淺談銀行發(fā)展移動金融的研究

于彥生

【摘要】銀行移動金融是隨著銀行產(chǎn)業(yè)運營發(fā)展逐步形成的。移動商業(yè)網(wǎng)絡(luò)運營是較為新型的發(fā)展行業(yè)，有商業(yè)通信網(wǎng)絡(luò)、手機終端等。通過分析銀行產(chǎn)業(yè)的金融移動行業(yè)發(fā)展標準，從商業(yè)客戶模式上對金融產(chǎn)品進行定位，突出運營渠道類別，加強商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新發(fā)展思路，逐步提高金融銀行的移動發(fā)展研究，實現(xiàn)對通信客戶定位產(chǎn)品的合理管理和應用。

【關(guān)鍵詞】金融 移動 創(chuàng)新

一、引言

銀行移動的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展是順應市場網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的規(guī)律，加強移動市場的發(fā)展，加快市場發(fā)展條件，從移動信息標準，分析移動金融的市場發(fā)展方向，實現(xiàn)對銀行移動金融產(chǎn)業(yè)的快速穩(wěn)定發(fā)展。本文將針對銀行移動金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向進行分析，研究有效提高我國銀行移動金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的標準方向，提出適合我國的移動金融創(chuàng)新策略。

二、銀行發(fā)展移動金融的創(chuàng)新思路

我國的銀行的移動金融市場及其廣泛，從移動模式上看，消費者可以通過手機銀行、APP客戶端、ATM機等多種移動方式，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)移動化電子支付管理流程。移動支付的發(fā)展極其廣泛，移動SAM卡、SNS短信、WAP無線協(xié)議等通訊業(yè)務都是目前較為常見的移動銀行創(chuàng)新發(fā)展思路。加強移動創(chuàng)新金融的改革性分析，提高柜臺外的其他服務便捷性，打破傳統(tǒng)金融行業(yè)固有的管理限制，實現(xiàn)全方位的金融服務管理，提高銀行移動通信的安全發(fā)展，加強客戶交易的安全保護管理，降低賬戶的泄密性產(chǎn)生的問題。創(chuàng)新發(fā)展近距離的通信消費金融功能，通過近距離的支付，提升消費銀行卡的綜合交易，提高數(shù)據(jù)傳輸銀行的后臺服務，降低對設(shè)備的交易服務硬件要求，采用近距離終端交互作用，認證消費管理功能水平，確保消費交易服務的準確性。

三、銀行發(fā)展金融的創(chuàng)新研究思路

根據(jù)商業(yè)銀行的金融標準，對商業(yè)銀行產(chǎn)品進行功能區(qū)分，制定全面的移動金融特色服務標準體系，集中加強金融移動服務的聯(lián)系性，緊密提高互補關(guān)系，實現(xiàn)商業(yè)銀行的創(chuàng)新移動創(chuàng)新發(fā)展，完成對金融移動產(chǎn)業(yè)經(jīng)營的提升。我國銀行金融的全面創(chuàng)新發(fā)展推進商業(yè)、金融、渠道等多品質(zhì)的運營和發(fā)展。

（一）商業(yè)模式的改革創(chuàng)新

金融銀行的發(fā)展改變傳統(tǒng)銀行的金融模式，我國的移動銀行支付模式剛剛起步，需要加強綜合運營支持發(fā)展，不斷推行銀行產(chǎn)業(yè)的進步，加深銀行優(yōu)勢賬戶的監(jiān)督管理，實現(xiàn)支付環(huán)境的安全等級提高。通過移動終端完成一站式的全平臺設(shè)備處理，解決傳統(tǒng)銀行所無法解決的銀行支付管理模式。

細化移動終端運營商業(yè)戰(zhàn)略合作標準，通過商業(yè)運營，改善自身業(yè)務服務標準的特點。立足于發(fā)展個性化客戶業(yè)務管理方法，實現(xiàn)移動支付領(lǐng)域的目標提升。目前的移動支付還存在較多的安全隱患，使用多樣化的運營銀行終端服務模式，提高用戶習慣的使用方法，改善移動支付的接收效率，推進移動支付的用戶市場認可度。銀行通過明確運營支持的定位標準，制定合理的戰(zhàn)略服務收益模式，重點改善金融產(chǎn)業(yè)服務流程，提高客戶的粘黏度，拓展客戶服務的多方面差異特點，實現(xiàn)移動終端的支付管理。

