淺析政府在科技金融創(chuàng)新中的作用

趙　彤, 肖　燕,王　鵬,信　爽

（濟(jì)南科技創(chuàng)新促進(jìn)中心,濟(jì)南 250101）

淺析政府在科技金融創(chuàng)新中的作用

趙彤, 肖燕,王鵬,信爽

（濟(jì)南科技創(chuàng)新促進(jìn)中心,濟(jì)南 250101）

科技金融創(chuàng)新需要政府引導(dǎo)，匯聚政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、學(xué)校、科研院所、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等要素，推動(dòng)科技創(chuàng)新與金融資本相融合，實(shí)現(xiàn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化，向“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”聚焦發(fā)力，為廣大科技型小微企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。

科技創(chuàng)新;多層次資本市場(chǎng);引導(dǎo)

加強(qiáng)科技金融結(jié)合，助推科技型小微企業(yè)發(fā)展是實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的一項(xiàng)重要舉措。政府作為科技金融創(chuàng)新發(fā)展的引導(dǎo)者，理應(yīng)為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供良好的政策支持和融資環(huán)境。

1　全國(guó)各地都在摸索科技金融創(chuàng)新的成功模式。

以濟(jì)南市為例，為解決小微企業(yè)融資難的問(wèn)題，2012年啟動(dòng)科技金融支撐計(jì)劃，成立科技金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，建立聯(lián)席會(huì)議制度，出臺(tái)《濟(jì)南市科技金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理辦法》。2013年，市政府常務(wù)會(huì)議確定進(jìn)一步深化全市科技金融改革，整合現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)資金，采用多種方式，吸引社會(huì)資本，共同支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的工作思路。設(shè)立科技金融辦公室，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)科技金融資源，優(yōu)選集成科技企業(yè)資源，組織開(kāi)展政策宣傳和金企對(duì)接活動(dòng)。為規(guī)范服務(wù)流程，縮短審貸時(shí)間，科技風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金服務(wù)規(guī)范不斷完善。當(dāng)年幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)貸款170筆，貸款金額11億元。2014年科技金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金達(dá)到5400萬(wàn)元,幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)貸款236筆，貸款金額14億元。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作初見(jiàn)成效,落實(shí)質(zhì)押貸款20多家,貸款總額3.5億元。同年市科技局與齊魯銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，濟(jì)南首家面向科技型企業(yè)的金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)——齊魯銀行科技金融特色支行成立。2015貸款筆數(shù)265筆，貸款金額近15億元。近年來(lái)注重采集科技型企業(yè)、銀行及中介機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息，并建立科技金融“企業(yè)池”、“銀行池”、“擔(dān)保池”，建立常態(tài)化的政、金、企對(duì)接機(jī)制，為金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)搭建橋梁，實(shí)現(xiàn)資源共享、信息共享。到2016年初企業(yè)池共有入池企業(yè)633家，其中高新技術(shù)企業(yè)514家，直接向銀行推薦有融資需求的企業(yè)156家。設(shè)立多支財(cái)政產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金，投資涉及新材料、生物醫(yī)藥、互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)、云健康、電子圖書(shū)等多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域。

2　企業(yè)融資需求旺盛，但仍面臨著融資門(mén)檻高、成本貴、融不到資的現(xiàn)實(shí)困難。

（1）中小企業(yè)特別是處于初創(chuàng)期的科技型中小企業(yè)，自身存在融資短板。創(chuàng)辦時(shí)間短，信用等級(jí)低，資金流量低，輕資產(chǎn)，缺少符合要求的抵押物，市場(chǎng)前景不確定等多重因素導(dǎo)致企業(yè)貸款難。如果擔(dān)保物不符合銀行的要求，擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)融資信貸的擔(dān)保也會(huì)非常慎重，必然采取反擔(dān)保措施，同時(shí)擔(dān)保提高費(fèi)率，從而導(dǎo)致中小企業(yè)融資擔(dān)保貴。

（2）信息不對(duì)稱，因?yàn)橹行∑髽I(yè)往往不愿披露所有的信息，造成銀行掌握的信息不及時(shí)，不完整，甚至不真實(shí)，使銀行無(wú)法甄別中小企業(yè)的信用狀況。因此，銀行為了保證資金安全，防范風(fēng)險(xiǎn)，自然要嚴(yán)格放貸條件。

