人民幣越來越好用了

任蕙蘭

無論是企業貿易結算，還是個人消費者海淘，直接使用人民幣的夢想照進了現實。

2014年2月21日，人民銀行上海總部就發布了《關于支持中國（上海）自由貿易試驗區擴大人民幣跨境使用的通知》，推動跨境電子商務人民幣結算、經常項下人民幣集中收付、個人跨境人民幣結算業務等創新業務發展。

截至2016年6月底，經常項下人民幣集中收付業務總額162.6億元。“162億看上去很小，其實發生的量很大，因為以前每天要發生10筆，現在只需1筆，解決了企業很多財務問題。”人民銀行上海總部跨境人民幣業務部副主任、副巡視員施琍婭說。

貨幣管制國家也認人民幣

“現在人民幣已經被納入集團的全球清算系統，成為繼美元、歐元之后的第三大貨幣。”阿爾斯通投資（上海）有限公司亞太區財資經理陳蕾告訴《新民周刊》。全球軌道交通巨頭阿爾斯通集團利用上海自貿區經常項下跨境人民幣集中收付創新業務，每年節省了近千萬匯兌成本。

2013年開始，阿爾斯通就開始和央行上海總部跨境辦接觸，隨著2014年經常項下跨境人民幣集中收付政策推出，阿爾斯通成為首批試點企業，原先要進行多次收和付的結算，現在只需進行軋差結算就行了，大大提高了資金結算的效率。

“原來如果要做一筆跨境業務，我們每家在華的法人實體都要把文件準備好遞交到銀行，如有需要銀行再遞交到外匯管理局進行審核，批準后才能操作。現在他們把所有的資料、文件都集中到上海這家投資公司，我們把所有的文件匯總交到銀行，由銀行進行審核，如果沒有問題，我們會在月底進行一次收或付，同時配合銀行根據監管部門的要求進行一些定期核查。”陳蕾介紹。

在華公司面對的集團內部交易對手有很多，可能是歐洲、美國公司，也可能是巴西、印度公司，原本的模式不但造成各個公司人力成本增加，也使得內部流程很復雜，現在無論是對哪個海外公司交易，都集中在一個時間點處理，讓企業內部流程更加清晰順暢。

在跨境人民幣集中收付模式下，上海的財務公司會先把好第一道風控關，對于不合規的資料會先進行處理，銀行再進行第二輪的核查，企業在兩到三個工作日內會得到銀行反饋。兩級風控體系確保了資金流動的安全性。

跨境人民幣集中收付不但為企業帶來了便利，也進一步推動人民幣“走出去”。“我們把人民幣納入到集團的全球清算系統，我們在集團內部所發生的人民幣收付款，就是通過這個清算系統，和我們設在自貿區的投資公司所開立的集中收付款賬戶進行對接。集團總部非常支持使用人民幣，要求集團內部如果是涉及到中國的貿易，不管是收還是付，只要是條件合適，都建議優先使用人民幣。”陳蕾表示。

隨著人民幣在離岸市場不斷發展，各個國家對人民幣的認可程度也在不斷提高。“人民幣國際化程度提高，今年這個趨勢特別突出，像巴西、印度這些國家本身是屬于貨幣管制的國家，原本只用美元、歐元結算，現在他們愿意開始使用人民幣來跟我們進行一些結算。”陳蕾表示。

自貿區的金融創新政策給這家上海的投資公司帶來了比肩新加坡、香港的金融環境，讓它足以取代新加坡和香港分公司，成為一個集團內部的區域財務中心。“我們公司設立之初是定位于中國區財務中心，服務中國，但可能接下來會輻射到東亞8-9個國家，利用自貿區平臺的政策優勢，我們能為集團設立在東亞地區的企業提供更好的財資服務。”陳蕾說。

用人民幣海淘更便利

不但跨國企業感受到了人民幣的“洪荒之力”，很多老百姓也發現手上的人民幣越來越好用。除了跨境人民幣集中收付業務之外，人民幣跨境支付業務也是自貿區金融改革與創新的一大亮點。

2014年2月18日，中國人民銀行上海總部在自貿區舉行支付機構跨境人民幣支付業務啟動儀式，并出臺《關于上海市支付機構開展跨境人民幣支付業務的實施意見》，這是上海自貿區成立以來首個金融業務細則，標志著自貿區金融創新業務邁出實質性一步。

支付機構跨境人民幣支付業務，是指支付機構依托互聯網，為境內外收付款人之間真實交易需要轉移人民幣資金提供的支付服務。上海市注冊成立的支付機構以及外地支付機構在自貿區設立的分公司，凡取得互聯網支付業務許可證的，均可從事跨境人民幣支付業務。

在此之前，老百姓通過paypal等國外第三方支付機構購物時，也能夠“使用”人民幣支付。消費者支付人民幣，由第三方支付機構通過“跨境電子商務外匯支付業務試點”將人民幣進行匯兌，并匯向境外商戶。但是由于存在匯率波動風險，以及相關試點額度限制，海外購物的程序復雜、成本較高。

現在情況不同了，消費者海淘可以直接通過銀聯支付人民幣。2014年上海銀聯電子支付發起了首筆跨境人民幣支付業務——海淘國外紅酒。銀聯向創設于香港的葡萄酒網購平臺Enjoy Wine發起了一筆交易，通過銀聯支付完成跨境人民幣支付后，在貨款和運費之外，消費者無需繳納其他手續費，也省去了匯兌的麻煩。對于企業來說，大部分的貿易流程能移到線上，節省一半以上的貿易時間。

通過參與跨境人民幣支付業務，支付機構還可以在自貿區內開展包括金融增值服務、綜合支付服務方案、境內外綜合銀行卡收單等創新業務。這些創新業務不僅可以豐富跨境貿易結算，也有利于外向型企業提高資金管理能力和調整產業結構，有利于更好地滿足境內外居民海外購物的需求。