月光族到底靠不靠譜奧巴馬從一個月光族成為總統

鄒陽

幾乎所有國人都把“月光族”當成貶義詞，用來教導年輕人懂得積蓄和經營生活，但我們可曾想過這種觀點是錯的？

探討月光族對錯之前，我們先舉一個月光族成功的案例——美國總統奧巴馬。

奧巴馬的父親是一位肯尼亞留學生，母親長年在印尼做人類學研究，是個窮學者。奧巴馬3歲時父母離婚，他跟著媽媽，媽媽隨后又再婚。童年和少年的奧巴馬是依靠獎學金和外婆的資助念到高中，隨后靠助學貸款進入哈佛大學，畢業后在芝加哥大學教了12年書，2008年通過競選成為美國總統。是美國歷史上為數不多的純草根總統，也是首位非洲裔美國總統，因此，無論他執政能力如何，他本人的經歷已經十分傳奇。

奧巴馬在競選時承認，直到2004年，已經43歲的他才還完助學貸款，而其他的按揭貸款還在還。也就是說至少在43歲之前，他和妻子都是不折不扣的月光族。但反過來說，他雖然付出了“月光族”的代價，但換來的是走進哈佛大學、成為大學講師和律師繼而成為美國總統，這種理財或人生規劃是值得我們借鑒的。

關鍵問題在于，奧巴馬這種理財觀在國外并非特例，甚至非常普遍。根據權威機構調查，超過76%的美國人都是月光族，月光到什么程度？有22%的人只有不到100美元的儲蓄，銀行賬戶低于800美元的占46%。

如果用我們國人的觀念來解讀這組數據就是——超過3/4的美國人工資勉強維持當月花銷，其中又有超過1/5的美國人吃了上頓沒下頓，近一半的美國人手頭的錢不夠買一部蘋果手機。但這只是用我們的觀念解讀，真實情況是美國人的生活并不窘迫，因為他們不但月光，還花明天的錢。

中國是世界上家庭儲蓄率最高的國家，而美國是世界上家庭負債率第二高的國家（第一高的是歐元區國家）。那么，究竟是誰的理財觀念更聰明？誰該向誰學？月光到底是對還是錯？

有人說，美國人敢月光是因為他們的保障制度好。但實際上，截至2014年底，我國職工和城鄉居民基本養老保險參保人數合計達到8.42億人，剔除兒童和在校學生后，全國覆蓋率超過80%，雖然比美國96%的覆蓋率低，但也不是特別差。而截止2014年，美國是發達國家中唯一沒有實行全民健康保險或國家衛生服務制度的國家，老百姓都是靠購買商業醫療保險傍身（雇主購買），直到2015年6月25日，美國最高法院以6票比3票支持奧巴馬總統的醫改法案，醫保這事才算在美國有了眉目。我們無意探討兩個國家誰的保障制度更好，但至少表明，每個月到底光不光，和保障制度的關系并不太大。

當然，兩國之間的文化差異起到一定作用，例如我國絕大多數人都有為下一代存錢的觀念，而美國人基本上沒有。但客觀地講，月光、利用貸款花明天的錢其實和存錢、投資一樣，都屬于理財方法的一種，各種方法之間并不存在明顯的優劣，而只是看哪一種方法更適合自己，哪一種方法能否真正被我們所掌握而不只是似是而非地應用。

正因如此，我們應該更加理性地看待月光族的問題，如果一個人將收入全部用在了學習充電、個人健康、增長閱歷、創業投資等方面，而他的目標又并非好高騖遠，那么這樣的月光族是值得鼓勵的。

即便是有些人喜歡把收入用來享受生活，例如旅游、娛樂、美食，只要其自身有較為明確的消費規劃，不至因自己的喜好而破產，不至于失去最基本的保障，不至于讓自身信用記錄受損，那么也無權指責其月光。工