金融支持農業現代化發展實證研究?
——基于湖南省宏觀數據分析

汪鄒霞，黎紅梅

（湖南農業大學經濟學院，湖南 長沙 410128）

金融支持農業現代化發展實證研究
——基于湖南省宏觀數據分析

汪鄒霞，黎紅梅*

（湖南農業大學經濟學院，湖南 長沙 410128）

提高金融支持農業現代化效率，有助于提升農業現代化發展水平，加快全面建成小康社會的步伐。基于湖南2005-2014年的相關數據，采用因子分析法和多元線性回歸法，分析湖南金融支持農業現代化的促進作用，探討湖南金融支持農業現代化的影響因素。結果表明，人均農業存款越多，越能為農業現代化的發展提供資金，金融支農效率就越高；金融從業人員數量越多，說明金融服務的覆蓋面越廣，有利于提高金融服務水平；而二元經濟結構制約城鄉協調發展，嚴重阻礙了農業現代化進程；農村金融機構覆蓋率與金融支農呈負向顯著關系，這表明僅僅依靠增加金融機構數量不能有效提高金融支農效率。因此，為提高金融支農效率和加快金融支持農業現代化發展，提出擴大金融機構和金融從業人員的覆蓋面，提高農村金融服務水平；鼓勵吸收農業存款，加大對農業現代化的資金供給；破除城鄉二元結構的障礙，推動農業現代化發展等措施。

金融支農；農業現代化；農業貸款；金融服務；湖南省

汪鄒霞， 黎紅梅. 金融支持農業現代化發展實證研究——基于湖南省宏觀數據分析［J］. 農業現代化研究， 2016， 37（5）: 856-862.

Wang Z X， Li H M. Empirical study of the development of financial support for agricultural modernization: A case study of Hunan Province［J］. Research of Agricultural Modernization， 2016， 37（5）: 856-862.

資金是引領農業現代化發展的第一要素。與傳統農業相比，現代農業不僅包括農產品的生產環節，還包括加工和銷售環節。在經濟新常態下，為增強創新驅動力，一定要充分發揮金融支農的主力軍作用，從而推動農業現代化發展。金融支持農業現代化發展有利于優化農業產業化中的要素組合，有利于龍頭企業的發展，有利于農業基礎設施的建設，有利于農業技術的研發。因此，研究湖南金融支持農業現代化具有重要的現實意義。

國內有許多學者對金融支持農業現代化發展的相關問題進行了研究。一是衡量農業現代化發展水平指標的選取。很多學者從不同角度選取農業現代化指標體系。辛嶺和蔣和平［1］，顧寧和余孟陽［2］，王力等［3］把農業投入水平和產出水平作為衡量農業現代化發展水平的指標。李麗純［4］則分別從農業現代化收益類指標、農業現代化成本類指標兩方面入手，構建廣東農業現代化評價指標體系。此外，也有研究從農業產出效益、農業科技進步、農業產業經營等6個方面對農業現代化發展水平進行綜合評價［5］。二是農業現代化發展水平的影響因素研究。隨著我國對農業現代化發展越來越重視，學者們也開始對農業現代化發展的影響因素進行研究。有學者認為農業貸款對農業現代化具有促進作用，如姜會明等［6］，鄭凌霄和劉寧寧［7］通過實證分析，得出農業貸款對農業現代化發展水平影響顯著。有學者從農業生產要素投入角度進行研究，如龍冬平等［8］把人均農業固定資產投資和初中及以上文化程度農村勞動力占比等變量作為影響因素。徐維祥等［9］則認為投入產出率也會影響農業現代化發展。還有一些學者把財政支農作為影響農業現代化水平的因素，如謝杰和李鵬［10］、鐘陽等［11］的研究。錢麗等［12］認為農業產值比重也是農業現代化水平的重要影響因素。三是金融支農的影響因素研究。在研究金融支農方面，張振海和茹少峰［13］，王定祥等［14］把農村金融中介效率和農村金融機構分布密度選為影響金融支農的關鍵因素。還有學者從農戶存款角度進行分析，向琳和李季剛［15］用農戶在正規金融機構的存款資金衡量金融支農效率。另外，陳時興［16］和彭健［17］都認為農村勞動力受教育水平可以作為影響金融支農的因素。楊慧和倪鵬飛［18］則指出，金融從業人員和邊際資本生產率也是影響金融支農效率的關鍵因素。

