中緬邊境地下錢莊問題研究

? 【摘要】地下錢莊一直以來都是邊境地區(qū)被關注的熱點問題，地下錢莊在邊境地區(qū)的發(fā)展愈演愈烈，本文基于這一熱點現(xiàn)象首先對地下錢莊各方面問題進行提出，梳理了地下錢莊問題研究的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，然后對提出的問題做出合理分析，具體有調查地下錢莊的運行流程以及現(xiàn)狀特點，分析地下錢莊存在的必要性及產生的原因，探討地下錢莊給經(jīng)濟社會帶來的影響，最后對地下錢莊合理的發(fā)展規(guī)劃提出嘗試性建議。

【關鍵詞】地下錢莊 ?中緬邊境 ?發(fā)展趨勢

一、問題提出

隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展和對周邊國家投資的增加，邊境地區(qū)的交流隨著國家之間合作的深化而不斷的頻繁。近年來，中國對緬甸投資不斷加強，中緬邊境地區(qū)貿易往來變得日益緊密，跨境經(jīng)商、買賣外匯、甚至走私逃稅等現(xiàn)象逐漸增多，由此也導致了對外匯市場需求的增加。目前，由于國家外匯管制的影響及商業(yè)銀行結售匯的低效率等原因，中國和緬甸之間還沒有構建起完整的金融兌換體系，導致貿易和貨幣需求之間出現(xiàn)矛盾，繼而產生了地下錢莊。那么為什么會出現(xiàn)貿易和貨幣需求的矛盾，地下錢莊的規(guī)模和發(fā)展現(xiàn)狀如何，運作機理是什么，存在的動因是什么，影響因素有哪些？地下錢莊給社會帶來的問題、對經(jīng)濟產生的影響有哪些？對于地下錢莊，我們應該持有怎樣的態(tài)度，這些都是值得我們研究和思考的。

二、研究現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢

邊境地區(qū)地下錢莊一直是學界關注的熱點問題，針對地下錢莊的研究最早是關于地下錢莊的現(xiàn)狀分析，后來針對地下錢莊的存在，不同的學者有不同的看法，有的學者認為存在是有利的，也有學者指出是不利的，主要集中在中越、中緬、中老邊境地區(qū)。

（一）地下錢莊的現(xiàn)狀分析闡述

對于地下錢莊的現(xiàn)狀分析，和雙翼（2016年）在《我國沿邊金融開放中的“地攤銀行”發(fā)展問題研究》中簡單介紹了地攤銀行的規(guī)模以及業(yè)務種類和利潤來源，并指出地攤銀行在我國不具有合法地位。樊永勤（2010年）在《人民幣跨境流通對邊境銀行業(yè)反洗錢的影響及對策研究——以云南邊境為例》一文中闡述了地下錢莊的跨境流通渠道、流量狀況、存量狀況。

（二）地下錢莊存在有利的一面

地下錢莊雖然是作為不合法的一種金融機構的存在形式，但其是對合法金融機構體系缺失的有益補充，部分的適應了外匯市場的需求以及適當?shù)拇龠M了邊境地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展。楊小平（2009年）認可地下錢莊存在具有合理性。他在《人民市貿易.結算試點一云南省的實踐和人民幣國際化》一文中認為，地下錢莊是因應市場環(huán)境而產生的，具有存在的必然性、客觀性。在政府的打壓勢力下，仍然有這么強的生命力，就證明了它確實存在某些便利有效之處。

（三）地下錢莊存在不利的一面

同時，地下錢莊的存在畢竟是一種不合法的形式，政府及研究學者對地下錢莊會造成邊境地區(qū)社會經(jīng)濟政治層面的影響引起高度重視。陳青（2005年）在《云南邊境“地攤銀行”生存根源及治理對策》一文中認為，地下錢莊的存在加大了物流、資金流的規(guī)范運作難度，造成邊貿交易和資金結算分離，給維護市場經(jīng)濟秩序帶來了消極影響。還有其他學者（李嘉和李倩，2006;周元元，2006）認為，由于“地攤銀行”的民間性、地下性，也帶來諸多隱患。如幫助經(jīng)營者逃避了海關部門關稅的正常征，影響匯兌政策及外匯管理的正常實施，對海關、人行、稅收、外管等部門的監(jiān)管造成了很大的障礙，增加了邊境貿易交易和結算規(guī)范化的難度，也為走私、販毒、洗錢等非法活動提供了溫床。

