互聯網+背景下金融產品創新性研究

季　曄（南京師范大學　商學院，江蘇　南京　210046）

互聯網+背景下金融產品創新性研究

季曄
（南京師范大學商學院，江蘇南京210046）

進入21世紀，互聯網成為這個時代發展的主流，甚至在我國金融市場的不斷發展的過程中，也得到了廣泛的應用，對其金融產品包裝、生產、研發等項目，都帶來了一系列的影響，并且在金融企業不斷發展的過程中，對其市場也進行了研發和拓展。本文就對互聯網金融下的產品研究進行了分析和闡述，并對其發展的趨勢也進行了簡單介紹，以此促進我國金融企業的不斷發展，推動我國經濟的發展。

互聯網；金融產品；金融企業

隨著我國經濟的不斷發展，金融產品的創新和研究成為金融市場主要發展的形式，其影響也是多樣的。在金融產品不斷創新的過程中，其種類也在不斷的變化和豐富中。在轉變和豐富的過程中，對其包裝也要進行一定程度上的研究，構建符合各自企業發展的產品，也只有這樣才能促進我國金融市場的不斷發展。另外，企業在研發金融產品的過程中，從技術的角度進行分析，一般都是由簡單到復雜，并將其業務進行一定程度上的轉化，相關的工作人員對相關的數據進行一定程度上研究和分析，也只有這樣才能將金融產品的下一步宣傳工作發揮的淋漓盡致。那么如何在互聯網的背景下，對金融產品進行有效的開發和研究，下面就其進行了簡單的闡述。

一、互聯網金融產品運作模式分類

1、互聯網金融產品的創新性

另隨著云技術和大時代的不斷發展，并且在互聯網技術中得到了廣泛的應用，給我國的金融市場也帶來的新的挑戰機遇。那么金融企業想要不斷的發展下去，就要對金融產品進行不斷的開發，將其發展的戰略進行一系列的改變。盡管在傳統的金融產品研發和創新的過程中，對其發展的模式也進行一系列的調整，可以根據我國金融市場的發展形勢進行一定的程度上的創新，大膽的對產品進行創新，利用大數據等技術，進行了互聯網金融產品的研發。并且在不斷的研發過程中，對第三方的支付需求也越來越大。但是，在逐漸的發展過程中，由于缺乏互聯網先進技術的支持，這樣在新金融產品研發和創新的過程中，對我國金融市場的發展也帶來了一定程度上的影響。因此，互聯網背景下的金融產品不僅僅給我國的金融市場發展帶來了新的挑戰機遇，也進一步地推進了我國的經濟發展。

2、互聯網金融產品的風險性

互聯網已經成為我國金融市場發展的主要力量。在傳統的金融市場相對來說過于封閉，僅僅存在自己的研發和創新理念中。這樣在互聯網金融產品發展的過程中，就會存在著一定的風險性。企業也在研發的過程中，利用互聯網的技術解決一些金融產品中信息不對稱等問題。同時，互聯網背景下的金融產品的發展，也是對金融產品研究和創新帶來了一系列的挑戰，也有效的避免了時間和空間等發展形式，帶來了嚴重的影響。

3、互聯網金融產品的收益性

隨著人們日常生活水平的不斷提高，人們對互聯網金融產品的運行也越來越廣泛。因此，在這樣的情況下，我國的金融企業在對產品進行宣傳的過程中，要注重其產品的價值性和收益性，對傳統的模式進行一定程度上的改變，根據企業自身的技術和服務能力，要形成以客戶為中心，注重其互聯網金融產品的收益。另外，在不斷發展的過程中，企業要結合自身的特點，在原本的收益上，進行不斷的提高的，這樣不僅僅促進了我國金融市場的經濟發展，也為相關企業在發展的過程中，提供了最大的經濟效益。

二、互聯網金融產品的運作形式

在互聯網金融產品不斷發展的過程中，每一個金融企業都有自己的發展形式。但是在不斷發展的過程中，都會存在著一些共同點，那就是以網絡交易為主，將第三方交易模式的功能，進行不斷的展現。例如：我國阿里巴巴在余額寶產品去年發展中，上半年的收益就已經達到130.52億元，其用戶已將達到1.34億。余額寶產品其實是屬于的一種分散的理財形式，然而阿里集團在加上網絡平臺的銷售模式，從而在最大程度上提高了互聯網金融產品的經濟效益，為了企業的發展，帶來了更好的經濟效益。

