“小白”理財(cái)：理的不是財(cái)，是生活方式

李翊

2009年初入職場(chǎng)的上班族，將原本一年約期的試驗(yàn)，漸漸變成5年的承諾，原本小試牛刀的好奇，變成了雄心勃勃的規(guī)劃。生活，就這么在“嘗試”中變得有趣起來(lái)。

如何有財(cái)可以理

在2010年正式成為“理財(cái)小白”（新手）之前，江蘇姑娘崔慧嫻是個(gè)對(duì)錢(qián)沒(méi)有什么概念的人。崔慧嫻的父母在江蘇鹽城一家大型集團(tuán)企業(yè)工作，父親是集團(tuán)副總，母親是會(huì)計(jì)，用崔慧嫻的話說(shuō)，父母在自己最黃金的10年為家庭奠定了優(yōu)裕的物質(zhì)基礎(chǔ)，這才有了她工作之前無(wú)憂無(wú)慮的大學(xué)生活。

從本科到讀研究生，崔慧嫻的整個(gè)讀書(shū)生涯完全符合父母的期盼，作為回饋，父母給她提供了足夠花的金錢(qián)。崔慧嫻說(shuō)：“為了激勵(lì)我好好讀書(shū)，我媽還有個(gè)政策，我拿多少獎(jiǎng)學(xué)金，她會(huì)再給予同樣數(shù)額的獎(jiǎng)金。因此，工作之前，我沒(méi)有做過(guò)兼職為自己賺過(guò)一分錢(qián)，每天除了學(xué)習(xí)，就是吃喝玩樂(lè)?！?/p>

研究生畢業(yè)的時(shí)候，崔慧嫻在300人參加的考試中脫穎而出，成為最終留校的8人之一。然而，僅僅干了3天“輔導(dǎo)員”，崔慧嫻就想違約了?！拜o導(dǎo)員和大學(xué)老師不同，相當(dāng)于‘大學(xué)生保姆，一個(gè)人要管24個(gè)人，手機(jī)24小時(shí)開(kāi)機(jī)，沒(méi)有周末寒暑假。我進(jìn)的是學(xué)校規(guī)模最大的醫(yī)學(xué)部，跑項(xiàng)目的時(shí)候還需要能喝酒。聊天的時(shí)候，高年資的輔導(dǎo)員問(wèn)我，你能喝幾瓶紅酒啊？我當(dāng)時(shí)就蒙了，我滴酒不沾啊！”崔慧嫻說(shuō)，“我告訴我媽不想干了，我媽堅(jiān)決不同意，她先是溫和地勸說(shuō)‘要忍耐，然后就是恐嚇‘工作難找，最后開(kāi)始威脅我一旦‘違約，就會(huì)斷掉我的一切財(cái)源。但我年少氣盛，怎么受得了逼迫和威脅？軟硬不吃的我秉持著‘當(dāng)下不走，更待何時(shí)的理念，選擇了違約，離開(kāi)學(xué)校，重新找工作?！?/p>

離職手續(xù)辦完后，崔慧嫻那個(gè)說(shuō)一不二的強(qiáng)勢(shì)媽媽開(kāi)始拒接她的任何電話，果真斷了她的一切財(cái)源。“我除了投奔南京的朋友之外，別無(wú)去處。更可悲的是，銀行卡余額不足1000元，扣除郵寄東西的費(fèi)用只夠買(mǎi)一張火車(chē)票?！弊谌ネ暇┑幕疖?chē)上，看著窗外的風(fēng)景，崔慧嫻第一次覺(jué)得生活毫無(wú)樂(lè)趣，她滿腦子想的是，到了南京該怎么辦？

在南京投奔朋友找工作的那段時(shí)光，崔慧嫻發(fā)現(xiàn)，自己不懂人情世故，不會(huì)應(yīng)酬，不善處理復(fù)雜的社會(huì)人際關(guān)系。她盤(pán)算了一下，進(jìn)企業(yè)需要一技之長(zhǎng)，自己沒(méi)什么興趣愛(ài)好，沒(méi)有優(yōu)勢(shì)?！拔业膬?yōu)勢(shì)是會(huì)考試，又不想找太辛苦的工作，思來(lái)想去，只能考公務(wù)員?！贝藁蹕挂贿厹?zhǔn)備公務(wù)員和事業(yè)單位考試，一邊欠著朋友的錢(qián)過(guò)日子。在南京蝸居的半年里，她先是從父母給的教訓(xùn)中體會(huì)到了“在經(jīng)濟(jì)不獨(dú)立這個(gè)事實(shí)面前，沒(méi)有說(shuō)‘不的權(quán)利”，之后，又從南京朋友們的生活中，看到了金錢(qián)帶來(lái)的悲歡離合——和她同居的女孩因?yàn)槟杏迅恫黄鸱孔拥氖赘?，迫于父母的壓力和男友掰掉?另一個(gè)死黨渴望離開(kāi)穩(wěn)定的體制內(nèi)工作，找一份自己熱愛(ài)并擅長(zhǎng)的工作，卻迫于經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)遲遲不敢邁出第一步?！拔腋傈h說(shuō)，我絕對(duì)不能讓自己陷入這樣的困局中，我要的絕對(duì)不能是一種被金錢(qián)捆綁、威脅甚至逼迫的生活，我要的是一種自由支配金錢(qián)的生活?！?/p>

