農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展關(guān)系的實證研究

沈波濤

一、引言

在過去的十幾年中，我國整體經(jīng)濟實力極大增強，國際地位迅速提升，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟和農(nóng)村發(fā)展都取得了長足的進步，但是我們也必須清醒地認識到這樣一個事實：在我國，農(nóng)業(yè)無利可圖，城鄉(xiāng)二元分割，農(nóng)民收入微薄，“三農(nóng)”問題業(yè)已成為我國經(jīng)濟社會健康協(xié)調(diào)發(fā)展的“瓶頸”。切實解決好“三農(nóng)”問題，是全面建設(shè)小康社會、構(gòu)建社會主義“和諧”社會必須思考、待以解決的重大問題。

當前，農(nóng)業(yè)發(fā)展所需資金的來源主要是財政支農(nóng)資金，農(nóng)業(yè)信貸資金與農(nóng)村的集體資金。其中農(nóng)業(yè)信貸資金始終是我國農(nóng)業(yè)資金的最主要來源，根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，目前我國農(nóng)業(yè)信貸資金已經(jīng)占到農(nóng)業(yè)投資總額的40%以上。由此可見，在未來的農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中，農(nóng)業(yè)信貸資金將是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長的最重要來源。

研究農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展之間的相關(guān)關(guān)系具有非常重要的意義。第一：研究農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展之間的相關(guān)關(guān)系，有利于了解兩者之間的具體對比度，可以適時的根據(jù)現(xiàn)實數(shù)據(jù)制定方針政策。第二：農(nóng)業(yè)問題關(guān)系到國家改革發(fā)展穩(wěn)定的大局，解決糧食問題對于中國這個13億人口的大國變得非常必要。第三，由于不同的國家和地區(qū)的農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展都不盡相同，由此，要找出浙江省的數(shù)據(jù)變得十分有必要，根據(jù)浙江省的數(shù)據(jù)來研究浙江省的農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展之間的相關(guān)關(guān)系，有利于促進浙江省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級，提高農(nóng)業(yè)發(fā)展效率。

二、文獻綜述

（一）農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)業(yè)GDP，總產(chǎn)值存在正相關(guān)關(guān)系

管鵬，劉榮茂（2007）基于協(xié)整分析，并利用誤差修正模型，對1990～2005年間江蘇省農(nóng)業(yè)信貸、對政支農(nóng)投入與農(nóng)民收入增長之間的關(guān)系進行了研究。結(jié)果表明，農(nóng)民人均純收人與財政支農(nóng)投入，農(nóng)業(yè)信貸投人之間存在協(xié)整關(guān)系，即長期均衡關(guān)系。

董曉林（2008）等通過分析農(nóng)村金融發(fā)展對社會邊際資本生產(chǎn)率、儲蓄——投資轉(zhuǎn)化率和儲蓄率等三個決定因素的影響機制，建立了農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展與經(jīng)濟增長相互影響的內(nèi)生增長模型，實證結(jié)果表明，金融支持對農(nóng)村經(jīng)濟增長具有推動作用。

李艷秋，吳亞，辛立秋（2009）通過對黑龍江省的農(nóng)業(yè)信貸投入對農(nóng)村經(jīng)濟支持作用的實證研究，得出，兩者之間存在著正相關(guān)關(guān)系，農(nóng)業(yè)貸款的增長率每提高1%，農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的對數(shù)將增長0.12%。

蔣柳（2011）基于對我國農(nóng)業(yè)信貸、財政支農(nóng)和農(nóng)村經(jīng)濟的研究，得出，我國東部、中部和西部農(nóng)業(yè)信貸、財政支農(nóng)與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展關(guān)系具有明顯的差異性：東部、中部地區(qū)農(nóng)業(yè)信貸、地方財政支農(nóng)與農(nóng)村經(jīng)濟增長之間既具有顯著的長期均衡關(guān)系又具有短期因果關(guān)系；西部地區(qū)的財政支農(nóng)與農(nóng)村經(jīng)濟增長既具有顯著的長期均衡關(guān)系又具有短期因果關(guān)系，但是西部地區(qū)的農(nóng)業(yè)信貸僅具有長期均衡關(guān)系，短期因果關(guān)系不顯著。

