鑄造反洗錢利器 維護(hù)邊疆金融穩(wěn)定

楊小平

《中華人民共和國反洗錢法》正式頒布實(shí)施即將迎來十周年。《反洗錢法》明確了我國反洗錢監(jiān)督管理、金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作以及法律責(zé)任等方面的內(nèi)容，正式建立了我國預(yù)防洗錢的基本法律制度，是我國反洗錢法制建設(shè)歷程上一座重要的標(biāo)志性里程碑，對(duì)我國反洗錢工作產(chǎn)生了重大而深遠(yuǎn)的影響。以《反洗錢法》的頒布為標(biāo)志，反洗錢工作始終堅(jiān)持立法先行，搭建起包含法律、規(guī)章在內(nèi)的一整套制度體系，為人民銀行反洗錢工作提供了重要的制度保障。

云南地處祖國邊陲，是一個(gè)沿邊省份，邊境線長達(dá)4060多公里，與緬甸、越南、老撾接壤，通往境外的陸上通道不計(jì)其數(shù)，無天然屏障，邊民越境往來難防難控。周邊三國經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后，社會(huì)不穩(wěn)，加之與老撾、緬甸匯路不通，現(xiàn)金交易仍是邊境口岸各種交易結(jié)算的主要形式，“地?cái)傘y行”大行其道，人民幣跨境流動(dòng)較為活躍，極易滋生毒品、賭博、走私等各類經(jīng)濟(jì)犯罪，為洗錢犯罪提供了可乘之機(jī)。由于云南毗鄰毒源地“金三角”，是全國禁毒的主戰(zhàn)場之一，毒品犯罪尤為猖獗。這些違法犯罪都對(duì)云南邊疆民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定大局產(chǎn)生了嚴(yán)重的負(fù)面影響。同時(shí)，一旦金融機(jī)構(gòu)卷入洗錢活動(dòng)，將會(huì)產(chǎn)生極大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，從而嚴(yán)重威脅金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行，金融風(fēng)險(xiǎn)隱患突出的大背景下，極易進(jìn)一步放大金融風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)云南的特殊省情，做好反洗錢工作，具有極其重要的現(xiàn)實(shí)意義，可以切斷上游犯罪賴以生存的經(jīng)濟(jì)土壤，有效打擊上游犯罪，為社會(huì)穩(wěn)定和金融穩(wěn)定提供堅(jiān)實(shí)土壤。

2005年2月，為適應(yīng)販毒洗錢“高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)” 的工作需要，經(jīng)總行批準(zhǔn)，昆明有幸成為首批設(shè)立反洗錢處的五個(gè)省會(huì)城市之一。2006年6月19日，實(shí)現(xiàn)本外幣合一，原由國家外匯管理局云南省分局履行的外匯反洗錢職責(zé)，統(tǒng)一交由反洗錢處承擔(dān)。至此，云南省反洗錢工作的組織架構(gòu)正式成型，云南反洗錢工作步入實(shí)質(zhì)性階段。特別是自《反洗錢法》正式頒布實(shí)施以來，以《反洗錢法》為指導(dǎo)，云南的反洗錢工作步入了規(guī)范化、法制化軌道，取得突出成績。

十年來，昆明中支牢牢抓緊制度建設(shè)、學(xué)習(xí)教育和宣傳培訓(xùn)，夯實(shí)基礎(chǔ)，打牢根基。整章建制，制度先行，逐步建立健全了云南省反洗錢工作制度體系。深入學(xué)習(xí)各項(xiàng)反洗錢法律規(guī)定和政策，準(zhǔn)確把握政策要求。創(chuàng)新宣傳方式，擴(kuò)大宣傳覆蓋面，組織全省金融機(jī)構(gòu)多渠道、多途徑開展宣傳工作。通過金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的窗口作用輻射全社會(huì)，全面宣傳反洗錢知識(shí)和政策法規(guī)，大力營造反洗錢的輿論氛圍，讓社會(huì)公眾都了解反洗錢、熟悉反洗錢、支持反洗錢，積極參與到反洗錢工作中來，打一場反洗錢的人民戰(zhàn)爭。高度重視人才培訓(xùn)和知識(shí)更新，舉辦多期反洗錢法規(guī)及業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)班，不斷提高反洗錢工作人員的專業(yè)素質(zhì)和政策水平，不斷提高從業(yè)人員的反洗錢操作能力，不斷提高社會(huì)公眾主動(dòng)自覺配合國家反洗錢工作的意識(shí)，有效夯實(shí)了反洗錢工作的社會(huì)基礎(chǔ)。