2009年9月，崔慧嫻通過(guò)事業(yè)單位招考，進(jìn)入江蘇常州某事業(yè)單位工作，開(kāi)始考慮理財(cái)這件事。“理財(cái)?shù)牡谝魂P(guān)卡是‘儲(chǔ)蓄。印象最深的是，我曾經(jīng)向一位同事請(qǐng)教理財(cái)?shù)暮梅椒?，她看了我一眼說(shuō)：‘你一毛錢(qián)都沒(méi)有，還理什么財(cái)？”崔慧嫻說(shuō)，那時(shí)候我意識(shí)到，“如何理財(cái)”不是最關(guān)鍵的，“如何有財(cái)可以讓人理”才是2010年我必須要解決的重要問(wèn)題。

工作第一年，崔慧嫻擁有兩張工資卡，一張是財(cái)政發(fā)的基本工資，另一張是單位發(fā)的績(jī)效工資，每個(gè)月還可能發(fā)一些過(guò)節(jié)費(fèi)或者加班費(fèi)，整合下來(lái)每月能有5000多元的收入。于是，她把每月的工資分成三份，50%做強(qiáng)制定存，20%是應(yīng)急資金，30%是日常消費(fèi)。由于父母一次性贊助了一年的房租，所以免去了崔慧嫻很大一筆開(kāi)銷(xiāo)。

在消費(fèi)方面，崔慧嫻有幾個(gè)習(xí)慣：“第一，不用信用卡，在我還沒(méi)有培養(yǎng)起非常好的自控力和玩轉(zhuǎn)信用卡的財(cái)商時(shí)，我寧可用現(xiàn)金支付一切;第二，我不逛淘寶，確切地說(shuō)，我沒(méi)有支付寶，除了在網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)買(mǎi)各種書(shū)籍之外，衣食住行都花在看得見(jiàn)的地方，這有助于我隨時(shí)掌握自己的資金走向;第三，購(gòu)買(mǎi)超出預(yù)期的貴重物品需要提前做計(jì)劃。早在工作之初我就打算買(mǎi)個(gè)卡地亞的三色戒，即便當(dāng)時(shí)的價(jià)格我可以負(fù)擔(dān)，但我會(huì)面臨隨后好幾個(gè)月饅頭加咸菜的生活，這會(huì)嚴(yán)重影響我的生活質(zhì)量，所以我決定把饅頭咸菜分?jǐn)傇趲讉€(gè)月里，從每個(gè)月的消費(fèi)資金扣除5%預(yù)留，從應(yīng)急資金扣除10%預(yù)留，加上每季度零散的獎(jiǎng)金，我用了6個(gè)月的時(shí)間靠結(jié)余支付三色戒的8000元，既買(mǎi)到了讓我心動(dòng)的戒指，也沒(méi)有讓自己過(guò)上慘兮兮的日子。”

