互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響

◎顧程遠(yuǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響

◎顧程遠(yuǎn)

隨著科學(xué)技術(shù)和經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)逐漸受到重視。近年來(lái)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展較為迅速，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來(lái)了積極的影響，但同時(shí)也為宏觀經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了不少的問(wèn)題。本文就互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的積極影響和消極影響進(jìn)行了簡(jiǎn)單的概述，并就應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響提出了若干建議和意見(jiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融近年來(lái)的發(fā)展態(tài)勢(shì)較為迅猛，其以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為核心，將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融行業(yè)巧妙的結(jié)合在一起，改變了傳統(tǒng)的金融發(fā)展模式，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形式產(chǎn)生了巨大的影響。從宏觀經(jīng)濟(jì)角度來(lái)分析，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)一方面推動(dòng)了我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，但是另一方面也為我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來(lái)了不少的問(wèn)題。本文就互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響進(jìn)行了簡(jiǎn)要分析。

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的積極影響

網(wǎng)絡(luò)理財(cái)促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融模式下理財(cái)方式也發(fā)生了改變，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)成為了人們理財(cái)?shù)氖走x方式。網(wǎng)絡(luò)理財(cái)分為兩種形式，即線上理財(cái)和線下理財(cái)。使用網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)姆绞揭环矫婵梢越档推髽I(yè)籌集自己的成本，提高網(wǎng)絡(luò)支付的效率，一方面還能夠更好地優(yōu)化理財(cái)產(chǎn)品的性能，滿足不同類型客戶的不同理財(cái)需求。因此越來(lái)越多的企業(yè)和客戶都更傾向于使用網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)姆绞竭M(jìn)行投資理財(cái)，提高了我國(guó)整體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。

有利于加強(qiáng)資金的優(yōu)化配置。對(duì)金融企業(yè)而言，如何在金融行業(yè)發(fā)展過(guò)程中解決國(guó)家政策帶來(lái)的資金問(wèn)題顯得十分重要。國(guó)家對(duì)于金融行業(yè)的控制力度較大，金融行業(yè)的利率問(wèn)題是國(guó)家重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題，因此企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中經(jīng)常會(huì)看到資金沉淀的情況。這種情形的出現(xiàn)會(huì)使得貨幣的流通速度更加緩慢，從而依法經(jīng)濟(jì)緊縮等問(wèn)題，對(duì)穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展十分不利。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)則能夠避免這類現(xiàn)象的發(fā)生。互聯(lián)網(wǎng)金融以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為基礎(chǔ)支撐，能夠幫助拓寬人們的資金籌集渠道，使企業(yè)在短時(shí)間可以籌集到較多的資金，這樣可以避免資金分散，提高資金的利用率。資金利用率的提高則會(huì)加速市場(chǎng)上貨幣的流通，從而幫助解決當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)緊縮問(wèn)題，推動(dòng)我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

網(wǎng)絡(luò)借貸推動(dòng)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。相對(duì)于傳統(tǒng)的金融借貸來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)借貸不僅可以降低借貸的成本，減少借貸的程序，還能夠在短時(shí)間進(jìn)行借貸，具有高效、低成本和操作簡(jiǎn)單的特征。網(wǎng)絡(luò)借貸模式下各中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中借貸問(wèn)題也能夠得到很好的解決，有助于推動(dòng)我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展，提高我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平。

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的消極影響

信用違約風(fēng)險(xiǎn)增大。互聯(lián)網(wǎng)金融以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為核心，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融可以實(shí)現(xiàn)金融交易的便捷性和實(shí)時(shí)性，但是由于網(wǎng)絡(luò)世界屬于虛擬世界，金融交易雙方對(duì)對(duì)方的信息了解較少，因此很有可能出現(xiàn)較高的信用違約風(fēng)險(xiǎn)。信用違約風(fēng)險(xiǎn)一般出現(xiàn)在借款人方面，雙方在網(wǎng)絡(luò)世界中的交易活動(dòng)雖然有一定的法律保障，但是貸款人只能夠憑借電子憑證證明自己為借款人提供了貸款。但是借款人借款之后將資金用在何處并不在貸款人的了解范圍內(nèi)，如果借款人將貸款資金用來(lái)風(fēng)險(xiǎn)高的投資方面如房地產(chǎn)、股票等，那么就很有可能出現(xiàn)信用違約風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，如果網(wǎng)路借貸平臺(tái)出現(xiàn)了技術(shù)性的問(wèn)題，那么對(duì)于貸款人來(lái)說(shuō)也將會(huì)是一場(chǎng)較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)加大。互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)將網(wǎng)絡(luò)上籌集的成本資金用于銀行存款，以增加投資的經(jīng)濟(jì)效益。這事實(shí)上就是利用貨幣市場(chǎng)來(lái)提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的方法。雖然從某些角度來(lái)看，這種投資和經(jīng)營(yíng)模式有一定的可取之處，但是商業(yè)銀行的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)卻會(huì)逐漸增大，容易影響到商業(yè)銀行的正常發(fā)展。這是當(dāng)期那我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行不良影響的具體表現(xiàn)之一。

影子銀行風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行承擔(dān)著大部分經(jīng)濟(jì)實(shí)體的融資功能，但是也有小部分的中小企業(yè)由于受到自身?xiàng)l件的限制，無(wú)法滿足商業(yè)銀行的放貸需求。因此，這些小企業(yè)通常會(huì)選擇通過(guò)影子銀行來(lái)進(jìn)行本企業(yè)的融資。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)使得互聯(lián)網(wǎng)貸款成為了影子行業(yè)的重要成員，但是由于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)管理方面的問(wèn)題，如無(wú)法確定貸款資金的具體使用情況，因此給企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了嚴(yán)重的問(wèn)題，而這些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)穩(wěn)定金融行業(yè)的發(fā)展十分不利。

對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融與宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建議

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對(duì)我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展既有積極影響也有消極影響，在這種時(shí)代背景下要保證宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定并推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展必須要求做到以下兩個(gè)方面：政府要加強(qiáng)立法，重視互聯(lián)網(wǎng)金融的安全風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題，提高人們的互聯(lián)網(wǎng)金融安全防范意識(shí)；政府要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，建立規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的統(tǒng)一管理，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)I造良好的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境和完善的法律環(huán)境。

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展來(lái)說(shuō)是一把雙刃劍，一方面互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)可以優(yōu)化資金的配置，促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但是另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融卻有可能為宏觀經(jīng)濟(jì)帶來(lái)各種各樣的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融和宏觀經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展，我國(guó)政府必須要加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度，為宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展電動(dòng)扎實(shí)的基礎(chǔ)。

（作者單位：煙臺(tái)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)發(fā)展改革和經(jīng)濟(jì)信息化局）