社會醫(yī)療保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)的耦合協(xié)調(diào)發(fā)展

◎王毓雯

社會醫(yī)療保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)的耦合協(xié)調(diào)發(fā)展

◎王毓雯

從系統(tǒng)耦合理論角度看，我國社會醫(yī)療保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)在發(fā)展過程中存在著耦合的要求與趨勢，目前兩者處于中級協(xié)調(diào)發(fā)展社會養(yǎng)老保險(xiǎn)主導(dǎo)型階段。社會醫(yī)療保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)的有效融合，為醫(yī)養(yǎng)結(jié)合提供了新的理論依據(jù)。我們應(yīng)該加強(qiáng)觀念更新、政策支持、人才培育，以實(shí)現(xiàn)社會醫(yī)療保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)更高層次上的融合與協(xié)調(diào)發(fā)展，進(jìn)而推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合模式更有效地實(shí)施。

目前，中國已經(jīng)成為世界上老年人口最多的國家，也是人口老齡化發(fā)展速度最快的國家之一。據(jù)聯(lián)合國統(tǒng)計(jì)，到本世紀(jì)中期，中國將有近5億人口超過60歲，而這個數(shù)字將超過美國人口總數(shù)。“頤養(yǎng)天年”是老年群體的生存需求和美好愿望，但在慢性病患病現(xiàn)象日益普遍的壓力下，絕大多數(shù)老年人不得不面對帶病生存的痛苦。數(shù)據(jù)顯示，截至2014年底，我國60歲以上人口已達(dá)2.12億，2020年將達(dá)到2.43億；其中生活不能自理者高達(dá)1877萬，到2020年將超過2000萬。帶病生存必將嚴(yán)重影響老年人的生活與生命質(zhì)量。此外，不容忽視的是中國空巢老人問題更加突出，目前在城市有54%的老年家庭是空巢家庭；另外，隨著農(nóng)村進(jìn)城工人數(shù)的增加，近幾年農(nóng)村空巢老人比例也已接近半數(shù)。因此，家庭對老年人的照護(hù)質(zhì)量并不高，而且養(yǎng)老負(fù)擔(dān)也比較沉重。我國社會養(yǎng)老服務(wù)資源供給結(jié)構(gòu)性失衡問題日益嚴(yán)重，迫切需要優(yōu)化社會養(yǎng)老服務(wù)體系。在老齡化趨勢加重和多種慢性病困擾的雙重壓力下，促進(jìn)醫(yī)療衛(wèi)生與養(yǎng)老服務(wù)的融合，實(shí)施有病治病、無病療養(yǎng)的“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”模式，是應(yīng)對人口老齡化趨勢的有效對策。

本文從社會保險(xiǎn)的角度，對“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”模式的可行性、發(fā)展性進(jìn)行研究。文章對社會醫(yī)療保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)之間的耦合關(guān)系進(jìn)行分析探討，研究二者的耦合機(jī)理，為“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”模式提供新理論依據(jù)，并提出相關(guān)建議。促進(jìn)社會醫(yī)療保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)的融合發(fā)展，能夠有效應(yīng)對人口老齡化風(fēng)險(xiǎn)，能夠?qū)崿F(xiàn)服務(wù)、制度與資源的功能整合，為老年人提供醫(yī)療、護(hù)理、養(yǎng)老方面的全方位服務(wù)，也能夠在一定程度上緩解養(yǎng)老基金在人口老齡化趨勢下所面臨的壓力。

文獻(xiàn)綜述

耦合雖是物理學(xué)中的概念，但已有不少學(xué)者將耦合理論應(yīng)用到保險(xiǎn)領(lǐng)域。趙湘蓮、田月紅（2015）運(yùn)用熵值法和耦合協(xié)調(diào)度模型對我國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)與金融的耦合協(xié)調(diào)度進(jìn)行測度和評價；楊亮、丁金宏、郭永昌（2014）在建立社會保障與經(jīng)濟(jì)研究發(fā)展耦合系統(tǒng)評價指標(biāo)體系的基礎(chǔ)上，運(yùn)用耦合協(xié)調(diào)度模型，從時空角度對中國社會保障與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的協(xié)調(diào)程度進(jìn)行研究，系統(tǒng)論述了兩者的區(qū)域差異；呂志勇、王霞（2013）論述了商業(yè)健康險(xiǎn)與社會醫(yī)療保險(xiǎn)的有效融合機(jī)制，并對兩者間的耦合發(fā)展情況進(jìn)行了定量測評。

