眾志成城，共鑄反洗錢(qián)之劍

安睦寧

2006年10月31日，全國(guó)人大常委會(huì)審議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》（以下簡(jiǎn)稱《反洗錢(qián)法》），從此中國(guó)的反洗錢(qián)工作真正進(jìn)入法制化時(shí)代。在隨后的十年間內(nèi)，我國(guó)逐步建立了以《反洗錢(qián)法》為基礎(chǔ)的“一法四規(guī)”反洗錢(qián)法律框架，并且極大的推動(dòng)了我國(guó)與國(guó)際反洗錢(qián)組織的聯(lián)系和合作。《反洗錢(qián)法》的頒布和實(shí)施，為預(yù)防、遏制洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)穩(wěn)定健康的金融秩序奠定了基礎(chǔ)，是我國(guó)反洗錢(qián)道路的里程碑和奠基石。

十年間，湖南省的反洗錢(qián)事業(yè)從無(wú)到有，走出一條進(jìn)取和發(fā)展之路。全省反洗錢(qián)戰(zhàn)線不負(fù)重托，眾志成城，共鑄反洗錢(qián)之劍，為維護(hù)地方金融安全、構(gòu)建和諧金融環(huán)境做出了重大的貢獻(xiàn)，向國(guó)家和人民交出了一份出色的答卷。

人民銀行擔(dān)當(dāng)反洗錢(qián)“中樞”

推進(jìn)三個(gè)建設(shè)，夯實(shí)湖南省反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)。

以組織建設(shè)、制度建設(shè)和系統(tǒng)建設(shè)為推手，夯實(shí)工作基礎(chǔ)。2007年，人民銀行長(zhǎng)沙中心支行設(shè)立反洗錢(qián)處，各地市中支隨之成立反洗錢(qián)部門(mén)，縣支行設(shè)立反洗錢(qián)崗位，不斷充實(shí)隊(duì)伍，強(qiáng)化監(jiān)管力量。目前全省人民銀行系統(tǒng)反洗錢(qián)專、兼職工作人員數(shù)量達(dá)157人。與此同時(shí)，為促進(jìn)省內(nèi)反洗錢(qián)監(jiān)管工作集約化、電子化、信息化，人民銀行長(zhǎng)沙中心支行積極推動(dòng)系統(tǒng)建設(shè)，自主開(kāi)發(fā)了“反洗錢(qián)監(jiān)管信息綜合管理系統(tǒng)”，實(shí)現(xiàn)各類反洗錢(qián)工作信息同一平臺(tái)處理、儲(chǔ)存、共享，為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管提供有力技術(shù)支撐。堅(jiān)持制度先行，結(jié)合全省反洗錢(qián)工作實(shí)際，研究制訂反洗錢(qián)監(jiān)管、重點(diǎn)可疑交易報(bào)告管理等實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程，規(guī)范了省內(nèi)人民銀行系統(tǒng)反洗錢(qián)工作標(biāo)準(zhǔn)和流程，保障履職科學(xué)性和規(guī)范性。

強(qiáng)化三個(gè)監(jiān)管，建立風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管體系。

以反洗錢(qián)分類評(píng)級(jí)為基礎(chǔ)，對(duì)義務(wù)機(jī)構(gòu)采取差異化監(jiān)管措施，把有限的監(jiān)管資源投入到重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)。一是強(qiáng)化法人監(jiān)管，督導(dǎo)全省176家法人機(jī)構(gòu)從制度、系統(tǒng)、流程等方面落實(shí)主體責(zé)任，有效履行反洗錢(qián)核心義務(wù)，建立健全以客戶為中心的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控體系。二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。依托系統(tǒng)建立全省2162家義務(wù)機(jī)構(gòu)監(jiān)管檔案，及時(shí)記錄監(jiān)管信息，為反洗錢(qián)分類評(píng)級(jí)提供依據(jù)。研究細(xì)化義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)分類評(píng)級(jí)指標(biāo)體系，按年度對(duì)全省納入評(píng)級(jí)范圍的1987家義務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作分類評(píng)級(jí)，澄清義務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，逐一反饋評(píng)級(jí)結(jié)果，明確監(jiān)管意見(jiàn)。綜合運(yùn)用約見(jiàn)談話、監(jiān)管走訪、定期聽(tīng)取匯報(bào)等多種監(jiān)管措施，對(duì)被評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)實(shí)施持續(xù)監(jiān)管，分類指導(dǎo)，督促義務(wù)機(jī)構(gòu)落實(shí)問(wèn)題整改。三是強(qiáng)化重點(diǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管。針對(duì)分類評(píng)級(jí)結(jié)果，結(jié)合監(jiān)管情況，有重點(diǎn)地選擇檢查對(duì)象，依法開(kāi)展執(zhí)法檢查。2008年來(lái)，全省累計(jì)立項(xiàng)檢查各類義務(wù)機(jī)構(gòu)1149家，并依法進(jìn)行處罰，促進(jìn)義務(wù)機(jī)構(gòu)有效履職。