國外學者對金融支持農業現代化發展的認識不斷豐富和完善。King和Levine［19］論述了金融制度對促進農業現代化發展具有十分重要作用。Batie［20］提出在農業生產發展過程中，完善的金融體系能有效提高農業生產經營效率。對于發展中國家農村金融體系的資金配置問題，Sankat等［21］認為發展中國家處于經濟轉型時期，農村金融市場體系運行效率不高導致金融部門對農村金融資金配置過程中發揮的作用有限。Beck等［22］認為在金融市場中，利用信貸資金支持一些有前景的項目和企業能夠促進技術的創新，從而加快農業現代化發展的步伐。Tadesse［23］指出，政府對農業信貸和農村資本形成起到了積極的促進作用，但他認為在不同區域經濟，政策效果也可能存在一定的差異性。

國內外學者的研究為金融支持農業現代化發展提供了理論基礎和實證分析方法。前人的研究主要集中在農業現代化發展評價指標體系的構建、金融支農水平的衡量及其影響因素方面，但關于金融支持對農業現代化發展影響的實證分析并不多。因此，本文基于湖南省2005-2014年的數據，運用因子分析法和多元線性回歸法，分析湖南金融支持對農業現代化的促進作用，探討金融支持農業現代化的影響因素，為加強湖南金融支持農業現代化提出針對性的政策建議。

1　研究方法

1.1數據來源

本文的數據來源于2005-2014年的《中國統計年鑒》、《湖南省統計年鑒》、《湖南省金融運行報告》、《中國農村統計年鑒》和《湖南省統計公報》，根據研究需要選擇相關數據整理得到。

1.2因子分析法

因子分析法屬于多元分析中處理降維問題的一種常用的統計方法。它的基本原理是將具有一定相關關系的多個變量綜合為數量較少的幾個因子，從而研究一組具有錯綜復雜關系的實測指標是如何受少數幾個內在的獨立因子所支配的。因子分析的方法有很多種，本文采用主成分分析法對現代農業的多個指標進行降維處理，從中提取幾個主因子指標，根據這幾個主因子指標的得分計算出反映農業現代化發展水平的總得分，即本文采用主成分分析法衡量農業現代化發展水平。

1.3模型構建

1.3.1湖南農業現代化水平影響因素的模型構建 本文基于前人的研究方法，以因子分析得出的農業現代化發展水平總得分作為因變量，構建湖南農業現代化水平影響因素模型，驗證湖南金融支持農業現代化的促進作用。構建的多元線性回歸模型為：

式中：FS作被解釋變量，表示農業現代化發展水平；Fa、Fb、Fc、Fd、Fe、Ff和Fg代表影響農業現代化發展水平的因素，分別為農業貸款（Fa）、財政支農（Fb）、農業固定資產投資（Fc）、投入產出率（Fd）、農民人均GDP（Fe）、初中及以上文化程度農村勞動力占比（Ff）和農業增加值比重（Fg），其中，農業貸款作為金融支持農業現代化發展的代理變量，是本文關注的重要影響因素變量，ε0為隨機擾動項。1.3.2 金融支持農業現代化影響因素的模型構建 本文借鑒前人的研究方法，用農業貸款衡量金融支農水平，研究湖南金融支持農業現代化的影響因素。構建的多元線性回歸模型為：

式中：農業貸款（Fa）作為被解釋變量，表示金融支農水平；N1、N2、N3、N4、N5、N6為影響金融支農的因素，分別代表人均農業存款（N1）、二元經濟結構（N2）、農村勞動力受教育水平（N3）、農村金融機構分布密度（N4）、金融從業人員數（N5）和農村金融中介效率（N6），ε1為隨機擾動項。

1.4變量選擇和說明

1.4.1衡量湖南農業現代化發展水平指標的選取 對于影響農業現代化的因素，已有學者從不同角度進行了研究，根據前人總結的基礎以及數據的可獲性，本文選擇了農業投入水平、農業產出水平、農業現代化可持續發展水平構成湖南農業現代化發展的評價體系（表1）。

