我國商業銀行公司金融綜合服務研究

夏靜豪

摘要：經濟全球化和經濟金融化的快速發展是世界發展歷程中的飛躍和轉折，是世界經濟發展的必然結果，全球商業銀行正在經歷一個令人興奮的時代，商業銀行公司金融綜合服務的發展越來越顯示其重要性。由于我國的商業銀行公司金融綜合服務還不不足以滿足當下金融和商業銀行的需要，因此，我國的商業銀行公司還需針對金融的現狀及未來發展的趨勢，采取相應的解決措施，以促進日后國商業銀行及銀行公司的良性發展。本文主要是通過借鑒相關文獻及資料來具體分析我國商業銀行公司金融綜合服務內容、特點、現狀、存在的問題及相應的解決措施。

關鍵詞：商業銀行 公司金融 綜合服務 研究

一、導論

（一）研究目的及意義

在經濟高速發達的今天，商業銀行公司金融綜合服務研究成為了研究的重點和熱點。商業銀行公司金融綜合服務是一種多元化的金融服務，服務內容主要有提供資金、集中支付、風險管理等。眼下，商業銀行公司金融綜合服務成為銀行、金融的重要管理平臺，在銀行和國際金融市場中發揮著日益重要的作用。雖然我國目前也有商業銀行公司金融綜合服務，但是由于起步晚，發展時間較短，還存在很多缺陷，比如，資金管理不合理、缺少相關法律監管等，還需進一步進行完善。

我國自1978年實行改革開放以來，國家的經濟有了突飛猛進的增長，中國的金融市場的份額和范圍也越來越大，同時，國外的很多金融機構也開始進入中國市場，這會在一定程度上對我國的金融市場造成巨大的影響。因此，為了確保我國商業銀行公司獲取更大的份額和更大的金融市場，還需加強對金融市場的建設與管理，還需須開發的所有方面的長期發展戰略。因此，研究商業銀行公司金融綜合服務具有一定的現實意義。本文主要將我國商業銀行公司金融綜合服務研究作為核心來分析目前商業銀行公司金融的現狀及相關問題，同時也提出了部分建議及意見。

（二）國內外研究現狀

1、國內研究現狀

面對外國金融銀行和私人的雙重打擊，銀行也在不斷探索和創新的發展戰略，其發展的特點在一定程度上，還導致了銀行相關領域的深入分析和調查。周英雄在“客戶關系管理和價值創造”中重點探討了對銀行客戶管理在發展、客戶關系管理、科學和完整等，同時也提出了長期客戶關系管理與客戶之間的價值關系及我國現金管理服務存在的一系列問題。

陳小憲認為中國商業銀行公司的業務應進一步進行創新，重視創新業務的改變，完善公司銀行產品的服務創新體制建設，根據客戶的實際情況及自身需要進行改進和開發，同時，站在目標客戶的角度上進行換位思考，了解客戶的生產、經營等，重視理財業務領域、現金管理等領域的加強與創新。

王健康把進一步討論了客戶關系，和客戶關系管理的價值在其發展的過程中提出了客戶關系的分析，可以形成一個更穩定和龐大的價值鏈和價值鏈為金融行業和銀行的發展，但是當下的問題比較復雜，比如缺乏創新、有效機制的監督、管理水平較低等。

楊紹輝認為供應鏈金融就是向客戶提供相關的融資服務、現金管理、理財及結算業務等，但是，在當下的環境下，只有加強對企業現金流的管理，才能提升企業存貨與應收賬款的變現等。

2、國外研究現狀

與國內相比，國際上早期對公司金融與企業理論的關系、綜合性公司金融服務及金融脫媒理論有了相關介紹。

Modigliani&Miller提出了假如公司對融資有了提前預定且支付的情況下進行的融資不是非常重要的。不少公司在進行清算時，存在著成本的價值損失，說明公司的總體價值最大，還需明白相關企業理論。

Pennacchi認為中間業務是公司銀行有著較低的融資成本，為激烈復雜的市場環境做的現金準備，能夠為銀行規避更多的風險、減少利息損失，從而獲取更多的收益。

Alli Nathan&Gordon Sick通過研究討論出的結果是，中間業務對商業銀行的最優規模影響很小，幾乎沒有，雖然商業銀行為資金的風險有著有效的管理，但是總成本對中間業務的敏感度很低，而手續費也越來越多，因此，中間業務對商業銀行最優規模的影響較小。

