京津冀協同發展背景下河北省科技金融生態優化研究

任勛 史晴方 郭凈 劉兢軼

【摘要】近年來，河北省科技金融生態發展取得了長足進步，但與京津兩地相比仍存在較大差距。在京津冀協同發展背景下，河北省必須加快科技金融生態建設步伐。本文立足于科技金融生態優化角度，從生態主體和環境兩大方面來探討，分析河北省科技金融生態失衡的表征，并提出優化對策與建議。

【關鍵詞】科技金融生態 失衡 優化 河北省

一、引言

京津冀協同發展中，科技型中小企業是培育創造新技術、新業態以及提供新供給的動力源頭，也是新的經濟增長點和轉型升級的重要推動力，對河北省的經濟發展有舉足輕重的作用。目前，河北省科技型中小企業呈現裂變式增長，正在從經濟發展生力軍向主力軍邁進，但是科技金融生態失衡仍然是制約科技型中小企業發展的主要問題。

二、科技金融生態的相關研究

2004年，中國人民銀行行長周小川提出金融生態這個概念之后引起了學者和業界的深入討論和探索。蘇寧（2005）認為金融生態環境是一個系統性的概念，是指對金融業的發展產生各種影響的內部因素和外部因素的結合，應該從經濟、法制、信用、市場和制度五種環境來理解金融生態的基本內涵。辜曉川、楊海燕（2005）從金融業發展的外生和內生機制的角度指出了金融生態環境作為金融成長內生機制的重要性，并且提出從經濟、行政和社會文化三個方面來不斷優化金融生態環境。

2015年12月，由中國科學技術發展戰略研究院、浦發銀行和上?？茖W所共同組織的《中國科技金融生態年度觀察報告》發布，這是“科技金融生態”一詞首次在正式報告中進入公眾視野。該課題組認為，科技金融生態是指通過金融體系、業態、產品和服務的創新和優化，提升其社會資源配置能力，進而促進科技創新高效轉化為物質和精神財富，同時能夠反哺和回饋金融業創新發展，推動金融業優化改革并提升競爭力的一種相互促進、相互支撐的狀態。本文認為科技金融生態是金融生態的再次細化和延伸，金融機構作為科技金融生態的主體與政府和企業等外部環境相互影響、相互促進、共同發展。

三、河北省科技金融生態現狀

（一）科技金融生態主體現狀

科技金融生態主體是包括商業銀行、小貸公司、全國中小企業股份轉讓系統（新三板）等在內眾多的金融機構，但其中商業銀行仍然是科技型中小企業的主要資金來源。近年來，在河北省政府的正確領導下，河北省金融生態主體現狀發生了較大變化，眾多金融機構都在為促進科技型中小企業融資不斷發力。

1.傳統金融主體的發展。傳統商業銀行的貸款主要通過廠房、機器設備等企業的固定資產抵押獲得，貸款手續繁瑣，貸款審批時間長。因此，科技型企業往往難以獲得傳統商業銀行貸款。近年來，河北省陸續成立的多家科技支行助力科技型中小企業發展。2015年，全省11家科技支行共對1074家科技型中小企業、高新技術企業發放貸款，貸款余額達到279.1億元。在金融產品創新方面，河北銀行科技支行推出“科保貸”和差別化、個性化金融服務。此外，科技支行提供資金的效率也優于一般商業銀行，基本一周之內就能拿到資金?？萍贾械耐瞥龃蚱屏藗鹘y商業銀行貸款對抵押物的嚴格要求，著重關注企業的技術實力、技術發展水平和企業發展潛力等方面，為眾多科技型中小企業發展帶來了福音。

2.新型金融主體的發展。小額貸款公司和新三板是新型金融主體的代表。截至2016年7月，河北小額貸款公司協會的會員單位有共有617家，遍布全省11個地級市，平均每個地級市為56家；北京市小額貸款業協會共計83家會員單位，其中包括小額貸款公司75家，服務型中介機構8家，涵蓋了北京市16個行政區和一個開發區；天津市小額貸款業協會共計59家會員單位，注冊資金共計59.7759億元人民幣，經營注冊地涉及14個區縣。雖然河北省小額貸款公司數量較多，但是平均每個地級市的數量仍然和京津兩地存在差距。

河北省在全國中小企業股份轉讓系統掛牌的企業共有152家，其中創新層企業21家，基礎層企業131家。北京市企業共有1199家，其中創新層企業190家，基礎層企業1009家。天津市企業共有127家，其中創新層企業14家，基礎層企業113家。目前河北省在全國中小企業股份轉讓系統掛牌上市的企業數量與天津市基本持平，但是與北京有較大差距。