表1　湖南農業現代化發展水平的評價體系Table 1　Evaluation system of the level of agricultural modernization in Hunan

1.4.2湖南農業現代化水平影響因素的變量選取 通過查閱大量文獻以及數據的可獲性，本文選擇了7個變量作為農業現代化水平的影響因素，其中金融支持的代理變量為農業貸款，是重點關注的變量，用該變量驗證湖南金融支持對農業現代化的促進作用。各變量的含義及符號見表2。

表2　湖南農業現代化水平影響因素的變量及含義Table 2　Definitions of influencing factors of agricultural modernization in Hunan

1.4.3湖南金融支持農業現代化影響因素的變量選取 根據查閱的相關文獻，本文設定6個影響金融支農的變量，采用多元線性回歸方法，實證分析湖南金融支持農業現代化的影響因素，各變量的含義和符號見表3。

2　結果與分析

通過對選取的8個農業現代化指標進行KMO測試和Bartlett檢驗，得出KMO的值為0.639，符合0.6〈KMO〈0.7（為適合做因子分析的范圍標準）。Bartlett的值為94.809，相伴概率為0.000，通過了顯著性檢驗。因此，這兩個檢驗均說明本文選取的農業現代化指標適合做因子分析。

2.1湖南農業現代化發展水平測算分析

利用SPSS20.0輸出的因子得分，可得到旋轉后的因子得分函數的表達式為：

通過因子旋轉法得出，單位耕地面積總動力（X1）、勞均農業增加值（X3）、單位耕地面積薄膜用量（X4）、農業產值比率（X5）和森林覆蓋率（X8）在F1上有較大的負荷，這說明F1主要代表農業生產的投入水平。有效灌溉率（X2）、糧食單產量（X6）和農業受災率（X7）在F2上有較大的負荷，這說明F2主要代表農業生產的基礎條件。

表3　湖南金融支持農業現代化的影響因素及變量含義Table 3　Influence factors of financial support for agricultural modernization in Hunan

以上兩個主因子信息貢獻率為權數計算各年份的主因子綜合得分，計算公式為：

將各因子得分數代入上式，可得到因子得分，即湖南農業現代化發展水平的得分，表4列出了2004-2013年度總得分及排序。從綜合得分和排序中可以看出，湖南農業現代化發展水平在2004-2013年期間的排序變化呈現二個階段：2004-2011年呈上升態勢；2011-2013年呈下降態勢。賀翀和肖功為［24］選取2004-2012年相關數據，采用層次分析法，對湖南的農業現代化水平進行了測算。測算結果顯示，除了2006年和2012年的農業現代化發展水平值與上一年相比有所下降外，其他年份均是逐年上升的。這一結果與本文測算的結果相比，2004-2008年湖南農業現代化水平值的排序是一致的，2009-2013年湖南農業現代化水平值的排序有一定的差異，這主要是由于選取的測算指標不盡相同，測算方法也不同。

表4　湖南農業現代化發展水平的主因子得分和綜合得分Table 4　Main factor score and the total score of the levels of agricultural modernization in Hunan

2.2湖南農業現代化發展水平的影響因素分析

采用湖南省2005-2014年的數據與上述計算得出的農業現代化發展水平得分，運用SPSS20.0統計分析軟件，基于湖南農業現代化水平影響因素的模型，對湖南金融支持農業現代化的作用進行驗證，得到回歸結果見表5。

農業貸款與農業現代化發展呈正向顯著關系，這表明隨著涉農企業或農民能獲得的農業貸款不斷增加，當地的農業現代化發展水平也越高，即金融支持對農業現代化發展具有顯著促進作用。農民可以用獲得的貸款添置農機產品，從而加大對農業生產的投入來提高農業生產率。鄉鎮企業可以利用貸款擴大再生產或者購置大型農用機械產品，提高農業機械化程度，促進農產品產量和農業產值的增加，進而增強農業現代化水平的發展水平。

投入產出率、農民人均GDP與農業現代化發展呈正向顯著關系。這表明投入產出率越高，單位農業投入所獲得的農業產值就越多，農業生產中的消耗就能更有效地轉變為農業增加值，從而提高農業現代化水平；農民人均GDP與農業現代化發展正向顯著相關，這主要是由于農民在從事農業生產過程中，農業產值越高，農業總規模和水平也就越高，就越有財力支持并促進農業現代化發展。