“我最開(kāi)始的目標(biāo)是半年存3萬(wàn)元，結(jié)果不到半年就完成了目標(biāo)。我向母親炫耀，她有些不屑一顧，‘你買(mǎi)個(gè)銀行理財(cái)都不夠。銀行理財(cái)產(chǎn)品是5萬(wàn)元起，我不服氣，攢到5萬(wàn)的時(shí)候，我媽又打擊我，利息太少?！贝藁蹕拐f(shuō)，第二年年初，她開(kāi)始了“隨手記”人生，開(kāi)始對(duì)每月開(kāi)支進(jìn)行系統(tǒng)整理?！懊吭鲁酰以谑謾C(jī)中設(shè)定好各項(xiàng)預(yù)算，每日消費(fèi)后會(huì)立刻記賬，每晚臨睡前會(huì)自覺(jué)地看支出圖表，搞清楚什么地方花多了，什么地方不需要花?！贝藁蹕拱l(fā)現(xiàn)，每月自由支配的30%中，有很多不必要的開(kāi)支，比如茶飲面包和零食，比如打車(chē)，不必要的購(gòu)物，她開(kāi)始在夏天到來(lái)的時(shí)候減肥，將茶飲面包和零食改為水果，將打車(chē)變?yōu)楣簧踔磷呗罚@些既有助于盡快減重，又可以在這30%中結(jié)余1萬(wàn)元。第二年的年底，加上年終獎(jiǎng)、壓歲錢(qián)，崔慧嫻第一次見(jiàn)到了10萬(wàn)元存款的模樣。而這10萬(wàn)元，在接下來(lái)的時(shí)間里扮演了極其重要的角色。

崔慧嫻的理財(cái)勵(lì)志故事激勵(lì)無(wú)數(shù)年輕人為做一個(gè)更好的自己而改變

規(guī)劃和紀(jì)律

2011年，崔慧嫻父母所在的國(guó)企集團(tuán)化，成立分公司，公開(kāi)募集股份，承諾分公司運(yùn)營(yíng)后分紅。崔慧嫻的父親問(wèn)她，你有錢(qián)想入股嗎？崔慧嫻給了父親5萬(wàn)元，這是她人生的第一筆投資，而這筆投資讓她充分體會(huì)到了杠桿的魅力。一年后，這家企業(yè)計(jì)算所有資產(chǎn)，發(fā)現(xiàn)盈利很大，給予了股東最大力度的分紅，達(dá)到150%，崔慧嫻的5萬(wàn)元投資變成7.5萬(wàn)元。

2012年年底的時(shí)候，崔慧嫻驚喜地發(fā)現(xiàn)，存折上的數(shù)字已經(jīng)累積到30萬(wàn)元。她在豆瓣上寫(xiě)了個(gè)帖子，“3年理出30萬(wàn)”，爆紅。手上有筆錢(qián)，工作穩(wěn)定，崔慧嫻開(kāi)始尋思投資賺錢(qián)的手段。

“2012年年中開(kāi)始，黃金的行情特別好。有一次我跟媽媽去逛街，看到很多人在搶購(gòu)黃金，我媽說(shuō)，你上大學(xué)的時(shí)候我給你買(mǎi)了個(gè)黃金吊墜才190元一克，現(xiàn)在都300多元一克了，這些人還搶著買(mǎi)，有病啊！”崔慧嫻說(shuō)，她當(dāng)時(shí)犯了個(gè)錯(cuò)誤，認(rèn)為單價(jià)看起來(lái)便宜的紙黃金比每盎司1900美元的黃金便宜，于是在黃金上一輪大牛市的尾期，跑去工行開(kāi)戶炒紙黃金?！拔乙粋€(gè)學(xué)外國(guó)文學(xué)的，沒(méi)有任何金融知識(shí)儲(chǔ)備，連追漲殺跌、成本平攤、風(fēng)險(xiǎn)控制、止損都不懂，僅僅依靠網(wǎng)絡(luò)上那些不靠譜的文章就誤以為這是一本萬(wàn)利的好事情?！?/p>

剛買(mǎi)了紙黃金沒(méi)多久，崔慧嫻眼睜睜地看著黃金從每盎司1900美元跌到1600美元。“別人說(shuō)，跌了就補(bǔ)倉(cāng)??！我連補(bǔ)倉(cāng)是什么意思都不懂，半個(gè)月不到就損失了2000多塊錢(qián)。我覺(jué)得這才半個(gè)月就損失了一半的月工資，太虧了。我不知道該怎么辦，冷靜了一段時(shí)間，決定不死扛，清空?！贝藁蹕拐f(shuō)，事實(shí)證明，清盤(pán)是對(duì)的。黃金最后跌到每盎司1200美元。

這次損失之后，崔慧嫻開(kāi)始思量下一步的投資計(jì)劃：是繼續(xù)存銀行或者買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，然后讓通貨膨脹把一切盈利給吃光，還是自己主動(dòng)出擊，把握未來(lái)？主動(dòng)出擊的話，是不是需要先做好知識(shí)儲(chǔ)備，建立選擇標(biāo)準(zhǔn)和投資體系？

