美信金融：3分鐘便可購買境外非標品，起投1萬美金

張從艷

要做國人的“網上華爾街”。

“注意到風口的一定先是創業者，而不是投資人。……那時根本沒人理解我們做的這件事，因為國內的投資環境比較好，A股接近5000個點，房產市場也比較好?！泵佬沤鹑趧撌既说笫Ⅵ握f。他說的“這件事”其實是指幫助境內投資者和海外優質資產進行對接，通俗來說就是幫用戶進行海外資產配置，所以在初期準備要做這件事情的時候，刁盛鑫并沒有向國內資本市場尋求融資，而是直接拿了微眾銀行獨立董事的天使融資。

美信金融是一家成立在美國紐約曼哈頓，針對中高端用戶的投資管理公司，可實現國內投資者在線上3分鐘購買境外非標產品，起投金額為1萬美金。

作為一家成立在境外的企業，美信金融依托美國嚴格的市場監管機制和豐富的海外底層資產資源，幫助境內投資資金與海外優質資產對接，拓寬了國內投資者的海外投資渠道。

根據用戶不同的風險偏好，美信金融為用戶推出了不同風險和收益的產品。目前，美信金融已推出3款固定收益的產品，上線三周已銷售一空。

準備打持久戰，誰知風就吹過來了

2014年年底，當大家都在為國內A股市場、房產市場狂歡時，刁盛鑫已經搭建好團隊，確定了要做中國人的跨境投資。但互聯網金融領域那么多，為什么獨獨挑中了這個？“我們做這個事也是經過大量的思考和調查研究的?！钡笫Ⅵ握f。

在決定要創業時，刁盛鑫和團隊就開始挑賽道，看了許多互聯網金融的模式，最后發現跨境投資這塊市場還沒有被充分滿足，而且也很適合他們這些海歸人士。一方面，他在國外投行工作，積累了大量的經驗和人脈;另一方面，他對中國市場也很了解?！斑@是一件可以充分發揮我們工作經驗和資源優勢的事情。”刁盛鑫說。

2014年11月，項目正式啟動。因為要做的是市場上沒有的服務和機構，一切都得靠自己去打磨，經過半年時間，刁盛鑫和團隊終于趟出了一條路。在這半年里，他們不停地和律師以及國內的親朋好友接觸，研究市場。刁盛鑫說，一方面要考慮到合法合規，另一方面要充分了解用戶的需求，調研國內市場，“因此在不停地搜集信息”。

2015年5月，刁盛鑫和團隊拿到天使投資。2015年6月，核心創始團隊的7個人集體辭職，正式開始做美信金融。

當時國內A股和房產市場都比較好，這就意味著國內投資環境好，沒有多少人會想著要做資產全球配置，所以刁盛鑫和團隊準備打一場持久仗。

盡管在2014年年底做這件事的時候大家都覺得他們不可理解，畢竟國內A股那么高，人民幣又在升值，房產市場一片繁榮，P2P利率高得超乎想象，但是刁盛鑫還是堅信自己的判斷，相信風口一定會到來。此后，國內投資開始出現問題，P2P跑路、人民幣貶值、股市低迷。

刁盛鑫對創業邦（微信搜索：ichuangyebang）說：“因為我們做跨境投資已經好多年了，一直在盯著各種數據和圖形，發現結構性變化太明顯了?！?p>

美信金融創始人刁盛鑫

4個因素預示風口必將到來

刁盛鑫主要依據以下幾個方面進行判斷：

第一，A股一定會崩盤。

國內投資渠道比較少，而在A股市場，散戶多，大家依靠小道消息，賭的因素多。A股市場的低迷，會讓更多人開始關注這件事。

第二，房市市場會收縮。

國家正在慢慢限購，變化很明顯的。

第三，人民幣早晚會貶值。

一方面，人民幣全球化的過程中，其幣值一定會受到國際資本市場波動的影響;另一方面，中國整體GDP的增長，包括央行的調控等很多指標，都預示著人民幣會貶值。

第四，國內的P2P早晚會出事。

“當時我們干這個就有人質疑：又干不過國內的P2P，怎么會有人投你呢？但我當時覺得，國內的P2P一定會出事。”刁盛鑫說，其實這也屬于金融結構上的不平衡。國內的P2P，一般來說會比較強調三個點——門檻、收益和周期，但是卻忘記了金融的核心因素——風險。刁盛鑫認為，P2P過度地宣傳了收益，而沒有把風險和收益作一個很好的匹配。

具體來說，在投資的時候，投資者看到的是10%?15%的收益，而不知道這么高的收益背后所承擔的風險可能是20%?30%，而這就體現了結構性極大的不平衡。“風險和收益之間的差，不是天上掉餡餅，一定需要有人為此買單?！钡笫Ⅵ握f。

當損毀越來越大，平臺無法為此買單的時候，最后就會崩盤，所以去年有很多平臺跑路。

進入投行，就是為了創業

孔孟之鄉出生的刁盛鑫，從小就是一個學霸。當時參加中考，他的成績排到了全濟南市的前100名，進入了全省最好的實驗班，但最后卻去了芬蘭念高中。

那時，芬蘭和中國合作，想挑幾個學生去做交流，刁盛鑫就參加了考試，一路過關斬將，成為三個被挑中的學生之一。但因為芬蘭生活過于安逸，所以在選大學時，刁盛鑫選了美國，并申請了美國紐約大學斯特恩商學院。那屆只錄取了三個中國人，他又是其中之一。

