電子貨幣問題的法律思考

江文強(qiáng)

（200444 上海大學(xué)法學(xué)院 上海）

電子貨幣問題的法律思考

江文強(qiáng)

（200444 上海大學(xué)法學(xué)院 上海）

電子貨幣是當(dāng)事人之間約定的、以電子數(shù)據(jù)形式存在的電子結(jié)算工具。關(guān)于電子貨幣的性質(zhì)，有幾種不同的觀點(diǎn)。有人認(rèn)為其具有貨幣屬性，有人認(rèn)為其不具有貨幣屬性，只是一種新支付方式。電子貨幣主要分為賬戶依存型和現(xiàn)金型兩種。隨著電子貨幣的廣泛應(yīng)用，也出現(xiàn)了一些亟需要解決的問題，如其法律地位、發(fā)行主體、使用者的隱私權(quán)保護(hù)、洗錢犯罪問題。如何解決這些問題，是法律和科技上的重要課題。

電子貨幣；賬戶依存型；現(xiàn)金型

在互聯(lián)網(wǎng)迅速普及和發(fā)展的時(shí)代，電子貨幣的適用越來越普及，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益最大化的同時(shí)，也給各個(gè)國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)、法律相關(guān)部門提出了一系列問題與挑戰(zhàn)。這些問題能否妥善解決，關(guān)系到互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)能否進(jìn)一步深入發(fā)展。

一、電子貨幣之定義與法律性質(zhì)

1.定義

無論是在法律上，還是在金融領(lǐng)域中，電子貨幣都沒有統(tǒng)一的定義和概念。對(duì)于其認(rèn)識(shí)，也是眾說紛紜。有人認(rèn)為，它是主體之間認(rèn)可的一種支付方式。有的人認(rèn)為，它是以電子數(shù)據(jù)形式存在的一種貨幣形態(tài)。

雖然人們對(duì)電子貨幣的認(rèn)識(shí)都有不同，但其也具有被人們廣泛接受的特征：

第一，電子貨幣實(shí)質(zhì)上是一些經(jīng)過處理的電子數(shù)據(jù)，它以電子的方式進(jìn)行運(yùn)作。

第二，其必須依賴某種載體才能發(fā)揮作用，比如計(jì)算機(jī)或其他設(shè)備。

第三，其并不是真正意義上的貨幣，而是可以滿足人們結(jié)算需求的工具。

第四，其發(fā)行主體范圍較大，并非只有國(guó)家，銀行或公司都可成為其主體。

2.法律性質(zhì)

電子貨幣并不具有貨幣屬性，而是一種新的支付方式。人們是因?yàn)樾湃蝹鹘y(tǒng)貨幣，并為了使用便捷才選擇電子貨幣。失去傳統(tǒng)貨幣的基礎(chǔ)和信用保障，人們必然不會(huì)使用電子貨幣。

二、電子貨幣的基本種類

根據(jù)所采用技術(shù)的不同，電子貨幣可分為賬戶依存型電子貨幣與現(xiàn)金型電子貨幣兩大基本種類。

1.賬戶依存型電子貨幣

賬戶依存型的電子貨幣一定是依存于賬戶而存在，以特定賬戶為載體，只能在不同賬戶中流動(dòng)的電子支付結(jié)算貨幣。這類電子貨幣不能脫離賬戶而獨(dú)立存在，只能在賬戶間流動(dòng)。

2.現(xiàn)金型電子貨幣

現(xiàn)金型電子貨幣不像賬戶依存型電子貨幣那樣必須信賴于銀行賬戶而存在，而是像現(xiàn)金一樣由使用者直接控制和掌握，在實(shí)際使用中也可以像現(xiàn)金那樣用于直接支付。

三、電子貨幣應(yīng)用中亟待解決的法律問題

1.電子貨幣的法律地位問題

我國(guó)《貨幣發(fā)行管理制度》規(guī)定：人民幣是我國(guó)唯一的合法貨幣。從這個(gè)角度來說，人民幣是唯一合法的貨幣，因此電子貨幣并不是貨幣。雖然電子貨幣還不能取得法定貨幣的地位，但作為一種支付結(jié)算工具，它使貨幣支付更加方便、安全、快捷。鑒于其巨大的合理可取之處，電子貨幣的法律地位應(yīng)當(dāng)?shù)玫椒纱_認(rèn)，或者至少得到法律的保護(hù)。