十年來，昆明中支加強(qiáng)協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，有效整合反洗錢工作資源，形成了強(qiáng)大的反洗錢工作合力：一是建立健全由政府領(lǐng)導(dǎo)，人行牽頭，各部門參與的反洗錢聯(lián)席會(huì)議制度，以聯(lián)席會(huì)議為平臺(tái)，充分調(diào)動(dòng)各部門資源和力量，明確職責(zé)，加強(qiáng)溝通，形成了強(qiáng)大的工作合力。二是建立了反洗錢行政主管部門與司法部門間的合作機(jī)制，昆明中支與省檢察院、省法院、省公安廳、省武警邊防總隊(duì)、省安全廳、昆明海關(guān)等單位不斷加大合作力度，明確合作定位，擴(kuò)大合作范圍，規(guī)范合作程序，形成了高效的合作模式和暢通的信息溝通渠道。為有效打擊毒品犯罪，2012年4月，省國家安全廳、省公安廳禁毒局和昆明中支等成員單位聯(lián)合組成“云南禁毒情報(bào)中心”，為禁毒工作提供情報(bào)支持，有力配合與支持了禁毒人民戰(zhàn)爭。三是建立了金融主管部門間的合作機(jī)制，主動(dòng)加強(qiáng)與銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局的合作，共同研究我省金融領(lǐng)域反洗錢工作，督促金融機(jī)構(gòu)全面履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)提高了我省金融機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)水平。

十年來，昆明中支不斷強(qiáng)化反洗錢監(jiān)管，構(gòu)建了健全有效的反洗錢監(jiān)管體系。綜合運(yùn)用各類監(jiān)管措施，完善分類監(jiān)管和信息系統(tǒng)建設(shè)。督促、指導(dǎo)義務(wù)機(jī)構(gòu)落實(shí)“風(fēng)險(xiǎn)為本”方法和法人監(jiān)管原則，加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)分類管理、洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估和可疑交易監(jiān)測分析，強(qiáng)化對(duì)境外分支機(jī)構(gòu)和跨境業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)，防范和遏制洗錢犯罪行為，進(jìn)一步提高反洗錢工作水平和洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控能力。總體來看，在較短的時(shí)間內(nèi)就搭建了一套重點(diǎn)突出、行之有效的監(jiān)管框架，通過依法履行監(jiān)管職責(zé)，金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控體系從無到有、從單一到全面，逐步覆蓋到各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范能力顯著提高，對(duì)其穩(wěn)健經(jīng)營起到了重要的支撐作用。同時(shí)，通過實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管方法，主抓現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管兩條主線，把非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查有機(jī)結(jié)合起來，促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的履行，全省金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作逐步走上制度化、規(guī)范化軌道。此外，結(jié)合云南沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)實(shí)際，積極探索適應(yīng)型的監(jiān)管方式，努力推動(dòng)金改試驗(yàn)區(qū)“反洗錢工作一體化”，為推進(jìn)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)奠定了良好的金融秩序。

十年來，昆明中支全面加大反洗錢協(xié)查和調(diào)查力度，保持了對(duì)洗錢犯罪的高壓威懾態(tài)勢。依法完善反洗錢協(xié)查、調(diào)查工作程序，建立了反洗錢線索審核制度，規(guī)范移送重大洗錢線索渠道，合理確定辦案合作范圍，規(guī)范案件協(xié)查程序，確保各環(huán)節(jié)工作依法合規(guī)，為司法部門找準(zhǔn)線索、摸清方向、鎖定案件突破口給予了大力支援，極大提高了案件查辦效率。積極轉(zhuǎn)變查案辦案思路，緊緊圍繞“禁毒人民戰(zhàn)爭”和“反洗錢專項(xiàng)行動(dòng)”的開展，抓好與相關(guān)部門的協(xié)作配合，啟動(dòng)洗錢類型分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警試點(diǎn)工作，主動(dòng)做好重大可疑交易的分析工作，在深入分析非法資金走向，全面還原非法資金鏈條，有效鎖定犯罪分子的基礎(chǔ)上，主動(dòng)向司法部門移交案件線索，有力打擊了洗錢犯罪。對(duì)洗錢犯罪分子保持了高壓態(tài)勢，形成了強(qiáng)大威懾。在打擊上游犯罪方面取得積極成效，為維護(hù)良好的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序做出了貢獻(xiàn)。