精準(zhǔn)高效監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化洗錢(qián)類型分析和風(fēng)險(xiǎn)提示。

以提升可疑交易報(bào)告質(zhì)量為核心，做好區(qū)域洗錢(qián)類型分析，及時(shí)提示洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。積極推動(dòng)省內(nèi)方正證券、長(zhǎng)沙銀行參加人民銀行總行組織的大額和可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)，順利完成“自定指標(biāo)、自立制度、自建系統(tǒng)、自主分析”試點(diǎn)任務(wù)，并在省內(nèi)推廣工作做法，指導(dǎo)義務(wù)機(jī)構(gòu)持續(xù)完善可疑交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)和模型，提升可疑交易報(bào)告情報(bào)價(jià)值。運(yùn)用重點(diǎn)可疑交易和典型洗錢(qián)案例信息，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)類型、特征和趨勢(shì)，定期編寫(xiě)湖南省洗錢(qián)類型分析報(bào)告，區(qū)域洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估形成工作常態(tài)。充分發(fā)揮洗錢(qián)類型分析風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警作用，發(fā)布《洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)提示》19期，為義務(wù)機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握洗錢(qián)犯罪新動(dòng)向和新手法，有效應(yīng)對(duì)防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)提供重要參考。

以培訓(xùn)促履職，以調(diào)研促發(fā)展。

全省人民銀行系統(tǒng)采取送教上門(mén)、專題培訓(xùn)、遠(yuǎn)程培訓(xùn)等方式，多舉措提升培訓(xùn)覆蓋面和效果。2007年以來(lái)組織開(kāi)展金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)培訓(xùn)200余場(chǎng)次，共培訓(xùn)反洗錢(qián)專兼職崗位人員7000余人，有效提高反洗錢(qián)隊(duì)伍業(yè)務(wù)技能。針對(duì)國(guó)內(nèi)暴恐活動(dòng)升級(jí)、省內(nèi)毒品交易活躍等形勢(shì)，與聯(lián)席會(huì)議成員單位開(kāi)展禁毒、反恐怖知識(shí)等交叉培訓(xùn)，保障禁毒、反恐怖融資履職實(shí)效。

針對(duì)反洗錢(qián)領(lǐng)域的新問(wèn)題、新情況，組織開(kāi)展了外籍人員虛假賬戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)、金融新業(yè)態(tài)下洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等熱點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題調(diào)查研究，部分成果已轉(zhuǎn)化為工作措施，加強(qiáng)了高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的反洗錢(qián)監(jiān)管。

義務(wù)機(jī)構(gòu)筑就反洗錢(qián)第一道“防線”

健全工作機(jī)制。

全省各義務(wù)機(jī)構(gòu)不斷強(qiáng)化管理意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從組織架構(gòu)、制度建設(shè)、工作模式、充實(shí)資源等方面，健全反洗錢(qián)工作機(jī)制。各義務(wù)機(jī)構(gòu)成立了反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指定了反洗錢(qián)工作牽頭部門(mén)，充實(shí)了反洗錢(qián)人員隊(duì)伍。截至2015年底，全省義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)人員共計(jì)1993人，形成了一批熟政策、精業(yè)務(wù)的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)骨干。根據(jù)監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)發(fā)展及時(shí)修訂內(nèi)控制度，進(jìn)一步明確反洗錢(qián)職責(zé)，提升單位整體協(xié)作能力。為適應(yīng)新形勢(shì)，部分義務(wù)機(jī)構(gòu)先后設(shè)立了反洗錢(qián)數(shù)據(jù)集中處理中心，形成了“集中做、專家做、系統(tǒng)做”的反洗錢(qián)工作模式，取得了良好的效果，可疑交易報(bào)告轉(zhuǎn)化為案件線索的比例不斷提高。

落實(shí)三大核心義務(wù)。

一是加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。各義務(wù)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化客戶身份基本信息錄入和核查，對(duì)存疑身份證件，采取詢問(wèn)、回訪等多渠道驗(yàn)證信息準(zhǔn)確性。開(kāi)展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理工作，強(qiáng)化高風(fēng)險(xiǎn)、次高風(fēng)險(xiǎn)客戶的異常交易監(jiān)測(cè)。二是做好客戶身份資料及交易記錄保存。積極配合司法查詢和反洗錢(qián)行政調(diào)查，為執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)及上游犯罪提供重要線索和證據(jù)來(lái)源。三是加強(qiáng)可疑交易監(jiān)測(cè)分析。重點(diǎn)可疑交易報(bào)告機(jī)構(gòu)數(shù)量較以往有所增加，全面覆蓋銀證保等機(jī)構(gòu)；報(bào)告類型較以往更加豐富，涉及洗錢(qián)各類上游犯罪，反洗錢(qián)工作有效性逐步顯現(xiàn)。