“我把當(dāng)當(dāng)、亞馬遜網(wǎng)站上投資理財(cái)類(lèi)排名前50的書(shū)全部買(mǎi)了回來(lái)，首先翻目錄，看不懂就放一邊，等以后水平高了再說(shuō)，很快篩出一套最簡(jiǎn)單的入門(mén)書(shū)。我記得最開(kāi)始看索羅斯的《金融煉金術(shù)》，每個(gè)字都認(rèn)識(shí)，就是看不懂。”除了大量看書(shū)，崔慧嫻還開(kāi)始逛投資論壇類(lèi)板塊，翻精華帖?！澳切┐祰u炒股賺了幾千萬(wàn)的，自稱(chēng)是股神的都不看?！弊詈?，崔慧嫻在自己特別佩服的6個(gè)大師里，挑選了3個(gè)人的帖子，全部打印出來(lái)?！斑@3個(gè)人，一個(gè)是教買(mǎi)股票建倉(cāng)的，一個(gè)講價(jià)值投資，另一個(gè)是分析公司的。每個(gè)人的帖子用A4紙打印出40到50頁(yè)厚厚一本，每本我讀了四五遍，做筆記，把零碎的知識(shí)點(diǎn)整理出來(lái)，再看看是不是和我的性格相似?！贝藁蹕棺x這些帖子最大的感受是，性格決定一個(gè)人的投資方式：“一個(gè)激進(jìn)的人是沒(méi)法穩(wěn)健投資的。我要尋找到最適合我性格的投資體系。”

崔慧嫻專(zhuān)門(mén)買(mǎi)了一個(gè)打印機(jī)，在逛投資理財(cái)類(lèi)網(wǎng)站或者論壇時(shí)遇到高質(zhì)量的帖子就打印出來(lái)，選取適合自己的知識(shí)點(diǎn)為我所用。從2012年底到2013年，崔慧嫻消化了上千萬(wàn)的文字，心里有了底，然后開(kāi)始做計(jì)劃。

“我買(mǎi)了6.8萬(wàn)元的債券型基金，然后每個(gè)月定存的50%工資其中2400元投入2只指數(shù)基金和2只股票型基金的定投中。那時(shí)候大盤(pán)已經(jīng)跌到2100點(diǎn)，很多人肝腸寸斷，跑都來(lái)不及，我這個(gè)時(shí)候入市，身邊的人都說(shuō)我腦子進(jìn)水。我突然就懂了我外婆跟媽媽說(shuō)過(guò)的話：人多的地方不要去。此刻，我堅(jiān)信大盤(pán)被低估，市場(chǎng)越絕望越是我進(jìn)場(chǎng)的時(shí)候。我要開(kāi)始買(mǎi)股票了?！?/p>

崔慧嫻把要買(mǎi)的十幾只股票選好，設(shè)定了買(mǎi)入價(jià)，然后去證券公司開(kāi)戶?！拔矣浀锰貏e清楚，大廳里空蕩蕩的，一個(gè)人都沒(méi)有。開(kāi)戶的小姑娘很好心地提醒我：‘現(xiàn)在能買(mǎi)股票嗎？我們都不買(mǎi)的。”

2013年3月1日，崔慧嫻在家里算了一下，發(fā)現(xiàn)手頭可以自由支配的資金有大約30萬(wàn)元，她打算用30%的資金開(kāi)始建倉(cāng)，然后看大盤(pán)的走勢(shì)，如果大盤(pán)一路高漲，那就不追，如果大盤(pán)持續(xù)下跌，則分批把余下的70%的子彈打光。

在剛買(mǎi)入股票的兩個(gè)半月里，大盤(pán)都走得相對(duì)平穩(wěn)，指數(shù)一度維持在2300點(diǎn)上方。崔慧嫻正慶幸自己介入的時(shí)間點(diǎn)掌握得剛剛好呢，端午節(jié)之前大盤(pán)開(kāi)始暴跌，開(kāi)盤(pán)就跳空幾十點(diǎn)，隨后大盤(pán)以斷崖的方式下跌?！罢麄€(gè)6月和7月，我一直在補(bǔ)倉(cāng)，我也不知道自己做得對(duì)不對(duì)，只是本能地覺(jué)得，買(mǎi)銀行股是對(duì)的，不停地補(bǔ)倉(cāng)可以拉低成本，可以買(mǎi)到更便宜的籌碼?！贝藁蹕拐f(shuō)，“如此相信銀行股的原因也非常簡(jiǎn)單，金融為萬(wàn)業(yè)之母，我不相信中國(guó)的銀行業(yè)會(huì)徹底破產(chǎn)，也不相信政府會(huì)任由銀行如此‘跌跌不休。”