此外，高艷（2007），，馬馳與張忠明（2008）等也通過各種實證分析，驗證了兩者之間的正相關(guān)關(guān)系。

（二）農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)業(yè)GDP，總產(chǎn)量不存在正的相關(guān)關(guān)系

林強（2008）選用1978～2006年中國農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值和農(nóng)業(yè)貸款的數(shù)據(jù)，對改革開放以來農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長與農(nóng)業(yè)貸款之間的關(guān)系進行協(xié)整分析。實證分析的結(jié)果表明，在1%和5%的置信水平下，1978～2006年間中國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長均不是農(nóng)業(yè)貸款增長的Granger原因。

季凱文和武鵬（2008）提出了由于中國農(nóng)村金融運作相對于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長的要求缺乏效率，中國農(nóng)村金融深化在一定程度上促進了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長，但沒有給當前農(nóng)村經(jīng)濟增長帶來明顯的效果，并且兩者之間不存在顯著的格蘭杰因果關(guān)系的結(jié)論。

梁傳棟、董彬（2009）利用Granger因果檢驗、協(xié)整檢驗和誤差修正模型，對1980～2005年間中國農(nóng)業(yè)信貸和農(nóng)民人均純收入進行了實證分析，結(jié)果顯示農(nóng)村人均貸款對農(nóng)村人均收入增加的推動作用并不顯著。

裴輝儒（2010）利用統(tǒng)計描述和Panel Data模型分析了我國31個省份1978～2007年農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系，結(jié)果顯示，我國農(nóng)業(yè)信貸和農(nóng)村經(jīng)濟增長存在明顯的區(qū)域差異，總體上的長期均衡關(guān)系不明顯。

此外，溫濤，王煜宇（2005），劉樹軍，楊紅（2006）等也得出農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展不存在正相關(guān)關(guān)系甚至存在負相關(guān)關(guān)系的結(jié)論。

（三）國內(nèi)外具體研究的結(jié)論

由上面可見，不同的專家學(xué)者各自持有不同的意見，有人認為農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)業(yè)GDP之間存在正相關(guān)，有人認為兩者之間不存在相關(guān)關(guān)系，甚至存在負相關(guān)關(guān)系。而同一個學(xué)者也認為不同的地區(qū)，不同的省份之間，兩者的關(guān)系也不盡相同，如新疆維吾爾自治區(qū)農(nóng)業(yè)信貸較少，江蘇省農(nóng)業(yè)信貸較大，由此得出的結(jié)論也不一樣。所以，對于浙江省的農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)業(yè)GDP之間的關(guān)系，要根據(jù)其特有的數(shù)據(jù)進行實證分析。

三、農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟之間的關(guān)系的理論分析

農(nóng)業(yè)信貸對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的作用機制。

農(nóng)業(yè)信貸主要是對農(nóng)民提供大量的資金支持，是國家從資金方面支援農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要形式之一，對農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟增長有著非常重要的作用。農(nóng)業(yè)信貸資金主要從以下幾個方面來促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展：

第一，儲蓄——投資的轉(zhuǎn)化作用。農(nóng)業(yè)信貸就是儲蓄轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)型投資的最主要的渠道之一，農(nóng)村金融機構(gòu)通過金融工具將農(nóng)村閑置資金不斷吸納為儲蓄存款，繼而又通過信貸的方式將儲蓄轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)性投資。

第二，資源配置作用。與政府無償貸款資金相比，農(nóng)業(yè)信貸是有償?shù)模@就會促使借貸者將農(nóng)業(yè)資金投向資本邊際收益率較高的項目中去，提高了資金配置效率，推動了整個國民經(jīng)濟水平的提高。

第三，生產(chǎn)能力的提高作用。隨著農(nóng)村金融體系的不斷完善，政府就能以較低利率進行農(nóng)業(yè)信貸的投放，不斷加強了農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，促進了農(nóng)業(yè)科技的開發(fā)和運用，間接也提高了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

