黑龍江省農村金融服務體系SWOT分析及路徑選擇

【摘 要】優化農村金融服務是推進現代農業發展，加快農村發展的重要途徑之一。運用SWOT分析方法對黑龍江省農村金融服務的現狀進行分析，在此基礎上，提出促進黑龍江省農村金融發展的對策和建議。

【關鍵詞】農村金融；SWOT分析；黑龍江省

[Abstract] Optimizing the rural financial services is one of the important ways to promote the development of modern agriculture and accelerate the development of rural areas. By using the SWOT analysis method to analyze the current situation of rural financial services in Heilongjiang Province， the countermeasures and suggestions are put forward to promote the development of rural finance in Heilongjiang province.

[Key words] rural finance；SWOT analysis；Heilongjiang Province

黑龍江省作為我國重要的糧食基地、資源供應和儲備基地，為國家糧食安全、能源供應提供著堅實的后端。目前在國家經濟新常態發展態勢以及“調結構、去產能”的戰略思路引領下，積極響應國家政策，大力促進黑龍江省現代農業發展，然而，從2010-2015年黑龍江省的經濟增速呈現逐年減緩和下滑趨勢[1]。在總體經濟貢獻中，農業經濟地位十分關鍵，但是，對于農業經濟發展有著重要支撐作用的農村金融服務卻不盡人意，與國內其他省份比較，存在著較大的差距。因此，研究黑龍江省農村金融服務體系的完善與優化問題，顯得十分迫切和必要。本文通過SWOT分析方法對黑龍江省農村金融服務體系現有的優劣勢以及面臨的機會和挑戰進行深入分析，并提出建議，為增強農村金融服務能力提供指導。

1黑龍江省農村金融的優勢和劣勢

1.1優勢

農村資金合作組織發展迅速。根據農村資金合作組織“生產合作、供銷合作、信用合作”的要求，遵循“組織封閉、對象封鎖、上限封頂”和“有效控制風險、規范管理運作”的思路，為參會會員提供了很好金融服務，這是黑龍江省農村金融的良好基礎[2]。

哈爾濱銀行等正規金融機構在黑龍江省內設立了各種規模的村鎮銀行，為整體農村金融發展提供了有益的補充，有力推動了傳統農村信用社的改制，營造了良性的農村金融發展的環境。

1.2劣勢

1.2.1網絡金融發展滯后 黑龍江省在農村信息基礎設施投入方面近年來投入不斷增加，取得了一定的效果，但是網絡基礎設施建設總體水平與其他地區還有著一定差距。農村地區缺少良好的網絡基礎設施，不能適應網絡金融發展的需求，對于新型網絡金融的作用不能最大程度的發揮，限制了農民通過網絡金融和移動金融獲取金融服務的能力。

1.2.2正規金融的三農服務方式單一 正規金融在黑龍江省農村地區主要是農村信用社，由于單一金融服務供給主體，缺少競爭和有效的激勵，在為三農提供服務過程中，創新動力不足，服務方式單一僵化，不能靈活的掌握服務內容，尤其是農戶貸款抵押的方式和手段不能結合實際進行適當的變通。

2黑龍江省農村金融的機會與威脅

2.1機會

2.1.1國家鼓勵金融創新的政策機遇 目前，國家出臺了一系列的政策文件，要求各級地方政府加大農村金融投入，創新金融服務方式，規范農村普惠金融發展空間，這些政策還鼓勵農村地區可以靈活的掌握抵押擔保的形式，滿足農民小規模貸款的金融需求，尤其是對缺少貸款能力、生產自助能力較弱的農戶的資金需求。

2.1.2互聯網+的戰略環境 伴隨互聯網+概念提出，各領域都廣泛的引入互聯網思維，通過互聯網+金融的創新，能夠轉變傳統的農村金融服務理念，創新新型農村金融形式。在互聯網思維的大環境下，黑龍江省農村金融可以很好的利用這樣的機遇，探索不同類型的農村金融服務模式，借助互聯網，提升信息技術在農村金融服務中的應用。