財政支農與農業現代化發展呈負向顯著關系。盡管國家財政在農業、農村和農民方面的投入不斷增加，但是對農業的支持總量仍然較低，再加上資金投入結構不合理，大部分的資金僅用于人員供養以及行政開支，真正用于農村建設性的支出并不多，因此，財政資金對推動農業現代化進程的作用十分有限。

表5　湖南農業現代化水平影響因素的回歸結果Table 5　Regression results of the factors affecting the levels of agricultural modernization in Hunan

農業固定資產投資、初中及以上文化程度農村勞動力占比和農業增加值比重對農業現代化發展水平影響不顯著。與其他行業相比，農業固定資產投資在技術改造方面的投資規模不高，一些技術改革項目得不到資助，這嚴重阻礙了農村生產力的發展；初中及以上文化程度農村勞動力占比的提高并不能支持農業現代化的發展，可能是由于大多數農民的受教育水平仍處于初中文化階段，農民科技素質和文化素質不高，對新思想和新技術的吸收能力低；農業增加值比重對農業現代化并無顯著影響，可能是因為隨著農業增加值比重的加大，第二、三產業的比重相對減小，而農業增加值比重的增加并沒有促進傳統型農業向現代型農業的轉變。

2.3湖南金融支持農業現代化的影響因素分析

運用SPSS20.0統計分析軟件，根據湖南金融支持農業現代化影響因素模型，對金融支持農業現代化的影響因素進行回歸分析，得到回歸結果見表6。

表6　湖南金融支持農業現代化影響因素的回歸結果Table 6　Regression results of influencing factors of the financial support for the agricultural modernization in Hunan

人均農業存款和金融從業人員數與金融支農呈正向顯著關系。人均農業存款對金融支農具有顯著的促進作用，這表明農業存款越多，就越能為農業現代化的發展積累資金，金融支農力度也就越大。將資金投入到農業生產中，能解放和發展農村生產力，提高資金利用率，促進農業生產產業化，集約化和規模化，提高農業生產水平，加快傳統農業向現代化農業的轉變速度。金融從業人員數與金融支農呈正向顯著關系，這說明金融從業人員覆蓋率越高，金融服務的覆蓋面就越廣，有利于提升金融從業人員為農民或涉農企業辦理信貸業務的效率，并全面貫徹和執行農村金融政策，做好上傳下達的服務工作，積極引導金融服務方式和產品創新，從而增強農村金融服務水平，向實現農業現代化的目標邁進。

二元經濟結構和農村金融機構分布密度與金融支農呈負向顯著關系。二元經濟結構制約著湖南城鄉協調發展，嚴重阻礙了金融支農，這是由于改革開放以來，湖南的改革重點在城市，政府投入大量資金以及采取一系列優惠政策來發展城市的現代化大工業生產，而農村以小農經濟、自給自足為主，與城市相比，在基礎設施建設的投入方面存在著嚴重的不平衡，農村的緩慢前進遠遠跟不上城市快速發展的腳步。由于農村經濟水平相對落后，許多盈利性的金融機構都不愿意在農村開設網點。因此，金融支農程度不高，導致農業現代化發展十分緩慢，制約著農業生產發展以及農民生活質量的提高；農村金融機構分布密度與金融支農呈負向顯著關系，這說明僅僅依靠增加農村金融機構數量是不能提高金融支農效率的，如果農村金融機構的服務質量不高，就不能有效提高農村貸款資金的利用率。因此，即使農村金融機構的數量在不斷增加，而金融機構缺乏良好的溝通力和判斷力，也會滯后農業現代化的發展。

3　結論及對策建議

研究表明，湖南金融支持對農業現代化發展水平具有顯著的正向關系。人均農業存款、金融從業人員數、二元經濟結構、農村金融機構分布密度4個變量對金融支農影響顯著。通過找到金融支農的顯著影響因素，就能解決金融支持農業現代化過程中出現的一系列問題，明確金融支持的方向，強化金融支持農業現代化的路徑，有針對性地加大資金供給的力度，滿足農業現代化發展過程中的資金需求，提高農民在農業生產過程中的積極性，從而提高金融服務水平，增強金融支農效率，有利于縮小城鄉差距，不斷加快農業現代化進程，努力實現四化同步戰略。

