網貸大佬表示限額不太符合現實情況 多家平臺期待網貸限額有被修改的機會

王宇

網貸限額規定的具體落實面臨挑戰，目前多家平臺涉及車貸、房貸等大額標的苦于整改，信息共享系統的缺席無益信息確認

《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（簡稱《辦法》），明確了網絡借貸的限額，其中，個人和企業在同一平臺借款上限分別為20萬元和100萬元，而在不同平臺借款上限分別不超過100萬元和500萬元。自公布之日起，這組具體的數字一直在持續地被討論。

盡管監管機構坦言，“這只是暫行辦法，允許在下一步探索中，根據實踐和事物的發展再進一步進行觀察和探索”，但在業內人士看來，這項規定的具體落實也將面臨不小的挑戰。

對此，業內人士表示，在當前P2P網貸平臺所涉及的資產類型中，像大額企業借貸、房抵贖樓等房貸業務乃至部分車貸業務、供應鏈金融及保理業務等底層資產所形成的借款項目均可能超過限額。

北京多位網貸平臺負責人告訴《投資者報》記者，網貸限額確實是當前非常憂心的事情，一方面平臺盡力朝著符合規定的方向執行，另一方面還是希望網貸限額有被修改的機會。

網貸限額恐難落地

具體而言，《辦法》規定，同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。

面對這樣具體的網貸限額，此前就定位于消費信貸的平臺暗自慶幸，而一些從事房屋抵押、企業融資的大額平臺則受到投資者的多番咨詢，此后的合規與轉型備受關注。

作為國內成立較早的網貸平臺，紅嶺創投的大標模式曾經飽受質疑。為了更加符合監管方面的要求，紅嶺創投積極謀求轉型。網貸限額的規定一出，其董事長周世平表示限額是大難題。

“無論是車貸還是房貸，供應鏈金融等有抵押業務，這個金額太低了。按照當前國內的房價，一套房子價值幾百萬元，就算抵押成數按五成計算，20萬元也太低了，導致平臺沒法正常做業務。如果嚴格按這個標準執行，80%以上的抵押類業務要暫停。”投之家聯合創始人CEO黃詩樵分析認為，網貸限額不太符合現實情況。

那么，《辦法》推出即將滿月，網貸平臺的限額執行情況如何呢？《投資者報》記者根據網貸之家所展示的綜合影響力排名前30的網貸平臺一一進行核對，絕大部分平臺的個人信貸業務基本合規，偶爾有超額現象整改難度也較小。正如業內人士所言，涉及到車貸、房貸以及供應鏈金融的貸款，則往往容易超額。

南京一家網貸平臺的相關負責人告訴記者，這部分業務肯定是不會放棄的，具體怎么合規并且繼續做下去，是令人非常頭疼的。這一年內，要看看有什么樣的回轉余地或者轉變的辦法。

執行難在信息確認

盡管網貸限額要求將作為一項考核平臺是否合規的重要指標，但除去網貸平臺方面以及平臺具體業務的特征影響，行業內對于該規定能否順利執行依然缺乏信心，并且認為在一年內這種狀況是無法改善的。

業內人士認為，哪怕“平臺往小額分散的消費金融業務轉型，但目前國內的征信體系還不完善，在這種信用環境下大規模開展消費金融業務，將生成很大的不良貸款風險。”

事實上，一直以來，由于P2P 平臺無法直接接入央行信用信息基礎數據庫，“信息孤島”現象頗為嚴重。業內人士認為，網貸限額規定需要行業內盡快建立一個統一的信息共享系統，因為目前信息不透明，很多借貸信息很難做到確認。

記者了解到，新成立的中國互聯網金融行業協會編制了互聯網金融信用信息共享標準，來推動行業信用信息的共享。不過，目前這些信息共享系統僅服務于組織內成員，相對于目前數以千計的網貸平臺，由于其接納的會員數量有限，因此還很難惠及更多的網貸平臺。

此外，著名網貸專欄作者羿飛建議，網貸限額或者改為同一個自然人在一個平臺或多個平臺借款總余額不超過人民幣100萬這樣的設置，同一法人或其他組織在同一平臺或多個平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。或者直接提高網貸限額，或者規定單一平臺大小單的比例。業內人士認為，這反映出大多數平臺的心聲。大部分平臺從業者期待的是，在一年整改期內，網貸限額真的會發生變化。