內外兼修逆勢而上

陳天航+潘興揚

坐落于四川雨城的雅安商行，是雅安市第一家地方性商業銀行，自成立以來，雅安商行始終堅持內外兼修，逆勢而上，趟出了一條商業銀行發展的“精品”之路。

依法治企 打造誠信形象

8月9日，全國銀行業“六五”普法總結表彰大會在北京召開，會議對“六五”普法中表現突出的銀行業先進集體和個人進行了總結表彰。雅安市商業銀行（以下簡稱“雅安商行”）因法制宣傳教育工作表現出色而被中共中央宣傳部、中華人民共和國司法部評為“2011-2015年全國法治宣傳教育先進單位”，是四川省唯一一家獲此殊榮的銀行業機構，在全國銀行業機構中僅有21家獲得表彰，這也是雅安商行繼去年獲得“四川省誠信守法示范企業”榮譽稱號后榮獲的又一殊榮，也是近年來雅安商行獲得的最高榮譽。

雅安商行始終將法制建設融入經營管理各項工作中，用法治思維經營，用法治手段管理，用法治理念決策，用法治方式破解難題，在法治道路上不斷前行。

雅安商行把普法依法治理工作擺到重要位置，突出頂層設計，加強組織推進，確保普法工作有序推進。健全領導體制和工作機制，成立以董事長為組長，其他行領導為副組長，各支行行長、各部室總經理為成員的“六五”普法專項活動領導小組，在全行建立自上而下的普法工作網式覆蓋體系。結合行內實際，制定《雅安市商業銀行關于法制宣傳教育第六個五年規劃（2011-2015）》及《雅安市商業銀行“六五”普法規劃》，明確了普法工作開展的主要任務、對象、要求、普法工作實施安排及相應保障措施，有力地促進普法工作的開展。

——嚴格落實責任制。雅安商行先后簽訂《雅安市商業銀行黨風廉政建設責任書》《案件防控和安全保衛工作責任書》《雅安市領導干部“十個自覺”執行好“十項規定”承諾書》，確保各項工作納入法治化管理；為切實將黨風廉政建設落到實處，雅安商行按照中央、省委、市委關于黨風廉政建設以及公司治理等有關要求，認真開展了違規經商辦企業專項治理、開展庸懶散浮拖問題專項整治活動、開展員工思想行為排查等各項監督檢查，強化員工合規經營和廉潔自律理念，防范廉潔風險，促進了行風、行紀、行律提升。同時，通過開展內容豐富、形式多樣的廉政文化教育，使全行員工進一步明確了權責，牢固樹立有崗位就有職責，有職責就有權力，有權力就有風險的觀念，逐步形成自覺遵守規章制度、自覺執行內控要求、自覺抵制違規行為，誠信守法的廉政文化。

——建立健全法律風險防范體系。完善組織架構，明確職責分工。建立內部控制體系，無論是在決策前，決策中，還是決策后，在經營管理和防范法律風險上，始終將依法合規經營擺在首位，把審慎穩健作為必須堅守的底線。建立外聘法律顧問制度，以法律為依據進行事務的處理和管理。近五年來，通過“內外結合”的方式，雅安商行運用法律手段共收回不良貸款4931萬元，及時有效地保障了銀行合法權益。強化隊伍建設，提供資源保障。組建資產保全與法律事務部，落實了法務人員及其工作職責。目前，全行已有法務工作人員5人，外聘常年法律顧問3人，企業總法律顧問、法務人員專職化水平達到70%，人員配置能有效滿足全行法務工作需求。同時，嚴格經濟合同、重要決策等的事前法律審核把關，規章制度、經濟合同和重要決策的法律審核把關率達到100%，近年來，無自身違法違規引發的重大法律糾紛案件。

——完善制度體系建設。一方面加強內部管理制度建設。為確保雅安商行各項經營活動有制可依，合規開展。目前，該行依照法律、法規及監管部門監管要求，制定200余項管理制度，涵蓋經營管理、業務開展、風險防范、監督審計、黨風廉政建設、優質服務等各個環節的工作，確保了全行內部各項管理及業務開展有標準、有規范，各部門職責明確，實現經營流程制度全覆蓋。另一方面積極推行法制宣傳教育工作領導責任制，建立了領導干部學法用法制度、法律培訓計劃、考試考核制度、評議考核制度等。各項制度的建立，為雅安商行普法和依法治理工作的順利實施提供了有力保障。