二、商業銀行公司金融綜合服務的概述

（一）商業銀行公司金融綜合服務的內容

商業銀行公司金融服務的最大目標就是獲取最大利益，是一種以金融資產和金融負債為主要經營對象的金融公司，其中主要包括公司客戶、個人客戶和機構客戶。商業銀行公司金融服務業務比較廣泛，主要是進行開展資產、業務及中間業務。銀行實體銀行客戶資源組織和員工識別和管理的認識論和方法論，是現代銀行管理的發展的重要組成部分。這種管理哲學需要組織對顧客價值和如何選擇其活動的實現，以及如何挖掘管理，實現有效的客戶關系管理維護和創造價值。商業銀行公司金融服務是商業銀行的重要組成部分，是銀行利潤的來源之一，不少銀行的中間業務也主要來源于商業銀行公司金融業務。

（二）商業銀行公司金融綜合服務的發展歷程

在商業銀行公司發展的初期，重點在于開拓市場、降低成本和關注客戶。我國商業銀行公司主要是通過維護和擴大使用范圍進行經營，此外，還需要從資本和業務綜合服務，擴大中間業務、表外業務收入，和建設金融服務、合作、管理集成的銀行融資。

隨后，商業銀行公司開始將重點調整到銀行現金管理上，也就是現金管理，包括庫存現金、銀行存款、短期投資等。與大家認為的現金管理不同的是，主要是根據相關政策規定對提取現鈔的數量及用途進行嚴加管理和控制，因而控制社會現金的流通。

之后，當金融市場發展的較為成熟后，出現了金融脫媒現象。一般情況下，企業能對股票和債券等證券產品進行融資，因而存貸款利差的傳統貸款方式收到了影響。此外，金融市場的進一步發展為銀行業務開拓了市場，有利于公司朝向金融綜合服務的方向發展。

（三）商業銀行公司金融綜合服務的特點

由于經濟的不斷發展，金融和政府政策的傾斜，商業銀行的發展已經被金融大力推廣，政府應該給予政策支持它的是一個公式，因為商業銀行的發展不僅會對經濟發展，還可以使政府高質量的決策。商業銀行公司將連接到消費者、銀行和政府金融發展互聯網作為一個重要的社會角色。商業銀行公司金融綜合服務起步晚，發展時間較短，還存在很多不足，比如，資金管理不合理、缺少相關法律監管等，還需采取相關策略進一步進行完善。

三、我國商業銀行公司金融綜合服務的現狀

（一）商業銀行公司金融綜合服務的現狀

我國商業銀行公司金融綜合服務面臨著巨大的挑戰，商業銀行更傾向于政府部門和信貸資源，然而，各種各樣的信息在其他銀行的銀行有密切的關系，如客戶信息、市場信息和外部信息產業競爭情報。首先，提供客戶信息，開發業務的銀行信息，基于這兩個銀行的分析，外部條件，業務決策所需的業務活動：有兩個外部信息。其次，我國很多中型企業、微型企業等并不能滿足大型企業的金融需求，所以，我國商業銀行公司金融綜合服務還面臨著很大的挑戰。其中，金融信用風險管理模式的關鍵節點是信貸風險控制、數據集成的物流及信息流等。此外，還需進行管理的創新、平臺行業的聯盟等。

（二）我國商業銀行公司金融綜合服務存在的問題

我國商業銀行公司金融綜合服務存在的問題主要有三個，一是缺乏統一的外幣結算平臺和相關法律準則，二是供應鏈融資服務相對落后，三是現金管理水平較低。

隨著全球金融業的快速發展，我國商業銀行公司金融綜合服務在享受很多便捷服務的同時，也面臨很多嚴峻挑戰，比如，缺少公平的結算平臺和環境、缺乏相關法律的監管，供應鏈融資服務缺少創新，管理水平比較落后等。雖然經濟全球化和經濟金融化對各國的經濟、文化、貿易帶來了巨大的發展，但是，由于對金融資源的開發過度，惡劣金融商品的過剩，也會加重金融的泡沫化。當金融資源開發過度時，會帶來金融波動和金融危機。如果缺乏相關法律的監管，將不利于對外幣資金的統一管理，也不利于人民銀行對支付體系的統一管理。

目前，我國的供應鏈融資服務相對落后，主要表現在整體產品創新不足，融資的風險管理水平落后，沒有核心的企業供應鏈等。雖然我國商業銀行在現金管理上有了很大的進步，但是與國外其他國家相比，仍然停留于初級模仿階段，還無法為企業提供一套完整的融資、理財等綜合性服務，也無法提供完整的現金管理解決方案等，因此，現階段我國商業銀行公司金融綜合服務還存在很多仍需解決的問題。