篳路藍(lán)縷，披荊斬棘，經(jīng)過十年的不懈努力探索，在《反洗錢法》的指引下，全省反洗錢工作捷報(bào)頻傳，取得豐碩成果。昆明中支連續(xù)多次被云南省委、省政府評(píng)為“云南省禁毒人民戰(zhàn)爭先進(jìn)集體”。昆明中支反洗錢處被總行授予“中國人民銀行反洗錢工作先進(jìn)集體”榮譽(yù)稱號(hào)，兩名同志被評(píng)為“反洗錢工作先進(jìn)個(gè)人”。因協(xié)助查辦專案，昆明中支反洗錢處主要負(fù)責(zé)同志得到省委、省政府通報(bào)嘉獎(jiǎng)。特別是在查辦案件，開展禁毒斗爭中的突出表現(xiàn)，昆明中支多次得到總行反洗錢局表彰，得到了云南省紀(jì)委、云南省檢察院反貪局和云南省公安廳禁毒局的充分肯定并發(fā)來感謝信，中央電視臺(tái)“今日說法”欄目對(duì)有關(guān)案件進(jìn)行了專題報(bào)道，中紀(jì)委第十一紀(jì)檢監(jiān)察室向昆明中支發(fā)來了感謝信，并對(duì)成績突出的同志作出了“嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致、敬業(yè)守紀(jì)，較好地完成了工作任務(wù)”的高度評(píng)價(jià)。

在充分肯定成績的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)看到，當(dāng)前諸多影響金融穩(wěn)定和社會(huì)和諧的洗錢風(fēng)險(xiǎn)仍然存在，反洗錢工作水平距離總行黨委和全省廣大人民群眾的期望仍有很大差距。當(dāng)前國際局勢復(fù)雜多變，恐怖主義活動(dòng)和毒品犯罪猖獗。伴隨著全球跨境資金流動(dòng)的加劇，跨國洗錢的風(fēng)險(xiǎn)與日俱增。全球金融發(fā)展日新月異，新技術(shù)條件下可能出現(xiàn)的洗錢犯罪新手法以及網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下洗錢活動(dòng)的新動(dòng)向都值得高度關(guān)注和密切跟蹤，網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)、電話金融業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、第三方支付業(yè)務(wù)等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的洗錢風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。云南屬販毒洗錢“高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)”，反洗錢形勢嚴(yán)峻、任務(wù)艱巨。在打擊恐怖融資工作方面還缺乏經(jīng)驗(yàn)，手段也十分有限，與有效遏制資助恐怖活動(dòng)的目標(biāo)仍有較大差距。隨著反洗錢監(jiān)管范圍的不斷擴(kuò)展，有限的反洗錢監(jiān)管資源與日益繁重的監(jiān)管任務(wù)之間的矛盾更加突出。在實(shí)施“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管方法，進(jìn)一步提升反洗錢監(jiān)管有效性方面仍需下大力氣。在加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提高干部隊(duì)伍素質(zhì)方面還需進(jìn)一步加大力度。

過去十年全省反洗錢工作取得的成績?yōu)橄乱浑A段工作打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。下一步，昆明中支將再接再厲，百尺竿頭更進(jìn)一步，繼續(xù)認(rèn)真履行好法律賦予的神圣職責(zé)，主動(dòng)服務(wù)于全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，切實(shí)把反洗錢工作不斷推向深入，更加有效地預(yù)防和打擊洗錢犯罪，努力為維護(hù)全省經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和社會(huì)和諧穩(wěn)定作出新的更大貢獻(xiàn)！

（作者系中國人民銀行昆明中心支行黨委書記、行長）