（二）科技金融生態環境現狀

1.政策環境。政府環境即當地政府對于科技金融的管理和支持。近年來，河北省政府多舉措促進河北省科技金融生態建設。

第一，財政支持。2015年7月，河北省財政廳印發的《關于財政支持科技型中小企創新發展的十條措施》中提到的鼓勵科技人員創新創業、吸引省外人才來我省創業、引導傳統產業“有中生新”、強化科技資金聚焦、完善政府采購政策、發展股權投資、拓寬融資渠道、實施風險補償、減輕稅費負擔、支持科技服務業加快發展共計十條措施處處體現著河北省政府積極發揮財政作用。2016年7月，《河北省科技型中小企業貸款風險補償實施細則（試行）》的印發更是從制度層面確定了實施風險補償的具體實施辦法。

第二，資金引導。據統計，截至2016年5月，各地市科技型中小企業專項經費達10億元，其中項目專項經費2億元，創投引導基金、貸款風險補償金等專項基金6.4億元。此外河北省積極設立基金，通過引導社會資本，聯合擴大規模。2009年開始揭牌運作的河北省科技型中小企業創業投資引導基金，已由初始的1億元發展到如今的6.35億元，參股設立創業投資子基金11只（其中1只在資金募集期），累計向68家企業投資89292.44萬元，是省科技引導基金出資額的3.16倍。

2.企業環境。企業環境是指科技型企業的資金和金融服務的需求變化對金融主體構成影響，影響其金融產品和服務的創新。據河北省科技廳的最新統計顯示，截至2016年2月，河北省經認定的科技型中小企業達到2.9萬家，“科技小巨人”企業數量為1413家。雖然河北省科技型中小企業較前幾年已經取得長足發展，但是融資問題依然是擺在眾多科技型中小企業面前的一大難關。

首先，河北省科技型中小企業近年來的井噴式發展帶來的挑戰。大量科技型中小企業的出現加劇了融資資源的緊缺度，對于資金和金融服務的需求變的更加迫切，對科技金融生態主體和相關政府部門都提出了嚴峻的考驗。

第二，在京津冀協同發展背景下，河北省在承接京津產業轉移過程中存在大量的資金缺口。一方面，河北省需要為承接產業及企業提供必要基礎設施，這部分的資金需求巨大；另一方面，新落戶的產業和企業面臨著在建和擴建的情況，也需要大量資金，同時也產生了多樣化的金融產品和服務需求，這些都沖擊著河北省的金融生態系統。

四、河北省科技金融生態失衡的表征

（一）生態主體與企業環境之間失衡

1.科技支行尚處于起步階段?？萍贾械某霈F為科技型中小企業的融資提供了一種新的融資渠道。在河北，科技支行仍舊處于起步階段。截至2015年底，全省新成立的11家科技支行共對對1074家科技型中小企業提供了資金支持，但是僅占全省科技型企業的3.7%。全省平均每家科技支行需要輻射2636家科技型中小企業，這遠遠無法滿足科技型中小企業的融資需求。

2.新型金融主體的發展不足。

第一，河北省小額貸款公司的發展仍與京津兩地存在較大差距。河北省平均每個地級市有56家小額貸款公司，而北京市有75家，天津市有59家。此外，河北省大多數的小額貸款公司的注冊資金為人民幣2000萬元到5000萬元，而京津兩地的小額貸款公司的注冊資金大多為人民幣5000萬到1億元。河北省小額貸款公司無論從數量上還是整體規模上均有待提高。

第二，通過全國中小企業股份轉讓系統融資的河北省企業數量較少。截至2016年7月，河北省掛牌進入全國中小企業股份轉讓系統的企業為152家，在全省中小企業中占比極低，科技型中小企業中進入全國中小企業股份轉讓系統的企業更是少之又少。

（二）生態主體與政策環境之間失衡

1.政策對科技支行支持力度不足。僅僅11家科技支行難以支撐河北省科技型中小企業的融資需求，需要迅速擴大科技支行的總體數量。目前，政策對于科技支行的支持力度不足，科技支行其本身的風險又高于一般性的商業銀行，因此各家商業銀行在擴展科技支行上均比較謹慎，這就造成了科技支行總體數量增加緩慢，嚴重影響了科技型中小企業的融資。

2.資金引導模式創新不足。目前，河北省的資金引導主要通過直接投入、設立專項經費、設立投資基金等方法來優化資源配置，撬動社會資源為科技型中小企業服務。此類方法適用于初創期企業資金需求少，風險高等特點。但在面對目前處于不同生命周期的企業時則稍顯不足。此外，在京津冀協同發展背景下，河北省承接京津產業轉移比較多，目前的資金引導模式還不能滿足產業轉移帶來的新的金融需求。

（三）政策環境與企業環境之間失衡

1.財政支持方向有待調整。目前，河北省主要通過設立專項支持資金、設立科技“小巨人”項目、建設孵化器和產業園區、實行稅收優惠等政策促進本省科技型中小企業的發展。然而隨著河北省科技型中小企業的發展，企業環境已經發生了天翻地覆的變化。一方面，近年來河北省科技型中小企業的井噴式發展，政策的惠及度難以覆蓋各個行業、各種類型、各生命周期的企業；另一方面，在京津冀協同發展背景下，河北省定位于承接京津產業落戶，需要政府在原有財政支持方向上及時調整，與京津兩地進行對接。