關(guān)于“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”模式的可行性與發(fā)展性分析，不少學(xué)者也已做了深入研究：王緒英（2016）提出目前我國人口老齡化還在不斷加速和深化，養(yǎng)老問題日益突出，尤其在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中空巢老人增多帶來的養(yǎng)老和醫(yī)療服務(wù)困難亟待解決，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式已不能適應(yīng)社會發(fā)展的需要，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的養(yǎng)老模式成為了空巢老人的最佳選擇。張霄艷、孫曉偉（2015）指出，推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合既是積極應(yīng)對人口老齡化的重要戰(zhàn)略舉措，也是發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和健康服務(wù)業(yè)的重要任務(wù)，更是提升老年人生活質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)的必要條件；區(qū)慧瓊（2015）分析了“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老模式和現(xiàn)階段我國老年人醫(yī)療服務(wù)的基本現(xiàn)狀，認(rèn)為向社會化養(yǎng)老過渡，引入“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”機(jī)構(gòu)模式，將醫(yī)療與養(yǎng)老功能相結(jié)合，是應(yīng)對我國越來越嚴(yán)重的人口老齡化挑戰(zhàn)的新思路。

但上述研究只是對“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”模式進(jìn)行定性分析，而本文將借用物理學(xué)中的耦合理論，通過建構(gòu)社會醫(yī)療保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)耦合發(fā)展評價模型和指標(biāo)體系，對醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的必要性、可行性、發(fā)展性進(jìn)行定量研究。

社會醫(yī)療保險(xiǎn)與社會養(yǎng)老保險(xiǎn)耦合協(xié)調(diào)發(fā)展評價

社會醫(yī)療保險(xiǎn)與社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的耦合分析

首先，基于主要特征進(jìn)行分析：從性質(zhì)上看，社會醫(yī)療保險(xiǎn)與社會養(yǎng)老保險(xiǎn)都屬于依法實(shí)施的政府行為，體現(xiàn)了社會的互濟(jì)性、補(bǔ)償性；從保障目的上看，兩者都不以盈利為目的；從保障水平上看，兩者為被保險(xiǎn)人提供的保障都是最基本的，保障程度較低；從給付原則上看，兩者都強(qiáng)調(diào)“社會公平”原則。

其次，基于組成部分進(jìn)行分析：經(jīng)過多年的改革與發(fā)展，我國特色的“三橫三縱”的社會醫(yī)療保障體系框架已基本形成；我國社會養(yǎng)老保險(xiǎn)由四個層次組成，分別為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、個人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；兩者均為多層次的保險(xiǎn)體系。

最后，基于保障意義進(jìn)行分析：社會醫(yī)療保險(xiǎn)與社會養(yǎng)老保險(xiǎn)都具有互助性的特點(diǎn)，都有利于維護(hù)社會生活的安定，有利于實(shí)現(xiàn)社會公平。

耦合發(fā)展評價模型

耦合度函數(shù)。耦合是指兩個或兩個以上的實(shí)體相互依賴于對方的一個量度，而耦合度就用于度量程序結(jié)構(gòu)中各個模塊之間的相互關(guān)聯(lián)程度。

為深入探討社會養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會醫(yī)療保險(xiǎn)之間的耦合關(guān)系，本文借鑒物理學(xué)中的容量耦合系統(tǒng)模型，構(gòu)造了社會養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會醫(yī)療保險(xiǎn)兩個系統(tǒng)的耦合評價模型，表示為：

式中：C表示耦合度，U1、U2分別代表社會養(yǎng)老保險(xiǎn)系統(tǒng)和社會醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)的綜合發(fā)展水平評價函數(shù)。C取值為［0，1］，C值越大，代表耦合性越好。當(dāng)0＜C≤0.3時，為低度耦合；當(dāng)0.3＜C≤0.8時，為中度耦合；當(dāng)0.8＜C≤1時，為高度耦合。

耦合協(xié)調(diào)度函數(shù)。耦合協(xié)調(diào)度是度量系統(tǒng)或內(nèi)部要素間在發(fā)展過程中彼此和諧一致的程度，體現(xiàn)了系統(tǒng)由無序走向有序的趨勢。構(gòu)造的耦合協(xié)調(diào)度公式：

其中，D表示耦合協(xié)調(diào)度；P表示社會養(yǎng)老保險(xiǎn)和社會醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)綜合評價指數(shù)，反映兩者整體發(fā)展水平對協(xié)調(diào)度的貢獻(xiàn)，且為待定系數(shù)，分別為社會養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展水平權(quán)重、社會醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展水平權(quán)重，本文中取α=β=0.5。

耦合發(fā)展類型評判標(biāo)準(zhǔn)。社會養(yǎng)老保險(xiǎn)綜合指數(shù)、社會醫(yī)療保險(xiǎn)綜合指數(shù)以及耦合協(xié)調(diào)度的不同組合，代表了社會養(yǎng)老保險(xiǎn)系統(tǒng)與社會醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)耦合關(guān)系的不同類型，具體情況如表3-1所示。