沒(méi)過(guò)多久，證券業(yè)出現(xiàn)“光大烏龍指事件”，券商也開(kāi)始一輪暴跌，崔慧嫻拋掉新希望和格力電器的股票，加倉(cāng)中信證券和海通證券。再然后，白酒業(yè)出現(xiàn)塑化劑的重大危機(jī)，茅臺(tái)、五糧液和瀘州老窖紛紛跌停。崔慧嫻按捺不住那顆躁動(dòng)的心抱著僥幸心理在130元的價(jià)格咬牙買(mǎi)入一手茅臺(tái)，在五糧液跌破17元的時(shí)候買(mǎi)了幾手。到2013年年底，崔慧嫻的股票格局基本定型，投入本金19萬(wàn)元，股票持倉(cāng)中，金融類(lèi)股票占比達(dá)到70%。

接下來(lái)的日子里，存錢(qián)依舊是崔慧嫻最重要的理財(cái)習(xí)慣。無(wú)論如何消費(fèi)，她還是習(xí)慣在每月10日拿到工資的時(shí)候，取出50%轉(zhuǎn)入專(zhuān)用的理財(cái)卡，只是分配比率和以前有了變化。“現(xiàn)在是50%日常消費(fèi)，50%先補(bǔ)充股票現(xiàn)金賬戶。倘若日常消費(fèi)賬戶中現(xiàn)金比例充足，則將多出的現(xiàn)金轉(zhuǎn)入另一張固定儲(chǔ)蓄卡，直接3個(gè)月定投。”崔慧嫻說(shuō)，這個(gè)時(shí)候，買(mǎi)一手茅臺(tái)的幸福感遠(yuǎn)高于買(mǎi)一個(gè)名牌包包。

2013年崔慧嫻做的另一筆重要投資是買(mǎi)房。買(mǎi)房之初，她就定下一個(gè)原則：在最好的地段買(mǎi)最好的小區(qū)。買(mǎi)房的時(shí)機(jī)雖然不是最低谷，但是正好遇到浙江炒房團(tuán)中的一員迫于經(jīng)濟(jì)壓力急于出手，崔慧嫻以不到80萬(wàn)元的價(jià)格買(mǎi)下了90平方米的市中心兩居室，讓公積金賬戶里的錢(qián)開(kāi)始運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)?，F(xiàn)在，房子已經(jīng)漲到100多萬(wàn)元了。

春節(jié)過(guò)后，眼看著黃金價(jià)格已經(jīng)跌到每盎司1200美元，崔慧嫻開(kāi)始在工商銀行開(kāi)通黃金實(shí)物定投的業(yè)務(wù)，每月定投1000元，定投期間，一旦價(jià)格出現(xiàn)大幅下滑，她還打算加大定投的金額。

在開(kāi)始投資股票的這段時(shí)間里，崔慧嫻很少看盤(pán)。“我總結(jié)買(mǎi)股票的分兩類(lèi)人，一種是看趨勢(shì)追漲殺跌的，另一種是看企業(yè)，選有價(jià)值的越便宜越買(mǎi)?；蛟S跟我父親做實(shí)業(yè)有關(guān)，我屬于后者，至今我都看不懂K線圖，但是我會(huì)看公司年報(bào)和財(cái)報(bào)，做分析，我學(xué)到的不僅是數(shù)字，還能看到人性，這反過(guò)來(lái)幫我更好地理解生活。”她給自己制定了嚴(yán)格的紀(jì)律，投資時(shí)一定要有耐性，按規(guī)劃買(mǎi)，計(jì)劃要買(mǎi)的股票如果股價(jià)沒(méi)到等待加倉(cāng)的點(diǎn)位就換其他的股?！耙?yàn)橛幸?guī)劃，我才能按部就班地實(shí)施，因?yàn)闆](méi)有紀(jì)律，我才在貴金屬投資的初期栽了大跟頭。事實(shí)上，在接觸的很多理財(cái)類(lèi)書(shū)籍中，我最頻繁看到的字眼不是‘一夜暴富，而是如何用‘紀(jì)律規(guī)劃人生！”