（二）客戶定位服務的創(chuàng)新

在移動銀行金融服務中，針對不同的客戶產(chǎn)品進行服務定位，改善企業(yè)金融移動服務定位的標準，加強移動銀行客戶端的服務對象，將客戶的個性化發(fā)展為成熟化的服務定位標準，集中金融服務產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品捆綁運作，避免金融產(chǎn)品服務通道的不合理性。用戶通過手機，上網(wǎng)就可以完成APP銀行終端程序的使用。例如，招商銀行通過綜合一卡通、一網(wǎng)通完成終端的便攜式管理，用戶可以通過手機實現(xiàn)POS機的刷卡功能，實現(xiàn)對理財業(yè)務、基金業(yè)務、證券業(yè)務、外匯業(yè)務等多項功能的綜合管理，提高客戶群體的使用度。加強年輕客戶群體的金融服務定位，年輕全體客戶的基本收入不高，但是年輕群體卻具有長遠的投資優(yōu)勢，實現(xiàn)年輕客戶全體的金融移動服務習慣定位，加強年輕群體對手機的支付使用功能次數(shù)，實現(xiàn)運營商服務支付的利潤提高。例如，年輕群體的消費主要集中在餐飲購物、娛樂等日常消費活動中，采用完善的移動支付終端環(huán)節(jié)，如，微信支付、支付寶制度。實現(xiàn)與APP移動運營商的合作，推進這部分商業(yè)服務的發(fā)展，為銀行發(fā)展移動金融終端建立良好的客戶群體。另外，農(nóng)村等偏遠地區(qū)的移動銀行金融服務定位是較為重要的，農(nóng)村因地域偏遠，銀行金融服務部設(shè)立不足，往往會影響農(nóng)村農(nóng)民在的金融服務，采用移動金融服務的方法，提高支付的方便作用，加強金融地域的限制，降低農(nóng)村金融服務的勞動成本，實現(xiàn)對金融移動終端的潛力發(fā)展。

（三）金融產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展

移動兼容產(chǎn)品的創(chuàng)新是順銀客戶的需求產(chǎn)生的。其中包含企業(yè)性手機銀行、保守型客戶群體、成熟性客戶標準群體，動態(tài)化年輕客戶群體以及農(nóng)村偏遠地區(qū)的客戶群體。針對企業(yè)集團形式的手機產(chǎn)品需要按照企業(yè)客戶標準，完成不同企業(yè)的資金運轉(zhuǎn)需求，完成貸款、結(jié)算、轉(zhuǎn)賬、交易等多項會計支付過程。提供24小時的全方位理財定位，設(shè)立投資理財咨詢服務標準，加強企業(yè)的理財產(chǎn)品投資。針對保守型客戶需要根據(jù)保守性客戶資金量進行跨標準的投資管理，提高客戶對房產(chǎn)、金融、黃金的投資，為客戶爭取利益，實現(xiàn)銀行的金融移動服務。針對成熟性客戶需要實現(xiàn)多卡融合的手機銀行終端管理，降低風險提高收益，實現(xiàn)對銀行金融平臺流程的簡化，確保客戶的忠實度。對于動態(tài)年輕客戶需要加強優(yōu)惠服務的投資購物建設(shè)，加強手機支付環(huán)境的建設(shè)，提高手機平臺互動消費管理，提升商品的推薦服務性。針對偏遠性客戶需要加強與農(nóng)民之間的投資創(chuàng)業(yè)理財渠道的建設(shè)，采用實在的投資建議，降低農(nóng)村農(nóng)民的投資風險，完善農(nóng)民的投資理財意識，實現(xiàn)農(nóng)村客戶的移動銀行金融服務。

（四）移動終端渠道服務的創(chuàng)新

采用實體網(wǎng)點為基礎(chǔ)，虛擬網(wǎng)點逐步發(fā)散推進的方式，構(gòu)建全方位的移動金融終端渠道管理。加強移動支付平臺的業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展，建立良好的金融服務創(chuàng)新發(fā)展管理，加強無線渠道的移動金融銀行服務，加強人們對移動銀行業(yè)務的使用習慣性。依托現(xiàn)有金融移動服務標準，完成周期性的短暫服務管理，及時總結(jié)移動終端服務渠道的創(chuàng)新發(fā)展，縮短產(chǎn)品開發(fā)的利益周期，降低產(chǎn)品風險，提升客戶的認可度，實現(xiàn)對現(xiàn)有平臺的轉(zhuǎn)讓管理，提高業(yè)務的收益效率。

四、結(jié)語

綜上所述，銀行發(fā)展移動金融服務是對現(xiàn)有銀行業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展，這有助于推進銀行的綜合發(fā)展水平，實現(xiàn)迅速穩(wěn)定的發(fā)展目標。針對我國商業(yè)綜合創(chuàng)新發(fā)展需求標準，對移動金融進行定位、建立適合我國國情的完善移動金融產(chǎn)業(yè)體系，改善金融服務的1創(chuàng)新發(fā)展，實現(xiàn)我國的銀行移動金融服務的發(fā)展目標。

參考文獻

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