第四，良性循環(huán)作用。通過農(nóng)業(yè)信貸政策對農(nóng)戶的資金支持，農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整，農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力也隨之不斷提高。而隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，儲蓄將會增加，農(nóng)村金融機構(gòu)又會將這些儲蓄通過信貸方式投向農(nóng)村，農(nóng)戶不斷運用自身資本積累和國家農(nóng)業(yè)信貸支持加大農(nóng)業(yè)投資，從而又帶動農(nóng)村經(jīng)濟增長，形成了一種良性循環(huán)的過程。

四、浙江省農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實證分析

前面的幾個章節(jié)從理論上面分析了農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展之間的相互影響，但是這些前提是開放的，是全國范圍內(nèi)的，而不是浙江省范圍內(nèi)的，而對于浙江省農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展關(guān)系是與全國不是很相同的。因此，對于浙江省的分析，是非常有必要的，就浙江省的現(xiàn)實情況來看，基本符合這些理論條件，但是也存在著自身的特點，要具體分析出浙江省農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展之間是否存在聯(lián)動關(guān)系以及因果關(guān)系的方向性就要通過計量模型來驗證。

（一）數(shù)據(jù)的選取

在浙江省農(nóng)業(yè)信貸方面，本文選取了2007年到2015年的浙江省農(nóng)業(yè)貸款的數(shù)據(jù)，令其為K；而在浙江省農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展方面，本文選取了2007年到2015年浙江省農(nóng)業(yè)總產(chǎn)出的數(shù)據(jù)令其為Y，在勞動投入量方面，選取了2007年到2015年浙江省的農(nóng)村勞動力人口，令其為L。主要數(shù)據(jù)來自于浙江省統(tǒng)計年鑒和中華人民共和國統(tǒng)計局官方網(wǎng)站。

（二）建模分析的步驟設(shè)計

1.制定模型。在設(shè)定經(jīng)濟增長的模型時，柯布—道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)可以反映一些性質(zhì)，所以本文也采用這一函數(shù)，并對這一函數(shù)取對數(shù)。得到：

lnY=lnA+alnL+blnK，其中A為常數(shù)，L為勞動投入，K為資本投入，Y為農(nóng)村經(jīng)濟總產(chǎn)出。

浙江省農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展相關(guān)性的實證檢驗

2.單位根檢驗。平穩(wěn)性是時間序列使用計量經(jīng)濟學(xué)進行檢驗的一個重要前提，本文使用的是單位根檢驗里面的ADF方法。評判標準：ADF統(tǒng)計量的T值，如果大于各顯著水平的檢驗臨界值，則接受原假設(shè)，得到是非平穩(wěn)序列的結(jié)論；如果小于各顯著水平的檢驗臨界值，則拒絕原假設(shè)，得到是平穩(wěn)序列的結(jié)論。

根據(jù)eviews的結(jié)果，可以看出2007年到2015年浙江省農(nóng)業(yè)信貸值，農(nóng)村總產(chǎn)出以及勞動力投入是二階平穩(wěn)的。

2.格蘭杰因果檢驗。現(xiàn)在要進一步判定兩者之間所存在的因果關(guān)系的方向性問題，檢驗結(jié)果如下：

結(jié)果表明浙江省農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟總產(chǎn)出中農(nóng)業(yè)信貸對農(nóng)村經(jīng)濟總產(chǎn)出存在很強的影響。

3.模型方程。

通過以上分析，我們可以知道，勞動力投入和農(nóng)業(yè)貸款都對經(jīng)濟發(fā)展起到一定影響，其中農(nóng)業(yè)貸款對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響大于勞動力投入對經(jīng)濟的發(fā)展。由上面的結(jié)果分析可以知道，浙江省的農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展之間的關(guān)系有非常大的正相關(guān)關(guān)系。在浙江省，兩者之間的關(guān)系較為顯著。