2008年金融危機的時候，中國人在美國找工作很難，尤其是銀行、投行類的工作，更是難上加難。而刁盛鑫再次成為幾個拿到投行offer的中國人之一，那時他大三。

之后刁盛鑫先后在美國美銀美林、法國興業銀行和Greentech Capital Advisors任職，積累了5年紐約華爾街投資銀行經驗，專注于美國和跨境兼并收購和資本募集，參與交易總額超過100億人民幣。

其實，在工作之前，刁盛鑫就已經開始創業。最早是在高中的時候，因為假期特別長，刁盛鑫沒事干，就找父母要啟動資金開了家商店，專門賣禮品盒和飾品。因為山東離韓國很近，而那時韓國的偶像劇里特別流行四葉草，他就把四葉草圖案嵌在杯子里和飾品上出售，生意火爆，結果又開了另一家分店。

他第二次創業是在大一的暑假，但難題之一是找不到一起創業的人，所以他想干脆自己做個創業類的社交平臺，把創業者和投資人都拉進來。當時也想要融資，但那時的投資機構覺得平臺針對的人群太年輕，創業成功率低，不一定能成功，最終沒能拿到投資。

但是刁盛鑫覺得，平臺都搭建好了，既然融不到錢，那就做流量吧，于是就做了一個活動運營，搞了一個針對大學生的創業大賽，將GSVC（Global Social Venture Competition，全球社會企業創業大賽）引進中國?！白詈鬀]想到，網站沒火，這個創業大賽（在國內）倒火起來了，還拉到了不少的贊助。”刁盛鑫說。

但之后一方面因為不盈利，另外一方面，他才讀大二，放棄學業出來創業，父母也不同意，最終刁盛鑫將這個創業大賽交給了別人。

第三次創業，是他在投行工作幾年之后，也就是2013年。那時他和團隊先是做了一個針對企業的訂餐平臺，然后再把這套訂餐的SaaS服務賣給企業。盡管當時已經拿下了幾家銀行企業的合作，但是刁盛鑫對自己做地推的能力并不太自信，因為那時他們團隊離開中國有段時間，不了解國內地推市場，最后也就放棄了。

但好在這次創業幫他把做美信金融的核心團隊拉到了一起?，F在美信金融的產品和銷售總監吳曉雯，畢業于北大光華管理學院，之前曾擔任UBS中國財富和資產管理客戶銷售負責人，有9年的中國投資人投資離岸金融產品的銷售經驗。美信金融COO張茵櫻，也有豐富的海外投資銀行的經驗。技術總監秦征有7年的軟件開發工程師經驗，專注于大數據搜索技術和算法。

刁盛鑫告訴創業邦（微信搜索：ichuangyebang）：“其實我工作的目的就是想創業。做投行是因為可以接觸到大量優秀的企業家，參與到他們董事的決策中，為他們提供意見。在他們上市或者關鍵并購時，我是參與其中、可以敘述故事的人，而不是那個讀報紙的人。”投行的工作讓他積累到了很多經驗，也整合了很多的資源。

讓用戶根據自己的風險偏好選擇合適的投資產品

不同的投資者對風險偏好的程度不同，刁盛鑫想做的就是打造一個“網上華爾街”的概念。也就是說，美信金融會提供一些高門檻的產品，比如Uber的老股或者原始股這樣海外品牌很好的對沖基金，也會提供一些低門檻的產品，比如一些短期浮動收益的產品。

在風險控制方面，刁盛鑫和團隊會為用戶搜集各種和風險相關的信息并披露出來，讓用戶自己去挑選，他們不會給出判斷。他認為，風險不是可以提高和降低的，把控風險最重要的還是要把風險披露出來，平臺不要做刻意的引導，而是讓用戶自己去判斷。這個產品不行，用戶可以看其他產品，直到找到一個和自己的風險偏好相匹配的產品。

“我們披露的信息可能會有幾十頁的PPT，這達到了我們之前做投行時給大企業客戶看的規格，現在我們把這樣的規格帶給了美信金融的用戶?！钡笫Ⅵ握f。

在挑選產品方面，刁盛鑫的基本準則就是挑選最好的資產合作方。這個資產合作方一定要有5?10年以上的資產管理經驗，且風險和收益是高度匹配的。刁盛鑫說：“我們甚至會回去看他們（過往）10年的資產明細以及違約率等?！?/p>

美信金融的用戶定位在中高端，這些用戶的獲客成本相對也會比較高，據刁盛鑫粗略估計，一個客戶的成本大概在200?500美金。刁盛鑫認為，這恰恰提高了后來者的進入門檻，而且這種用戶的忠誠度也比較高?！霸嫉姆e累，就是我們的優勢?！?/p>

此次美信金融獲得的數千萬元Pre-A輪融資由梅花天使創投和貝塔斯曼領投，陶石資本和原子創投跟投，資金將主要用于產品研發和市場開拓。