三、邊境地區(qū)地下錢莊的存在現(xiàn)狀分析

基于地下錢莊的研究和思考，需要對地下錢莊的形成，現(xiàn)狀，發(fā)展，影響做一定程度的了解和分析。地下錢莊在邊境地區(qū)的分布越來越廣，而且極其隱蔽，在躲避政府的監(jiān)管下仍然有其生存的生命力，其在貿易往來和外匯市場中所起的作用巨大，在中緬貿易特定的歷史時期下產生了不可忽略的影響。在中緬兩國貿易結算渠道不暢通的情形下，地下錢莊是順應了外匯市場的需要而產生，地下錢莊有許多業(yè)務點，這些業(yè)務點往往都有委托人進行代理，而且往往交易資金額度不低，甚至高達幾千萬元。地下錢莊的地理位置往往設置得非常隱蔽，并且沒有固定的地理位置，經(jīng)常會在一層偽裝下生存，一般是在娛樂場所。業(yè)務類型主要集中在支付結算、貨幣匯兌、短期籌資、貿易擔保等方面。地下錢莊的經(jīng)營網(wǎng)絡一般是通過親朋好友等較為熟悉的人群來建立，操作流程簡單快捷，成本低廉，對個人和企業(yè)有較大的吸引力。

四、地下錢莊對經(jīng)濟社會產生的影響

地下錢莊是一種不合法的金融組織，甚至有許多的涉黑、涉毒、涉賭等現(xiàn)象，對我們社會的安全形成巨大威脅和隱患。大量的邊境貿易受到了地下錢莊簡單迅速效率高的誘惑而吸引了外幣兌換需求者，但是與此同時也存在著高風險，就包括不確定性的法律責任風險、信用風險等。地下錢莊的資金流動脫離了政府的監(jiān)管，大量地進行非法外匯結算給政府管理帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)，其數(shù)據(jù)也無法顯示在正常的國際收支流動，對中緬邊境地區(qū)的匯率會產生波動。地下錢莊的存在也給偷稅、漏稅、高利貸、非法洗錢等違法行為帶來了更為隱蔽的生存空間，擾亂了社會經(jīng)濟秩序，危害了國家經(jīng)濟利益。

但是從正面的角度去看，地下錢莊也確實有它的生命力。在當前國家政策制度下，在商業(yè)銀行進行外匯兌換操作，往往出現(xiàn)流程復雜、低效率現(xiàn)象。由于外匯管制，外匯需求人員一旦超過國家規(guī)定限制，商業(yè)銀行就需要層層上報和審批，而外幣資金對于外匯需求人員往往都是在短時間內就需要的，時間的冗長和流程的復雜確實帶來諸多不便，而地下錢莊卻解決了這一問題，與此同時，在地下錢莊進行外匯結算就促進了邊境貿易的發(fā)展。雖然在中國是屬于違法行為，但政府也往往是睜一只眼閉一只眼，而周邊國家，尤其是越南，更是把地下錢莊作為了一種外匯結算的合法渠道。

五、地下錢莊的合理發(fā)展趨勢分析

鑒于地下錢莊產生的綜合影響，本文認為應該嘗試性的給予地下錢莊合法地位，使其合理有序的發(fā)展。一旦地下錢莊被賦予合法地位，規(guī)范其運營模式，對地下錢莊工作人員組織教育培訓外匯金融知識，同時像商業(yè)銀行一樣通過考試選拔制度選取有知識和素質的人員，加上地下錢莊本來在人群中的影響和吸引力，本文認為其對邊境地區(qū)的貿易和經(jīng)濟發(fā)展都是有積極作用的。當然在賦予地下錢莊合法地位的同時，國家中央銀行、外匯管理局應制定合理的政策和監(jiān)管措施，各級政府尤其是邊境地區(qū)政府部門應該嚴格執(zhí)行，用牢固的法律體系來監(jiān)督總是必不可少的。

參考文獻

[1]谷宇.匯率制度演進背景下人民幣匯率波動成因及波動效應研究[M].經(jīng)濟科學出版社，2013.

[2]王義中，金雪軍.人民幣匯率定價機制研究——波動、失衡與升值[M].浙江大學出版社，2012.

[3]初本德.地下錢莊問題深度解析[M].中國方正出版社，2008.

[4]王元龍.人民幣匯率形成機制的完善[J].經(jīng)濟理論與經(jīng)濟管理，2005（3）：17-23.

[5]曹鳳岐.人民幣匯率形成機制研究[J].金融研究，2005（1）：43-51.

[6]孫立行.基于人民幣國際化視角的人民幣匯率形成機制改革問題研究[J].世界經(jīng)濟研究，2010（12）：37-42.

[7]李建軍.跨境流動地下資金規(guī)模與匯率變化的關系[J].中央財經(jīng)大學學報，2005（2）：21-23.

[8]葉建生.應將邊貿結算納入銀行結算體系——對中緬邊貿結算現(xiàn)狀的思考[J]國際金融，2001（2）：35-37.

作者簡介：宋鑫（1991-），男，漢族，山東日照人，云南師范大學泛亞商學院，在讀碩士研究生，研究方向：金融學。