分民眾實名意愿不高等問題，實名制的落地磕磕絆絆。近日，被稱為“史上最嚴”的手機實名制于2015年9月1日起正式實施。不僅辦理新號需要出示身份證，未實名認證的老客戶也要補辦實名登記。數據表明，中國手機用戶已近13億，但至少還有1.3億以上的用戶仍沒有實名認證。

目前辦理手機實名認證的主要方式是在各通訊商營業點“面對面”認證開通，不僅給各營業點增加了人工及設備上的成本負擔，而且用戶需要親自前往排隊辦理業務，也大大降低了用戶體驗。推行網絡實名認證，一方面可以節省人工及設備成本，另一方面亦可解決用戶體驗問題。有別于簡單的網絡弱實名認證方式，基于銀行卡預留信息的認證屬于強認證方式，它可以很大程度的保證用戶信息的真實性和有效性。

隨著近年來互聯網金融的迅猛發展，國家針對互聯網金融的相關政策逐步出臺、監管措施的逐步強化，央行在鼓勵互聯網金融創新的同時，也在強調加強賬戶實名制的管理。由于互聯網金融存在流動性風險，給某些不良投資人提供可乘之機，從事非法活動，擾亂金融市場秩序。實行支付賬戶實名制，能掌控賬戶實際持有人的信息，追蹤賬戶資金的來龍去脈，有效防范信用風險，維護金融市場穩定。

2014年，央行明確規定了電子賬戶實名認證的“強實名”與“弱實名”的概念。對于未在銀行柜臺與個人見面開立的電子賬戶，央行界定為“弱實名”電子賬戶，只能用于購買該銀行發行、合作發行或者代銷的理財產品，不能轉賬結算、交易支付和現金收付；而對于銀行與其他銀行合作進行了身份認證或通過了柜臺認證，以及電子賬戶和綁定銀行結算賬戶的開戶行為同一銀行的，央行界定為“強實名”電子賬戶。廈門銀商實名認證平臺對接的是各銀行系統，以用戶辦理銀行卡時的預留信息為準，屬于“強實名”范疇。加之平臺擁有的數據全面、權威、認證快捷、成本低、安全性高等優勢，實名認證平臺在互聯網金融行業越來越受到歡迎。