四、我國商業銀行公司金融綜合服務的改進策略

（一）建立統一的外幣結算平臺和相關法律準則

1、建立統一的外幣結算平臺

目前，我國商業銀行公司金融綜合服務還缺乏相應的境內外幣支付清算平臺。由于我國金融市場的不斷強大，中國的外匯交易市場的不斷發展，境內外幣清算系統的建立非常有必要，它是我國金融的基礎設施，能為境內各類交易資金提供有力的清算渠道。因此，建立統一的外幣清算系統可以通過借助貨幣的支付和轉移來實現債權債務關系的轉移，從而在一定程度上提高經濟活動的效率。

2、完善商業銀行公司金融綜合服務的相關法律準則

我國商業銀行公司金融綜合服務的改善還需進一步完善商業銀行公司金融綜合服務的相關法律準則，比如《票據法》、《支付結算辦法》、《銀行卡條例》、《清算組織管理辦法》等。首先，需要完善《大額支付系統業務處理辦法》，明確和完善法律、規章制度、支付清算制度、賠償責任等。其次，需出臺相關支付清算組織管理辦法。對于金融綜合服務的風險防范、內部控制、業務規則等作出明確的規定，確保規范操作。最后，可以指定電子支付管理法律法規，對于一些潛在的風險進行相關警示或者預防。加強銀行與客戶之間的互聯，可以通過互聯網技術改變傳統的必須到銀行的操作模式，采用現代網絡技術為客戶提供全方位的、方便、快捷的金融服務。我國商業銀行在構建互聯網金融載體時，還需全面考慮到創新渠道運營優勢及借助數據的力量來構建更加先進和成熟的互聯網金融市場。

（二）完善供應鏈融資服務

創新大數據產品組合，提升風險動態管控能力，從而完善供應鏈融資服務。大數據的核心優勢，結合供應鏈融資重建信息和數據傳輸系統，減少運營成本和違約率。一方面，銀行可以與互聯網金融巨頭合作，加強核心企業和電力業務平臺、物流組織和產業聯盟、供應鏈信息數據提供者和數據鏈接，大大降低了運營成本，另一方面，大數據時代的變化信息的訪問路徑，周期將在貨物貿易的過程中，賬戶和改變錢，大數據的應用供應鏈金融商品，支付及其動態變化，銀行可以創新“轉口貨物重量+倉庫全面監督”、“訂單+轉換的應收賬款融資”等產品組合，提高核心鏈接元素的過程中供應鏈風險控制能力。

完善供應鏈融資服務的途徑有傳統的應收賬款融資產品、創新應收賬款融資產品（供應商融資）等，這些途徑能有效優化企業的現金流，提高收賬的效率和比率，還能提升供應商的資金營運能力等。

（三）進一步提升現金管理水平及人才培養

1、依靠網上銀行平臺，提升現金管理水平

在21世紀的今天，國際上很多國際已開始將重點轉移到關注顧客需求、互聯網交易等問題上來了。隨著我國經濟的迅速發展及互聯網技術的不斷提高，我國很多銀行也開始建立客戶關系和疲弱的銀行數據入口點的研究大量的客戶，商業銀行如何設計有效的資源開發提供的有效使用大數據時代的客戶關系。與國外研究相比，金融數據挖掘互聯網的建立，銀行之間缺乏聯系銀行的發展研究。通過依靠網上銀行平臺，能夠滿足我國供應商的需求，給企業帶來更大的現金管理，同時，提升現金管理水平，這樣才能為我國商業銀行公司金融綜合的服務做出一些貢獻。

2、加強金融行業的人才培養

我國各個金融行業的業務也已涉及到全世界的金融市場中來，國內金融機構在業務、產品、風險等方面上都存在一定的不足，傳統的金融學人才培養模式已不能適應當下時代發展的需要。因此，我國還需根據當下全球化和國際化的實際情況，將重點內容放在培養有國際化、競爭性、高素質的綜合性復合型人才身上。隨著金融市場的不斷深化與全能化，只有具備專業能力很強的專業人才才能背負起如此偉大的勝任，才能滿足未來金融市場發展的需求。在新的金融市場環境下，它會直接推動金融學人才培養模式的轉型。

五、結束語

我國商業銀行公司金融綜合服務的內容主要有提供資金、集中支付、風險管理等，是一種多元化的金融服務。但是，由于我國商業銀行公司金融綜合服務缺乏統一的外幣結算平臺和相關法律準則、供應鏈融資服務落后較為、現金管理水平較低等，因此，還需通過制定相關制度、改善部分措施等進行解決，這還是一個需要進一步探究的話題。

本文主要是對我國商業銀行公司金融綜合服務內容、特點、現狀、存在的問題及相應的解決措施進行了具體分析。由于我本人研究不太全面，所以研究還有部分不太嚴謹的地方，這也是我以后繼續要努力、探索的方向。

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