可以把國債作為零風險坐標

郭鋒

理財是指對財務的正確管理從而達到財產增值、保值的目的，而不是盲目跟風去賺收益。理財是一個家庭的長期財務規劃，而不是賺錢訣竅和省錢秘笈。

先說什么是“理財小白”。沒有儲蓄習慣，“月光”甚至信用卡長期欠費的當然是，錢只存銀行定期或余額寶（支付寶打造的余額增值服務）的也是，對市場常見金融產品基礎收益率和風險缺乏了解的亦在其列。

對于把錢存在余額寶當理財，而沒有意識到其本質是現金管理的“小白”而言，我建議按照國債、貨幣基金、銀行理財產品、信托、P2P、保險、債券、股票等的順序學習常見投資工具。打算理財，就不要被這個列表嚇住。

如果連最基本的國債都看不明白，其他投資工具就不建議嘗試了。不妨把國債當成零風險的坐標，看看其他理財產品多出來的風險是不是可以承受。

沒人能代替你判斷自己的風險承受能力，仔細看清楚不同理財產品的風險等級，好過到處找人問“某某理財產品敢不敢買”“某某理財產品會不會出問題”。

要按照自身能承擔的風險等級來選擇適合自己的理財產品。對于理財“小白”而言，有了一定了解之后，可以試試基金定投。所謂定投就是投資人每月在固定日期，由銀行代扣固定的金額，投資事先選定的基金，通過時間來“熨平”風險。與我們常見的零存整取儲蓄類似，基金定投是一種積少成多的理財方式，但這種理財方式更加積極，具有小額投資、分散風險、平均成本、積少成多等優勢。

不管選擇哪種方式，事先都應該有學習了解的過程。沒有什么所謂最有效的方式，只有找到適合自己的投資理財方案，才是最有效的。“小白”也在成長，要因人而異地根據自己不同人生階段的實際需求來制定投資計劃，切勿盲目跟風。