淺談銀行發展移動金融的研究

于彥生

【摘要】銀行移動金融是隨著銀行產業運營發展逐步形成的。移動商業網絡運營是較為新型的發展行業，有商業通信網絡、手機終端等。通過分析銀行產業的金融移動行業發展標準，從商業客戶模式上對金融產品進行定位，突出運營渠道類別，加強商業銀行的金融創新發展思路，逐步提高金融銀行的移動發展研究，實現對通信客戶定位產品的合理管理和應用。

【關鍵詞】金融 移動 創新

一、引言

銀行移動的金融產業發展是順應市場網絡發展的規律，加強移動市場的發展，加快市場發展條件，從移動信息標準，分析移動金融的市場發展方向，實現對銀行移動金融產業的快速穩定發展。本文將針對銀行移動金融產業的發展方向進行分析，研究有效提高我國銀行移動金融產業發展的標準方向，提出適合我國的移動金融創新策略。

二、銀行發展移動金融的創新思路

我國的銀行的移動金融市場及其廣泛，從移動模式上看，消費者可以通過手機銀行、APP客戶端、ATM機等多種移動方式，實現網絡移動化電子支付管理流程。移動支付的發展極其廣泛，移動SAM卡、SNS短信、WAP無線協議等通訊業務都是目前較為常見的移動銀行創新發展思路。加強移動創新金融的改革性分析，提高柜臺外的其他服務便捷性，打破傳統金融行業固有的管理限制，實現全方位的金融服務管理，提高銀行移動通信的安全發展，加強客戶交易的安全保護管理，降低賬戶的泄密性產生的問題。創新發展近距離的通信消費金融功能，通過近距離的支付，提升消費銀行卡的綜合交易，提高數據傳輸銀行的后臺服務，降低對設備的交易服務硬件要求，采用近距離終端交互作用，認證消費管理功能水平，確保消費交易服務的準確性。

三、銀行發展金融的創新研究思路

根據商業銀行的金融標準，對商業銀行產品進行功能區分，制定全面的移動金融特色服務標準體系，集中加強金融移動服務的聯系性，緊密提高互補關系，實現商業銀行的創新移動創新發展，完成對金融移動產業經營的提升。我國銀行金融的全面創新發展推進商業、金融、渠道等多品質的運營和發展。

（一）商業模式的改革創新

金融銀行的發展改變傳統銀行的金融模式，我國的移動銀行支付模式剛剛起步，需要加強綜合運營支持發展，不斷推行銀行產業的進步，加深銀行優勢賬戶的監督管理，實現支付環境的安全等級提高。通過移動終端完成一站式的全平臺設備處理，解決傳統銀行所無法解決的銀行支付管理模式。

細化移動終端運營商業戰略合作標準，通過商業運營，改善自身業務服務標準的特點。立足于發展個性化客戶業務管理方法，實現移動支付領域的目標提升。目前的移動支付還存在較多的安全隱患，使用多樣化的運營銀行終端服務模式，提高用戶習慣的使用方法，改善移動支付的接收效率，推進移動支付的用戶市場認可度。銀行通過明確運營支持的定位標準，制定合理的戰略服務收益模式，重點改善金融產業服務流程，提高客戶的粘黏度，拓展客戶服務的多方面差異特點，實現移動終端的支付管理。

（二）客戶定位服務的創新

在移動銀行金融服務中，針對不同的客戶產品進行服務定位，改善企業金融移動服務定位的標準，加強移動銀行客戶端的服務對象，將客戶的個性化發展為成熟化的服務定位標準，集中金融服務產業的產品捆綁運作，避免金融產品服務通道的不合理性。用戶通過手機，上網就可以完成APP銀行終端程序的使用。例如，招商銀行通過綜合一卡通、一網通完成終端的便攜式管理，用戶可以通過手機實現POS機的刷卡功能，實現對理財業務、基金業務、證券業務、外匯業務等多項功能的綜合管理，提高客戶群體的使用度。加強年輕客戶群體的金融服務定位，年輕全體客戶的基本收入不高，但是年輕群體卻具有長遠的投資優勢，實現年輕客戶全體的金融移動服務習慣定位，加強年輕群體對手機的支付使用功能次數，實現運營商服務支付的利潤提高。例如，年輕群體的消費主要集中在餐飲購物、娛樂等日常消費活動中，采用完善的移動支付終端環節，如，微信支付、支付寶制度。實現與APP移動運營商的合作，推進這部分商業服務的發展，為銀行發展移動金融終端建立良好的客戶群體。另外，農村等偏遠地區的移動銀行金融服務定位是較為重要的，農村因地域偏遠，銀行金融服務部設立不足，往往會影響農村農民在的金融服務，采用移動金融服務的方法，提高支付的方便作用，加強金融地域的限制，降低農村金融服務的勞動成本，實現對金融移動終端的潛力發展。

（三）金融產品的創新發展

移動兼容產品的創新是順銀客戶的需求產生的。其中包含企業性手機銀行、保守型客戶群體、成熟性客戶標準群體，動態化年輕客戶群體以及農村偏遠地區的客戶群體。針對企業集團形式的手機產品需要按照企業客戶標準，完成不同企業的資金運轉需求，完成貸款、結算、轉賬、交易等多項會計支付過程。提供24小時的全方位理財定位，設立投資理財咨詢服務標準，加強企業的理財產品投資。針對保守型客戶需要根據保守性客戶資金量進行跨標準的投資管理，提高客戶對房產、金融、黃金的投資，為客戶爭取利益，實現銀行的金融移動服務。針對成熟性客戶需要實現多卡融合的手機銀行終端管理，降低風險提高收益，實現對銀行金融平臺流程的簡化，確保客戶的忠實度。對于動態年輕客戶需要加強優惠服務的投資購物建設，加強手機支付環境的建設，提高手機平臺互動消費管理，提升商品的推薦服務性。針對偏遠性客戶需要加強與農民之間的投資創業理財渠道的建設，采用實在的投資建議，降低農村農民的投資風險，完善農民的投資理財意識，實現農村客戶的移動銀行金融服務。

（四）移動終端渠道服務的創新

采用實體網點為基礎，虛擬網點逐步發散推進的方式，構建全方位的移動金融終端渠道管理。加強移動支付平臺的業務創新發展，建立良好的金融服務創新發展管理，加強無線渠道的移動金融銀行服務，加強人們對移動銀行業務的使用習慣性。依托現有金融移動服務標準，完成周期性的短暫服務管理，及時總結移動終端服務渠道的創新發展，縮短產品開發的利益周期，降低產品風險，提升客戶的認可度，實現對現有平臺的轉讓管理，提高業務的收益效率。

四、結語

綜上所述，銀行發展移動金融服務是對現有銀行業務的創新發展，這有助于推進銀行的綜合發展水平，實現迅速穩定的發展目標。針對我國商業綜合創新發展需求標準，對移動金融進行定位、建立適合我國國情的完善移動金融產業體系，改善金融服務的1創新發展，實現我國的銀行移動金融服務的發展目標。

參考文獻

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