——夯實普法宣傳工作。堅持教育培訓與業務開展相結合原則，把學法與用法、學法與守法、學法與依法緊密結合起來，著力打造一批專業能力強、管理水平高、善打硬仗的法律專業人才，為“依法治行”提供可靠保證。堅持集中學習與分散學習相結合，充分發揮黨委干部帶頭作用，開展形式多樣的教育活動，進一步加強行內員工對法律知識的學習、了解及充實，提高員工的法制意識。堅持法制學習與學習教育相結合，引導全行黨員發揮黨員先鋒模范作用，以經常性學習教育筑牢黨員理想信念，以規范化管理夯實基層組織基礎，提高道德修養和履職盡責能力，帶動各項業務穩健發展。

通過“六五”普法系列工作，雅安商行積極樹立“雅安人民自己的銀行”品牌形象，組織領導有力、規劃部署全面、規章制度完善、責任分工明確、保障措施有力、宣教載體豐富、示范作用明顯，法治銀行創建工作取得明顯成效，贏得了“依法合規、誠信友善”的良好口碑，彰顯了雅安商行積極踐行普法社會責任、營造良好法治環境的企業形象。

增資擴股 壯大金融實力

在持續推進普法工作的同時，增資擴股是雅安商行的另一項大事。2016年7月28日，雅安商行取得《中國銀監會四川監管局關于同意雅安市商業銀行股份有限公司變更注冊資本的批復》，同日，完成工商變更登記和修改公司章程備案工作，至此，雅安商行歷經三年的增資擴股工作正式宣告完成！

據悉，本輪增資擴股工作中，雅安商行成功引進1家國有和6家民營投資者，新增股份3.89億股，注冊資本增至10.01億元，進一步補充了資本實力，優化了股權結構，提升了風險抵御能力，為未來持續健康發展奠定了堅實的基礎。

《當代縣域經濟》記者了解到，雅安商行增資擴股工作的重點和難點是尋找優質投資者。

一開始，雅安商行結合省政府改革發展要求，制定了《增資擴股投資者比例及條件》，希望借力有銀行背景的戰略投資者，提升雅安商行的管理水平和核心競爭力。然而，在經濟下行的經濟金融環境下，符合條件的投資者鳳毛麟角。此后，雅安商行及時調整思路，將甄選范圍擴大至優質國有重要投資者和民營投資者。為引進實力最強、質量最優、對發展最為有利的股東，雅安商行充分調動了一切力量、運用了所有資源來廣泛尋找投資者，以開放包容的態度歡迎一切符合條件的投資者入股雅安商行。三年來，雅安商行累計與近200家企業進行了對接洽談。

在面對國有重要投資者時，雅安商行要求對方在滿足監管要求外，需具備資金實力強、管理水平高、經營理念新等條件。通過從合作理念、支持措施等方面的反復商榷洽談，雅安商行最終確定將四川能投集團作為國有重要投資者引進。

在面對民營投資者時，雅安商行則堅持“公開、公平、公正”和“優中選優”原則，力爭選擇到資產規模較大，信用良好，對自身發展具有促進、推進作用的優秀企業。為此，雅安商行與雅安市政府金融辦共同擬定了《雅安市商業銀行關于增資擴股募集民營投資者的公告》，于2016年6月8日進行發布。此后，通過董事長親自帶隊，雅安商行團隊逐一與重要投資者洽談，最終確定將四川舉業投資有限責任公司、四川正熙投資實業有限公司等6家優質企業作為民營投資者引進。

“本次增資擴股的順利完成意義重大”，雅安商行的相關負責人告訴記者。

一方面，資本規模進一步壯大，截至2016年7月末，雅安商行注冊資本突破10億元，核心資本達到19億元，成功躋身10億元資本規模以上城商行的序列；股權結構進一步優化，國有股占比將下降至69.21%，民營股占比將上升至30.79%，股權結構趨于“分散化”“多元化”，民營股東的進入將更加有利于雅安商行完善治理結構，增添發展動力，健全市場化運作機制，實現穩健發展；對實體經濟的支持力度大大增強，截至7月末，雅安商行的單一客戶貸款額度可由9000萬元增加至1.9億元、單一集團客戶貸款額度可由1.2億元增加至2.8億元，更有效地滿足了客戶的融資需求。

另一方面，雅安商行通過與四川金鼎控股等重要投資者的深入合作，實現產融結合和轉型升級，引進先進經營理念和管理經驗，吸納優秀專業人才，加強改革創新，拓展市場領域，發揮股東、客戶的綜合效應，提升核心競爭力。