基于以上研究結論，本文對湖南金融支持農業現代化發展提出的政策建議：

1）擴大金融從業人員和金融機構覆蓋面，提高農村金融服務水平。為提高金融從業人員的數量和質量，要著重培養和引進金融專業型人才，可以依托湖南各高校金融方面的教育資源，開展相關專業課程，培育大量的高素質農村金融從業人員。同時，金融機構要積極創造良好工作環境，不斷完善獎勵激勵機制，重點吸引和招募高素質的金融服務型人才，把建設人才隊伍作為一項重點工作來抓；為提高金融機構的覆蓋面，可以多鼓勵民間信貸組織或個人在各縣、鄉鎮設立多種所有制的金融機構，政府也可以對這些民間組織提供相關優惠政策，通過社會的資金供給支持農業現代化發展。

2）要多吸收農業存款，加大對農業現代化的資金供給。政府部門可以鼓勵農村金融機構吸收存款，對信貸支農力度較大的農村金融機構執行優惠的存款準備金率，以及優先給予金融支農再貸款的支持，加快農業存款轉化為農業貸款速度，提高資金的轉化率，在農業現代化發展過程中給予更多的資金支持。

3）努力破除城鄉二元結構，推動農業現代化的發展。根據湖南省自身的二元經濟結構特點因地制宜，構建具有本土特色的金融支農模式。尤其在政策性金融支持方面，以中國農業發展銀行為主的政策性銀行要發揮政策性職能，提出有針對性的金融支農政策。同時，還要發揮農業銀行、農村信用社、農村商業銀行等農村金融機構的支持作用，根據各機構具有的特色優勢，在農業基礎設施建設、農業技術創新、農業綜合開發等方面提供資金支持，努力縮小城鄉差距。

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（責任編輯：童成立）

Empirical study of the development of financial support for agricultural modernization: A case study of Hunan Province

WANG Zou-xia， LI Hong-mei
（College of Economics， Hunan Agricultural University， Changsha， Hunan 410128， China）

Improving the efficiency of the financial support for agricultural modernization helps to enhance the level of agricultural modernization and to accelerate the pace of building a well-off society. Based on macro data of Hunan Province from 2005 to 2014， and applying the factor analysis and the multiple linear regression model， this paper examined the roles of financial support for the development of agricultural modernization， and identified the influencing factors of financial support for agricultural modernization in Hunan. Result shows that 1） per capita agricultural savings and the funding for the development of agricultural modernization have a positive relationship， leading to the increased efficiency of financial support for agriculture； 2） the number of financial professionals and the coverage of financial services also have a positive relationship； 3） the dual economic structure restricts the coordinated development of urban and rural areas， seriously hindered the process of agricultural modernization； and 4） the service coverage of rural financial institutions and financial support for agriculture were negatively related， meaning that increasing the number of financial institutions can not improve the efficiency of financial support. Therefore， in order to improve and to accelerate the efficiency of financial support for agriculture， this paper suggests 1） to expand the service coverage of financial institutions， to train more financial professionals， 2） to encourage more saving of rural households， to increase the money supply for agricultural modernization， and 3） to break the obstacle of the urban and rural dual structure.

financial support for agriculture； agricultural modernization； agricultural loans； financial services； Hunan

National Social Science Foundation of China （12CJY064）.

LI Hong-mei， E-mail: hmli@hunan.edu.cn， lhm73418@163.com.

27 March， 2016；Accepted 4 July， 2016

F323

A

1000-0275（2016）05-0856-07

10.13872/j.1000-0275.2016.0077

國家社會科學基金項目（12CJY064）。

汪鄒霞（1991-），女，湖南常德人，碩士研究生，主要從事農業經濟研究，E-mail: 328420558@qq.com；通訊作者：黎紅梅（1973-），女，湖南常德人，博士，教授，主要從事農業經濟研究，E-mail: hmli@hunan.edu.cn， lhm73418@163.com。

2016-03-27，接受日期：2016-07-04