我國銀保理財產品存在的問題及對策

張潤紅（中國人壽保險公司河南省分公司，河南 鄭州 450003）

我國銀保理財產品存在的問題及對策

張潤紅
（中國人壽保險公司河南省分公司，河南 鄭州 450003）

銀保理財產品與銀行理財產品以及普通保險產品相比，具有起購點低、期限長、對投保人年齡有一定限制、流動性低等特點。目前我國銀保理財產品存在的主要問題是銀行與保險公司合作程度不深、銀保產品結構單一、設計不合理、銷售人員職業技能不足等。要大力推銷銀保理財產品，就要實現銀行和保險公司強強聯合，提高銀行員工素質，加大保險公司理財品種的創新力度，合理設計銀保理財產品。

銀保理財產品；銀行；保險公司

在銀行理財產品收益整體下滑的趨勢下，銀保理財產品的收益一直很堅挺，且在很多銀行網點代銷的保險理財產品，越來越受到客戶追捧。銀保理財產品的收益率比銀行理財產品的收益率相對要高一些，因此不少客戶把銀保理財產品當作銀行理財的替代品來購買。

一、我國銀保理財產品發展現狀

銀保理財產品就是結合保險與銀行雙方的特點而推出的保險產品。銀保理財產品實際上是消費者通過銀行柜臺能夠買到的保險［1］。目前我國銀行代理的保險理財產品多為分紅險和萬能險。銀保理財產品的起購點是1000元到3000元不等，期限為1年到10年。銀保理財產品有投保人年齡的限制，一般不超過60周歲［2］。投資者繳費的方式多樣，既可一次性繳清，也可分期繳費，收益是固定收益加分紅。……