2.2威脅

2.1.1信用體系不健全 農村金融服務的良性發展離不開健全的信用體系，目前，黑龍江省金融信用體系建設還不是很完善，尤其網絡金融等新型農村商業金融領域的信用監管還不到位，沒有形成一套完整的監管體系和信用體系，這也是存在主要外部威脅和挑戰。

2.2.2民間借貸機構層出不窮 在正規金融單一的服務框架下，催生了大量的農村民間借貸組織，這些組織沒有系統的服務方式、缺少規范的運營程序，在信用、抵押以及費用方面為農民的金融需求增加了風險和成本，阻滯著黑龍江省農村金融的發展。

3促進黑龍江省農村金融發展的對策建議

3.1明確黑龍江省農村金融發展的總體目標

農村金融服務的核心功能是為“三農”服務，因此必須明確其發展目標，結合上述內外部環境分析，設立黑龍江省農村金融發展目標是：完善政策性銀行等正規金融機構，創新村鎮銀行服務模式，規范非正規金融機構運營，增加各級各類營業網點，爭取2020年，全省區域內農村金融實現互聯互通。

3.2強化互聯網金融服務模式

互聯網+金融已經是目前農村金融發展的重要趨勢，因此，黑龍江省應當處理好傳統金融和互聯網金融的關系，借助互聯網金融的技術先進性、服務便捷性，提高為三農服務的能力。轉變傳統觀念，利用互聯網平臺，加強與農戶交流溝通，通過在線業務咨詢，在線業務辦理的等方式優化互聯網金融服務質量。

3.3加強農村金融監管

農村金融服務的優化是解決三農問題的有效手段，但是，在充分發揮農村金融作用的同時，政府也應當對其進行必要的監管，尤其是信用體系、行業標準、擔保機制、服務模式等方面，建立常規性的監督考核機制，對于服務質量差、經營效益不佳的網點給予及時的督促，進行跟蹤。

3.4創新農村金融服務方式

在充分調研的基礎上，結合黑龍江的實際，適度創新服務方式，可以通過土地流轉、聯合擔保、靈活運用抵押貸款方式，使得農民能夠自由的、便捷的獲得農村金融服務。還可以通過農民專業合作社+農戶+農村金融機構的有機組合，形成穩定的資金鏈條，在農業生產過程中建立新型金融服務形式，提高資金的利用率。

3.5加大村鎮銀行的建設

村鎮銀行是服務“三農”最直接的途徑，農民更容易接受。政府可以聯合各級正規金融機構，增加村鎮銀行網點和規模，既可以帶動就業、方便農民的小額度貸款需求，還可以拓寬農村金融服務方式。可以以哈爾濱、大慶、齊齊哈爾為核心，延伸村鎮銀行的營業網點區域范圍和服務半徑，為農民提供更為便捷的服務。

3.6 培育新型農村金融專業人才

農村金融服務是否能夠實現服務三農的總體目標，需要一批有能力、專業性強的金融人才作為支撐。可以采取多渠道提升專業金融人才的培育，一是到財經院校定點委托培養，訂單式獲取高規格人才。二是通過獵頭公司，挖掘金融領域影響較大、社會聲譽好的人才，金融農村金融領域承擔發展戰略及運營。三是內部培訓，強化農村金融人才的業務培訓，做到短期長期培訓相結合，脫產輪崗培訓相結合的方式，促進現有人才的能力提升。

4結語

農村金融服務的發展不是一蹴而就的，需要通過政府引導，社會參與，按照明確的發展目標，運用適當的方式，結合黑龍江省實際省情以及農村經濟、社會發展狀態有條不紊的展開，需要客觀分析黑龍江省農村金融服務的優勢和劣勢、可能面臨的機會和威脅，正確的采取發展策略。

參考文獻：

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作者簡介：王東海，男，吉林大學生物與工程學院2013級農業推廣碩士研究生。