開(kāi)源和投資，兩條腿走路

2014年的前半年時(shí)間，崔慧嫻很久不去看賬戶，也不去關(guān)注大盤(pán)指數(shù)，最初是刻意的，后來(lái)就成了習(xí)慣。偶爾想起自己的賬戶，打開(kāi)一看，還是半死不活地躺著，依然有5%～8%的虧損。但是到了第四季度，神奇的一幕出現(xiàn)了：在券商的帶動(dòng)下，賬戶內(nèi)的保險(xiǎn)股、地產(chǎn)股和銀行股開(kāi)始了令人驚訝的上漲，崔慧嫻突然發(fā)現(xiàn)，當(dāng)賬戶市值每日都在創(chuàng)新高的時(shí)候，她反而拿不住了。而且，由于股權(quán)投資有小小的分紅，加上閑置在賬戶上的一些活期存款，她又有了3.5萬(wàn)元的閑置資金，考慮了半天，在國(guó)企改革的背景下，她配置了中國(guó)西電和京東方A。如此一來(lái)，崔慧嫻在股市的投入本金達(dá)到了22.5萬(wàn)元。

在通往財(cái)務(wù)自由的路上，再多的困難都值得去努力

2014年最后兩個(gè)月，可以用“瞠目結(jié)舌”來(lái)形容。崔慧嫻眼睜睜地看著光大證券從7元多的價(jià)格一路飆漲到30元，中國(guó)平安從33元的價(jià)格直線往80元的價(jià)格上走，她倉(cāng)內(nèi)的股票，以中信證券和海通證券為首，所有的股票都開(kāi)始瘋狂上漲，賬戶內(nèi)的市值幾乎兩三天就會(huì)有新高，越往后，每日的盈利就越多。

2014年12月31日收盤(pán)那日，崔慧嫻對(duì)自己的股票和基金賬戶做了一個(gè)盤(pán)點(diǎn)，從2010年開(kāi)始，歷時(shí)5年，她的資金終于接近100萬(wàn)元的大關(guān)。

進(jìn)入2015年后，崔慧嫻一直在思考一個(gè)問(wèn)題：我能否搭建一個(gè)符合我實(shí)際情況的理財(cái)體系，可以讓自己更加合理、更加便捷地管理自己的資產(chǎn)？

在對(duì)2015年資產(chǎn)的總狀況盤(pán)點(diǎn)后，崔慧嫻認(rèn)為，2015年最重要的事情是繼續(xù)擁有現(xiàn)金，這樣倘若股市出現(xiàn)重大機(jī)會(huì)，手頭能有足夠多的錢(qián)來(lái)購(gòu)買(mǎi)大幅下跌的股票。資產(chǎn)狀況明確后，崔慧嫻對(duì)工資進(jìn)行了合理分配，搭建了三個(gè)賬戶：用于日常全部消費(fèi)的消費(fèi)賬戶;用來(lái)存?zhèn)溆脩?yīng)急資金的備用金賬戶;用來(lái)定投基金和黃金，以及為股市賬戶積攢現(xiàn)金的投資賬戶。“賬戶搭建好后，需要定期做一次檢查，最重要的目的是確認(rèn)收入中存了多少錢(qián)，和上一個(gè)半年比起來(lái)增加了多少凈資產(chǎn)。如果沒(méi)有完成備用金的硬性指標(biāo)，原因是什么？”

2015年7月，崔慧嫻的人生發(fā)生了最大的改變：有媒體約稿。那個(gè)月她的收入突破了1萬(wàn)元。

“從開(kāi)始存錢(qián)理財(cái)投資開(kāi)始，我的生活方式發(fā)生了很大的變化。我早睡早起，除了工作餐，基本都是自己在家做飯。周末偶爾會(huì)和朋友聚會(huì)，但也僅限于吃飯逛街。我不混圈子，不去KTV，也不泡酒吧。工作之外的時(shí)間，我看書(shū)碼字寫(xiě)公眾號(hào)，看電影聽(tīng)音樂(lè)，旅游，健身。2014年下半年，出版社看到了我在豆瓣上用網(wǎng)絡(luò)ID三公子陸續(xù)發(fā)的關(guān)于職場(chǎng)和理財(cái)?shù)氖畮兹f(wàn)文字，約我寫(xiě)書(shū)。2015年9月份我的書(shū)上市，沒(méi)做什么推廣，就賣(mài)到了13萬(wàn)冊(cè)，至今還在暢銷(xiāo)。找我約稿的媒體，稿費(fèi)從千字240元漲到500元。從7月份開(kāi)始，有雜志社約我出去做分享活動(dòng)，費(fèi)用不低。”崔慧嫻說(shuō)，“我腦子突然開(kāi)竅了，原來(lái)掙錢(qián)不光靠錢(qián)生錢(qián)，能力的提升也能掙錢(qián)！2015年年底盤(pán)算下來(lái)，我的資產(chǎn)達(dá)到了7位數(shù)?！?/p>