2.政策環境滯后于企業環境。政策環境的滯后性是政策環境與企業環境失衡的重要表征。一般情況下，企業環境的變化都先于政策環境，只有當企業環境發生變換時并被相關政府部門所察覺時才會討論制定相關政策。京津冀協同發展這一概念早在前幾年就被提出，并引起廣泛討論，《京津冀協同發展規劃綱要》的出爐更是明確了這一重大國家戰略，也應該成為相關政府部門及時推出相關政策措施的時間節點。政策環境滯后于企業環境會非常不利于先期積極響應國家發展戰略的企業的發展，也會影響其他企業響應國家這一號召的積極性，從而使政策的作用效果大打折扣。

五、河北省科技金融生態進一步優化的對策與建議

（一）優化生態主體與企業環境之間的關系

1.加快科技支行發展步伐。加快科技支行的建設步伐，盡可能地調動全行業金融資源支持科技型中小企業的發展，擴大科技型中小企業的融資渠道?？山梃b浦發銀行天津分行的成功經驗：一是明確科技支行的戰略定位，專注于科技型中小企業；二是在對科技型中小企業提供金融支持時注意與擔保、租賃、風投等金融企業合作，形成全方位的金融創新；三是根據科技型中小企業成長階段不同，提供差異化的金融服務，進一步細分市場。

2.加強建設新型金融主體。

第一，河北省小額貸款公司發展的數量和整體規模的落后是由河北省整體的經濟環境所決定的。因此，想要短時間加快該行業的發展最重要的是規范現有市場，引進有實力的京津公司，引導小額貸款公司為科技型中小企業解決短期資金的周轉需求。

第二，河北省科技型中小企業應積極利用全國中小企業股份轉讓系統獲取融資。目前，河北省科技型企業較多，但通過該系統獲取融資企業卻為數不多，因此存在較大潛力。相關部門可邀請科技型中小企業召開相關專題沙龍，全面介紹全國中小企業股份轉讓系統的定位與功能、以及掛牌的基本條件、流程和途徑。此外，還可以聯合銀行為掛牌上市企業提供貸款，提供全面金融服務，增強企業在掛牌上市的意愿。

（二）優化生態主體與政策環境之間的關系

1.加大對科技支行的政策支持。加大政府部門對科技支行的政策支持力度可以大大促進科技支行的建設。第一，河北省政府可聯合銀行+保險+風投+財政共同設立科技支行，實現風險分散，解除商業銀行的后顧之憂。第二，河北省政府可設立專門的科技支行風險補償基金，為科技支行的風險提供第一重保障，促使商業銀行盡快擴大科技支行的規模。第三，由政府牽頭，積極與京津兩地科技支行積極進行經驗交流，引進京津成熟的科技支行模式和產品。

2.加大政府資金引導模式創新。河北省可參考北京市設立的首都科技創新券來設立河北省科技創新券，或者聯合京津兩地設立京津冀科技創新券，整合三地資源，為廣大科技企業提供最急需的資源與服務。北京科技創新券的出現實踐出了高效的科技資源開放共享的“北京模式”，也為科技型中小企業的研發打開了一扇門。科技型中小企業會定期獲得由政府發放的創新券，并利用此券租借協議內任何一個部門或者企業的實驗室。租借實驗室的部門或者企業則可用創新券定期向政府兌換資金以獲取收益。

（三）優化政策環境與企業環境之間的關系

1.調整財政支持方向。在京津冀協同發展背景下，河北省應準確定位、積極合作，爭取更多的企業落戶河北。這就要求河北省必須改變原有的財政支持方向，轉向與京津兩地進行對接，以期更好的承接京津產業在河北落戶。例如，河北省可聯合京津兩地對來河北省落戶的高科技企業實行雙向補貼。第一，由河北省向來河北進行產業落戶的企業提供優惠的土地資源和稅收等其他補助；第二，若在京津研發機構有產業在河北成功落戶，則在京津兩地可以享受更為優厚的政策待遇。

2.改善政策環境滯后性。政策環境的滯后性是客觀存在的，但是企業環境的發展趨勢是可以提前進行研究和預判的。河北省相關部門在制定政策是可以參考京津兩地政府的先進經驗，同時準確把握企業環境變化的方向，提前制定相關政策，最大可能改善政策環境的滯后性。第一，河北省相關部門應加快相關工作的研究，爭取盡快發布具體政策。第二，河北省政府的一些專項資金、稅收優惠等政策可以適度向京津兩地落戶河北的企業傾斜，支持京津兩地科技型中小企業落戶河北。

基金項目：河北省軟科學研究計劃項目（15454604）；國家級大學生創新創業訓練計劃項目（201511420002）。