提升公眾認(rèn)知。

反洗錢(qián)工作離不開(kāi)社會(huì)公眾的支持、參與和配合。各義務(wù)機(jī)構(gòu)根據(jù)人民銀行確定的“一年一主題”宣傳基調(diào)，圍繞禁毒、打擊傳銷(xiāo)、反洗錢(qián)和反恐怖融資等主題，采取大眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式，進(jìn)社區(qū)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)基層，廣泛開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳。宣傳活動(dòng)提高了公眾對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)知度，以及洗錢(qián)手法和涉眾型詐騙洗錢(qián)的辨識(shí)度，省內(nèi)義務(wù)機(jī)構(gòu)成功防范了多起疑似詐騙活動(dòng)發(fā)生，有效減少了公眾利益損失。

成員單位構(gòu)建反洗錢(qián)立體“網(wǎng)絡(luò)”

建立反洗錢(qián)協(xié)調(diào)合作機(jī)制。

經(jīng)省政府批準(zhǔn)，2006年，人民銀行長(zhǎng)沙中心支行牽頭建立《湖南省反洗錢(qián)工作聯(lián)席會(huì)議制度》，并不斷細(xì)化21家成員單位反洗錢(qián)職責(zé)和工作內(nèi)容。以聯(lián)席會(huì)議制度為依托，人民銀行長(zhǎng)沙中心支行先后與省公安廳、省檢察院、省法院、省監(jiān)察廳、長(zhǎng)沙海關(guān)、湖南證監(jiān)局、湖南保監(jiān)局7家單位簽訂《反洗錢(qián)合作備忘錄》，積極開(kāi)展情報(bào)會(huì)商和信息交流。各市州人民銀行也建立了相應(yīng)反洗錢(qián)工作合作機(jī)制，上下聯(lián)動(dòng)，打防并舉，構(gòu)建全省反洗錢(qián)立體網(wǎng)絡(luò)。

協(xié)同打擊洗錢(qián)及其相關(guān)犯罪。

人民銀行積極配合反腐敗國(guó)際追逃追贓、禁毒、打擊傳銷(xiāo)、打擊走私等專項(xiàng)調(diào)查和打擊行動(dòng)，督促指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)可疑線索監(jiān)測(cè)和報(bào)告，分析移送線索和協(xié)查案件逐年增長(zhǎng)，為配合我省反腐敗、反恐怖和打擊洗錢(qián)及其上游犯罪提供了重要情報(bào)支持。2007年至今，長(zhǎng)沙中支組織開(kāi)展反洗錢(qián)行政調(diào)查1150余次，涉及賬戶1.1萬(wàn)個(gè)；強(qiáng)化線索研判，向偵查機(jī)關(guān)移送線索103件，其中19件立案?jìng)善疲姘附痤~130億元；配合偵查、司法機(jī)關(guān)協(xié)查案件115起，得到人民銀行總行、公安部、各級(jí)政府的充分肯定及表彰。

偵查、司法機(jī)關(guān)進(jìn)一步加大了對(duì)洗錢(qián)及其上游犯罪的打擊力度。2014至2015年，全省各級(jí)偵查機(jī)關(guān)共對(duì)上游犯罪立案?jìng)刹?5265起。檢察機(jī)關(guān)共批捕上游犯罪11753件，14205人；起訴13652件，16946人。各級(jí)法院共審結(jié)、判決洗錢(qián)及上游犯罪20471件。

各成員單位共同努力和推動(dòng)下，我省打擊洗錢(qián)犯罪成效斐然。僅2015年以來(lái)的短短一年間，全省已有多起洗錢(qián)罪宣判案件，極大地威懾了洗錢(qián)犯罪行為。

反洗錢(qián)十年鑄劍，漸現(xiàn)鋒芒。黨的十八屆五中全會(huì)將“完善反洗錢(qián)、反恐怖融資監(jiān)管措施”提升至建立國(guó)家金融安全機(jī)制和防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的高度，這是反洗錢(qián)戰(zhàn)線的響亮號(hào)角，也是對(duì)反洗錢(qián)工作的有力鞭策。新的十年，我們將面對(duì)新的征程，新的挑戰(zhàn)，重任在肩，任重道遠(yuǎn)。我們將不辱使命，攜手奮進(jìn)，砥礪前行，為維護(hù)全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定，保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全作出更大貢獻(xiàn)！