2016年1月份，崔慧嫻在理財(cái)認(rèn)知上發(fā)生了重大改變：“我這種好吃好玩喜歡自由，不愿意被不喜歡的環(huán)境捆綁的人是不可能去做基金經(jīng)理的，那么我這種上班族怎么才能讓資產(chǎn)變大呢？必須開(kāi)源和投資相結(jié)合，將開(kāi)源結(jié)余的錢(qián)用于資產(chǎn)配置。畢竟，股市有牛市也有熊市，收益率不可能永遠(yuǎn)保持上漲，但是培養(yǎng)好了一技之長(zhǎng)，能越來(lái)越吃香?！?/p>

或許當(dāng)下唯一讓崔慧嫻焦慮的，是找不到合適的男朋友被父母逼迫著相親。她不是沒(méi)談過(guò)戀愛(ài)，第一任男友是高中同學(xué)，“大二”的時(shí)候沒(méi)要家里一分錢(qián)去日本留學(xué)，一邊讀語(yǔ)言一邊打工，不僅拿到最高獎(jiǎng)學(xué)金，還考入日本排名前五的大學(xué)。她很欣賞這種執(zhí)著、堅(jiān)定、有目標(biāo)的人。兩人因?yàn)楫惖胤质趾?，她還有過(guò)一段異地戀，因?yàn)槌砷L(zhǎng)的不同步而分手。“我也反思過(guò)，我有什么性格缺陷，應(yīng)該怎么拓展交際圈子，找什么類(lèi)型的人，然后發(fā)現(xiàn)我還是有一些‘桃花的。然后就不焦慮了?！贝藁蹕拐f(shuō)，“我朋友認(rèn)為我對(duì)愛(ài)情和婚姻過(guò)于理想化，她卻不知道，我見(jiàn)過(guò)心智契合、三觀一致的幸?；橐觥覌寢尳Y(jié)婚的時(shí)候都32歲了，我爸比我媽小8歲，我媽是他的初戀?！?/p>

理財(cái)觀念明晰了，人生要什么想明白了，崔慧嫻發(fā)現(xiàn)前途一片光明，不再焦慮。遇到問(wèn)題，第一是找解決辦法，而不是抱怨。很多人都有一技之長(zhǎng)，但是并不是所有人都像崔慧嫻那樣懂得如何變現(xiàn)?！斑@是個(gè)互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)付費(fèi)時(shí)代，我可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)付費(fèi)的方式把現(xiàn)金流變現(xiàn)的多種渠道都發(fā)掘出來(lái)?！贝藁蹕菇o記者畫(huà)了一張示意圖，核心點(diǎn)一技之長(zhǎng)是在不斷學(xué)習(xí)和摸索中的完備理財(cái)知識(shí)分享，從這個(gè)點(diǎn)發(fā)散出去，“可以寫(xiě)書(shū)，一本暢銷(xiāo)書(shū)賣(mài)到五六十萬(wàn)沒(méi)問(wèn)題;媒體約稿稿費(fèi)增長(zhǎng)到千字千元;微信公眾號(hào)的打賞和流量費(fèi)一個(gè)月能有幾千，作為一個(gè)豆瓣紅人，公眾號(hào)的商務(wù)合作也能獲得高額收入;線上分享開(kāi)課收門(mén)票，線下分享一次半小時(shí)就是幾萬(wàn)塊，只要愿意，每月出去幾次不成問(wèn)題”。說(shuō)起自己的變現(xiàn)能力，崔慧嫻說(shuō)：“現(xiàn)在內(nèi)容付費(fèi)的渠道太多了，但是缺乏有真正知識(shí)產(chǎn)出的老師。當(dāng)你在某個(gè)領(lǐng)域做到數(shù)一數(shù)二，你不需要去主動(dòng)尋找變現(xiàn)手段，自然會(huì)有人來(lái)找你?！?/p>