三、互聯網金融產品的發展規律

1、互聯網背景下金融產品的研發趨勢

近幾年，隨著我國經濟的不斷發展，我國的一些研究學家逐漸地提出了一些互聯網金融模式，利用大數據、移動支付等形式進行了一系列的分析和研究，對金融產品的研發提出了新的理念。隨著時代的不斷發展，互聯網技術已經成為這個時代發展的主題，逐漸發展成網絡借貸、第三方支付等形式，并在逐漸的發展過程中，成為人們日常生活中不可缺少的部分，很多的人們在利用一些金融產品進行的經濟理財。在傳統金融產品發展的過程中，為了更好地宣傳金融產品，為金融產品構建了良好的電子商務平臺。但是，隨著互聯網的不斷發展，各種金融產品已經可以在網上進行直接的交易和聯系，利用第三方支付將傳統的金融產品帶來一定程度上沖擊。另外，在互聯網不斷發展的過程中，理財也成為一項重點發展的內容，例如：我國的某理財企業，在2015年中，在互聯網的帶領下取得了優異的成績，如圖一所示。并且利用這樣先進的理財模式，導致許多的行業也紛紛的對互聯網金融給予了高度的重視

圖1：某金融公司在2015年簡單的年度余額寶

2、 互聯網金融產品的創新形勢

根據我國相關部門的統計表明，在我國和一些發達的國家相比，金融行業發展依然是處于落后的狀態。目前，一直是處于發展中的階段。但是，在不斷的發展過程中，由于我國是發展中階段，所以有較大的發展空間，也具有良好市場。根據目前的調查顯示，我國已經有21座城市金融發展的主要城市，總共已經有了24692家金融企業，相關的工作人員已經達到了536.1萬人。在不斷的研發過程中，主要是以IT行業為主，其發展也是較為完善，并且在證券和保險行業也得到了迅速的發展。但是，在快速的發展過程中，有利自然也有弊。由于我國的金融行業一直處于發展中的階段。因此，在發展的過程中，缺乏一定的高質量、高品質的金融產品，并且在產品研發的過程中缺乏一定程度上的創新能力。因此，在這樣的情況下，我國的一些金融公司，要不斷聘請具有較高專業水平的人才，不斷開發符合企業發展的金融產品，并且我國的相關部門要制定良好的發展機制，也只有這樣才能對研發新的金融產品起到關鍵性的作用，促進了我國金融市場的不斷發展。

在經濟不斷發展的今天，互聯網已經成各個行業中主要發展的形式，自然的金融行業更是得到重視。目前我國的互聯網金融產品正在不斷擴展中，如圖2所示。在我國互聯網金融不斷發展的過程，相應的業務也在逐漸開拓，服務的范圍也在不斷地擴大。因此，在這樣的情況下，互聯網金融產品仍具有勞動力等優勢。

圖2：2015年1月--11月我國互聯網金融產品的金額增長情況

3、 對我國金融市場的優化

隨著互聯網金融產品帶來的沖擊，我國的金融市場也在不斷的變革中。在不斷發展的過程中，一直在尋求創新的研發理念，尤其是在互聯網金融農產品研發的過程中，體現的尤為明顯，這樣也加快了我國金融市場變革的腳步。隨著互聯網技術的不斷發展，大數據時代的不斷到來，也將我國金融產品推向了另一個的發展領域和高度。同時，在不斷的研發過程中，相關的技術人員利用云技術等一些先進的技術，對金融及各個方面都進行了改革，這不僅僅促進我國金融市場的發展，也對我國金融行業的內部結構進行了一定程度上的優化，更是促進了我國經濟的發展。

隨著人們日常生活水平的不斷提高，人們對互聯網金融產品的運行也越來越廣泛。因此，在這樣的情況下，我國的金融企業在對產品進行宣傳的過程中，要注重其產品的價值，對傳統的模式進行一定程度上的改變，根據企業自身的技術和服務能力，要形成以客戶為中心，注重其價值的宣傳模式，這樣才能在最大程度上保證了企業的經濟效益。在互聯網的時代，具有一定程度上的前瞻性，可以根據我國金融市場的發展形勢進行一定的程度上的創新，大膽的對產品進行創新，利用大數據等技術，進行了互聯網金融產品的研發。并且在不斷的發展過程中，對第三方的支付的需求也越來越大。因此，金融企業在不斷發展的過程中，可以利用這一優勢進行創新和研發。另外，在不斷發展的過程中，企業要結合自身的特點，制定完善的研發體系，這樣不僅僅促進了我國金融市場的經濟發展，也為相關企業在發展的過程中，提供了最大的經濟效益。

四、結束語

通過以上的綜合論述，我們可以知道互聯網已經成為這個時代主要的發展形勢，對我國金融行業也帶來的較大的影響。本文就對互聯網下金融產品的研發和發展形勢進行簡單分析。在不斷發展的過程中，金融行業已經成為了我國經濟發展的主要力量。因此，只有對產品進行不斷地創新和研發，才能更好地發展，進一步的推動了我國經濟的發展。

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（責任編輯：劉康）