五、結(jié)論與政策建議

本人認為，要提高浙江省的農(nóng)村經(jīng)濟，可以從以下幾點出發(fā)。

（一）政府要大力加強各金融機構(gòu)信貸支農(nóng)的力度，努力并積極的完善立法，以保障農(nóng)業(yè)投資穩(wěn)定增長

在1993年，我國雖然頒布了《中華人民共和國農(nóng)業(yè)法》，但是它只是對于農(nóng)業(yè)資金投入過程中的責任業(yè)務(wù)加以界定，而沒有涉及其他農(nóng)業(yè)投資主體。而浙江省作為一個工業(yè)大省，投入到工業(yè)以及第三產(chǎn)業(yè)當中的貸款比例較大，但對于浙江省的農(nóng)業(yè)已經(jīng)其貸款比重就相對較小。所以政府有必要出臺相應(yīng)的法律法規(guī)，確保各金融機構(gòu)的投資業(yè)務(wù)。我認為，政府可以根據(jù)浙江省的具體情況，從支農(nóng)職責分工與業(yè)務(wù)、新增貸款比例、財政性補償?shù)确矫孢M行界定，從而能正確引導(dǎo)正規(guī)金融信貸資金投入到農(nóng)業(yè)中去。

一方面，正規(guī)的農(nóng)業(yè)信貸，可以促進農(nóng)業(yè)平穩(wěn)較快的發(fā)展，保障農(nóng)民的利益；另一方面，正規(guī)的農(nóng)業(yè)信貸，具有較為低廉的貸款利率和較低的風險，能適合廣大農(nóng)民。

（二）政府要積極引導(dǎo)民間信貸資本投資農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，對于民間信貸，要適時監(jiān)督，并規(guī)范其借貸數(shù)額，保障安全

要使得合法的民間信貸活動規(guī)范化，浙江省可以通過制定相對應(yīng)的民間信貸法律法規(guī)，賦予正規(guī)的民間融資行為主體及其行為以應(yīng)有的法律地位。政府還可以出臺相應(yīng)的優(yōu)惠政策鼓勵更多的民間信貸資本積極進入農(nóng)村金融市場，并努力引導(dǎo)其流向相對高效益的農(nóng)業(yè)項目；規(guī)范農(nóng)村民間金融市場，在正規(guī)金融機構(gòu)尚無開辦用于生活支出方面的貸款項目的情況下，發(fā)揮民間信貸門檻低、手續(xù)簡便的特點，滿足廣大農(nóng)民生活性貸款需求。

當然，政府也要積極加強對于民間信貸的貸后監(jiān)督管理，防止農(nóng)業(yè)貸款用于其他農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以外的用途，提高農(nóng)業(yè)信貸資金利用率。另外，政府要加強農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放、使用過程的透明度，防止尋租行為的發(fā)生，提高農(nóng)業(yè)貸款向農(nóng)業(yè)投資轉(zhuǎn)款的比率，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)信貸資金的優(yōu)化配置。政府要對于不合法，不規(guī)范的民間信貸加以嚴厲的取締，依法打擊不法行為。

（三）浙江省要根據(jù)不同地域的農(nóng)村經(jīng)濟和省情，實現(xiàn)農(nóng)村金融多元化，因地制宜，在不同地區(qū)制定不同的政策

浙江省東中西，南北地區(qū)的資源稟賦的不同，而經(jīng)濟發(fā)展的水平也存在較大的差異，不同地區(qū)農(nóng)村所面臨的生產(chǎn)條件、市場環(huán)境也不盡相同，其生產(chǎn)經(jīng)營方式和理念也存在較大差異。如杭嘉湖平原地區(qū)多為平原，丘陵，適合種植水稻等作物，而浙江省南部地區(qū)多山地，盆地，適合種植果樹等植物。又如，在浙江省東部沿海地區(qū)等地，農(nóng)村經(jīng)濟較為發(fā)達，私營經(jīng)濟在這些縣市中具有非常大的作用，那么這些地區(qū)的農(nóng)業(yè)可以獲得較多的資金支持，所以政府的信貸可以相對較少一些。而浙江省中部，西部等地，農(nóng)村經(jīng)濟較為東部落后，所得到的借貸金額相對較少，政府應(yīng)該根據(jù)實際情況，加強對這些地區(qū)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的貸款，不斷促進該地區(qū)有潛質(zhì)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟項目的發(fā)展。

參考文獻

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