2.電子貨幣的發(fā)行主體問題

電子貨幣的出現(xiàn)，加速了資金流動(dòng)，降低了交易所花費(fèi)的成本，有力地推動(dòng)了電子商務(wù)的發(fā)展。但電子貨幣在給人們帶來便利的同時(shí)，也帶來了風(fēng)險(xiǎn)，需要對(duì)電子貨幣的發(fā)行主體進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管。

目前，我國(guó)對(duì)電子貨幣的發(fā)行主體問題態(tài)度還不夠明朗。我認(rèn)為，為了減少電子貨幣的不利影響，可以規(guī)定只有經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的，符合法定條件的商業(yè)銀行才能發(fā)行電子貨幣。這樣可以嚴(yán)格控制電子貨幣的不利影響。

3.電子貨幣使用者的隱私權(quán)保護(hù)問題

在法定貨幣一般流轉(zhuǎn)過程中，除了通過銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算的情形外，交易當(dāng)事人以外的第三人不知道貨幣的流向和金額，這就很好地保護(hù)了當(dāng)事人的交易隱私。電子貨幣由于其使用的特殊性質(zhì)，不可避免地留下交易以及個(gè)人信息等資料，這樣會(huì)不利于保護(hù)交易人的隱私。因此在法律上應(yīng)規(guī)定發(fā)行者的保密義務(wù)，除法律規(guī)定的機(jī)構(gòu)（如司法機(jī)關(guān)）外，發(fā)行者不得向任何人透露使用者的有關(guān)信息，在技術(shù)上也要提供支持，盡可能地將發(fā)行者所能掌握的有關(guān)使用者的信息降到最低程度。

4.洗錢犯罪問題

電子貨幣的出現(xiàn)和利用，為犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)提供了便利。大規(guī)模的洗錢犯罪，因?yàn)閭鹘y(tǒng)貨幣面值有限，轉(zhuǎn)移過程中容易被人發(fā)現(xiàn)。電子貨幣具有極大的隱蔽性，可以很好地轉(zhuǎn)移資金而不被發(fā)現(xiàn)。如何有效地預(yù)防和打擊洗錢犯罪，是電子貨幣發(fā)展中亟待解決的問題。

四、結(jié)語

電子貨幣是一種依據(jù)當(dāng)事人間的約定而使用的、以電子數(shù)據(jù)為存在形式、以法定貨幣單位為計(jì)算單位并能夠兌換成法定貨幣的電子支付結(jié)算工具。本文認(rèn)為電子貨幣不是一種新的貨幣形態(tài)，只是基于實(shí)體貨幣而誕生的用于電子支付體系的一種新支付方式。電子貨幣主要分為賬戶依存型電子貨幣與現(xiàn)金型電子貨幣兩種類型。在電子貨幣的應(yīng)用過程中，需要解決四方面問題：電子貨幣的法律地位問題，電子貨幣的發(fā)行主體問題，電子貨幣使用者的隱私權(quán)保護(hù)問題，洗錢犯罪問題。如何解決這些問題，是法律和科技上的重要課題，同時(shí)需要各方面的不懈努力。

［1］張紅霞，侯向磊：《電子貨幣的界定及其應(yīng)用中亟待解決的法律問題》，載《河北法學(xué)》，2004年7月第22卷第7期第84至第87頁

［2］張德芬：《電子貨幣交易的法律關(guān)系及法律規(guī)制》，載《法學(xué)》2006年第四期第86至92頁

［3］鐘志勇：《電子貨幣若干法律問題研究》，載《河北法學(xué)》，2007年9月第25卷第9期第77至第82頁

江文強(qiáng)（1991～），男，安徽宣城人，上海大學(xué)法學(xué)院2013級(jí)法律碩士，研究方向：民商金融法務(wù)方向。