為經營自己而月光

高小小

不怕你“月光”，關鍵是你把錢花在什么地方。

張曉鵬是一位85后小伙兒，月收入稅后8000元，妻子月收入稅后5000元左右，以沈陽的生活水平計算，應算得上是白領家庭，但偏偏，張曉鵬夫妻倆都是標準的月光族。

翻開這個小家庭一個月的賬簿，張曉鵬請朋友吃飯唱歌兩次，花銷2300元，妻子請朋友吃飯，花銷1700元。日常夫妻倆基本不做飯，早餐和晚餐在外面吃花銷2100元（午飯單位有食堂），張曉鵬的女兒今年3歲，幼兒園以及其他開銷一個月2300元，日常網購花銷800元，化妝品等洗化用品當月開銷900元，周末出去自駕游一次花銷1500元。加上抽煙、水電煤氣等日常開銷1400元，簡單一算，當月1.3元收入已消耗殆盡。

而展望下個月，雖然社交方面輪到朋友請客，但張曉鵬的自駕車四個輪胎全部到年限，需要重新換，僅這一項費用就接近4000元。而妻子美發的儲值卡需要續費，至少需要1000元，這還不算日常添置衣服……“總之，月月都花光，經常還要讓父母幫還一下信用卡。”張曉鵬說的時候很不好意思。

張曉鵬的朋友沈亢也是月光族，但原因截然不同，沈亢月薪7000元，他平時開支極少，甚至連自駕車都沒有。但只要攢夠幾萬塊錢，他就立刻背上背包，向單位請假去旅游。西藏、瑞士、塞班、意大利、土耳其、南非……“我不攢錢，我要在40歲之前走遍我夢想中的每個地方，然后再結婚生子，這樣才不枉了人生。”沈亢說。

從理財的角度看，月光族其實可以分為兩種，一種是有計劃地花光所有錢，例如沈亢傾其所有的旅行，增長閱歷、實現夢想。開銷雖然巨大，但并不輕易背負長期債務，一切都在掌控中，這實際上是不斷對自己進行投資，以謀求更好的未來。另外還有一些人，為了進一步求學，支付高昂的學費而成為月光族，為了擴大自己交際圈而成為月光族，或者是為了某一方面的追求而月光，只要是一切都有成熟的規劃，幾年甚至十幾年毫無積蓄都是合情合理的。

而另一種月光族則是毫無理財規劃的透支，就像是張曉鵬的生活方式，由于家境較為富裕，張曉鵬沒有儲蓄或投資的動力，繼而尋求較高的生活檔次，例如在更高檔的餐飲場所消費，選擇保養維護較貴的車、使用更好的化妝品等。實際上，張曉鵬月光的底氣主要來自父母的積蓄——房產以及下一代在未來的重大開支都可以由父母托底，自然就沒有攢錢的必要。有的人將這種月光方式等同于國外月光族的消費觀念，其實兩者截然不同。更直接地說，像張曉鵬這種月光并不是一種消費觀念，而是我們國家獨有的一種社會現象——80后和90后多數是獨生子女，在他們意識中，父母財產完全等同于個人財產，偏偏由于我國多年來經濟快速發展，老一輩人積蓄了大量財富，幫助年輕一代輕松完成教育、房產、汽車等大額消費后，又為其日常消費提供支撐，這實際上形成了一種“隱性擔保”，讓年輕人可以忽視理財，放任消費，誠實地講，這是非常不健康的。

我們可以用一個企業經營的比喻來形容這兩種月光族，做過企業的人都知道，企業賺了錢不應該拿去儲蓄，而是應該用來投資或擴大生產，日常只要保持較好的現金流即可。一個企業如果存款太多反而不健康，這就像是沈亢或者國外的月光族消費理念，把錢全都用在經營自己上，以期獲得更高的收益。

而像張曉鵬這樣的生活方式，則像是一家問題企業，其主要的收入來源都是母公司輸入資金，或者是通過關聯交易才能確保盈利，除此之外的經營行為都只能持平甚至入不敷出，那么這家企業雖然表面上運轉正常，其實卻蘊含著巨大風險。

時代在變，理財不僅僅限于讓錢保值增值，更要著眼于消費的規劃。因此我們需要重新認識月光族，月光并不可恥，關鍵點在于，為什么光。工