社會醫(yī)療保險(xiǎn)與社會養(yǎng)老保險(xiǎn)耦合的實(shí)證分析

根據(jù)本文的研究目的，選取了2006～2014年的社會養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會醫(yī)療保險(xiǎn)的時間序列數(shù)據(jù)，對兩者之間的耦合關(guān)系進(jìn)行分析。原始數(shù)據(jù)均來源于《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》、中國保監(jiān)會網(wǎng)站、中國國家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站等。根據(jù)上述一系列公式，以及運(yùn)用軟件SPSS21.0進(jìn)行主成分分析，計(jì)算得出社會養(yǎng)老保險(xiǎn)綜合發(fā)展水平U1、社會醫(yī)療保險(xiǎn)綜合發(fā)展水平U2、兩系統(tǒng)間耦合度C及耦合協(xié)調(diào)度D，如表3-2所示。

由表3-2可知，06-09年，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)系統(tǒng)與醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)發(fā)展水平均為負(fù)值，所以計(jì)算出的耦合度并沒有實(shí)際意義。10～14年，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會醫(yī)療保險(xiǎn)耦合協(xié)調(diào)度的值越來越高，說明社會養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會醫(yī)療保險(xiǎn)間的協(xié)調(diào)發(fā)展情況越來越好。具體來說，2012年，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會醫(yī)療保險(xiǎn)間耦合協(xié)調(diào)度為0.5188，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會醫(yī)療保險(xiǎn)綜合發(fā)展水平之比為1.03，處于輕度失調(diào)發(fā)展磨合型。2013年，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會醫(yī)療保險(xiǎn)間耦合協(xié)調(diào)度為0.6496，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)綜合發(fā)展水平之比為1.21，處于初級協(xié)調(diào)發(fā)展社會醫(yī)療保險(xiǎn)滯后型。2014年，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)耦合協(xié)調(diào)度為0.7223，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)綜合發(fā)展水平之比為1.44，說明處于中級協(xié)調(diào)發(fā)展社會養(yǎng)老保險(xiǎn)主導(dǎo)型。

對策建議

根據(jù)以上分析可知，現(xiàn)階段我國對社會醫(yī)療保險(xiǎn)與社會養(yǎng)老保險(xiǎn)融合的探討與試行尚不成熟，為了更科學(xué)地建立兩者間的有效融合與協(xié)調(diào)發(fā)展機(jī)制，我們必須做好以下各方面工作：

首先是觀念更新。“百善孝為先”，尊老敬老是中華民族的傳統(tǒng)美德。生老病死是自然規(guī)律，但我們完全可以通過努力改變老年人養(yǎng)老現(xiàn)狀，讓他們晚年擁有體面、穩(wěn)定和安全的醫(yī)養(yǎng)環(huán)境。這就要求各級政府通過科普宣傳、政策解讀和示范引領(lǐng)等多種方式，促進(jìn)積極老齡化和健康老齡化的理念深入人心，營造融老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所學(xué)、老有所樂、老有所為于一體的養(yǎng)老氛圍和消費(fèi)習(xí)慣，讓“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”成為政府傾力推進(jìn)、社會普遍認(rèn)可、老年人及其家屬積極響應(yīng)的社會共識。

其次是政策支撐。本文已經(jīng)為社會醫(yī)療保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)的有效融合提供了數(shù)據(jù)支持，但進(jìn)一步地落地實(shí)施卻需要相關(guān)政策的配套支撐。醫(yī)療、養(yǎng)老和社保三家機(jī)構(gòu)分屬相對獨(dú)立和自成系統(tǒng)的政府部門，如何實(shí)現(xiàn)三者之間的資源互補(bǔ)、職能融合和部門協(xié)調(diào)，需要政策調(diào)度的頂層設(shè)計(jì)。

最后是人才培育。讓“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”及早成為現(xiàn)實(shí)，需要建設(shè)一支滿足社會需要、掌握護(hù)理技能和深受老年人歡迎的合格人才隊(duì)伍，而當(dāng)下無論是居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老還是機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，專業(yè)護(hù)理人員的嚴(yán)重短缺都是亟待補(bǔ)齊的短板。對失能、半失能老人的護(hù)理比普通養(yǎng)老機(jī)構(gòu)要求智慧更高，只懂得一般性護(hù)理，顯得難以勝任。制定相應(yīng)的資質(zhì)門檻和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，加快人才培養(yǎng)，完善專業(yè)護(hù)理人員的崗位培訓(xùn)、職稱評定及薪酬待遇等，已成為踐行“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”不可回避的新課題。

（作者單位： 山東財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院）