（3）中小企業(yè)融資方式呈現(xiàn)多元化趨勢(shì)，但銀行信貸仍然是主要渠道。除了股東投入的原始資本，很難找到適當(dāng)?shù)闹苯尤谫Y渠道，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資、投資基金、融資租賃、科技保險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等融資方式利用不足。

3　政府推動(dòng)科技金融創(chuàng)新對(duì)策

（1）完善科技金融服務(wù)體系。健全完善科技銀行、科技擔(dān)保、科技保險(xiǎn)、融資租賃、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資、企業(yè)上市、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科技金融人才、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等服務(wù)模塊。出臺(tái)科技金融相關(guān)配套優(yōu)惠政策和監(jiān)管調(diào)控政策，保障扶持資金落實(shí)到位。

（2）優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金工作機(jī)制和貸款貼息優(yōu)惠政策。遵循“政府推薦、自主評(píng)審、市場(chǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，建立政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行“三方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制”，政府資金承諾為科技型企業(yè)增信,如果貸款一旦發(fā)生違約,政府將對(duì)商業(yè)銀行承擔(dān)的貸款損失給予一定比例的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與補(bǔ)償。通過(guò)科學(xué)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例，補(bǔ)償金貸款放大比例，貸款利率浮動(dòng)比例，擔(dān)保費(fèi)率等要素，從而提高銀行放貸積極性。同時(shí)出臺(tái)貸款貼息優(yōu)惠政策，調(diào)動(dòng)企業(yè)、銀行等金融機(jī)構(gòu)及中介服務(wù)機(jī)構(gòu)參與科技金融活動(dòng)的積極性。

（3）完善多層次資本市場(chǎng)，滿足市場(chǎng)內(nèi)多層次的資金需求。設(shè)立政府引導(dǎo)基金，發(fā)揮財(cái)政資金杠桿放大效應(yīng)，吸引民間資本，成立政府參股，民資控股、市場(chǎng)化運(yùn)作，專業(yè)化管理的科技投資基金。吸引國(guó)內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)資本設(shè)立天使基金、創(chuàng)業(yè)投資基金、股權(quán)投資基金、小額貸款等，支持初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)和技術(shù)創(chuàng)新。對(duì)具備條件的科技型企業(yè)進(jìn)行上市輔導(dǎo)或到股權(quán)交易市場(chǎng)掛牌融資。

（4）鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)展科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，支持保險(xiǎn)公司創(chuàng)新科技保險(xiǎn)產(chǎn)品，加大對(duì)科技企業(yè)科技研發(fā)、科技人員保險(xiǎn)的服務(wù)力度。完善科技保險(xiǎn)財(cái)政支持政策，進(jìn)一步拓寬科技保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域。

（5）建立專業(yè)化科技金融服務(wù)平臺(tái)。發(fā)展由金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)投企業(yè)、中介組織等組成的綜合性科技金融服務(wù)體系；加強(qiáng)科技金融人才隊(duì)伍建設(shè)；健全完善科學(xué)規(guī)范的工作流程和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；建立常態(tài)的政、金、企對(duì)接機(jī)制；重點(diǎn)打造科技金融“銀行池、擔(dān)保池、企業(yè)池”，逐步建立科技金融大數(shù)據(jù)供需信息平臺(tái)。

（6）建立和完善科技信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)，從品格素質(zhì)、能力、實(shí)驗(yàn)儀器設(shè)備、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)和科研經(jīng)費(fèi)使用等方面為企業(yè)制定科學(xué)的評(píng)價(jià)指標(biāo)。針對(duì)科技信用良好的中小企業(yè)的融資需求,銀行可以開(kāi)辟綠色通道，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，在授信額度、貸款利率、貸款期限等方面給予優(yōu)惠支持。通過(guò)科技金融服務(wù)平臺(tái),實(shí)現(xiàn)社會(huì)信息共享。

科技創(chuàng)新需要有金融資本支持，科技創(chuàng)新同時(shí)為金融資本帶來(lái)了巨大收益，兩者相輔相成，緊密結(jié)合已是必然趨勢(shì)，成為實(shí)現(xiàn)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”建設(shè)目標(biāo)的雙引擎。

10.16640/j.cnki.37-1222/t.2016.21.249