簡(jiǎn)理財(cái)：讓財(cái)富管理觸手可及

金夢(mèng)媛

現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)的趨勢(shì)已經(jīng)向其他方向延伸，投資者對(duì)資產(chǎn)配置的需求程度正住提高，收益率更高且擁有穩(wěn)健屬性的資產(chǎn)組合類產(chǎn)品是當(dāng)前市場(chǎng)的需求所在。

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩、通脹持續(xù)走高的背景下，如何分散風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值成了全民關(guān)注的一大現(xiàn)實(shí)問題，財(cái)富管理逐漸被越來越多的人所關(guān)注。而與此相對(duì)應(yīng)的，是理財(cái)產(chǎn)品收益率持續(xù)走低、各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不斷加大。在此背景下，很多投資者的理財(cái)需求無法得到真正滿足。

互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)似乎讓這一切發(fā)生了改變。對(duì)大眾群體來說，便捷、高效的資產(chǎn)配置成為可能，理財(cái)不再是一個(gè)“冷冰冰”的詞匯，而是一種可以融人生活的習(xí)慣。作為一款移動(dòng)端財(cái)富管理工具，簡(jiǎn)理財(cái)希望通過良好的體驗(yàn)讓用戶感受到這種溫度。在接受本刊記者專訪時(shí)，簡(jiǎn)理財(cái)CEO張陽表示：“目前金融行業(yè)正處于變革時(shí)期，互聯(lián)網(wǎng)的加入為普通投資者提供了更多的理財(cái)方式，普惠金融不再是一種遙不可及的概念。”

極簡(jiǎn)主義的背后

面對(duì)當(dāng)前的市場(chǎng)，挑選與自身收益和風(fēng)險(xiǎn)相匹配的理財(cái)產(chǎn)品成了投資者的難題，尤其對(duì)于缺乏經(jīng)驗(yàn)的投資者來說，如何實(shí)現(xiàn)分散投資更讓他們“摸不著頭腦”。但面對(duì)資產(chǎn)縮水的窘境，財(cái)富管理成了投資者不得不面對(duì)的挑戰(zhàn)。作為一家財(cái)富管理信息服務(wù)平臺(tái)，簡(jiǎn)理財(cái)通過搭建用戶與資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)之間的橋梁，自動(dòng)幫助用戶實(shí)現(xiàn)分散投資，在提升流動(dòng)性的同時(shí)，提供合理的投資收益。

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融就像電商與實(shí)體的關(guān)系，淘寶的出現(xiàn)不僅為商家提供了一個(gè)低門檻的創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)，也為低消費(fèi)群體提供了更便捷的購(gòu)物渠道。簡(jiǎn)理財(cái)創(chuàng)立的初衷，就是希望解決更多長(zhǎng)尾用戶的理財(cái)需求。張陽說： “低門檻、高效率是互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)給投資者的顯著特點(diǎn)，良好的用戶體驗(yàn)是提升用戶黏性的關(guān)鍵因素，但在服務(wù)背后，是每個(gè)團(tuán)隊(duì)成員的專業(yè)運(yùn)作和全心付出。”

在金融行業(yè)，風(fēng)控問題始終是核心。“便捷是我們服務(wù)用戶的理念，但嚴(yán)謹(jǐn)是金融行業(yè)的必要準(zhǔn)則。為保證資金安全，簡(jiǎn)理財(cái)采用民生電商旗下的寶易互通支付平臺(tái)進(jìn)行交易資金往來。此外，用戶的每份投資協(xié)議都經(jīng)過中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）權(quán)威認(rèn)證。通過與阿里金融云合作，采用國(guó)內(nèi)知名的數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)及加密存儲(chǔ)措施對(duì)每項(xiàng)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行保障。”張陽表示。

為避免極端情況出現(xiàn)，簡(jiǎn)理財(cái)還設(shè)置了清算小組，對(duì)資產(chǎn)收益情況進(jìn)行監(jiān)督。當(dāng)資產(chǎn)組合虧損金額大于總投資金額的2%時(shí)，平臺(tái)將對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)并啟動(dòng)清算機(jī)制，用戶的投資本金將在3個(gè)月內(nèi)退回至銀行賬戶。

