廣東巨災指數保險“靴子落地”

廣東巨災指數保險“靴子落地”

近年來，湛江市頻繁遭受重大自然災害侵襲，幾乎每年都會受臺風影響，損失程度較嚴重。7月14日，湛江市政府與人保財險、平安財險正式簽訂巨災保險合同，以“臺風”單個災害因子進行投保。受保期間，一旦發生的臺風災害達到合同約定的受災閾值（觸發值），將由保險公司向湛江市政府給予賠付，無需經過查勘、定損。

有別于其他省份、城市試行的巨災保險制度，此次廣東省巨災保險的創新在于引入指數保險模式。所謂指數保險，是指保險的賠償并不基于被保險人的實際損失，而是基于預先設定的、觸發巨災的參數（如連續降雨量、臺風等級等）作為支付賠償的依據。

當上述參數達到一定閾值（觸發值）時，則由保險公司按照合同向政府支付相應的保險賠付金額，無需經查勘定損，賠付金額視巨災參數所對應的等級而定，從本質上來說是將理賠工作前置。

巨災指數保險特點，在于災害發生后將直接由保險公司賠付給地方政府，再由政府統一安排救災。通過政府轉移支付，使賠付資金全面覆蓋受災地區，特別是部分缺乏保險意識或沒有經濟能力購買商業保險的企業、群眾從中受益。巨災保險與一般商業保險有所區別，具有準公共產品特點。在發揮好政府救助作用的同時，應以商業保險為平臺，構建多層次的風險分攤機制。