論理財(cái)投資的專(zhuān)業(yè)能力，崔慧嫻知道自己還不是領(lǐng)域內(nèi)的高手，“所以我不寫(xiě)賺錢(qián)，我寫(xiě)的是理財(cái)雞湯”。有6家公司想買(mǎi)她的公眾號(hào)，最高出價(jià)300萬(wàn)元買(mǎi)10%的股份，崔慧嫻不賣(mài)。對(duì)方很奇怪，“為什么不要？你沒(méi)有意識(shí)到拿了300萬(wàn)，會(huì)對(duì)你的生活有所改變嗎？”崔慧嫻對(duì)記者如此解釋自己的想法：“當(dāng)你跟對(duì)方要求利益，就必然要出讓自己的一部分利益。對(duì)我來(lái)說(shuō)，最重要的不是眼前這300萬(wàn)，而是不愿被捆綁的自由?！?cái)不入急門(mén)，當(dāng)你對(duì)錢(qián)越渴望，錢(qián)離你越遠(yuǎn)。事實(shí)也證明了這一點(diǎn)，后來(lái)當(dāng)很多大品牌的公關(guān)公司來(lái)找我談商務(wù)合作的時(shí)候都會(huì)提到，他們關(guān)注了很多公眾號(hào)，我的公眾號(hào)他們關(guān)注了大半年，發(fā)現(xiàn)沒(méi)有亂七八糟的廣告，因?yàn)槲恼沦|(zhì)量高，‘粉絲黏度和忠誠(chéng)度好，這才來(lái)找我。”

這種不急功近利的價(jià)值觀跟從小優(yōu)越的家境有關(guān)，跟父母的影響有關(guān)，也跟崔慧嫻的職場(chǎng)生涯有關(guān)。

從崔慧嫻的記賬本上，能清晰地看到她開(kāi)源的成果：2016年1月份月收入破了4萬(wàn)元，進(jìn)入下半年，每月收入穩(wěn)定在20萬(wàn)左右。她人生中的第一個(gè)100萬(wàn)元用了5年時(shí)間，而第二個(gè)100萬(wàn)元只用了不到10個(gè)月的時(shí)間?！翱抗べY存錢(qián)的時(shí)候，我總是盤(pán)算著找年化收益15%的產(chǎn)品，現(xiàn)在想的是，多賺錢(qián)，找個(gè)年化收益8%的產(chǎn)品，跑贏通脹就好了。手上現(xiàn)金越少，越有賭徒的心態(tài)，現(xiàn)金越多，越謹(jǐn)慎，對(duì)收益率不會(huì)抱著不切實(shí)際的幻想?！?/p>

現(xiàn)在的崔慧嫻和同齡人相比，相對(duì)財(cái)務(wù)自由。不用再為了買(mǎi)一個(gè)卡地亞的三色戒壓縮消費(fèi)，也不用糾結(jié)攢下的那1萬(wàn)多塊錢(qián)是買(mǎi)一手好股還是買(mǎi)一個(gè)早就看中的名牌包包。

擁有足夠多的錢(qián)，然后吃喝玩樂(lè)，游山玩水，這就是財(cái)務(wù)自由的真正目的嗎？“這幾年來(lái)我曾經(jīng)一直這么認(rèn)為，但是現(xiàn)在我才意識(shí)到，財(cái)務(wù)自由的重點(diǎn)是‘自由，而不是‘財(cái)務(wù)。財(cái)務(wù)自由的存在，為時(shí)間自由、精神自由提供保障，目的是讓財(cái)務(wù)上得到解脫的人，去真正追求自己熱愛(ài)的事情，去過(guò)自己想過(guò)的人生。當(dāng)我年末重新翻看《巴菲特傳》的時(shí)候，我對(duì)財(cái)務(wù)自由有了另一層的思考——我真的需要所謂的財(cái)務(wù)自由嗎？”崔慧嫻說(shuō)，“巴菲特并沒(méi)有在財(cái)務(wù)自由后不再?gòu)氖伦C券交易，他每日都做著自己最鐘愛(ài)的事情，每一天都為自己而活著。對(duì)于他而言，財(cái)務(wù)自不自由根本沒(méi)有任何意義，因?yàn)樗麖囊婚_(kāi)始就找到了生命的意義所在。那么我呢？倘若財(cái)務(wù)自由的最終目的就是讓人有時(shí)間和精力去追求夢(mèng)想，那么我無(wú)須等到財(cái)務(wù)自由的那一天，我可以從當(dāng)下開(kāi)始，努力追求夢(mèng)想。比如，走遍世界各大博物館、美術(shù)館，看看那些美妙的藝術(shù)品;去美國(guó)讀書(shū)進(jìn)修;在年邁的父母面前自豪地宣布，上一個(gè)10年是你們改變命運(yùn)的10年，現(xiàn)在是屬于我的10年，我會(huì)在我的10年里為你們提供最好的物質(zhì)保障?！?/p>

“我一直信奉一點(diǎn)：有尊嚴(yán)的生活，需要獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來(lái)庇佑;自由的選擇，需要獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來(lái)保障?！?