收益性與流動(dòng)性的平衡

作為開啟全民理財(cái)意識(shí)的里程碑式產(chǎn)品，余額寶用降門檻的方式成功將百姓的錢從低利率的銀行活期、定期存款中解救出來。但在互聯(lián)網(wǎng)金融同質(zhì)化嚴(yán)重，又遭遇資本寒冬的當(dāng)下， “寶寶”類產(chǎn)品的收益率已然進(jìn)入“2”時(shí)代。張陽認(rèn)為，現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)的趨勢(shì)已經(jīng)向其他方向延伸，投資者對(duì)資產(chǎn)配置的需求程度正在提高，收益率更高且擁有穩(wěn)健屬性的資產(chǎn)組合類產(chǎn)品是當(dāng)前市場(chǎng)的需求所在。

據(jù)了解，簡(jiǎn)理財(cái)?shù)念A(yù)期年化收益率在7%左右，超過同期“寶寶”類產(chǎn)品收益兩倍。對(duì)于產(chǎn)品高收益的實(shí)現(xiàn)原理，張陽介紹，簡(jiǎn)理財(cái)?shù)念A(yù)期收益來自資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的多樣化匹配。與傳統(tǒng)“寶寶”類產(chǎn)品單一配置貨幣基金所不同的是，簡(jiǎn)理財(cái)通過對(duì)現(xiàn)金管理類、個(gè)人房屋抵押類及消費(fèi)金融類等資產(chǎn)進(jìn)行綜合配置，從而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品流動(dòng)性與收益性的平衡。

目前，簡(jiǎn)理財(cái)?shù)钠骄D(zhuǎn)出時(shí)間在16.05小時(shí)，實(shí)現(xiàn)了高流動(dòng)性的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。 “經(jīng)過1年的運(yùn)作，簡(jiǎn)理財(cái)?shù)挠脩魯?shù)量超過386萬，后臺(tái)每天都會(huì)接收大量買入和轉(zhuǎn)出申請(qǐng)。當(dāng)某個(gè)用戶買入資產(chǎn)時(shí)，我們會(huì)按照先后順序優(yōu)先匹配申請(qǐng)轉(zhuǎn)出用戶轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)。在大數(shù)據(jù)的支持下，實(shí)現(xiàn)了靈活的轉(zhuǎn)出體驗(yàn)。”張陽說。

打破財(cái)富分布不均的現(xiàn)狀

對(duì)投資者來說，互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用讓金融變得觸手可及，享受優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)不再是高凈值人群的福利。在張陽看來，互聯(lián)網(wǎng)金融是繼電子商務(wù)之后第二個(gè)大的行業(yè)浪潮，存在大量的機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)，也將衍生出多重社會(huì)價(jià)值。

當(dāng)前，中國(guó)金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀亟待改善，各類不良事件的發(fā)生讓行業(yè)處于“劣幣驅(qū)逐良幣”的狀態(tài)。但值得欣慰的是，如今的監(jiān)管環(huán)境正使行業(yè)向更積極的方向發(fā)展，讓那些真正規(guī)范的企業(yè)在行業(yè)中繼續(xù)生存。張陽說： “回顧簡(jiǎn)理財(cái)創(chuàng)立的初衷，我們提出要打造一個(gè)讓投資者安心理財(cái)?shù)呢?cái)富管理信息服務(wù)平臺(tái)。今后，我們希望能和市場(chǎng)上眾多優(yōu)質(zhì)企業(yè)一起，通過努力打破財(cái)富分配不均的現(xiàn)狀。”

在逐步完善現(xiàn)有業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的情況下，簡(jiǎn)理財(cái)也在思考如何拓寬自身的業(yè)務(wù)模式。 “通過平臺(tái)背后的數(shù)據(jù)可以看到，理財(cái)只是用戶的一個(gè)初級(jí)需求。今后，根據(jù)用戶的喜好、行為等，我們還可以提供更多與生活相關(guān)的服務(wù)，將財(cái)富管理功能逐步融人更多生活場(chǎng)景和消費(fèi)場(chǎng)景。”張陽說。

5月20日，簡(jiǎn)理財(cái)迎來正式上線后的首個(gè)完整年度。在這1年中，簡(jiǎn)理財(cái)?shù)睦塾?jì)成交額突破131億元。張陽認(rèn)為，在屢創(chuàng)神話的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，這個(gè)成績(jī)并不算突出，但從風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)的角度來看，簡(jiǎn)理財(cái)確實(shí)在穩(wěn)步成長(zhǎng)。1年中，簡(jiǎn)理財(cái)先后獲得了知名風(fēng)投機(jī)構(gòu)源碼資本、昆明萬維的兩輪融資。未來，簡(jiǎn)理財(cái)將從用戶體驗(yàn)出發(fā)，發(fā)力優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端，致力于從源頭保障運(yùn)營(yíng)安全。