我國家庭農場融資問題的研究與分析

張子晗 蓋新月 李璇

【摘要】本文從家庭農場融資等方面進行了闡述，核心部分是提出并分析家庭農場融資存在的問題，在此基礎上，歸納出解決家庭農場融資中問題的途徑。融資問題是我國家庭農場發展壯大的重要因素，因此，本文著重對我國家庭農場融資困難的問題進行研究，在此基礎上探索其存在的問題及成因，并提出相應的合理化建議。

【關鍵詞】家庭農場 融資 金融機構

一、引言

為解決圖們市部分企業融資貸款困難，加快企業發展，加強金融機構與企業之間了解與溝通合作，實現金融機構更好地支持地方經濟發展，目前，不少人的家庭農場夢想還無法實現，主要還是由于農業的先天劣勢，有效抵押資產不足，抗風險能力較弱，加之當前的農村金融風險轉移和補償機制不健全

二、我國家庭農場融資存在的問題及成因

（一）我國家庭農場融資存在的問題

為什么家庭農場融資難呢？主要還是由于農業的先天劣勢，有效抵押資產不足，抗風險能力較弱，加之當前的農村金融風險轉移和補償機制不健全。一些試驗階段的家庭農場想擴大規模，卻遭遇了融資難題。農民很少有可以抵押的資產，靠少量貸款根本解決不了問題。

1.貸款發放規模有限。作為新型農業經營主體類型的家庭農場，其經營規模、產業縱深程度、法人地位與傳統家庭農戶具有較大的差異，其金融需求向更加多元化、多層次方向發展。作為新型農業經營主體類型的家庭農場，其經營規模、產業縱深程度、法人地位與傳統家庭農戶具有較大的差異，其金融需求向更加多元化、多層次方向發展。而目前金融機構尚未專門面向家庭農場來制定信貸管理辦法，從貸款規模看，主要發放小額農戶貸款、聯保互保貸款，可貸資金非常有限。同時，擔保體系不健全、擔保成本過高、互保聯保風險敏感等問題，使新型農業主體被拒之于擔保融資的大門之外，客觀上制約了家庭農場的融資積極性。

2.金融機構為農業融資的積極性不足。目前基本只有農村合作金融機構是新型農業主體的主要融資渠道。由于農業生產經營主體相對小而分散、信用基礎不夠穩定、農業投產過程較長、涉農貸款風險較大、放貸手續復雜等，金融機構對涉農信貸服務興趣不大，大部分商業銀行基本沒單獨設置涉農信貸部門，缺少對涉農貸款的服務意識。

3.家庭農場等新興農業主體缺少有效抵押物和擔保物。雖然各地對農業融資抵押和擔保問題進行了許多有益探索，但都只能停留在小范圍試點和個別產品的推行上，未能真正從面上予以破解。銀行出于降低信貸風險考慮，對土地流轉權、耕地承包權、設施用房、種養物、農業機械、生產設施等均無法視作抵押物，因此農業主體在申請貸款時，可登記抵押和擔保的有效資產非常有限。同時，擔保體系不健全、擔保成本過高、互保聯保風險敏感等問題，使新型農業主體被拒之于擔保融資的大門之外。

（二）我國家庭農場融資難的深層根源

1.難以得到相應的扶持政策。缺乏更新設備和改善農田基礎設施的資金投入一些農民流轉了大量土地做農場經營，但是受沒有進行土地整理的限制，地被分成若干小塊，遇上機耕道，必須自己扛著小型農機到另一塊田里去。昂貴的租金占用了大量的流動資金，搞土地整理自己又無財力完成。

2.農村金融供給滯后。目前農村地區正規金融機構的信貸配給嚴重缺失，農村金融發展滯后。從供給數量來看，農村地區的金融服務機構嚴重不足。從供給質量來看，農村金融服務水平較低。農村金融人才供給不足，人員素質普遍偏低，農村金融創新不足。從供給結構來看，政策性金融缺位，商業金融遠離農村，合作金融后勁不足，民間金融因沒有取得合法的生存和發展地位，在滿足農村融資需求方面的作用大打折扣。此外，金融機構發放農業貸款審批手續繁瑣。農業融資成本過高，信貸中介組織缺位

3.農業風險分擔機制缺失。商業保險公司一般以追求利益最大化為目的，面對自然風險大、操作成本高的家庭農場，金融支持的積極性不大。而我國政策性農業保險發展比較滯后，農業保險品種較少，承保范圍特定，農業受益面較窄，其發展受到一定制約。究其原因，一方面由于政府補貼保費的水平不高，另一方面由于農業信貸風險分擔機制依然缺失。另外，我國目前尚未建立農業再保險制度，農業再保險服務極度缺乏，這在一定程度上也制約了農業保險公司的積極性。

三、家庭農場融資難的破解之道

（一）提高金融機構對家庭農場的認可度

盡快構建金融支持家庭農場的政策扶持體系，創新金融產品和服務方式，創新農業信貸風險保障機制和完善農業保險制度，提高金融機構對家庭農場的認可度，從而有效破解家庭農場融資難。各級政府和相關部門需要協調統一、形成合力，制定和出臺促進家庭農場發展的各項具體政策措施，以保障家庭農場規范、健康、持續發展。

（二）“銀行+保險”融資模式

以農村金融綜合改革為契機，鼓勵各保險機構積極開展創新業務，拓展農業保險融資功能。專門為缺乏有效抵押物的家庭農場量身定制了此項貸款業務。通過“銀行+保險”融資模式，盤活了家庭農場主手中的保險單，突破了農場主無抵押物的貸款障礙，也消除了銀行放貸的后顧之憂

四、結論

家庭農場作為我國新興農業經營主體的主要組成部分，極大的提升了我國農業生產集約化、規模化、專業化的進程。但在其發展過程中，融資問題作為其中的關鍵環節，必須要得到重視，這關系到整個農業生產的持續性。建議有關部門積極放寬對我國民間金融機構的限制，鼓勵多樣化的互助金融機構的進一步發展，為我國家庭農場的可持續發展提供強有力的資金支持。

參考文獻

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