支持縣域 持續創新授信

在幾乎與增資擴股工作完成的同一時間，2016年7月29日，雅安商行受邀參加了“2016年中國中小銀行發展高峰論壇暨第五屆金口碑中小銀行評選頒獎典禮”，并作為四川省唯一一家城市商業銀行獲得“金口碑支持縣域經濟獎”。

榮譽的獲得不是一朝一夕的結果，而是長期以來持久的堅守與承諾。近年來，面對經濟下行、利率市場化、互聯網金融沖擊等嚴峻考驗，雅安商行時刻發揮地方性商業銀行在服務地方經濟發展中的主力軍作用，始終與實體經濟“同呼吸、共命運”，在部分銀行不斷收縮信貸業務的時候，采取不抽貸、不停貸、不斷貸的信貸策略，并根據市情行情，找準縣域市場定位，積極拓展縣域市場，各縣支行投放貸款近90%以上均投向當地縣域，有力的支持縣域經濟發展。

針對縣域市場新形勢、新機遇，雅安商行按照分類指導，突出重點的原則，主動調整涉農業務工作思路。在經濟區域上，根據區（縣）經濟金融生態環境，提供區域性的特色金融服務，對經濟發達縣、特色資源縣、傳統農業縣、城市郊區縣和資源貧乏縣，分別確立差異化的市場策略和營銷重點。在服務方式上，加強銀政合作，制定專項信貸支持方案，做到商業性業務與政策性業務相結合，并抓好計劃的落地實施，提高涉農業務的信貸投放。截至2016年7月末，雅安商行涉農貸款余額37.82億元，占全部貸款的58.92%，同比增加3.14億元，增速9.05%，有效促進和推動了縣域經濟涉農企業的健康有序發展。

不僅如此，雅安商行還通過對還款計劃、儲備項目定期排序，合理安排信貸資金投放。在對雅安區域經濟進行深入研究分析的基礎上，結合“三去一降一補”的產業政策，雅安商行制定了《2016年信貸工作指導意見》，強化政策傳導，確定了信貸支持重點。 截至2016年7月末，小微企業貸款戶數815戶，同比增加70戶，貸款余額50.51億元，占全部貸款的78.68%，較年初增加3.85億元，增速8.24%。高于各項貸款增速1.33個百分點，有力地支持了雅安市小微企業的發展。

由于各地縣域市場需求差別較大，對此，該行不斷推出適應不同客戶的多元化金融產品，對經營狀況良好，成長性較強的產業化龍頭企業和小微企業客戶，該行通過續貸、應急轉貸等方式，避免企業通過“過橋”高息借款，降低企業融資成本，有效緩解了企業“融資貴”問題；根據客戶抵押擔保難問題，創新產品服務，并在政府相關部門的指導和自身深入調查分析的基礎上，先后推出“助保貸”“稅金信用貸”“雙創小貸”“動產質押金融倉儲貸”“茶葉倉單質押擔保融資貸款”等業務，有效緩解了企業“融資難”的問題。

在全力支持縣域經濟發展的同時，該行還扎實開展金融精準扶貧工作，認真貫徹落實各級政府和監管部門扶貧工作要求，建立幫扶工作機制，先后幫扶貧困戶發展林下生態雞養殖，支持石棉縣安順鄉麂子坪村核桃間套種馬鈴薯產業，支持天全縣興業鄉柑子村貧困戶種植土耳苕，與瀘定縣人民政府簽訂《金融扶貧開發合作協議》，以扶貧開發項目為載體，提供針對性的金融支持和幫助，結合瀘定縣資源富集、物產豐富的特點，以扶貧開發項目為載體，以“造血式”的扶貧方式，提供針對性的金融支持和幫助。支持瀘定縣農林業、礦產、旅游、水電等資源開發，支持雅安本土企業到瀘定縣參與扶貧開發。積極支持食品加工業以及“產業基地（園區）+農民合作社+農戶”“龍頭企業+農民合作社+農戶”等農民利益分享模式，擴大就業，帶動農民增收致富。截至目前，累計發放扶貧貸款1400萬元，帶動其持續增收。

善其身，濟天下。憑借誠信守法的企業形象、增資擴股后的金融實力及服務地方的深鉆精神，如今的雅安商行正逆勢而上，在打造地方精品銀行、爭創一流佳績的道路上闊步前行！